Ανακάλυψα ότι ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να κοστίζει 5,000 $ το χρόνο. Αξίζει?

Τις προάλλες μια αναγνώστρια μας έγραψε μια καλή επισήμανση: Ήθελε να δώσουμε στους ανθρώπους μια πιο εμπεριστατωμένη ματιά στο τι μπορεί πραγματικά να τους κοστίσει ένας οικονομικός σύμβουλος. Εδώ είναι το email της, και παρακάτω, εξετάζουμε αν ένας σύμβουλος αξίζει πραγματικά το κόστος και για ποιον. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.) 

Email αναγνώστη: Είμαι σχεδόν 69 ετών και έχω επενδύσεις σε μεγάλες χρηματοοικονομικές εταιρείες και ιδιώτη σύμβουλο για περισσότερα από 30 χρόνια. Θα ήθελα να αναφερθείτε στο κόστος ενός οικονομικού συμβούλου. Για παράδειγμα, εάν έχετε 500,000 $ με οποιοδήποτε από αυτά, μπορεί να κοστίσει τουλάχιστον 1% των συμμετοχών σας ετησίως. Αυτό είναι τουλάχιστον 5000 $/έτος! Τώρα, ελπίζουμε ότι το χαρτοφυλάκιό σας υπερβαίνει κατά πολύ αυτά τα $5,000, αλλά τι γίνεται με τα χρόνια που το χαρτοφυλάκιό σας πέφτει; Ο κάτοχος χαρτοφυλακίου χάνει όχι μόνο το ποσό της ζημίας της επένδυσης, αλλά και αυτή την αμοιβή για τον σύμβουλο. Συνολικά, η προμήθεια διαχείρισης μπορεί να ανέλθει σε πολλές δεκάδες χιλιάδες δολάρια με τα χρόνια, και από την εμπειρία μου, δεν άξιζε την απώλεια του λογαριασμού μου. Θα ήταν καλή ιδέα να το μοιραστείτε αυτό με τους αναγνώστες και να μιλήσετε για: Αξίζει τον κόπο να πληρώσετε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο σε χρόνια που υπάρχει ζημία σε έναν λογαριασμό; Τι πραγματικά κοστίζει ένας σύμβουλος;

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τη συνεργασία με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή την πρόσληψη ενός νέου; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Απάντηση: Χαιρόμαστε που το ανακοινώσατε, καθώς το κόστος είναι ένα σημαντικό στοιχείο που πρέπει να λάβετε υπόψη εάν θέλετε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Ενώ πολλοί παραδοσιακοί σύμβουλοι χρεώνουν περίπου το 1% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σας, εξηγεί η Alana Benson, εκπρόσωπος των επενδύσεων στη Nerdwallet — άλλοι χρεώνουν λιγότερο. Και για κάποιους το κόστος θα αξίζει, και για άλλους όχι τόσο. Ας βουτήξουμε.

Πρώτα απ 'όλα, αθροίζεται 1%. "Ενώ το 1% μπορεί να μην φαίνεται πολύ, να έχετε κατά νου ότι καθώς αυξάνεται το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, θα αυξάνεται και το ποσό σε δολάρια που πηγαίνει στην αμοιβή σας", λέει ο Benson. Εάν διαχειρίζεστε 500,000 $ από έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος χρεώνει ετήσια αμοιβή 1%, θα πληρώνετε 5,000 $ ετησίως και εάν το υπόλοιπό σας αυξηθεί στα 750,000 $, η αμοιβή σας θα αυξηθεί στη συνέχεια στα 7,500 $ ετησίως.

Τούτου λεχθέντος, πολλές εταιρείες χρεώνουν λιγότερο από ένα τέλος 1% για τις προσωπικές υπηρεσίες. «Χρεώνουμε 1% στα πρώτα 100,000 $, αλλά η χρέωση μειώνεται μετά από αυτό. Έχω δει κυρίως την αμοιβή 1% και άνω με τις μεγαλύτερες εταιρείες που κάνουν πολύ μάρκετινγκ», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Thomas Stapp της Stapp Financial Wealth Management and Planning. Και ο Benson σημειώνει ότι: "Εάν αισθάνεστε άνετα να εργάζεστε με έναν ηλεκτρονικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο, μπορεί να είστε σε θέση να μειώσετε αυτήν την αμοιβή κάτω από 0.50% και να λάβετε συγκρίσιμες υπηρεσίες."

Μπορείτε να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.

Υπάρχουν επίσης και άλλοι τρόποι με τους οποίους οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αποζημιώνονται εκτός από ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και αυτού του είδους η συμφωνία μπορεί να είναι πιο ωφέλιμη για εσάς, ανάλογα με τις ανάγκες σας. «Υπάρχουν χιλιάδες από εμάς που επιλέγουμε να χρεώνουμε τις συμβουλές μας ανά ώρα, βάσει έργου ή με συνεχή μηνιαία αμοιβή. Εξαρτάται από το τι θέλει και τι χρειάζεται ο πελάτης», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Skip Fleming της Lodestar Financial Planning.

Μια έρευνα Magnify Money από το 2021 αποκάλυψε ότι το 61% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι πληρώνει λιγότερο από 3,000 $ ετησίως για σχετικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και αυτός ο οδηγός αναλύει τι μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε για μια ποικιλία διαφορετικών τύπων υπηρεσιών. Επιπλέον, πολλές φορές αυτές οι χρεώσεις είναι διαπραγματεύσιμες, και το έχουμε κάνει τονίζεται οι καλύτεροι τρόποι για να προσεγγίσετε έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τη μείωση των δηλωμένων προμηθειών τους.

Αξίζει το κόστος ένας σύμβουλος; 

Η απάντηση δεν είναι απλή και εάν ένας σύμβουλος αξίζει το κόστος εξαρτάται από παράγοντες όπως το πόσο περίπλοκα είναι τα οικονομικά σας και πόσο έξυπνοι είστε όταν πρόκειται για οικονομικό σχεδιασμό και επενδύσεις. «Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσφέρει πολλά περισσότερα από τη διαχείριση επενδύσεων. Ένας σύμβουλος θα πρέπει να είναι σε θέση να σας βοηθήσει με πολύπλοκα οικονομικά θέματα, όπως ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης, ο προγραμματισμός της περιουσίας, η αποζημίωση μετοχικού κεφαλαίου και ο συνολικός οικονομικός προγραμματισμός», λέει ο Benson. Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να το αντιμετωπίσετε μόνοι σας, ένας σύμβουλος μπορεί να σας αξίζει. 

Προσθέτει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Danielle Miura, ιδρύτρια της Spark Financials: «Ένας έμπειρος και καλά εκπαιδευμένος σύμβουλος θα χρειαστεί χρόνο για να βουτήξει βαθύτερα στους στόχους και τις φιλοδοξίες της ζωής σας» — και να αναπτύξει ένα σχέδιο για εσάς από εκεί. Εάν αυτό είναι κάτι για το οποίο θα θέλατε βοήθεια, σκεφτείτε έναν σύμβουλο.

Μπορείτε να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.

Μπορεί επίσης να επωφεληθείτε από έναν σύμβουλο εάν δυσκολεύεστε να κρατήσετε υπό έλεγχο τα συναισθήματά σας όταν διαχειρίζεστε τις επενδύσεις σας, λένε οι επαγγελματίες. «Για πολλούς ανθρώπους που αυτοδιαχειρίζονται, δεν έχουν την πειθαρχία να κρατούν τα συναισθήματα έξω από την οικονομική τους ζωή και ως εκ τούτου μπορούν να πάρουν κακές οικονομικές αποφάσεις, όπως να πουλήσουν χαμηλά και να αγοράσουν ψηλά», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Edward Schmitzer και πρόεδρος και ιδρυτής. της River Capital Advisors.

Πρέπει να διαχειρίζομαι τα χρήματά μου μόνος μου;

Οι αμοιβές οικονομικών συμβουλών μπορούν να προσθέσουν έως και δεκάδες χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια της επενδυτικής σας ζωής. Και αυτό έχει σημασία. Έτσι, εάν ένα άτομο έχει τις δεξιότητες και την πειθαρχία να αναπτύξει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, να διεξάγει έρευνα σχετικά με το χαρτοφυλάκιό του, να διατηρεί υπό έλεγχο τα συναισθήματά του, να κάνει αλλαγές στο χαρτοφυλάκιο με βάση γεγονότα και έρευνες και να προσδιορίζει το σωστό ποσοστό απόσυρσης από ένα χαρτοφυλάκιο, τότε Ο Schmitzer λέει, «Δεν χρειάζονται σύμβουλο». Ολοκλήρωση αγοράς αυτός ο οδηγός για το ποιος κάνει δεν χρειάζομαι οικονομικό σύμβουλο.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τη συνεργασία με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή την πρόσληψη ενός νέου; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

• Τα email και οι ερωτήσεις των αναγνωστών επεξεργάζονται για λόγους σαφήνειας και συντομίας.