«Με κάνει να αναρωτιέμαι αν είμαστε στη σωστή σχέση». Η οικονομική μας σύμβουλος είναι «καλύτερη απόδοση», αλλά κοστίζει πολύ πάνω από 20 $ το χρόνο — ακόμα και όταν χάνουμε χρήματα. Να πάρουμε καινούργιο;

Ερώτηση: Αφού συνταξιοδοτήθηκε ο πρώτος μας οικονομικός σύμβουλος, επιλέξαμε έναν νέο που μας συνέστησε για να συνεχίσουμε τη σχέση μας με την εταιρεία. Η προμήθεια σταθερού επιτοκίου των 1,700 $ ετησίως άλλαξε στο 0.9% των υπό διαχείριση περιουσιακών μας στοιχείων. Αυτό σήμαινε ότι η αμοιβή ήταν περίπου 20,000 $ σε ένα χρόνο. Φέτος προσθέσαμε πολύ 1 εκατομμύριο $ στις επενδύσεις μας από μια κληρονομιά. Ωστόσο, ο σύμβουλός μας δεν θα πάει με πάγια αμοιβή ή χαμηλότερο ποσοστό. Ναι, ο σύμβουλός μας έχει κορυφαίες επιδόσεις, αλλά όπως όλοι, το χαρτοφυλάκιό μας δέχεται μεγάλη επιτυχία φέτος και η αμοιβή θα είναι πολύ πάνω από 20,000 $. Πρέπει να επιδιώκουμε μια καθορισμένη αμοιβή ακόμα κι αν αυτό σημαίνει αλλαγή συμβούλων; Το 10 ή 15 φορές το αρχικό ετήσιο πάγιο τέλος με κάνει να αναρωτιέμαι αν είμαστε στη σωστή σχέση. (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

Απάντηση: Η απάντηση δεν είναι απλή, αλλά ας ξεκινήσουμε με το τέλος 0.9%, το οποίο οι επαγγελματίες λένε ότι είναι αρκετά τυπικό στον κλάδο. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν αξίζει να το εξετάσετε περαιτέρω εξετάζοντας τι πραγματικά κάνει για εσάς για αυτήν την αμοιβή και εάν κάποιος εξίσου καλός μπορεί να χρεώσει πολύ λιγότερο. «Για το 0.9%, ο σύμβουλος καλύτερα να παρέχει ολοκληρωμένο σχεδιασμό, διαφορετικά πληρώνετε πάρα πολλά για κάτι που μπορεί να γίνει για κλάσματα της τιμής», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Chris Russell του Tempus Pecunia. Προσθέτει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Ryan Townsley της Town Capital: «Ως σύμβουλος, με συμπάθεια τηρώ το χρονοδιάγραμμα των τελών σας με πολύ σπάνιες εξαιρέσεις. Αυτό δεν σημαίνει ότι ο σύμβουλός σας προσφέρει αξία που αξίζει αυτήν την αμοιβή. Η πληρωμή μιας τόσο μεγάλης αμοιβής θα έχει τεράστια αξία», λέει ο Townsley.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον σύμβουλό σας ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Από την πλευρά του, ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Michael Miller στο Miller Premier Investment Planning λέει: «Πρέπει να λάβετε υπόψη τις υπηρεσίες που παρέχει ο σύμβουλός σας όταν αξιολογείτε εάν θα τον ξεφορτωθείτε ή όχι. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν μια πολύ ολοκληρωμένη λίστα υπηρεσιών σχεδιασμού ως μέρος του πακέτου τους: σχεδιασμός ακινήτων και προετοιμασία εγγράφων, προσαρμοσμένες δομημένες σημειώσεις, φορολογικός προγραμματισμός, διαχείριση κινδύνων, προγραμματισμός εισοδήματος συνταξιοδότησης και ακόμη και επιχειρηματικός σχεδιασμός… Στο τέλος της ημέρας, είναι αυτός που έχει στην πραγματικότητα όλα τα χαρτιά, καθώς είναι δική σας απόφαση ποιον θα προσλάβετε. Εάν πιστεύετε ότι ο σύμβουλός σας δεν παρέχει τις υπηρεσίες και την τεχνογνωσία για το τίμημα που πληρώνετε, έχετε την ελευθερία να ψωνίζετε».

Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.

Επιπλέον, η σύμβουλός σας δεν φαίνεται τόσο πρόθυμη να συνεργαστεί μαζί σας όσο ίσως θα έπρεπε, λένε οι επαγγελματίες. «Θέλετε να είστε σε μια σχέση όπου η απάντηση σε ένα αίτημα είναι ένα κατηγορηματικό όχι; Υπάρχουν σύμβουλοι χαμηλότερου κόστους εκεί έξω που θα προσφέρουν μια σταθερή αμοιβή», λέει ο Russell. Πράγματι, μπορεί να αξίζει να εξεταστεί ένα πάγιο τέλος. Όταν ψάχνετε για νέο σύμβουλο με προμήθεια σταθερού επιτοκίου, ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Kaleb Paddock στο Ten Talents Financial Planning, λέει ότι θα πρέπει να ρωτήσετε έναν νέο σύμβουλο πόσες ώρες ξοδεύουν πραγματικά δουλεύοντας σε κάθε πελάτη σε ένα δεδομένο έτος. «Πόσες συναντήσεις κάνετε μαζί τους το χρόνο; Ο σύμβουλος κάνει φορολογικό σχεδιασμό και προγραμματισμό δικαιούχων; Παρέχουν συμβουλές για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων για να σας βοηθήσουν να κρατήσετε τις σωστές επενδύσεις στους σωστούς φορολογικά προνομιούχους λογαριασμούς; Θα έχετε περισσότερη αξία από τον ολοκληρωμένο σχεδιασμό από το να προσπαθείτε απλώς να βρείτε έναν κορυφαίο παίκτη που θα εστιάζει μόνο στις επενδύσεις», λέει ο Paddock.

Και ο Townsley σημειώνει ότι ένας σύμβουλος θα πρέπει πάντα να βρίσκεται στη διαδικασία να κερδίζει τη συνέχιση της επιχείρησής σας και επισημαίνει επίσης ότι οι προμήθειες που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να συνοδεύονται από μειώσεις στις προμήθειες καθώς το χαρτοφυλάκιό σας μεγαλώνει. «Δεν χρειάζεται διπλή δουλειά για να διαχειριστείς τα διπλάσια χρήματα, επομένως μια κλιμακωτή δομή αμοιβών είναι η πιο κατάλληλη. Η καλύτερη συμβουλή μου είναι να πάρετε μια δεύτερη γνώμη», λέει ο Townsley.

Με όποιον κι αν πάτε, επαγγελματίες που μπορεί να θέλετε να πάρετε συνέντευξη από 2-3 άλλα άτομα, ή ακόμα περισσότερα αν χρειαστεί, για να βρείτε κάποιον που θα σας προσφέρει και θα σας κάνει να νιώσετε ότι η αμοιβή αξίζει τον κόπο. Εδώ είναι έναν οδηγό για το ποιες ερωτήσεις πρέπει να ρωτήσετε οποιονδήποτε σύμβουλο θέλετε να προσλάβετε.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον σύμβουλό σας ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].