Επιβραδύνεται η αγορά ακινήτων λόγω των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;

Βασικές τακτικές

• Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν σχεδόν τριπλασιαστεί από αυτήν την περίοδο πριν από ένα χρόνο.
• Ωστόσο, οι τιμές των κατοικιών συνέχισαν να αυξάνονται, καθιστώντας τα νέα στεγαστικά δάνεια απρόσιτα.
• Συνολικά, το αποτέλεσμα είναι μείωση κατά 41% στις αιτήσεις νέων δανείων από έτος σε έτος.

Κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, ο αυξανόμενος πληθωρισμός και η αύξηση των επιτοκίων από τη Fed προκάλεσαν αναταραχή στην αγορά κατοικίας. Λίγο περισσότερο από ένα χρόνο πριν, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν κοντά σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ. Τώρα, είναι γύρω στο 7%, δύο έως τρεις φορές υψηλότεροι.

Ενώ ορισμένες αγορές έχουν δει τις τιμές των κατοικιών να πέφτουν ως απάντηση, στις περισσότερες περιπτώσεις, η πτώση δεν ήταν επαρκής για να διατηρήσει παρόμοιες πληρωμές στεγαστικών δανείων για νέες αγορές. Όλα αυτά είχαν ως αποτέλεσμα υψηλότερο κόστος στέγασης για τους αγοραστές.

Θα καλύψουμε όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις τάσεις των στεγαστικών δανείων για τον μήνα και πού μπορεί να πάνε τα πράγματα τον επόμενο χρόνο.

Ιστορικό

Η πανδημία COVID-19 συγκλόνισε την οικονομία καθώς εκατομμύρια έχασαν τις δουλειές τους και η δραστηριότητα σταμάτησε γρήγορα. Η κυβέρνηση απάντησε με συνδυασμό πληρωμών τόνωσης και μείωσε τα επιτόκια.

Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έφθασαν σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, φτάνοντας το 2.65% τον Ιανουάριο του 2021.

Καθώς η χώρα έβγαινε από τον COVID ύφεση και οι περιορισμοί της πανδημίας χαλάρωσαν, ο πληθωρισμός άρχισε να αυξάνεται λόγω παραγόντων όπως η στενή αγορά εργασίας και τα ζητήματα της εφοδιαστικής αλυσίδας. Ο πληθωρισμός κορυφώθηκε τον Ιούνιο του 2022 στο 9.1%.

Σε απάντηση, η Federal Reserve αύξησε το βασικό της επιτόκιο στο 3.75% σε 4% από 0% νωρίτερα φέτος. Αυτό έχει προκαλέσει αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων.

TryqΣχετικά με το κιτ δαπανών υποδομής | Q.ai – μια εταιρεία Forbes

Απαίτηση στεγαστικού δανείου

Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, οι μηνιαίες πληρωμές δανείων γίνονται πιο ακριβές και λιγότερο προσιτές χωρίς ανάλογη πτώση στις τιμές των κατοικιών, κάτι που δεν έχει πραγματοποιηθεί σε πολλές αγορές.

Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια μειώθηκε το 2022. Οι αιτήσεις για νέα δάνεια έχουν μειωθεί κατά περίπου 41% από πριν από ένα χρόνο και αιτήσεις αναχρηματοδότησης έχουν πτώση άνω του 86%.

Ο Δεκέμβριος φαίνεται να δείχνει μια συνέχιση αυτής της τάσης. Την τελευταία εβδομάδα του Νοεμβρίου σημειώθηκε μείωση 0.8% στις αιτήσεις στεγαστικών δανείων σε σύγκριση με την προηγούμενη εβδομάδα. Ο Δεκέμβριος είναι παραδοσιακά ένας αργός μήνας για τις πωλήσεις κατοικιών, επιδεινώνοντας πιθανότατα το θέμα.

Τιμές

Έξω από την οικονομική αβεβαιότητα και τις ανησυχίες για ένα επερχόμενη ύφεση, η μαζική αύξηση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων είναι ένας από τους σημαντικότερους λόγους που η ζήτηση στεγαστικών δανείων έχει μειωθεί.

Τα επιτόκια έφθασαν στο χαμηλό του 2.65% στις αρχές του 2021 και παρέμειναν σχετικά χαμηλά για παρατεταμένη περίοδο, κυμαινόμενα μεταξύ 2.75% και 3.25% για περίπου ένα χρόνο.

Καθώς ο πληθωρισμός αυξήθηκε, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ανταποκρίθηκε αυξάνοντας τα επιτόκια αναφοράς της, που αύξησε τα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Για την εβδομάδα της 1ης Δεκεμβρίου, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερού επιτοκίου διάρκειας 30 ετών στις ΗΠΑ ήταν 6.49%.

Αυτό είναι πολύ κάτω από τα ιστορικά υψηλά, τα οποία έφτασαν πάνω από 18% στις αρχές της δεκαετίας του 1980. Ωστόσο, η τελευταία φορά που τα ποσοστά ξεπέρασαν το 6% ήταν το 2008, που σημαίνει ότι αυτά τα ποσοστά δεν έχουν παρατηρηθεί για σχεδόν 15 χρόνια.

Ο αντίκτυπος που έχουν οι αυξήσεις των επιτοκίων στις τιμές των κατοικιών είναι τεράστιος.

Φανταστείτε ότι έχετε μια υποθήκη τριάντα ετών με υπόλοιπο 250,000 $. Με επιτόκιο 2.5%, θα πληρώνατε 988 $ κάθε μήνα για ένα σύνολο 355,680 $. Συνολικά, θα πληρώνατε πάνω από 105,000 $ σε τόκους.

Με επιτόκιο 7.5%, η μηνιαία πληρωμή σας ανέρχεται στα 1,748 $. Αυτό σημαίνει συνολική πληρωμή δανείου 629,280 $ που περιλαμβάνει περισσότερους από 375,000 $ σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Σήμερα, οι οικογένειες πρέπει να αντέξουν οικονομικά μια μηνιαία πληρωμή περίπου διπλάσια από αυτή που χρειάζονταν πριν από ένα χρόνο για να αντέξουν οικονομικά ένα σπίτι της ίδιας τιμής.

Τιμές Κατοικίας

Γενικά, καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, οι τιμές των κατοικιών τείνουν να πέφτουν. Αυτό μπορεί να αμβλύνει το πλήγμα των υψηλότερων επιτοκίων αναγκάζοντας υψηλότερες πληρωμές δανείων στους νέους αγοραστές.

Δυστυχώς, οι μειώσεις των τιμών δεν έχουν ακόμη πραγματοποιηθεί για τους αγοραστές κατοικιών καθώς οι τιμές των κατοικιών έχουν αυξηθεί μέχρι το 2022.

Το πρώτο τρίμηνο του 2022, το μέσο σπίτι πωλήθηκε για 514,100 $. Το τρίτο τρίμηνο, το μέσο σπίτι πωλήθηκε για 3 $. Αυτή η αύξηση κατά περίπου 542,900% είναι μικρότερη από τον πληθωρισμό, που σημαίνει ότι η στέγαση έγινε ελαφρώς φθηνότερη.

Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι δεν έχουν δει αυξήσεις μισθών σύμφωνα με τον πληθωρισμό, πράγμα που σημαίνει ότι η οικονομική προσιτότητα δεν έχει βελτιωθεί.

Οι ενοικιαστές αισθάνονται επίσης το βάρος, με τα ενοίκια να αυξάνονται κατά 7.8% σε ετήσια βάση. Αυτό σημαίνει ότι όλοι όσοι πρέπει ακόμα να έχουν κλειδώσει την τιμή τους έχουν να κάνουν με λιγότερο προσιτές κατοικίες από ό,τι πριν από ένα χρόνο.

Είναι καλή στιγμή για αγορά ή πώληση;

Εάν είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού και θέλετε να το πουλήσετε ή ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, ίσως αναρωτηθείτε αν τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή. Η απάντηση είναι ότι κανείς δεν ξέρει πραγματικά.

Η Federal Reserve αύξησε τα επιτόκια ως απάντηση στον αυξανόμενο πληθωρισμό. Η Fed μπορεί να συνεχίσει σε αυτήν την πορεία πιέζοντας τα επιτόκια ακόμη υψηλότερα ή μπορεί να χαλαρώσει από τον επιταχυντή εάν ο πληθωρισμός αρχίσει να πέφτει.

Είναι επίσης αβέβαιο εάν οι τιμές των κατοικιών μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται στο τρέχον κλιπ. Πολλές μεγάλες τράπεζες και εταιρείες real estate προβλέπουν πτώση των τιμών το επόμενο έτος. Η μείωση των αιτήσεων στεγαστικών δανείων υποδηλώνει λιγότερη ζήτηση, η οποία μπορεί να επιβάλει μειώσεις τιμών.

Εάν προσπαθείτε να αγοράσετε, παίζετε στοίχημα ότι η Fed θα σταματήσει να αυξάνει τα επιτόκια ή ότι η μειωμένη ζήτηση από τους αγοραστές θα αναγκάσει τους πωλητές με κίνητρα να μειώσουν τις τιμές των κατοικιών.

Ωστόσο, εάν βρίσκεστε στην άλλη πλευρά της εξίσωσης, πιθανότατα ελπίζετε ότι η Fed θα σταματήσει να αυξάνει τα επιτόκια, καθιστώντας τις πληρωμές στεγαστικών δανείων σε πιο ακριβά σπίτια πιο προσιτές.

Πρέπει επίσης να ελπίζετε ότι οι φόβοι για ύφεση δεν θα γίνουν αληθινοί, οδηγώντας σε λιγότερους πιθανούς αγοραστές για το σπίτι σας.

Κατώτατη γραμμή

Η αγορά ενός σπιτιού είναι ένα ουσιαστικό μέρος του αμερικανικού ονείρου. Όπως είναι λογικό, αισθάνεται απρόσιτο για πολλούς από εμάς αυτή τη στιγμή. Οι πρόσφατες αυξήσεις των επιτοκίων, με μικρή μεταβολή στις τιμές των κατοικιών, το έχουν καταστήσει απρόσιτο για τον άνθρωπο. Η πτώση των αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια το δείχνει.

Για τους επενδυτές, η παρακολούθηση της αγοράς ακινήτων είναι απαραίτητη. Ακόμα κι αν δεν ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, μια αποδυναμωμένη αγορά ακινήτων μπορεί να σας δώσει μια εξαιρετική ευκαιρία να αγοράσετε επενδύσεις με επίκεντρο τη γη με έκπτωση.

Εάν προσπαθείτε να αγοράσετε ένα σπίτι, πρέπει να παρακολουθείτε την οικονομική προσιτότητα του σπιτιού και να διατηρείτε τις άλλες επενδύσεις σας αρκετά ρευστοποιημένες ώστε να κάνετε μια προκαταβολή σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Το Q.ai αφαιρεί τις εικασίες από την επένδυση, ενώ διατηρεί τα περιουσιακά σας στοιχεία σχετικά ρευστά. Μέχρι να είστε έτοιμοι να κάνετε την αγορά σας, η τεχνητή νοημοσύνη μας θα ψάξει τις αγορές για τις καλύτερες επενδύσεις για κάθε είδους ανοχές κινδύνου και οικονομικές καταστάσεις. Επίσης, διαφοροποιούμε τις επενδύσεις σας ομαδοποιώντας τις Επενδυτικά κιτ που κάνουν την επένδυση απλή και στρατηγική.

Το καλύτερο από όλα, μπορείτε να ενεργοποιήσετε Προστασία χαρτοφυλακίου ανά πάσα στιγμή για να προστατεύσετε τα κέρδη σας και να μειώσετε τις απώλειές σας, ανεξάρτητα από τον κλάδο στον οποίο επενδύετε.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη. Όταν καταθέσετε 100 $, θα προσθέσουμε επιπλέον 100 $ στον λογαριασμό σας.