Είναι τα χρήματά μου ασφαλή στην τράπεζα κατά τη διάρκεια μιας κατάθλιψης;

Είναι σπάνιο τα χρήματα των καταναλωτών να κινδυνεύουν πραγματικά με μια τράπεζα καταθέτη. Εκτός από το γεγονός ότι το FDIC είναι συνήθως επιτυχημένο όταν επιχειρεί να πουλήσει μια τράπεζα σε πτώχευση, δύο παράγοντες χρησιμεύουν για την προστασία των χρημάτων σας τις περισσότερες φορές:

Εγγενής σταθερότητα. Αν και αυτό δεν αποτελεί νομική εγγύηση, είναι ασυνήθιστο για καταναλωτικές τράπεζες να πέφτουν και να παύουν να λειτουργούν. Αυτή η σταθερότητα έχει πολλές πηγές.

Εν μέρει, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι τράπεζες έχουν γίνει μεγαλύτερες και πιο ρευστοποιημένες τις τελευταίες γενιές. Αυτή η ρευστότητα σημαίνει ότι οι τράπεζες έχουν περισσότερα χρήματα στη διάθεσή τους για να προστατευτούν από την ύφεση. Έχουν επίσης λιγότερες υποχρεώσεις λόγω τιτλοποιήσεων και χρηματοοικονομικών προϊόντων. (Τα τιτλοποιημένα προϊόντα δεν παρέχουν πάντα χρηματοοικονομική σταθερότητα, αλλά βοηθούν τους καταναλωτές μεταφέροντας τους κινδύνους από τις καταναλωτικές τράπεζες και στις τράπεζες επενδύσεων.)

Σε άλλο μέρος αυτό οφείλεται στους τραπεζικούς κανονισμούς που ψηφίστηκαν στον απόηχο της Μεγάλης Ύφεσης. Ενώ το Κογκρέσο αποδυνάμωσε τους τραπεζικούς νόμους στα τέλη της δεκαετίας του '90 και στις αρχές της δεκαετίας του 2000, οι τράπεζες εξακολουθούν να έχουν αυστηρούς κανονισμούς σχετικά με τη χρήση κεφαλαίων καταθετών για επενδύσεις σε τίτλους και χρηματοοικονομικά προϊόντα.

Μαζί, αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες δεν πτωχεύουν πολύ συχνά. Αν και είναι κρίσιμο να κατανοήσουμε ότι όχι συχνά δεν σημαίνει απολύτως ποτέ. Αν και είναι ασυνήθιστο, οι τράπεζες το κάνουν απολύτως αποτυγχάνουν περιοδικά.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Και πάλι, δεν υπάρχει νομική εγγύηση εδώ. Ωστόσο, πολλές τράπεζες έχουν ασφάλιση ή άλλη προστασία που καλύπτει τους καταθέτες τους σε περίπτωση αποτυχίας. Αυτό δεν είναι βέβαιο, αλλά σε περίπτωση που η τράπεζά σας αποτύχει, μπορεί να έχει προστασία.

Κεφάλαια που υπερβαίνουν τις προστασίες FDIC 

Εάν έχετε περισσότερα από 250,000 $ σε κατάθεση και ανησυχείτε για την πτώχευση της τράπεζάς σας, έχετε δύο καλύτερες επιλογές:

Διαδώστε χρήματα τριγύρω. Μπορείτε να βάλετε τα χρήματά σας σε πολλά ιδρύματα εάν ανησυχείτε για την πτώχευση μιας τράπεζας.

Θυμηθείτε, λαμβάνετε έως και 250,000 $ σε προστασία ανά τραπεζικό ίδρυμα. Με την κατάθεση των χρημάτων σας σε πολλές τράπεζες, μειώνετε τον κίνδυνο πτώχευσης οποιουδήποτε ιδρύματος και λαμβάνετε άλλο ένα καλάθι προστασίας για κάθε νέο λογαριασμό. Αν και αυτό μπορεί να επιφέρει ορισμένες προμήθειες, το κόστος είναι πιθανό να είναι ελάχιστο, καθώς οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν εξαιρετικά ελκυστικά προϊόντα για εξαψήφιες καταθέσεις.

Η ιστορία συνεχίζεται

Διαφοροποίηση σε επενδύσεις. Τα επενδυτικά προϊόντα έχουν ασύμμετρο προφίλ κινδύνου για τις τράπεζες. Ενώ μπορεί να χάσουν την αξία τους, δεν μπορείτε να χάσετε τις μετοχές ή τα ομόλογά σας μόνο και μόνο επειδή η μεσιτεία σας παύει να λειτουργεί. Ακόμα κι αν η επενδυτική σας τράπεζα πτωχεύσει, εξακολουθείτε να έχετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν ανησυχείτε για την πτώχευση των τραπεζών, μπορείτε να αρχίσετε να εξετάζετε ασφαλέστερες επενδύσεις ως μέρος για να βάλετε τα χρήματά σας. Περιουσιακά στοιχεία όπως τα ομόλογα του Δημοσίου τείνουν να τα πάνε αρκετά καλά κατά τη διάρκεια της ύφεσης για αυτόν ακριβώς τον λόγο. Μπορεί να μην δίνουν σημαντική απόδοση, αλλά ξέρετε ότι θα πάρετε τα χρήματά σας πίσω.

Κατώτατη γραμμή

Το FDIC προστατεύει τους καταναλωτές σε περίπτωση πτώχευσης των τράπεζών τους, ασφαλίζοντας τα χρήματά σας, ανεξάρτητα από το αν οι τράπεζές τους έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή έναν λογαριασμό όψεως, έως και ένα τέταρτο εκατομμύριο δολάρια. Εάν αυτό δεν είναι αρκετή προστασία για εσάς, υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να εξασφαλίσετε τα χρήματά σας.

Επενδυτικές συμβουλές σε περίοδο ύφεσης

• A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τις σωστές επενδυτικές επιλογές ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Η κατάλληλη κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι κρίσιμη κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης. Χρησιμοποιήστε το SmartAsset δωρεάν αριθμομηχανή κατανομής περιουσιακών στοιχείων για να βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας ευθυγραμμίζεται με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Ο ορθοστάτης Είναι τα χρήματά μου ασφαλή στην τράπεζα κατά τη διάρκεια μιας κατάθλιψης; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.