Είναι καλή ιδέα η αγορά σπιτιού σε περίοδο ύφεσης;

Βασικές τακτικές

• Από το 1975 έως τις αρχές του 2022 ο Δείκτης Τιμών Κατοικιών έχει αυξηθεί πάνω από 860%.
• Κατά μέσο όρο, οι αγοραστές κατοικιών που είχαν αγοράσει στις αρχές της ύφεσης του 2007 έχασαν 15.96% τα επόμενα πέντε χρόνια, αλλά εξακολουθούσαν να κερδίζουν χρήματα για 10 χρόνια.
• Οι αγοραστές κατοικιών που αγόρασαν ένα ακίνητο στην αρχή της πανδημίας έχουν δει μια μέση αύξηση σχεδόν 30% στην αξία των σπιτιών τους.
• Η αποταμίευση για προκαταβολή μπορεί να είναι μια μακρά και δύσκολη διαδικασία, αλλά η χρήση επενδύσεων που προστατεύονται από τον πληθωρισμό και στρατηγικών αντιστάθμισης κινδύνου μπορεί να βοηθήσει στην επιτάχυνση της διαδικασίας.

Η αγορά ενός σπιτιού αποτελεί βασική προτεραιότητα για πολλούς ανθρώπους και είναι γενικά ένας από τους μεγαλύτερους μακροπρόθεσμους στόχους για επενδυτές που δεν έχουν καταφέρει ακόμα να ανέβουν στη σκάλα ακινήτων. Είναι ένας αξιοθαύμαστος στόχος και μπορεί να προσφέρει μακροπρόθεσμη ασφάλεια και σταθερότητα.

Αλλά το να αγοράσεις το πρώτο σου σπίτι είναι δύσκολο.

Αρχικά, υπάρχει το θέμα της προκαταβολής. Η εξοικονόμηση ενός τακτικού μηνιαίου ποσού επιπλέον του υπάρχοντος ενοικίου, των ειδών παντοπωλείου, των λογαριασμών, της υγειονομικής περίθαλψης και όλων των άλλων δαπανών διαβίωσης είναι μια δύσκολη υπόθεση και μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να λάβετε αρκετά μετρητά μαζί.

Το πρόβλημα επιδεινώνεται από το γεγονός ότι οι τιμές των κατοικιών συχνά αυξάνονται ταυτόχρονα. Μπορεί να σημαίνει ότι το ποσό της προκαταβολής 5% που είναι χαρακτηριστικό για τους πρώτους αγοραστές μπορεί να είναι ένας σταθερός κινούμενος στόχος.

Το 5% ενός σπιτιού αξίας 250,000 $ είναι 12,500 $, αλλά αν η τιμή αυτού του ακινήτου ανέλθει στα 300,000 $ τότε σημαίνει ότι οι αποταμιευτές πρέπει να συγκεντρώσουν άλλα 2,500 $ για να καλύψουν το 5%.

Το δεύτερο μέλημα για τους αγοραστές για πρώτη φορά είναι να πάρουν το σωστό timing. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η αγορά ενός ακινήτου είναι η μεγαλύτερη αγορά που κάνουν στη ζωή τους. Το να πληρώσουν από τη μύτη ή να λάβουν πολλά μπορεί να κάνει τεράστια διαφορά στο οικονομικό τους μέλλον, επομένως μπορεί να είναι τρομακτικό να αναρωτιόμαστε εάν ο χρόνος είναι σωστός.

Όλα αυτά τα ζητήματα επιδεινώνονται όταν η λέξη «ύφεση» αρχίζει να διαδίδεται. Μπορεί να κάνει τους πρώτους αγοραστές να ανησυχούν για την ασφάλεια της εργασίας τους, τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια και την κατεύθυνση της αγοράς κατοικίας.

Βραχυπρόθεσμα, δεν γνωρίζουμε με βεβαιότητα τι επιφυλάσσει το μέλλον για την ακίνητη περιουσία ή για την οικονομία συνολικά, αλλά μπορούμε να κοιτάξουμε το παρελθόν για να μας δώσει κάποια καθοδήγηση σχετικά με το πώς έχουν γίνει αυτά τα ζητήματα στο παρελθόν.

Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς ανταποκρίθηκε η αγορά ακινήτων σε προηγούμενες ύφεση, τι σημαίνει αυτό για τους αγοραστές και, τέλος, μερικούς καινοτόμους τρόπους χρήσης της τεχνητής νοημοσύνης για εξοικονόμηση προκαταβολής χωρίς να αναλαμβάνετε μεγάλους κινδύνους με τα μετρητά σας.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη. Όταν καταθέσετε 100 $, θα προσθέσουμε επιπλέον 50 $ στον λογαριασμό σας.

Τι είναι η ύφεση;

Τελευταία έχει γίνει πολλή κουβέντα για την ύφεση, και πιο συγκεκριμένα για τον τεχνικό ορισμό μιας. Πριν πάμε σε προηγούμενες υφέσεις και πώς πήγε η αγορά ακινήτων, ας καλύψουμε αυτή τη θεμελιώδη λεπτομέρεια.

Κάποτε υπήρχε ύφεση όταν υπήρχαν δύο συνεχόμενα τρίμηνα αρνητικής αύξησης του ΑΕΠ. Αυτό σήμαινε ότι αν η οικονομική δραστηριότητα οπισθοδρομούσε για έξι συνεχόμενους μήνες, ήταν ύφεση.

Αυτό είναι λίγο αμβλύ όργανο, οπότε τώρα είναι το θέμα Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών (NBER) να ανακοινώσει την έναρξη μιας οικονομικής ύφεσης.

Αυτή τη στιγμή είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα. Έχουμε ήδη βιώσει δύο συνεχόμενα τρίμηνα οικονομικής πτώσης, ωστόσο υπάρχουν κάποια οικονομικά στοιχεία που είναι αρκετά θετικά. Τα στοιχεία για τις θέσεις εργασίας είναι καλά, οι καταναλωτικές δαπάνες παρέμειναν σταθερές και τα έσοδα της εταιρείας σε πολλούς τομείς είναι επίσης αυξημένα.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το NEBR αποφάσισε ότι αυτή τη στιγμή δεν βρισκόμαστε σε περιοχή ύφεσης.

Η αγορά ακινήτων σε προηγούμενες υφέσεις

Μπορεί να σας εκπλήξει αν μάθετε ότι υπήρξαν μόνο τρεις επίσημες υφέσεις από το έτος 2000 και έχουν διαρκέσει για μια συνδυασμένη περίοδο 31 μηνών από τους συνολικά 259. Πολύ καλή.

Το θέμα είναι ότι η ύφεση μπορεί να είναι τρομακτική και μπορεί να επηρεάσει πολλούς ανθρώπους, γι' αυτό και δίνεται τόση προσοχή στο πότε μπορεί να έρθει η επόμενη. Ωστόσο, είναι πολύ σημαντικό να διατηρηθεί η προοπτική, γιατί συνολικά η οικονομία και η χρηματιστηριακή αγορά τείνει να ανέβει περισσότερο από την πτώση.

Με όλα αυτά που ειπώθηκαν, πώς ήταν η απόδοση της αγοράς κατοικίας κατά τη διάρκεια των προηγούμενων υφέσεων; Παρακάτω είναι ένα διάγραμμα από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοδότησης Στέγασης των ΗΠΑ, που δείχνει την αύξηση του δείκτη τιμών κατοικιών από το 1975 έως το 1ο τρίμηνο του 2022.

Οι γκρίζες ράβδοι στο γράφημα αντιπροσωπεύουν ύφεση και μπορείτε να δείτε ότι συνολικά, οι τιμές των κατοικιών παρέμειναν εξαιρετικά ανθεκτικές καθ' όλη τη διάρκεια. Αλλά τι θα σήμαινε αυτό για τους αγοραστές εκείνη την εποχή;

Μάρτιος 2001 έως Νοέμβριος 2001

Στις αρχές της δεκαετίας του 2000 έληξε μια περίοδος ανάπτυξης που ήταν η μεγαλύτερη εμπειρία ποτέ στις ΗΠΑ. Σχεδόν το σύνολο της δεκαετίας του 1990 ήταν μια περίοδος συνεχούς οικονομικής επέκτασης, η οποία τελικά έληξε στις αρχές του 2001.

Υπήρχαν διάφοροι παράγοντες που έπαιξαν, συμπεριλαμβανομένης της έκρηξης της κουκκίδας και των τρομοκρατικών επιθέσεων της 11ης Σεπτεμβρίου.

Παρόλα αυτά, ήταν μια σχετικά σύντομη ύφεση και μέχρι το τέλος του έτους η οικονομία είχε αναστραφεί ξανά. Καθ' όλη τη διάρκεια της ύφεσης, η αγορά κατοικίας συνέχισε να αναπτύσσεται, αυξάνοντας λίγο περισσότερο από 6% από το πρώτο τρίμηνο του 1 έως το πρώτο τρίμηνο του 2001.

Για τους αγοραστές κατοικιών που αγόρασαν στην αρχή της ύφεσης, το πρώτο τρίμηνο του 1, τα πήγαν πολύ καλά. Κατά την πενταετία από την έναρξη της ύφεσης του 2001, ο δείκτης τιμών των κατοικιών αυξήθηκε κατά 2001% και σε διάστημα 48.59 ετών αυξήθηκε κατά 10%.

Γιατί η απόδοση 10 ετών ήταν χαμηλότερη από την πενταετία, ρωτάτε; Διότι στα τέλη του 2007 ήρθε η επόμενη ύφεση στην πόλη.

Δεκέμβριος 2007 έως Ιούνιος 2009

Η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 (η οποία ουσιαστικά ξεκίνησε το 2007) ήταν η χειρότερη εμπειρία από τον Β' Παγκόσμιο Πόλεμο. Όχι μόνο είδαμε την κατάρρευση πολυεθνικών τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά και πολλές άλλες βιομηχανίες χρειάστηκαν δισεκατομμύρια σε δάνεια για να παραμείνουν στη ζωή.

Ήταν ιδιαίτερα επιζήμιο για τους επενδυτές ακινήτων και τους αγοραστές κατοικιών, δεδομένου ότι η κατάρρευση ήταν από το πίσω μέρος της στεγαστικής αγοράς.

Η ύφεση διήρκεσε σημαντικά περισσότερο από την προηγούμενη και χρειάστηκαν πολλά χρόνια για να ανακάμψουν πλήρως η οικονομία και οι επιχειρήσεις, ακόμη και μετά την επίσημη λήξη της ύφεσης.

Οι αγοραστές κατοικιών που αγόρασαν στο απόγειο της αγοράς πιθανότατα θα είχαν δει τις αξίες των ακινήτων τους να πέφτουν κατακόρυφα, με την πενταετή απόδοση από τον δείκτη τιμών των κατοικιών από την αρχή της ύφεσης να κυμαίνεται στο άρρωστο -15.96%.

Μετά από 10 χρόνια, η αγορά είχε ανακάμψει σε σημείο που οι ιδιοκτήτες κατοικιών ήταν και πάλι στο πράσινο, αν και με συνολική απόδοση 7.73% κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν ήταν κάτι που να ενθουσιάζει πολύ.

Ακόμα κι έτσι, αξίζει να σημειωθεί ότι ακόμη και με το χειρότερο δυνατό timing της αγοράς, ο μέσος αγοραστής κατοικιών θα εξακολουθούσε να έχει κερδίσει χρήματα σε μια περίοδο 10 ετών.

Φεβρουάριος 2020 έως Απρίλιος 2020

Η πιο πρόσφατη ύφεση πρέπει επίσης να πάρει το βραβείο για το πιο παράξενο. Πρώτον, ήταν βάναυση, με τη μεγαλύτερη οικονομική πτώση από τη Μεγάλη Ύφεση. Δεύτερον, ήρθε και έφυγε εν ριπή οφθαλμού, κρατώντας λιγότερο από τρεις μήνες από την αρχή μέχρι το τέλος.

Λόγω της φύσης της πανδημίας, οδήγησε επίσης σε σημαντικό επίπεδο δραστηριότητας στην αγορά κατοικίας. Καθώς οι εταιρείες σε όλο τον κόσμο πρέπει να παρέχουν τη δυνατότητα στους υπαλλήλους να εργάζονται από το σπίτι, πολλοί βρήκαν την ευκαιρία να μετακομίσουν σπίτι, προάστια, ακόμη και πόλεις, όταν η μετακίνηση δεν ήταν πλέον παράγοντας.

Οι αγοραστές κατοικιών που έκαναν τη βουτιά στην αρχή της πανδημίας μπορεί να φαίνονταν γενναίοι εκείνη την εποχή, αλλά έχουν ανταμειφθεί αδρά, με τον δείκτη τιμών κατοικιών να αυξάνεται κατά 28.33% έκτοτε.

Τι πρέπει να κάνουν οι αγοραστές πρώτης κατοικίας;

Το βασικό εδώ είναι ότι οι πρώτοι αγοραστές δεν πρέπει να ανησυχούν πολύ για το χρονοδιάγραμμα της αγοράς του σπιτιού τους, εφόσον έχουν μεγάλο χρονικό ορίζοντα. Ακόμη και ο χειρότερος συγχρονισμός της αγοράς τα τελευταία 20 χρόνια έληξε στο πράσινο μετά από ένα αρκετά μεγάλο χρονικό πλαίσιο.

Είναι σημαντικό να εξετάσετε εάν η αγορά μπορεί να φαίνεται υπερτιμημένη στην περιοχή σας, αλλά θα πρέπει επίσης να συνειδητοποιήσετε ότι δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζετε με βεβαιότητα τι επιφυλάσσει το μέλλον για τη στέγαση βραχυπρόθεσμα.

Έτσι, ενώ δεν μπορούμε να σας βοηθήσουμε να προβλέψετε τέλεια την αγορά κατοικίας, μπορούμε να σας βοηθήσουμε με την εξοικονόμηση πόρων για την προκαταβολή σας. Ένα από τα μεγαλύτερα ερωτήματα για τους πρώτους αγοραστές είναι πού να κρατήσουν τις αποταμιεύσεις τους.

Οι τραπεζικοί λογαριασμοί δεν πληρώνουν σχεδόν τίποτα σε τόκους, αλλά ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών υψηλού κινδύνου μπορεί να παρουσιάζει υπερβολικές διακυμάνσεις και μπορεί ακόμη και να μειωθεί σε αξία ανάλογα με τον χρόνο που απομένει μέχρι να θελήσετε να αγοράσετε ένα σπίτι.

Στο Q.ai, έχουμε μια καλή λύση στο πρόβλημα. Μας Inflation Kit είναι ένα πακέτο επενδύσεων χαμηλού κινδύνου που κατανέμει κεφάλαια σε μια σειρά περιουσιακών στοιχείων που έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν από τον πληθωρισμό. Χρησιμοποιούμε ιδιόκτητη τεχνολογία AI για αυτόματη εξισορρόπηση μεταξύ των Τίτλων Προστατευμένων από τον Πληθωρισμό του Δημοσίου (TIPS), των πολύτιμων μετάλλων όπως ο χρυσός και το ασήμι, καθώς και τα εμπορεύματα.

Αυτό το κιτ δίνει τη δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις από τα μετρητά, χωρίς τους μεγάλους κινδύνους του χρηματιστηρίου.

Εάν επιθυμείτε να παραμείνετε επενδύσεις στο χρηματιστήριο για δυνητικά υψηλότερη ανάπτυξη, έχουμε ένα άλλο κόλπο στο μανίκι μας. Μας Προστασία χαρτοφυλακίου χρησιμοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για να ανταποκριθεί και να προβλέψει κινδύνους που θα μπορούσαν να επηρεάσουν το χαρτοφυλάκιό σας και, στη συνέχεια, εφαρμόζει στρατηγικές για την αντιστάθμιση τους.

Μπορεί να μην αποφύγει τις απώλειες εντελώς, αλλά μπορεί να είναι ένα χρήσιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τον δυνητικό περιορισμό της ζημιάς.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη. Όταν καταθέσετε 100 $, θα προσθέσουμε επιπλέον 50 $ στον λογαριασμό σας.