Είναι μια πρόσοδος η ασημένια κουκκίδα που χρειάζεστε για να αποδείξετε την ύφεση του χαρτοφυλακίου σας;

Η Ένωση Ασφαλίσεων Ζωής και Μάρκετινγκ και Έρευνας (LIMRA) λέει ότι πρόσοδος Οι πωλήσεις αυξήθηκαν κατά 22% στα 77.5 δισεκατομμύρια δολάρια το δεύτερο τρίμηνο. Αυτό σηματοδοτεί τις υψηλότερες τριμηνιαίες πωλήσεις που έχουν καταγραφεί ποτέ από τότε που η μη κερδοσκοπική εμπορική ένωση άρχισε να παρακολουθεί δεδομένα το 2014. Ας αναλύσουμε γιατί συμβαίνει αυτή η αύξηση και αν θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αγοράσετε και μια πρόσοδο.

A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να βρείτε πρόσθετες πηγές εισοδήματος για τη συνταξιοδότηση.

Γιατί οι πωλήσεις προσόδων είναι σε υψηλό όλων των εποχών

Έρευνα Πωλήσεων Ατομικής Προσόδου της LIMRA στις ΗΠΑ δείχνει ότι οι πωλήσεις προσόδων αυξήθηκαν 22% στα 77.5 δισεκατομμύρια δολάρια το δεύτερο τρίμηνο, που είναι σχεδόν 9 δισεκατομμύρια δολάρια πάνω από το προηγούμενο ρεκόρ που σημειώθηκε κατά το τέταρτο τρίμηνο στη Μεγάλη Ύφεση του 2008.

«Η συνεχιζόμενη πτώση της αγοράς μετοχών και τα αυξανόμενα επιτόκια ώθησαν τους επενδυτές να αγοράσουν αναβαλλόμενες προσόδους σταθερού επιτοκίου σε επίπεδο ρεκόρ το δεύτερο τρίμηνο», δήλωσε ο Todd Giesing, βοηθός αντιπρόεδρος της LIMRA Annuity Research, σε δελτίο τύπου.

Η έρευνα της LIMRA δείχνει ότι οι κατασκευαστές αναβαλλόμενων προσόδων σταθερού επιτοκίου προσφέρουν κατά μέσο όρο «Τα επιτόκια είναι τετραπλάσια από αυτά ενός τραπεζικού CD». Και αυτό έχει κάνει αυτά τα προϊόντα πολύτιμα για τους επενδυτές που αναζητούν προστασία και ανάπτυξη.

Επιπλέον, οι συνολικές πωλήσεις αναβαλλόμενων προσόδων με σταθερό επιτόκιο έφτασαν τα 28.2 δισεκατομμύρια δολάρια το δεύτερο τρίμηνο, που είναι 76% υψηλότερες από τις πωλήσεις δεύτερου τριμήνου το 2021. Και αυτό το καθιστά το καλύτερο τρίμηνο που έχει καταγραφεί για αναβαλλόμενες προσόδους σταθερού επιτοκίου.

Συνολικά, οι αναβαλλόμενες προσόδους σταθερού επιτοκίου έφτασαν τα 44.1 δισεκατομμύρια δολάρια το πρώτο εξάμηνο του 2022, ποσοστό που είναι άλμα 44% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2021.

Τι είναι η πρόσοδος;

Η πρόσοδος είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που μπορείτε να αγοράσετε από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό με αντάλλαγμα ένα εφάπαξ ποσό ή περιοδικές πληρωμές.

Ανάλογα με το είδος της προσόδου που θέλετε να αγοράσετε, μπορείτε να λάβετε πληρωμές αμέσως ή να περιμένετε μέχρι μια μεταγενέστερη ημερομηνία. Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι προσόδων: σταθερές και μεταβλητές.

Η ιστορία συνεχίζεται

Διορθώθηκαν προσόψεις. Με αυτές τις προσόδους, μπορείτε να επιλέξετε περιοδικές πληρωμές. Η ασφαλιστική εταιρεία που σας βοηθά θα κάνει υπολογισμούς των πληρωμών με βάση την ηλικία του κατόχου του λογαριασμού, τη διάρκεια των πληρωμών, πόσα χρήματα υπάρχουν στον λογαριασμό και άλλους παράγοντες. Αυτό θα σας επιτρέψει να ορίσετε πληρωμές για αρκετά χρόνια ή για το υπόλοιπο της ζωής του κατόχου του λογαριασμού.

Μεταβλητές προσόδους. Οι μεταβλητές προσόδους προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων και ένα από τα προνόμια περιλαμβάνει αναβολές φόρου. Οι φορολογικές αναβολές σημαίνουν ότι δεν θα χρωστάς ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος με τα χρήματα που κερδίζετε με μια μεταβλητή πρόσοδο μέχρι να αποφασίσετε να κάνετε ανάληψη, να λάβετε πληρωμές εισοδήματος στον εαυτό σας ή σε έναν δικαιούχο. Αυτό σας επιτρέπει επίσης να μετακινείτε τα χρήματά σας μεταξύ επενδυτικών επιλογών χωρίς να πληρώνετε φόρους.

Είναι αυτή η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε προσόδους;

Όταν τα επιτόκια ανεβαίνουν, τα επιτόκια προσόδου τείνουν επίσης να ανεβαίνουν επειδή οι ασφαλιστικές εταιρείες επενδύουν σε τίτλους σταθερού εισοδήματος όπως ομόλογα. Ωστόσο, όταν τα επιτόκια μειώνονται, αυτό σημαίνει επίσης ότι οι πωλήσεις προσόδων θα μειωθούν και οι πληρωμές που έχουν ετήσιες αποδόσεις θα είναι μικρότερες.

Το 2022, η Federal Reserve πραγματοποίησε δεύτερη συνεχόμενη αύξηση επιτοκίων κατά 0.75 μονάδες βάσης (τρία τέταρτα της ποσοστιαίας μονάδας), που είναι το υψηλότερο επίπεδο από τον Δεκέμβριο του 2018 και η τέταρτη αύξηση επιτοκίων του έτους.

Γενικά, οι προσόδους θεωρούνται ασφαλείς επενδύσεις που προσφέρουν μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και εισόδημα. Πολλοί κάτοχοι συμβάσεων θεωρούν ότι αποτελούν μια μορφή ασφάλισης που προστατεύει από τον κίνδυνο να επιβιώσουν περισσότερο από τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους.

Επειδή τα ποσοστά ανεβαίνουν, αυτό μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία για τους εργαζόμενους κοντά στη συνταξιοδότηση και τους πρόωρους συνταξιούχους να ενισχύσουν το εισόδημά τους με υψηλότερες πληρωμές. Αυτή η τάση πιθανότατα θα συνεχιστεί όσο η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια για να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό.

Μια σημείωση που πρέπει να λάβετε υπόψη: Επειδή οι προσόδους αυξάνονται με αναβολή φόρου, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους μέχρι να κάνετε ανάληψη χρημάτων ή να λάβετε πληρωμές. Έτσι, εάν αγοράσατε την πρόσοδο σας με κεφάλαια προ φόρων, οι αναλήψεις και οι πληρωμές σας θα φορολογηθούν ως εισόδημα.

Κατώτατη γραμμή

Οι προσόδους μπορούν να προσφέρουν στους επενδυτές μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και εισόδημα. Αλλά οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να πληρώσουν φόρους για αναλήψεις και πληρωμές. Με τα επιτόκια να αυξάνονται, οι προσόδους έχουν γίνει πιο ελκυστικές, προσφέροντας υψηλότερες πληρωμές. Αλλά θα πρέπει επίσης να σημειώσετε ότι όταν οι τιμές υποχωρήσουν, οι πληρωμές σας θα είναι επίσης μικρότερες. Όπως με κάθε απόφαση για το εισόδημα συνταξιοδότησης, φροντίστε να διαβάσετε όλα τα οφέλη και τους κινδύνους με έναν εξειδικευμένο οικονομικό εμπειρογνώμονα προτού αγοράσετε μια πρόσοδο.

Συμβουλές συνταξιοδότησης

• A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες και στόχους. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Το SmartAsset είναι δωρεάν 401(k) αριθμομηχανή μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο μπορούν να αυξηθούν οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου.

Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.

Για σημαντικές αποκαλύψεις σχετικά με το SmartAsset, κάντε κλικ εδώ.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Ο ορθοστάτης Είναι μια πρόσοδος η ασημένια κουκκίδα που χρειάζεστε για να αποδείξετε την ύφεση του χαρτοφυλακίου σας;  εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.