Ένα αυγό φωλιάς 4 εκατομμυρίων δολαρίων πιθανότατα θα σας επιτρέψει να συνταξιοδοτηθείτε άνετα στην ηλικία των 55 ετών. Η μεγαλύτερη πρόκληση θα είναι να συγκεντρώσετε τόσο μεγάλο κεφάλαιο μέχρι τα 55 - περίπου μια δεκαετία πριν οι περισσότεροι άνθρωποι σταματήσουν να εργάζονται. Άλλα ζητήματα περιλαμβάνουν την ανάγκη πληρωμής για ιδιωτική ασφάλιση υγείας, αναμονή τουλάχιστον επτά ετών για επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης και κυρώσεις σε περίπτωση πρόωρων αναλήψεων από λογαριασμούς συνταξιοδότησης με φορολογικά πλεονεκτήματα. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε ένα σχέδιο πληρωμής για μια ασφαλή συνταξιοδότηση.
Είναι δυνατή η συνταξιοδότηση στα 55 με 4 εκατομμύρια δολάρια;
Η μέση ηλικία στην οποία οι περισσότεροι άνθρωποι συνταξιοδοτούνται είναι τα 62, σύμφωνα με μια δημοσκόπηση της Gallup του 2021. Αλλά αν έχετε αποταμιεύσεις 4 εκατομμυρίων δολαρίων, είναι απολύτως δυνατό να συνταξιοδοτηθείτε μέχρι την ηλικία των 55 ετών.
Η πρόωρη συνταξιοδότηση προσφέρει πολλά πλεονεκτήματα. Μεταξύ αυτών είναι η καλύτερη υγεία, που πιθανότατα σημαίνει χαμηλότερο κόστος υγειονομικής περίθαλψης. βελτιωμένη ικανότητα εργασίας μερικής απασχόλησης για επιπλέον εισόδημα και εκπλήρωση· και γενικά μια πιο ευχάριστη και μακροχρόνια συνταξιοδότηση.
Ο κύριος λόγος που περισσότεροι άνθρωποι δεν συνταξιοδοτούνται στα 55 τους είναι ότι δεν έχουν επαρκείς αποταμιεύσεις. Η συσσώρευση 4 εκατομμυρίων δολαρίων έως τα 55 θα απαιτήσει θυσίες, πειθαρχία, εστίαση, προγραμματισμό και πιθανώς ένα μέτρο καλής τύχης.
Άλλα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν την καθυστερημένη πρόσβαση στο Medicare, την Κοινωνική Ασφάλιση και τις αναλήψεις από συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις χωρίς κυρώσεις. Ωστόσο, εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 4 εκατομμύρια δολάρια και δεν περιμένετε έναν υπερβολικά πλούσιο τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση, πιθανότατα μπορείτε να εκπληρώσετε τα όνειρά σας να εγκαταλείψετε το εργατικό δυναμικό μέχρι την ηλικία των 55 ετών.
Εάν είστε έτοιμοι να ταιριάξετε με τοπικούς συμβούλους που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Πώς να συνταξιοδοτηθείτε στα 55 με 4 εκατομμύρια δολάρια
Για να μάθετε αν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε στα 55 σας με 4 εκατομμύρια δολάρια, πρέπει να ξέρετε πόσα αναμένετε να ξοδέψετε αφού σταματήσετε να εργάζεστε. Μια κοινή προσέγγιση είναι να χρησιμοποιείτε το 70% του προσυνταξιοδοτικού σας εισοδήματος ως σημείο αναφοράς.
Σύμφωνα με τα στοιχεία του Γραφείου Στατιστικών Εργασίας, οι Αμερικανοί μεταξύ 55 και 64 ετών κέρδισαν μεσαίο εισόδημα 61,204 $ ετησίως, από το τέταρτο τρίμηνο του 2022. Το εβδομήντα τοις εκατό αυτού είναι 42,842 $. Φυσικά, οι πραγματικές σας εισοδηματικές ανάγκες μπορεί να είναι υψηλότερες με βάση τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, το πού ζείτε και διάφορους άλλους παράγοντες.
Η επόμενη ερώτηση είναι πόσο εισόδημα μπορείτε να περιμένετε να δημιουργήσετε στη συνταξιοδότηση. Πολλοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης για την εκτίμηση. Σύμφωνα με αυτή τη μέθοδο, η απόσυρση μεταξύ 3.3% και 4% του αυγού φωλιάς σας κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησής σας και στη συνέχεια η προσαρμογή των επακόλουθων αναλήψεων για τον πληθωρισμό θα μπορούσε να επεκτείνει με ασφάλεια τις αποταμιεύσεις σας για 30 χρόνια.
Ακολουθώντας αυτήν την καθοδήγηση, θα μπορούσατε με ασφάλεια να κάνετε ανάληψη μεταξύ 132,000 και 160,000 $ από το χαρτοφυλάκιό σας 4 εκατομμυρίων δολαρίων σε ηλικία 55 ετών. Αυτό είναι περισσότερο από τριπλάσιο από τα 42,842 δολάρια που θα χρειαζόταν ένας μέσος 55χρονος, υποδηλώνοντας ότι το αυγό φωλιάς των 4 εκατομμυρίων δολαρίων θα είναι υπεραρκετό .
Εμπόδια στη σύνταξη στα 55 με 4 εκατομμύρια δολάρια
Η συγκέντρωση 4 εκατομμυρίων δολαρίων μέχρι την ηλικία των 55 ετών είναι μια πρόκληση. Η συμβατική προσέγγιση εξοικονόμησης συνταξιοδότησης της τοποθέτησης περίπου 10% του εισοδήματός σας σε έναν φορολογικά πλεονεκτικό λογαριασμό συνταξιοδότησης και η επένδυσή του σε ένα ταμείο στοχευόμενης ημερομηνίας ενδέχεται να μην λειτουργήσει εκτός εάν έχετε εξαιρετικά υψηλό εισόδημα. Ίσως χρειαστεί να μειώσετε σημαντικά τα έξοδα διαβίωσής σας πριν από τη συνταξιοδότηση, να εξοικονομήσετε πολλά περισσότερα και να υιοθετήσετε μια πιο επιθετική επενδυτική στρατηγική προσανατολισμένη στην ανάπτυξη.
Η ικανότητά σας να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τους φορολογικά προνομιούχους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι μια άλλη σημαντική πρόκληση που θέτει η πρόωρη συνταξιοδότηση. Η λήψη χρημάτων από ένα πρόγραμμα 401(k) και έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) πριν από την ηλικία των 59.5 ετών συνήθως απαιτεί να πληρώσετε ένα πρόστιμο 10% πρόωρης ανάληψης για το ποσό που αποσύρεται, συν τυχόν οφειλόμενους φόρους. Οι κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης αξίας τεσσάρων και πλέον ετών μπορούν να μειώσουν τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση.
Ένα άλλο ζήτημα με τη συνταξιοδότηση στα 55 είναι ότι πρέπει να είστε τουλάχιστον 62 στις περισσότερες περιπτώσεις για να λάβετε επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτό το επταετές κενό θα μπορούσε να σας αφήσει να εξαρτηθείτε υπερβολικά από τις αναλήψεις από το χαρτοφυλάκιό σας, εκθέτοντας σας ενδεχομένως σε κίνδυνο αλληλουχίας αποδόσεων εάν η αγορά υποχωρήσει.
Το Medicare είναι ένα άλλο πολύτιμο όφελος που δεν είναι διαθέσιμο για τους περισσότερους 55χρονους συνταξιούχους. Έως ότου φτάσετε τη συνήθη ηλικία προσόντων των 65 ετών, ο προϋπολογισμός μετά τη συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να περιλαμβάνει την πληρωμή των ασφαλίστρων για την ιδιωτική ασφάλιση υγείας.
Κατώτατη γραμμή
Μπορείτε πιθανώς να συνταξιοδοτηθείτε στα 55 εάν έχετε 4 εκατομμύρια δολάρια σε αποταμίευση. Αυτό το ποσό, σύμφωνα με συμβατικές εκτιμήσεις, μπορεί να παράγει αξιόπιστα αρκετό εισόδημα για να πληρώσει μια άνετη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, τουλάχιστον τα πρώτα χρόνια πιθανότατα θα πρέπει να τα βγάλετε πέρα χωρίς Κοινωνική Ασφάλιση και είτε να παραιτηθείτε είτε να πληρώσετε πρόστιμα για αναλήψεις από λογαριασμούς συνταξιοδότησης με φορολογικά πλεονεκτήματα, ενώ επίσης θα πρέπει να πληρώνετε ασφάλιστρα για ιδιωτική ασφάλιση υγείας έως ότου φτάσετε στο Medicare στα 65.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Η προετοιμασία ενός σχεδίου για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής σας είναι πολύ πιο εύκολη με τη βοήθεια ενός έμπειρου και καταρτισμένου οικονομικού συμβούλου. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε με τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.
Μια αποδεδειγμένη μέθοδος για να αυξήσετε την αγοραστική σας δύναμη κατά τη συνταξιοδότηση είναι η μετεγκατάσταση σε μια πόλη με χαμηλότερο κόστος όταν σταματήσετε να εργάζεστε. Ο οδηγός του SmartAsset για τις πόλεις με το χαμηλότερο κόστος για συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να δείξετε την κατεύθυνση μιας άνετης συνταξιοδότησης, ακόμη και αν το εισόδημά σας είναι περιορισμένο.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
The post Είναι 4 εκατομμύρια δολάρια αρκετά για να συνταξιοδοτηθείτε στα 55; εμφανίστηκε πρώτα στο SmartAsset Blog.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html