Υπάρχουν ελάχιστες εγγυήσεις στη σύνταξη. Αλλά είναι πιθανό να χρειαστείτε περισσότερα χρήματα από όσα εξοικονομείτε αυτήν τη στιγμή, λένε οι οικονομικοί σύμβουλοι.
Φυσικά, το πόσα πραγματικά χρειάζεστε εξαρτάται από αμέτρητους παράγοντες: πού ζείτε, τα πάγια έξοδά σας, το είδος του τρόπου ζωής που ελπίζετε να ακολουθήσετε, την ηλικία σας, τα ιατρικά έξοδα, αν υποστηρίζετε κάποιον άλλο, πόσα έχει αποταμιεύσει ο σύζυγός σας, Πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης, και συνεχόμενα. Έπειτα, υπάρχει πληθωρισμός, αποδόσεις επενδύσεων και άλλα άγνωστα στοιχεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Δεν υπάρχει ένα μοναδικό ποσό εξοικονόμησης για όλους.
Τούτου λεχθέντος, 1 εκατομμύριο δολάρια ήταν το βασικό σημείο αναφοράς για τη συνταξιοδότηση για την οικονομική ασφάλεια, λέει η Michele Lee Fine, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Cornerstone Wealth Advisory. Αλλά το αυξανόμενο κόστος ζωής σημαίνει ότι μπορεί να μην είναι πλέον αρκετό, ειδικά σε ακριβές πόλεις όπως η Νέα Υόρκη, όπου εδρεύει η Fine.
«Αν και εξακολουθεί να είναι ένα εξαιρετικό επίπεδο επιτευγμάτων, είναι αμφίβολο εάν αυτό το ποσό είναι βιώσιμο ως πηγή εισοδήματος εφ' όρου ζωής, δεδομένης της βελτιωμένης μακροζωίας και του υψηλού πληθωρισμού», λέει ο Fine.
Alvin Carlos, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP) και διευθύνων εταίρος στο Επαρχιακή Διοίκηση Πρωτευουσών, συνιστά στους συνταξιούχους να στοχεύουν σε περισσότερα από 2 εκατομμύρια δολάρια, διπλάσιο από το παραδοσιακό σημείο αναφοράς. Μια έρευνα συνταξιοδότησης του 2021 από την Schwab έδειξε ότι πολλοί άνθρωποι αισθάνονται το ίδιο, με τον μέσο εργαζόμενο να λέει ότι χρειάζονται 1.9 εκατομμύρια δολάρια για τη σύνταξη. Και αυτό ισχύει για τα άτομα που βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση τώρα - ο αριθμός μπορεί να αυξηθεί ακόμη περισσότερο για τους νέους, οι οποίοι εξακολουθούν να έχουν δεκαετίες στο εργατικό δυναμικό.
«Ακόμα κι αν μπορείτε να ζήσετε με 3,000 $ το μήνα για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης και τα ταξίδια, θα πρέπει να ξοδέψετε χρήματα για επισκευές σπιτιών, φόρους ακινήτων, έξοδα υγειονομικής περίθαλψης και πιθανώς μακροχρόνια φροντίδα», λέει ο Carlos.
Αυτό είναι ανησυχητικό, δεδομένου ότι ο διάμεσος Αμερικανός εργαζόμενος πλήρους απασχόλησης με 401 (k) είχε 35,354 $ κάλτσες μακριά πέρυσι, σύμφωνα με την Vanguard (ο μέσος όρος, ο οποίος παραμορφώνεται από τα άτομα με υψηλό εισόδημα, είναι λίγο καλύτερος: περίπου 141,542 $).
Η τρέχουσα οικονομία θέτει το νέο πρότυπο για τη συνταξιοδότηση: Πληθωρισμός και α βραχώδες χρηματιστήριο επιδεινώνονται Η συνταξιοδοτική κρίση της Αμερικής, καθώς οι νέοι εργαζόμενοι και οι συνταξιούχοι αντιμετωπίζουν το υψηλότερο κόστος ζωής, από τη στέγαση μέχρι τα παντοπωλεία και την ιατρική περίθαλψη. Οδηγεί σε ένα ολοένα και πιο αρνητικές προοπτικές για πολλούς Αμερικανούς ότι μπορούν να καλύψουν τους τρέχοντες λογαριασμούς τους—δεν πειράζει να αντέξουν οικονομικά να συνταξιοδοτηθούν άνετα μια μέρα.
Φυσικά, μπορείτε να εξοικονομήσετε λιγότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια και να συνταξιοδοτηθείτε - αυτό συμβαίνει για πολλούς σημερινούς συνταξιούχους. Αλλά οι οικονομικοί ειδικοί λένε ότι οι εργαζόμενοι πρέπει να αποταμιεύουν περισσότερο από ποτέ για να είναι άνετοι και σίγουροι για τη συνταξιοδότηση.
«Ένα εκατομμύριο δολάρια δεν είναι αυτό που ήταν, αλλά μπορεί να προσφέρει μια άνετη συνταξιοδότηση εάν γίνει σωστά», λέει ο Gates Little, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Southern Bank Company. Τούτου λεχθέντος, "εάν κερδίζετε 100,000 $ ετησίως για το μεγαλύτερο μέρος της επαγγελματικής σας ζωής, πιθανότατα έχετε συνηθίσει σε έναν πολύ πιο υγιεινό τρόπο ζωής από ό,τι μπορεί να προσφέρει μια συνταξιοδότηση 1 εκατομμυρίου $".
Πώς να προετοιμαστείτε για τη σύνταξη
Σε γενικές γραμμές, οι σύμβουλοι προτείνουν να στοχεύσετε να εξοικονομήσετε 10% έως 15% του εισοδήματός σας για τη συνταξιοδότηση, ξεκινώντας από τα είκοσί σας. Αλλά υπάρχει τεράστια διαφορά, και πολλοί άνθρωποι δεν έχουν την πολυτέλεια να κρύβουν το 10% του εισοδήματός τους κάθε μήνα. Πολλοί millennials και Gen Zers το λένε δεν βλέπετε το νόημα της αποταμίευσης για τη σύνταξη, δεδομένου του διαρκώς αυξανόμενου κόστους ζωής και άλλων υπαρξιακών απειλών.
Αλλά το να εξοικονομήσετε έστω και λίγο για το μέλλον είναι καλύτερο από το τίποτα. είναι πολύ απίθανο να έρθει μια στιγμή που ο μέσος άνθρωπος εύχεται να είχε σώσει μείον χρήματα. Εάν η αποταμίευση είναι δύσκολη, στοχεύστε σε μικρότερο ποσό ή ποσοστό σε δολάρια κάθε μήνα, λέει ο Carlos - ακόμη και 20 $ ή 1% του εισοδήματός σας είναι μια σταθερή αρχή. Μην αφήσετε το ποσό του 1 εκατομμυρίου $ και πλέον να σας αποτρέψει.
«Εάν δεν συνεισφέρετε στο 401(k), συνεισφέρετε 3% ή 5%,» λέει. "Μπορείτε επίσης να ορίσετε τις συνεισφορές σας να αυξάνονται κατά 1% ή 2% κάθε χρόνο αυτόματα, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό."
Ένας άλλος εμπειρικός κανόνας, λέει ο Benjamin Westerman, CFP και CPA και εκτελεστικός αντιπρόεδρος διαχείρισης πλούτου στο OneDigital: Στόχος να εξοικονομήσετε 20 φορές τις ετήσιες δαπάνες σας κατά τη διάρκεια της καριέρας σας. Αυτό μπορεί να είναι ευκολότερο να αντιπροσωπεύετε διανοητικά από το 10 έως 15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο όταν δυσκολεύεστε να πληρώσετε τους λογαριασμούς.
«Με την επίτευξη αυτού του στόχου, σε συνδυασμό με τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης, μπορείτε να απολαύσετε το ίδιο βιοτικό επίπεδο στη συνταξιοδότηση όπως και κατά τα έτη εργασίας σας», λέει ο Westerman. «Αν δεν είστε σίγουροι πόσα ξοδεύετε ετησίως, μην ανησυχείτε. Μπορείτε να εργαστείτε με σιγουριά προς τα πίσω και να χρησιμοποιήσετε ένα ποσοστό απόσυρσης 4% έως 5% στις επενδύσεις σας."
Έτσι, εάν έχετε εξοικονομήσει 1 εκατομμύριο δολάρια, μπορείτε να κάνετε ανάληψη 40,000 έως 50,000 δολαρίων ετησίως στη συνταξιοδότηση. Αυτό θα είναι υπεραρκετό για κάποιους, ανάλογα με το πού μένουν και ποια είναι τα έξοδά τους.
Όλα αυτά που αναφέρθηκαν, η συνάντηση με έναν σύμβουλο και η δημιουργία ενός εξατομικευμένου οικονομικού σχεδίου που ενσωματώνει τους συγκεκριμένους στόχους σας (ή της οικογένειάς σας), το εισόδημα, το χρέος, την καθαρή θέση κ.λπ., είναι ζωτικής σημασίας για όποιον θέλει να συνταξιοδοτηθεί καλά, λέει η Drew Parker. δημιουργός του Ο Σχεδιαστής Πλήρους Συνταξιοδότησης.
«Η προσπάθεια να προσφέρουμε ένα συγκεκριμένο ποσό σε οποιονδήποτε/κάθε να αποταμιεύουμε για τη συνταξιοδότησή τους, τους θέτεις σε αποτυχία», λέει ο Πάρκερ. «Όσον αφορά τα οικονομικά, κανείς δεν πρέπει να βασίζεται σε εικασίες, υποθέσεις, γενικά σημεία αναφοράς ή οποιαδήποτε συμβουλή που παρουσιάζει ευρείες γενικεύσεις ως συγκεκριμένους στόχους».
Και να θυμάστε, ακόμα κι αν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά τώρα, αυτό δεν θα είναι πάντα αλήθεια.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
5 παράπλευρες φασαρίες όπου μπορείτε να κερδίσετε πάνω από 20,000 $ ετησίως—όλα ενώ εργάζεστε από το σπίτι
Μέση καθαρή αξία των Millennials: Πώς η μεγαλύτερη εργατική γενιά του έθνους συγκεντρώνεται έναντι των υπολοίπων
Ψάχνετε για επιπλέον μετρητά; Σκεφτείτε ένα μπόνους λογαριασμού όψεως
Αυτά είναι πόσα χρήματα πρέπει να κερδίζετε ετησίως για να αγοράσετε άνετα ένα σπίτι 600,000 $
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html