Το IRS θέτει νέα όρια 401(k) — οι επενδυτές μπορούν να εξοικονομήσουν πολύ περισσότερα χρήματα το 2023

Για 401(k)s, αυτό είναι σχεδόν 10% αύξηση από το όριο συνεισφοράς του 2022 των 20,500 $. Για τους IRA, είναι μεγαλύτερη από 8% αύξηση από το όριο των 2022 $ του 6,000.

Ως πρόσθετο πλαίσιο, οι κλιμακοί φόρου εισοδήματος για το έτος 2023 με βάση τον πληθωρισμό αυξήθηκαν και η τυπική έκπτωση λειτούργησε σε περίπου 7%.

Όταν το IRS αύξησε τα όρια συνεισφοράς 401(k). πέρυσι, έφτασε σε άνοδο περίπου 5%.

«Δεδομένου του πληθωρισμού που βιώνουμε πρόσφατα, η έγκαιρη ανακοίνωση αυτής της αύξησης είναι ενθαρρυντική», δήλωσε η Rita Assaf, αντιπρόεδρος συνταξιοδοτικών προϊόντων της Fidelity Investments, αφού η IRS δημοσίευσε τα όρια συνεισφορών για το 2023.

Επτά στους 10 ανθρώπους «ανησυχούν πολύ» πώς το φούσκωμα του κόστους θα επηρεάσει την ετοιμότητά τους για συνταξιοδότηση σύμφωνα με ένα Fidelity μελέτη, σημείωσε ο Ασάφ. "Κάθε δολάριο μετράει και αυτή η αύξηση θα δώσει στους Αμερικανούς την ευκαιρία να αφιερώσουν λίγο περισσότερο για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση των στόχων συνταξιοδότησής τους", είπε.

Οι μεγαλύτεροι σε ηλικία εργαζόμενοι μπορούν να εξοικονομήσουν ακόμη περισσότερα

Τα όρια εισφορών του 2023 που ισχύουν για 401(k)s — συν τα προγράμματα 403(b), τα περισσότερα 457 προγράμματα και το Thrift Savings Plan της ομοσπονδιακής κυβέρνησης — είναι ακόμη μεγαλύτερα για τους εργαζόμενους ηλικίας 50 ετών και άνω.

Τα όρια συνεισφοράς κάλυψης αυξάνονται στα 7,500 $ από 6,500 $, ανέφερε η IRS. Συνδυάστε τις εισφορές κάλυψης με τα τακτικά όρια εισφορών και οι εργαζόμενοι ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να αποσπάσουν 30,000 $ για συνταξιοδότηση σε αυτούς τους λογαριασμούς το 2023, ανέφερε η υπηρεσία.

Η σταδιακή κατάργηση του εισοδήματος αυξάνεται όταν πρόκειται για πιθανές κρατήσεις, πιστώσεις και εισφορές

Οι φορολογικοί κανόνες μπορούν να επιτρέπουν στους ανθρώπους να αφαιρούν εισφορές σε παραδοσιακούς IRA, εφόσον πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις, που συνδέονται με ζητήματα όπως η κάλυψη μέσω ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος στο χώρο εργασίας και του ετήσιου εισοδήματος. Πάνω από τα όρια σταδιακής κατάργησης, οι κρατήσεις δεν ισχύουν εάν ένα άτομο ή ο σύζυγός του έχει πρόγραμμα συνταξιοδότησης μέσω της εργασίας, σημείωσε η IRS.

Για το 2023, ένας μεμονωμένος φορολογούμενος που καλύπτεται από πρόγραμμα συνταξιοδότησης στον χώρο εργασίας έχει εύρος σταδιακής κατάργησης μεταξύ 73,000 και 83,000 δολαρίων. Αυτό είναι υψηλότερο από ένα εύρος μεταξύ 68,000 $ και 78,000 $ το 2022.

Για ένα παντρεμένο ζευγάρι που υποβάλλει από κοινού αίτηση «εάν ο σύζυγος που κάνει τη συνεισφορά του IRA καλύπτεται από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, το εύρος σταδιακής κατάργησης αυξάνεται μεταξύ 116,000 και 136,000 δολαρίων», ανέφερε η IRS.

Εάν ένας αποταμιευτής IRA δεν έχει πρόγραμμα για το χώρο εργασίας αλλά ο σύζυγός του καλύπτεται, «το εύρος σταδιακής κατάργησης αυξάνεται μεταξύ 218,000 και 228,000 δολαρίων», σημείωσε η υπηρεσία.

Υπάρχουν επίσης αλλαγές για το Roth IRA, το οποίο οι άνθρωποι χρηματοδοτούν με χρήματα μετά τους φόρους και στη συνέχεια μπορούν να χρησιμοποιήσουν αφορολόγητο αργότερα.

Διαβάστε επίσης: Εδώ είναι πότε πρέπει να επιλέξετε έναν Roth IRA έναντι ενός παραδοσιακού λογαριασμού

Τα όρια συνεισφοράς του Roth IRA ανεβαίνουν επίσης στα 6,500 $. Οι συνταξιούχοι αποταμιευτές που τοποθετούν χρήματα στο 401(k) τους δεν μπορούν επίσης να βάλουν χρήματα προ φόρων σε έναν παραδοσιακό IRA, αλλά μπορούν να συνεισφέρουν σε έναν λογαριασμό Roth.

Ωστόσο, η καταλληλότητα για συνεισφορά στους λογαριασμούς Roth IRA είναι συνδεδεμένη με το εισόδημα, υπόκεινται σε εύρη σταδιακής κατάργησης.

Το 2023, το εύρος σταδιακής κατάργησης του εισοδήματος στις συνεισφορές του Roth IRA ανέρχεται μεταξύ 138,000 $ - 153,000 $ για άτομα και άτομα που υποβάλλουν αίτηση ως αρχηγός νοικοκυριού. (Αυτό είναι υψηλότερο από ένα εύρος μεταξύ 129,000 $ και 144,000 $, σημείωσε η IRS.)

Με ένα παντρεμένο ζευγάρι να υποβάλει αίτηση από κοινού, το εύρος σταδιακής κατάργησης του επόμενου έτους ανέρχεται στα $218,00 – $228,000. Αυτό είναι ένα βήμα παραπάνω από τη φετινή σειρά $204,000 – $214,000.

Το όριο εισοδήματος που περιβάλλει η πίστωση του αποταμιευτή, που απευθύνεται σε νοικοκυριά χαμηλού και μέτριου εισοδήματος, παίρνει επίσης άνοδο. Η πίστωση επιτρέπει στους φορολογούμενους να διεκδικήσουν το 10%, το 20% ή το μισό των εισφορών σε επιλέξιμα συνταξιοδοτικά προγράμματα, συμπεριλαμβανομένου ενός 401(k) ή ενός IRA. Τα όρια εισοδήματος της πίστωσης ανεβαίνουν, είπε η IRS.

Το όριο εισοδήματος για το 2023 θα είναι 73,000 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού, 54,750 $ για αρχηγούς νοικοκυριού και 36,500 $ για άτομα και παντρεμένους που υποβάλλουν χωριστά, σύμφωνα με την IRS.

Μην χάσετε: Γνώμη: Είναι πιο δύσκολο για μένα να κοιτάξω το υπόλοιπό μου 529 παρά το 401(k) μου επειδή έχω γυμνάσιο. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για τους γονείς σχετικά με ένα παρόμοιο χρονοδιάγραμμα.