Η επένδυση μπορεί να σας βοηθήσει να καταπολεμήσετε τα χρέη σας

Βασικές τακτικές

• Σύμφωνα με στοιχεία της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Νέας Υόρκης, οι καταναλωτές έκλεισαν το 2021 με χρέη ρεκόρ 15.6 τρισεκατομμυρίων δολαρίων
• Το μέσο νοικοκυριό χρωστάει τώρα 155,622 $, συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων σε στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και φοιτητικά δάνεια
• Τα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων αποτελούσαν το μεγαλύτερο μέρος, αυξάνοντας 890 δισεκατομμύρια δολάρια το έτος και 258 δισεκατομμύρια δολάρια το τελευταίο τρίμηνο

Ο πληθωρισμός στις ΗΠΑ χτύπησε 8.5% τον Μάρτιο, σηματοδοτώντας ένα νέο ρεκόρ που εκτείνεται σε τουλάχιστον τέσσερις δεκαετίες. Οι αυξήσεις των τιμών στους τομείς της ενέργειας, των τροφίμων και της στέγασης συνέβαλαν σημαντικά στην αύξηση, με τη βενζίνη μόνο να αυξάνεται κατά 19.8%.

Και όμως, τα μεσαία εισοδήματα των νοικοκυριών έχουν μειωθεί κατά 3% τα τελευταία δύο χρόνια, αφήνοντας πολλούς Αμερικανούς να αγωνίζονται να συμβιβάσουν τα βιβλιάρια επιταγών τους.

Με άλλα λόγια, καθώς οι τιμές συνεχίζουν να αυξάνονται, το ίδιο συμβαίνει και με το μέσο χρέος στην Αμερική. Ας ΡΙΞΟΥΜΕ μια ΜΑΤΙΑ.

Κάντε λήψη του Q.ai για iOS σήμερα για περισσότερο εξαιρετικό περιεχόμενο Q.ai και πρόσβαση σε περισσότερες από δώδεκα επενδυτικές στρατηγικές με τεχνητή νοημοσύνη. Ξεκινήστε με μόλις $100. Χωρίς αμοιβές ή προμήθειες.

Εξετάζοντας το μέσο χρέος στην Αμερική

Σύμφωνα με τα τελευταία δεδομένα από το Ομοσπονδιακό αποθεματικό της Νέας Υόρκης, το μέσο νοικοκυριό έχει τώρα χρέος 155,622 $. Αυτός ο αριθμός περιλαμβάνει υπόλοιπα σε στεγαστικά δάνεια, δεύτερα στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων, φοιτητικά δάνεια και άλλα διάφορα χρέη. Πρόκειται για μια σημαντική αύξηση σε σχέση με το Μέσο χρέος 90,460 $ ανέφερε το CNBC μόλις πριν από επτά μήνες.

Συνολικά, το χρέος των νοικοκυριών στις Ηνωμένες Πολιτείες ξεπερνά τώρα τα 15.6 τρισεκατομμύρια δολάρια. Πάνω από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια αυτού του χρέους συσσωρεύτηκαν σε όλο το 2021. Στην πραγματικότητα, μόνο οι τελευταίοι τρεις μήνες πρόσθεσαν 333 δισεκατομμύρια δολάρια στο εθνικό ισοζύγιο - τη μεγαλύτερη τριμηνιαία αύξηση από το 2007.

Διαλύοντας το χρέος της Αμερικής

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης σημειώνει ότι τα στεγαστικά δάνεια εξακολουθούν να αποτελούν τη μοναδική συνιστώσα των χρεών των περισσότερων νοικοκυριών. Τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 890 δισεκατομμύρια δολάρια καθ' όλη τη διάρκεια του 2021, καθώς οι καταναλωτές συνέρρεαν στην αγορά κατοικίας εν μέσω χαμηλών επιτοκίων. Το τελευταίο τρίμηνο σημείωσε αύξηση των υπολοίπων των στεγαστικών δανείων κατά 258 δισεκατομμύρια δολάρια, υποκινούμενη από τις φήμες για επικείμενες αυξήσεις επιτοκίων.

Εν τω μεταξύ, τα νέα δάνεια αυτοκινήτων αύξησαν τα καταναλωτικά χρέη κατά 181 δισεκατομμύρια δολάρια το τέταρτο τρίμηνο, αντανακλώντας μια αύξηση 15 δισεκατομμυρίων δολαρίων. (Αν και η ξαφνική άνοδος οφείλεται πιθανώς σε ακριβότερα δάνεια, όχι περισσότερα δάνεια, χάρη σε καταιγιστικός πληθωρισμός αυτοκινήτων.)

Και όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, τα νούμερα γίνονται ενδιαφέροντα. ΕΝΑ Μελέτη WalletHub διαπίστωσε ότι οι Αμερικανοί κατάφεραν να αποπληρώσουν ένα ρεκόρ 83 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε χρέη πιστωτικών καρτών το 2020 χάρη στις πληρωμές τόνωσης σε εθνικό επίπεδο και τη μειωμένη οικονομική δραστηριότητα. Ωστόσο, ο μέσος όρος των χρεών πιστωτικών καρτών αυξάνεται ξανά, με τους καταναλωτές να προσθέτουν σοκαριστικά 74.1 δισεκατομμύρια δολάρια στα υπόλοιπά τους μόνο το τέταρτο τρίμηνο. Συνολικά, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών των νοικοκυριών είναι λίγο κάτω από τα 4 $.

Εξετάζοντας το νέο χρέος το 2022

Φυσικά, τα «πρόσφατα» δεδομένα δεν σημαίνουν απαραίτητα «νέα». Αυτήν τη στιγμή βρισκόμαστε τέσσερις μήνες στο 2022 – και στο πιο καυτό πληθωριστικό περιβάλλον των τελευταίων 40 ετών, οι καταναλωτές δεν έχουν σταματήσει να συσσωρεύουν χρέη. Μόνο ο Φεβρουάριος είδε τα χρέη των καταναλωτών να αυξάνονται σχεδόν 42 δισεκατομμύρια δολάρια.

Αλλά είναι δύσκολο να κατηγορήσουμε τους καταναλωτές για την ξαφνική αύξηση των δαπανών. (Και στην πραγματικότητα, δεν το κάνουμε.) Χάρη στην εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία στα τέλη Φεβρουαρίου, οι παγκόσμιες αγορές ενέργειας αναδύθηκαν αστρονομικά μέσα σε μόλις εβδομάδες. Για να μην αναφέρουμε, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ θέσπισε την πρώτη από τις πολλές προγραμματισμένες αυξήσεις επιτοκίων σε μια προσπάθεια να ηρεμήσει μια ανεξέλεγκτη οικονομία.

Ρίχνοντας στο μείγμα τη φοιτητική κρίση χρέους

Σε μεγάλο βαθμό κάναμε πατινάζ πάνω από τα χρέη φοιτητικών δανείων – και για κάποιο λόγο. Ασυνήθιστα, τα φοιτητικά δάνεια ήταν η μόνη κατηγορία χρεών μείωση το τελευταίο τρίμηνο του 2021, μειώνοντας 8 δισεκατομμύρια δολάρια από το εθνικό ισοζύγιο.

Αυτό δεν σημαίνει ότι η κρίση χρέους των φοιτητών έχει τελειώσει. μάλλον, είναι πολύ μακριά από αυτό. Οι Αμερικανοί εξακολουθούν να χρωστούν ένα εκπληκτικό 1.6 τρισεκατομμύριο δολάρια σε ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, περισσότερα από αυτά που οφείλονται σε οποιοδήποτε άλλο χρέος (εκτός από στεγαστικά δάνεια). Αυτοί οι αριθμοί έχουν εκτιναχθεί σε μια εκθετική καμπύλη τις τελευταίες δεκαετίες, λόγω:

• Στασιμοι μισθοί
• Ένα διαρκώς αυξανόμενο κόστος ζωής
• Αυξήσεις στα αστρονομικά δίδακτρα και δίδακτρα
• Μια αγορά εργοδοτών που περιπλέκει την εύρεση ποιοτικών θέσεων εργασίας μετά την αποφοίτηση

Για να ελαφρύνει το βάρος, ο Πρόεδρος Τζο Μπάιντεν παρέτεινε για άλλη μια φορά την αναβολή των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων και το πάγωμα των τόκων, αυτή τη φορά έως τις 31 Αυγούστου. Και ενώ πολλοί ελπίζουν ότι θα χρησιμοποιήσει εκτελεστικά μέτρα για να διαγράψει τουλάχιστον ένα μέρος των χρεών των φοιτητικών δανείων της χώρας , δεν υπάρχει καμία ένδειξη ότι θα συμβεί σύντομα.

Πώς να αντιμετωπίσετε τα αυξανόμενα χρέη

Παρά τις επιθυμίες και τις επιθυμίες μας, οι επιπτώσεις της πανδημίας θα αντηχούν για τα επόμενα χρόνια. Ενώ χαιρετίζουμε σε μεγάλο βαθμό ορισμένες από αυτές τις αλλαγές (γεια σας, εργασία από το σπίτι), ο αυξανόμενος μέσος όρος του χρέους στην Αμερική δεν είναι μεταξύ αυτών. Εάν έχετε αναλάβει περισσότερα χρέη από αυτά που νιώθετε άνετα – ή, ειλικρινά, οποιοδήποτε χρέος – δείτε πώς να επαναφέρετε τα οικονομικά σας σε καλό δρόμο.

Επανεξετάστε τον προϋπολογισμό σας

Με την οικονομία να συνεχίζει να αναπτύσσεται μπροστά, ήρθε η ώρα να ρίξετε μια προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό σας. Εξετάστε τα τακτικά σας έξοδα για να δείτε εάν μπορείτε να κόψετε το λίπος οπουδήποτε, ιδιαίτερα σε κατηγορίες με υψηλό πληθωρισμό. Μπορείτε να μετακομίσετε σε φθηνότερη κατοικία; Μειώστε το ενεργειακό κόστος του νοικοκυριού σας; Αλλαγή στα μέσα μαζικής μεταφοράς;

Επιπλέον, με την ανοχή φοιτητικού δανείου που παρατείνεται μέχρι τον Αύγουστο, μπορεί να θέλετε να επωφεληθείτε από αυτό το αναπνευστικό δωμάτιο. Εάν έχετε επιπλέον μετρητά, ρίξτε τα στο υπόλοιπό σας πριν συνεχιστούν οι τακτικές πληρωμές (και οι χρεώσεις τόκων).

Πληρώστε περισσότερα από όσα χρειάζεται

Το καταλαβαίνουμε – μερικές φορές, είναι το μόνο που μπορείτε να κάνετε για να κάνετε την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας. Αλλά όπου είναι δυνατόν, θα πρέπει να πληρώνετε περισσότερα από το ελάχιστο για τα υψηλά επιτόκια χρέη σας, όπως ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας. Ακόμη και λίγο επιπλέον κάνει μεγάλη διαφορά στις μακροπρόθεσμες πληρωμές τόκων σας, ειδικά αν έχετε τακτικά υπόλοιπο.

Μπορείτε να επεκτείνετε αυτήν την αρχή και σε άλλους τύπους χρέους. Από την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου έως τον λογαριασμό του αυτοκινήτου σας, η ταχύτερη μείωση του υπολοίπου σας σημαίνει ότι πληρώνετε λιγότερους τόκους και ελευθερώνετε το εισόδημά σας νωρίτερα. (Αλλά προσέξτε τις ποινές προπληρωμής.)

Δημιουργήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας

Για πολλούς, η πανδημία έθεσε σε προοπτική πόσο κρίσιμο είναι ένα ταμείο έκτακτης αποταμίευσης για κάθε οικογένεια, ανεξάρτητα από την κοινωνικοοικονομική κατάσταση. Ένα καλά εφοδιασμένο ταμείο βροχερής ημέρας διασφαλίζει ότι όταν συμβαίνει η ζωή, δεν χρειάζεται να καταφεύγετε σε πιστωτικές κάρτες και δάνεια υψηλού επιτοκίου.

Γενικά, οι ειδικοί συνιστούν εξοικονόμηση δαπανών τουλάχιστον 3-6 μηνών. Αλλά ακόμη και τα 500 $ είναι μια καλύτερη αρχή από το τίποτα. Στην αποταμίευση, όπως και στην επένδυση, το να ξεκινάς από μικρά και να ανεβάζεις οδηγεί σε μακροπρόθεσμα οφέλη.

Επενδύστε για ένα καλύτερο μέλλον

Εάν, μετά τον προϋπολογισμό για τα απαραίτητα και το χρέος, σας περισσεύει λίγο, ήρθε η ώρα να σκεφτείτε σοβαρά το μέλλον σας. Δεν υπάρχει ποτέ κακή στιγμή για να αρχίσετε να επενδύετε για συνταξιοδότηση ή ακόμα και σε φορολογούμενο λογαριασμό μεσιτείας.

Μόλις μερικά δολάρια το μήνα εκτείνονται πολύ όταν λαμβάνετε υπόψη τον χρόνο και την σύνθετη αύξηση των επιτοκίων για χρόνια ή δεκαετίες. (Πόντοι μπόνους εάν επιλέξετε έναν λογαριασμό που υποστηρίζεται από τεχνογνωσία και συστάσεις τεχνητής νοημοσύνης για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις επενδυτικές σας ευκαιρίες.)

Κάντε λήψη του Q.ai για iOS σήμερα για περισσότερο εξαιρετικό περιεχόμενο Q.ai και πρόσβαση σε περισσότερες από δώδεκα επενδυτικές στρατηγικές με τεχνητή νοημοσύνη. Ξεκινήστε με μόλις $100. Χωρίς αμοιβές ή προμήθειες.