Ο πληθωρισμός βρίσκεται σε υψηλό 40 ετών. 10 συμβουλές από τους επαγγελματίες για το πώς να επενδύσετε και να αποταμιεύσετε

Την Πέμπτη, το υπουργείο Εργασίας δημοσίευσε τα τελευταία στοιχεία του δείκτη τιμών καταναλωτή, τα οποία αποκάλυψαν ότι ο ρυθμός του πληθωρισμού στις ΗΠΑ αυξήθηκε ξανά τον Ιανουάριο στο 7.5%, που είναι υψηλό 40 ετών. Αυτό υποδηλώνει ότι «η ανοδική πίεση στις τιμές καταναλωτή είναι απίθανο να υποχωρήσει πολύ σύντομα», γράφει για τα δεδομένα ο Jeffrey Bartash του MarketWatch. Επιπλέον, αυτό που ονομάζεται βασικός δείκτης τιμών - αυτός ο δείκτης αφαιρεί τις μερικές φορές ασταθείς αρένες τροφίμων και ενέργειας - αυξήθηκε κατά 6% τον Ιανουάριο, σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν. Χωρίς αμφιβολία, αυτή η είδηση ​​έχει ανησυχήσει τους επενδυτές και τους αποταμιευτές σχετικά με το τι να κάνουν με τα χρήματά τους. Ρωτήσαμε λοιπόν τους ειδικούς πώς πρέπει να σκεφτούν οι καταναλωτές να επενδύσουν και να αποταμιεύσουν σε αυτήν την περίοδο υψηλού πληθωρισμού. 

1. Επενδύστε έξυπνα στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη — και σε έναν λογαριασμό μεσιτείας

Οι επενδύσεις είναι το κλειδί για την υπέρβαση του πληθωρισμού: Για παράδειγμα, η μέση ετήσια απόδοση του S&P 500 είναι περίπου 10%, δείχνουν τα στοιχεία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο Stephen Carrigg, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και σύμβουλος ιδιωτικού πλούτου στην Integrated Partners, συμβουλεύει να επενδύσετε στον λογαριασμό συνταξιοδότησης της εταιρείας σας στο χώρο εργασίας και «ανοίξτε έναν λογαριασμό μεσιτείας για πρόσθετες αποταμιεύσεις που μπορείτε να δείτε ως μεσοπρόθεσμη έως μακροπρόθεσμη αποταμίευση και να επωφεληθείτε της σύνθεσης», λέει ο Carrigg. Οι χρηματοοικονομικοί γκουρού Suze Orman και Ramit Sethi έχουν επίσης υπογραμμίσει και οι δύο τη σημασία της επένδυσης για την αντιμετώπιση του πληθωρισμού.

Είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι έχετε ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, προσθέτει ο Carrigg: Αυτό σημαίνει ένα χαρτοφυλάκιο που έχει δημιουργηθεί από ποικίλα περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχικά κεφάλαια και ομολογιακά κεφάλαια, έτσι ώστε η έκθεσή σας σε οποιονδήποτε τύπο περιουσιακών στοιχείων να είναι περιορισμένη σε περίπτωση ύφεσης. Διαβάστε τον οδηγό μας για τη διαφοροποίηση Επιλογές MarketWatch εδώ.

2. Σκεφτείτε τις ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ

Οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου (TIPS) είναι κρατικά ομόλογα που σας προστατεύουν από τον πληθωρισμό. «Η αρχή ενός TIPS αυξάνεται με τον πληθωρισμό και μειώνεται με τον αποπληθωρισμό, όπως μετράται από τον δείκτη τιμών καταναλωτή», εξηγεί η κυβέρνηση.

3. Ζυγίστε ακίνητα και εμπορεύματα

Η Grace Yung, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος στο Midtown Financial Group, λέει στο MarketWatch Picks ότι «τα υλικά περιουσιακά στοιχεία όπως τα ακίνητα ή τα εμπορεύματα είναι επίσης κάτι που πρέπει να ληφθούν υπόψη» σε περιόδους πληθωρισμού. Όπως σημείωσε πρόσφατα η Morningstar στο μέτωπο των εμπορευμάτων, «Το 2021, το φυσικό αέριο, το πετρέλαιο και τα μεγάλα καλάθια βασικών εμπορευμάτων οδήγησαν τον κόσμο των εμπορευμάτων σε αποδόσεις από το έτος μέχρι σήμερα, κατά τη διάρκεια μιας περιόδου όπου οι φόβοι για τον πληθωρισμό έχουν αυξηθεί». Και στο μέτωπο των ακινήτων, αυτό είναι κάτι που ο Warren Buffett έχει επίσης υποστηρίξει ως τρόπο αντιμετώπισης του πληθωρισμού.

4. Σκεφτείτε τις μετοχές αξίας στην αρένα των βασικών καταναλωτών

Ο Snigdha Kumar, επικεφαλής των λειτουργιών προϊόντων για την Digit, λέει ότι η επένδυση σε πράγματα όπως τα τρόφιμα και η ενέργεια - τα οποία έχουν πάντα μεγάλη ζήτηση - είναι μια έξυπνη επιλογή επειδή τα βασικά προϊόντα είναι απαραίτητα και οι εταιρείες που τα πωλούν έχουν τη δυνατότητα να τιμολογούν υψηλότερα προϊόντα ενώ οδηγούν στο κύμα του πληθωρισμού.

5. Ψάξτε για φορολογική αποτελεσματικότηταiecs

«Αναζητήστε φορολογική αποτελεσματικότητα στον λογαριασμό μεσιτείας σας που θα βοηθήσει στην καταπολέμηση του πληθωρισμού», λέει ο Carrigg. Για να μεγιστοποιηθεί η φορολογική απόδοση, οι επενδύσεις που τείνουν να χάνουν λιγότερες από τις φορολογικές επιστροφές τους είναι πιο κατάλληλες για φορολογητέους λογαριασμούς, ενώ αυτές που χάνουν περισσότερες από τις φορολογικές επιστροφές τους θα πρέπει να προσδιορίζονται σε λογαριασμούς με φορολογική πλεονεκτική θέση. Ουσιαστικά, εάν θέλετε να διατηρήσετε περισσότερα από τα χρήματά σας, η φορολογικά αποδοτική επένδυση θα ελαχιστοποιήσει τη φορολογική σας επιβάρυνση, πράγμα που σημαίνει ότι πληρώνετε λιγότερα για αυτά που κερδίζουν οι επενδύσεις σας. «Ανοίξτε ένα Roth IRA και μεγιστοποιήστε το γιατί οι αφορολόγητοι λογαριασμοί μπορεί να είναι πολύ πολύτιμοι», λέει ο Carrigg.

6. Δείτε εταιρείες που μπορούν να αυξήσουν τις τιμές σχετικά εύκολα χωρίς να βλάψει την επιχείρηση

Ο Warren Buffett είναι εδώ και καιρό υποστηρικτής της επένδυσης σε επιχειρήσεις με χαμηλές κεφαλαιακές ανάγκες, ιδιαίτερα σε περιόδους πληθωρισμού. Αναζητήστε εταιρείες που έχουν «την ικανότητα να αυξάνουν τις τιμές μάλλον εύκολα», έγραψε επίσης κάποτε ο Μπάφετ. Εάν μπορείτε να επενδύσετε σε μια εταιρεία που είναι σε θέση να αυξήσει τις τιμές της χωρίς απώλεια εσόδων, ο Buffett ενθαρρύνει να το κάνετε επειδή δημιουργεί κέρδος.

7. Μην κρατάτε πλεόνασμα σε μετρητάd

«Εάν είστε κάποιος που διατηρεί ένα μεγάλο ποσό ρευστοποιήσιμων μετρητών στο χέρι πέρα ​​από αυτό που μπορεί να χρειαστείτε για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, τότε θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε το πλεόνασμα. Η χρηματιστηριακή αγορά είναι χαμηλή αυτή τη στιγμή, αλλά σε ένα μεγάλο χρονικό διάστημα, αυτή η επένδυση μπορεί να κερδίσει πολύ υψηλότερο επιτόκιο στο χρηματιστήριο από ό,τι σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου», λέει η Chanelle Bessette, τραπεζική ειδικός στο NerdWallet.

8. Τούτου λεχθέντος, μην παραμελείτε τις αποταμιεύσεις σας

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι το κλειδί: «Ανοίξτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και βάλτε εκεί έξοδα τριών έως έξι μηνών που παραμένουν σε μετρητά και είναι μόνο για έκτακτες ανάγκες», λέει ο Carrigg. Αν και τα περισσότερα επιτόκια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι χαμηλά, «είναι πολύ καλύτερο να κερδίζετε κάποιους τόκους αντί για καθόλου, επομένως, για το λόγο αυτό, οι καταναλωτές θα πρέπει να προσέχουν τους διαδικτυακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που τείνουν να προσφέρουν επιτόκια πολύ υψηλότερα από τον μέσο όρο της βιομηχανίας», λέει η Bessette.

Και μπορεί επίσης να θέλετε χρήματα για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση. «Σκεφτείτε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD), αλλά μην κυνηγάτε την απόδοση επενδύοντας σε μια λήξη που υπερβαίνει το χρονικό διάστημα που μπορείτε πραγματικά να ζήσετε χωρίς τα χρήματα. Δεν υπάρχει αρκετή απόδοση για να δικαιολογήσει το τέντωμα και την ποινή πρόωρης απόσυρσης περισσότερο από ό,τι καταναλώνει τη διαφορά», λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate.

9. Πηγαίνετε βαθιά σε αυτά που ξοδεύετε και πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε

Όταν ο πληθωρισμός είναι υψηλός όπως είναι, συχνά χτυπιέστε με υψηλότερες τιμές παντού, από το μπακάλικο μέχρι την αντλία βενζίνης. Επομένως, παρακολουθήστε τον προϋπολογισμό σας και ακολουθήστε ένα σχέδιο δαπανών για να παρακολουθείτε τα χρήματά σας κάθε μήνα. Εάν ξοδεύετε χρήματα σε μέρη που είναι ευχάριστα αλλά ίσως όχι απαραίτητα, το διάλειμμα ή η παύση αυτού του είδους δαπανών μπορεί να οδηγήσει σε εξοικονόμηση πόρων σε απροσδόκητα μέρη.

10. Μην πανικοβληθείτε

Ναι, ο πληθωρισμός είναι υψηλός, αλλά εάν επενδύετε, μειώνετε το κόστος όπου μπορείτε και αποφεύγετε (αν είναι δυνατόν) πολύ διογκωμένα είδη, είστε ένα βήμα μπροστά από πολλά άλλα.