Ερώτηση: Είμαι 23 και ζω σε μια περιοχή με υψηλό κόστος στο Ρόουντ Άιλαντ. Κερδίζω έναν μισθό 75,000 $, συν μηνιαία μπόνους που ελπίζω ότι θα με πλησιάσουν έξι νούμερα μέχρι το τέλος του έτους. Έχω εργαστεί με πλήρες ωράριο από την αποφοίτησή μου από το γυμνάσιο και έχτισα την καριέρα μου χωρίς να βυθίζομαι σε χρέη κολεγίου. Εκτός από τα περιστασιακά έξοδα, σπάνια διατηρώ υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας και έχω ένα σταθερό εισόδημα (εξαιρουμένου του 2020).
Τούτου λεχθέντος, παλεύω να εξισορροπήσω το εισόδημά μου με τα έξοδά μου. Είμαι αδύναμος μεταξύ ενοικίου, πληρωμής αυτοκινήτου, ασφάλισης, λογαριασμών και περισσότερων διάφορων εξόδων από ό,τι θα ήθελα πραγματικά να παραδεχτώ, και βρίσκομαι με πολύ λίγα στον τραπεζικό μου λογαριασμό πριν εκκαθαριστεί ο επόμενος μισθός μου. Ανάμεσα σε όλα αυτά τα έξοδα, καταφέρνω να ρίξω χρήματα σε αποταμιεύσεις υψηλής απόδοσης, σε έναν Robo επενδυτικό λογαριασμό, Roth και 401k, ωστόσο σχεδόν αισθάνομαι ότι βάζω πάρα πολλά χρήματα αλλού. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Σκέφτομαι ότι δεν χρειάζομαι πραγματικά έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή, καθώς καταλαβαίνω πραγματικά πού πηγαίνουν τα χρήματά μου, χρησιμοποιώ κεφάλαια στόχευσης ημερομηνίας στο 401(k) και IRA και δεν αναζητώ πραγματικά επένδυση συμβουλή. Πραγματικά χρειάζομαι βοήθεια για να βεβαιωθώ ότι δεν είμαι υπερβολικός στις επενδύσεις, τη διαχείριση του προϋπολογισμού μου και ότι δεν θα κάνω ένα τρελό χρηματικό λάθος στο μέλλον. Είδα ότι υπάρχουν προπονητές με χρήματα που μπορείτε να προσλάβετε για να βοηθήσετε, και νομίζω ότι μου αρέσει αυτή η ιδέα, αν και έπαθα πραγματικό σοκ με αυτοκόλλητο όταν οι τιμές άρχισαν να έχουν κόμμα. Τι προτείνεις?
Απάντηση: Πρώτα απ 'όλα, συγχαρητήρια που ξεκινήσατε να αποταμιεύετε και να επενδύετε σε τόσο νεαρή ηλικία και να ξέρετε ότι είναι φυσιολογικό να αισθάνεστε αβεβαιότητα για αυτά τα πράγματα. Όσο για το αν χρειάζεστε έναν επαγγελματία —είτε είναι οικονομικός σύμβουλος είτε προπονητής χρημάτων— για να σας βοηθήσει: Αυτό εξαρτάται και θα το σταθμίσουμε για εσάς. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή σκέφτεστε να προσλάβετε έναν; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Χρηματοοικονομικός σχεδιαστής εναντίον προπονητή χρημάτων
Είτε πρόκειται για έναν προπονητή χρημάτων είτε για έναν οικονομικό προγραμματιστή, ένας καλός θα μπορούσε να σας βοηθήσει να απαντήσετε στις ερωτήσεις σας και να σας φέρει σε καλό δρόμο οικονομικά. Το θέμα είναι ότι οι όροι χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και σύμβουλος και προπονητής χρημάτων δεν ρυθμίζονται, επομένως οι περισσότεροι μπορούν να αποκαλούν τον εαυτό τους - και δεν είναι όλοι καλοί.
Γενικά, ένας οικονομικός προγραμματιστής πιθανότατα θα επικεντρωθεί περισσότερο στην πλευρά των επενδυτικών συμβουλών, αν και πολλοί μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην ενίσχυση της αποταμίευσης, στη δημιουργία ενός έξυπνου προϋπολογισμού και πολλά άλλα. «Ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής κάνει στην πραγματικότητα αυτά που λέτε ότι χρειάζεστε βοήθεια, όπως να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε υπερβολικές επενδύσεις, να διαχειρίζεστε τον προϋπολογισμό σας και να βεβαιωθείτε ότι δεν θα κάνετε τρελό χρηματικό λάθος στο μέλλον», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Philip. Mock at 1522 Financial. Εν τω μεταξύ, ένας προπονητής χρημάτων γενικά εστιάζει περισσότερο στο να βοηθήσει τους πελάτες να κατανοήσουν και να αλλάξουν τη σχέση τους με τα χρήματα, καθώς και πράγματα όπως ο προϋπολογισμός, η αντιμετώπιση του χρέους και η αποταμίευση περισσότερο.
Όλα αυτά που είπαν, θα μπορούσατε πιθανότατα να επωφεληθείτε είτε από έναν προπονητή χρημάτων είτε από έναν οικονομικό σχεδιαστή, εάν βρείτε τον κατάλληλο. Αν πάτε για τη διαδρομή του οικονομικού σχεδιαστή, μπορεί να θέλετε α πιστοποιημένα χρηματοοικονομικός προγραμματιστής (CFP). Αυτά τα άτομα έχουν περάσει αυστηρά μαθήματα για τα προσωπικά οικονομικά, συμμετέχουν σε απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια και είναι θεματοφύλακες που τηρούν έναν κώδικα δεοντολογίας, συμπεριλαμβανομένης της δράσης προς το συμφέρον του πελάτη και της αποφυγής ή της αποκάλυψης συγκρούσεων συμφερόντων. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Φαντάζεστε πιθανώς έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο που θα χρεώσει ένα ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων υπό διαχείριση. Αλλά στην περίπτωσή σας, είναι πιθανό να έχει νόημα να επιλέξετε έναν σύμβουλο που σας χρεώνει ωριαία ή ανά πρόγραμμα. Οι ωριαίες χρεώσεις τείνουν να κυμαίνονται από περίπου 200-500 $ την ώρα και για τη δημιουργία ενός εφάπαξ οικονομικού σχεδίου που μπορείτε να ακολουθήσετε, μπορεί να πληρώσετε περίπου 5,000-7,500 $.
Εάν επιλέξετε έναν προπονητή για χρήματα, μπορεί να θέλετε να αναζητήσετε έναν με τον προσδιορισμό του Διαπιστευμένου Οικονομικού Σύμβουλου της AFCPE ή του Προπονητή Οικονομικής Γυμναστικής. μπορεί να πληρώνετε περίπου 100-350 $ την ώρα για αυτές τις υπηρεσίες.
Όποιον κι αν επιλέξετε, ελέγξτε το άτομο και ζητήστε συστάσεις. «Να είστε προσεκτικοί στην επιλογή ενός επαγγελματία για να συνεργαστείτε», λέει ο Μοκ. Αυτό καθοδηγήσει προσφέρει 15 ερωτήσεις που θα πρέπει να ρωτήσετε οποιονδήποτε επαγγελματία χρηματοοικονομικό που μπορεί να θέλετε να προσλάβετε. Και αναζητήστε επίσης έναν επαγγελματία που έχει δουλέψει με άτομα σαν εσάς: Πράγματι, δεδομένου του σταδίου της ζωής σας, πιθανότατα θα θέλετε να βρείτε έναν σχεδιαστή που ειδικεύεται στο Gen Z και μπορεί να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στα προβλήματα που θα αντιμετωπίσετε καθώς συσσωρεύετε χρήματα τις επόμενες δεκαετίες.
Αλλά πρέπει να το κάνετε μόνοι σας;
Μπορείτε σίγουρα να ακολουθήσετε την προσέγγιση DIY, και είναι η πιο οικονομική. Ξεκινήστε πηγαίνοντας βαθιά στην οικονομική σας εκπαίδευση με πόρους που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να κάνετε DIY τα οικονομικά σας. Αυτά περιλαμβάνουν δωρεάν διαδικτυακά μαθήματα όπως το Finance for Everyone: Smart Tools for Decision-Making που προσφέρονται από το Edx.org, το Personal Finance 101 που προσφέρεται από το Udemy.com, το αυτοκαθοδηγούμενο μάθημα Planning for a Secure Retirement του Πανεπιστημίου Purdue και το μάθημα Behavioral Finance του Duke University που προσφέρεται μέσω του Coursera. org.
Επιπλέον, βιβλία όπως «I Will Teach You To Be Rich» του Ramit Sethi, «The Simple Path to Wealth» της JL Collins και «The Total Money Makeover» του Dave Ramsey μπορούν επίσης να είναι χρήσιμα εργαλεία για την κατανόηση των βασικών προσωπικών οικονομικών.
Ωστόσο, να θυμάστε το εξής: Εάν δεν αισθάνεστε ότι έχετε το χρόνο ή την επιθυμία να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας, μπορεί να μην σας πάει τόσο καλά. «Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ενδιαφέρονται τόσο πολύ, οπότε δεν ξοδεύουν χρόνο σε αυτό και μετά δεν τους αρέσουν τα αποτελέσματα», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Adam Koos στη Libertas Wealth Management (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)
Άλλα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε
Τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο δεν είναι απαραίτητα κακές επενδύσεις, αλλά «απλώς να γνωρίζετε ότι δεν είναι πάντα αυτό που φαίνονται. Κάθε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων έχει διαφορετική ερμηνεία για το ποια είναι η σωστή κατανομή της επένδυσης ανά ημερομηνία και ορισμένες κάνουν σταδιακές προσαρμογές ενώ άλλες κάνουν απότομες αλλαγές. Σε γενικές γραμμές, είναι καλύτερα να δημιουργήσετε τη δική σας κατανομή μέσα στις διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Joe Favorito στο Landmark Wealth Management.
Επιπλέον, προσθέτει: «Είναι σημαντικό να κάνετε οικονομία με τον πιο αποτελεσματικό φορολογικό τρόπο, καθώς και να χρησιμοποιείτε τα σωστά οχήματα για τους σωστούς στόχους. Η τοποθεσία του ενεργητικού είναι ένα σημαντικό μέρος του οικονομικού σχεδιασμού, επομένως εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι, τότε αυτά τα δολάρια πρέπει να βρίσκονται σε έναν πιο ρευστό λογαριασμό, όπως έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης.»
Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή σκέφτεστε να προσλάβετε έναν; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- other-bill-i-have-very-little-in-the-bank-each-month-should-i-hire-a-pro-to-help-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo