"Χάνω πάνω από 1,100 $ κάθε τρίμηνο λόγω χρεώσεων." Είμαι σε ασφαλείς επενδύσεις κατά τη διάρκεια αυτής της ύφεσης, αλλά εξακολουθώ να χάνω πολλά χρήματα από τις αμοιβές συμβούλων. Τι πρέπει να κάνω?

Απάντηση: Είστε έξυπνοι να αναρωτιέστε πώς γίνεται η διαχείριση των χρημάτων σας και η αξία που λαμβάνετε όταν εργάζεστε με έναν σύμβουλο. «Το πρώτο βήμα που προτείνω είναι να επικοινωνήσετε με τον σύμβουλό σας για να συζητήσετε τις ερωτήσεις και τις ανησυχίες σας. Εάν πληρώνετε έναν επαγγελματία για να σας βοηθήσει, θα πρέπει να έχετε σαφή επικοινωνία και μια ευκαιρία να συζητήσετε οποιαδήποτε πτυχή της υπηρεσίας που λαμβάνετε», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής David Edmisten του Next Phase Financial Planning. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Φαίνεται ότι αφαιρούνται ορισμένες συμβουλευτικές προμήθειες από τον λογαριασμό της χρηματαγοράς. «Εάν ο στόχος είναι να επιστρέψετε στην αγορά, μπορείτε να μιλήσετε με τον σύμβουλό σας για τη μείωση της προμήθειας, ειδικά εάν η αμοιβή είναι μόνο για επενδυτικές συμβουλές», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Derieck Hodges στην Anchor Pointe Wealth.  Εδώ είναι πώς να διαπραγματευτείτε τις αμοιβές ενός συμβούλου και Εδώ είναι μια ματιά στο τι είδους αμοιβές χρεώνει συνήθως ο σύμβουλος, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τι πληρώνετε με αυτό.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Εάν διαθέτετε μετρητά ή κεφάλαια της χρηματαγοράς για διατήρηση κεφαλαίου και δεν λαμβάνετε καμία πρόσθετη συμβουλή ή υπηρεσία, ίσως αξίζει να εξερευνήσετε εναλλακτικές λύσεις χαμηλότερου κόστους, όπως έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης (ορισμένοι αυτοί οι λογαριασμοί πληρώνουν τώρα περισσότερα από όσα έχουν σε 15 χρόνια? δείτε τα καλύτερα ποσοστά αποταμίευσης που μπορείτε να πάρετε τώρα εδώ) ή αυτοδιευθυνόμενο λογαριασμό μεσιτείας για να κρατήσετε τα μετρητά σας. «Εάν η επιστροφή στην αγορά δεν είναι επιθυμητή, η εξέταση των βραχυχρόνιων κρατικών ομολόγων των ΗΠΑ θα ήταν μια ελκυστική επιλογή», ​​λέει ο Hodges.

Εάν ο σύμβουλός σας παρέχει οικονομικό προγραμματισμό ή βοηθά σε διάφορες πτυχές της οικονομικής σας ζωής, η αμοιβή του μπορεί να είναι λογική για το σύνολο της υπηρεσίας που σας παρέχουν. «Συνεργάζεστε με τον σύμβουλό σας για συνεχή βοήθεια με την επενδυτική σας στρατηγική και λήψη κατάλληλων αποφάσεων εξισορρόπησης του χαρτοφυλακίου σας; Η αμοιβή τους μπορεί να χρεώνει για τις συμβουλές και την καθοδήγηση που παρέχουν μέσω των μεταβαλλόμενων συνθηκών της αγοράς. Εάν εκτιμάτε αυτό το είδος καθοδήγησης, ίσως αξίζει να σκεφτείτε εάν λαμβάνετε συμβουλές που αξίζουν τα τέλη που πληρώνετε», λέει ο Edmisten. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Εάν δώσατε εντολή στον σύμβουλό σας να μεταφέρει τα χρήματά σας σε μετρητά όταν η αγορά πήγε νότια, «ο σύμβουλος συνεχίζει να εισπράττει τις χρεώσεις επειδή, υπό την εντολή του πελάτη, η διαχείριση του λογαριασμού δεν γίνεται πλέον ενεργά σύμφωνα με τη στρατηγική του συμβούλου. Εναπόκειται στον πελάτη να επιστρέψει στη στρατηγική για την οποία πληρώνει ή να μεταφέρει τα χρήματά του κάπου αλλού και να τα διαχειριστεί μόνος του», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Jim Hemphill στην TGS Financial. Μια άλλη πιθανότητα είναι ότι η στρατηγική του συμβούλου σας έχει πάει εξ ολοκλήρου σε μετρητά ως αμυντικό μέτρο και ο σύμβουλος συνεχίζει να χρεώνει αμοιβές για την εκτέλεση της στρατηγικής. Εάν συμβαίνει αυτό, αναρωτηθείτε εάν θέλετε να πληρώσετε τέλη για αυτές τις θέσεις.

Εάν παρακάμπτετε τη στρατηγική του συμβούλου σας επειδή τρομοκρατηθήκατε από την αγορά, μπορεί να είστε πολύ απεχθής για να είστε επενδυτής σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία. «Ίσως θα έπρεπε να είστε σε CD ή άλλο περιουσιακό στοιχείο χαμηλού κινδύνου. Εάν κάνετε αυτή την κίνηση, θα πρέπει να είναι μόνιμη γιατί εάν βγείτε από το χρηματιστήριο κατά τη διάρκεια ύφεσης, όταν η αγορά είναι φθηνότερη, έχετε πολύ λίγες πιθανότητες μακροπρόθεσμης επιτυχίας της επένδυσης», λέει ο Hemphill. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)

Ο σύμβουλός σας μπορεί να έχει τα χρήματά σας σε λογαριασμό sweep μιας χρηματιστηριακής εταιρείας, σε λογαριασμό τράπεζας ή χρηματιστηριακής εταιρείας που μεταφέρει αυτόματα ποσά που υπερβαίνουν ή υπολείπονται ενός συγκεκριμένου επιπέδου σε μια επενδυτική επιλογή με υψηλότερα κέρδη τόκων. «Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν χαμηλές χρεώσεις, συνήθως 0.5% περίπου. Θα μπορούσατε να μετακινήσετε τα χρήματα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος και να κερδίσετε υψηλότερες προμήθειες. Το κάναμε αυτό με το 80%-90% των διαθεσίμων μετρητών μας και οι αποδόσεις είναι πάνω από 2.5% χωρίς σημαντικό κίνδυνο», λέει ο Hemphill.

Τα καλά νέα εδώ είναι ότι θα πρέπει να είστε σε θέση να λάβετε κάποια σαφήνεια σχετικά με την αμοιβή των 1,100 $ από τον σύμβουλό σας και πιθανότατα έχετε πολλές επιλογές για να εξερευνήσετε το να προχωρήσετε. Εάν επιλέξετε να ακολουθήσετε τη διαδρομή του Robo-Aviser, Εδώ είναι έναν οδηγό για το πόσο αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει και τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)

Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].