Χάνω συνεχώς χρήματα από επενδύσεις σε μετοχές και κρυπτονομίσματα. Και πλήρωσα για τις συμβουλές που μου έδωσαν τις πληροφορίες που χρησιμοποίησα για να το κάνω αυτό. Για παράδειγμα, μου είπαν να αγοράσω SoFi και έχασα χρήματα όλη την ώρα που επένδυα σε αυτό. Τι μπορώ να κάνω?
Μπορώ να ακούσω την απογοήτευσή σας να ξεχειλίζει από αυτήν την ερώτηση. Και το καταλαβαίνω. Τελικά, ποιο είναι το νόημα πληρώνοντας για οικονομικές συμβουλές αν δεν πρόκειται να κερδίσετε χρήματα από την καθοδήγηση που λαμβάνετε;
Αλλά πριν από σας απολύστε τον οικονομικό σας σύμβουλο (και μπορεί να θέλετε αφού διαβάσετε αυτό), είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε τις εύλογες προσδοκίες σχετικά με το τι μπορεί να εγγυηθεί ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος, πώς να αποφύγετε απάτες και κακούς παράγοντες και τι να περιμένετε όταν πρόκειται για απώλειες και κέρδη στην αγορά.
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα ορισμένων επενδυτικών αποφάσεων.
Τι μπορούν να κάνουν για εσάς οι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι κανένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος δεν μπορεί να προβλέψει τις αγορές. Σίγουρα, οι σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν γραφήματα και ιστορικά μοντέλα για να κάνουν μορφωμένες εικασίες. Αλλά θα πρέπει να δείτε τους περισσότερους ισχυρισμούς για εγγυημένες αποδόσεις επένδυσης με μια υγιή δόση σκεπτικισμού. Μεμονωμένες μετοχές και cryptocurrencies Και τα δύο έρχονται με μεγάλο κίνδυνο, ανεξάρτητα από το ποιος σας λέει να τα αγοράσετε.
Αντίθετα, τι εξαιρετικό ολιστικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διαμορφώσετε ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο που θα αντιμετωπίσει την ύφεση της αγοράς και θα μειώσει την έκθεση σε επικίνδυνα ή κερδοσκοπικά χρηματοοικονομικά προϊόντα.
Αυτό το οικονομικό σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει μετοχές που, κατά καιρούς, χάνουν χρήματα. Θα μπορούσε ακόμη και να περιλαμβάνει επενδύσεις σε κρυπτονομίσματα που αποτελούν μόνο ένα εύλογο μέρος του χαρτοφυλακίου σας (διαβάστε: χρήματα που είστε διατεθειμένοι να χάσετε). Αλλά τα κεφάλαιά σας θα πρέπει να διαφοροποιηθούν και να τοποθετηθούν σε διαφορετικούς κάδους που επιτρέπουν στα χρήματά σας να επιβιώνουν από την ύφεση της αγοράς χωρίς να σας χρεοκοπήσουν.
Για αυτήν τη βοήθεια, θα πληρώνετε συνήθως μια αμοιβή, συχνά κάπου γύρω στο 1% της υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM). Εναλλακτικά, μπορείτε να πληρώσετε μια ωριαία χρέωση ή ένα τέλος ανά έργο με βάση τη δομή της συμφωνίας σας.
Η σημασία της εύρεσης ενός καταπιστευματοδόχου
Όταν βρίσκετε έναν οικονομικό σύμβουλο, συνήθως συνιστώ να συνεργαστείτε με τον α θεματοφύλακας. Αυτός είναι κάποιος που είναι νομικά υποχρεωμένος να ενεργεί προς το συμφέρον σας.
Υπάρχουν ορισμένοι συνοπτικοί τρόποι για να προσδιορίσετε εάν συνεργάζεστε με έναν καταπιστευματικό οικονομικό σύμβουλο. Οι πιστοποιημένοι επαγγελματίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού (CFP) πρέπει να είναι καταπιστευματοδόχοι. Σύμβουλοι που περιλαμβάνονται στην πλατφόρμα του SmartAsset είναι επίσης καταπιστευματικοί σύμβουλοι. Μπορείτε επίσης να ρωτήσετε όταν παίρνετε συνέντευξη από πιθανούς οικονομικούς συμβούλους εάν είναι καταπιστευματοδόχοι και εάν ενεργούν με αυτή την ιδιότητα ανά πάσα στιγμή.
Μου αρέσει να μοιράζομαι αυτές τις πληροφορίες γιατί ο καθένας μπορεί να αποκαλεί τον εαυτό της «οικονομικό σύμβουλο», ακόμη και κάποιος που πωλεί επικίνδυνα χρηματοοικονομικά προϊόντα στο YouTube ή πουλά μετοχές μιας επένδυσης στο Facebook. Εάν λαμβάνετε συμβουλές που σας φαίνονται ακατάλληλες, σκεφτείτε από ποιον τις λαμβάνετε και εάν το άτομο πρέπει να ενεργήσει προς το συμφέρον σας όταν κάνετε αυτήν τη σύσταση.
Εντοπισμός απάτης και απατεώνων
Αν και δεν είναι απαραίτητα κακή μορφή για έναν σύμβουλο να προτείνει ή να επιλέγει μεμονωμένες μετοχές, αναρωτιέμαι αν αυτές οι επιλογές σας παρουσιάστηκαν ξεκάθαρα. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν μπορούν να σας προστατεύσουν από όλες τις απώλειες της αγοράς, αλλά θα πρέπει να προτείνουν επενδύσεις που συμπληρώνουν το συνολικό χαρτοφυλάκιό σας και σας προειδοποιούν από την υπερβολική έκθεση σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία.
Οποιοσδήποτε σύμβουλος αξίζει το αλάτι του/της δεν πρόκειται να σας πει να επενδύσετε περισσότερα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά σε ένα μόνο cryptocurrency ή ασφάλεια.
Ο έλεγχος του αρχείου ενός συμβούλου για πειθαρχικές ενέργειες ή παράπονα μπορεί να σας βοηθήσει να αισθανθείτε ότι εντοπίζετε κακούς παράγοντες στο χώρο. Μερικοί τρόποι για να ελέγξετε τον οικονομικό σας σύμβουλο περιλαμβάνουν:
Χρησιμοποιήστε το BrokerCheck της FINRA. Εισαγάγετε το όνομα ενός συμβούλου ή μιας εταιρείας BrokerCheck, ένα δωρεάν εργαλείο, το οποίο θα σας παρέχει διαιτησίες και καταγγελίες, πληροφορίες αδειοδότησης και ρυθμιστικές ενέργειες.
Χρησιμοποιήστε τη Δημόσια Αποκάλυψη του Σύμβουλου Επενδύσεων της SEC. Αυτό το εργαλείο, το οποίο συνδέεται με το BrokerCheck, σας επιτρέπει επίσης να προβάλλετε πληροφορίες σχετικά με έναν επενδυτικό σύμβουλο και τις επιχειρηματικές του δραστηριότητες.
Ελέγξτε τα διαπιστευτήριά τους. Αδειοδότηση όπως η σειρά 7 επιτρέπει στους συμβούλους να πωλούν χρεόγραφα. Επιπλέον, οι CFP και οι ναυλωμένοι χρηματοοικονομικοί αναλυτές (CFAs), για παράδειγμα, πρέπει να περάσουν μια σειρά από εκπαιδευτικά εμπόδια και να συμμορφωθούν με τα επαγγελματικά πρότυπα.
Μπορεί ο οικονομικός σας σύμβουλος να σας προστατεύσει από ζημιές στην αγορά;
Σύντομη απάντηση: Όχι. Ένας οικονομικός σύμβουλος, ακόμη και ένας έξυπνος διαχειριστής επενδύσεων, δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι το χαρτοφυλάκιό σας θα είναι πάντα στο μαύρο. Αν δεν έχετε ρίξει τα χρήματά σας σε μερικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικά καταθέσεων, είναι πιθανό να οδηγήσετε τις περιστροφές της αγοράς, ανεξάρτητα από το ποιος σας δίνει επενδυτικές συμβουλές.
Μερικά πράγματα που μπορεί να κάνει ένας σύμβουλος περιλαμβάνουν:
Σας βοηθά να σχεδιάσετε α διαφοροποιημένη επενδυτική στρατηγική με προφίλ κινδύνου που ταιριάζει με τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσής σας και το στομάχι για ρίσκο.
Βοηθήστε στην τοποθέτηση χρημάτων σε «κουβάδες» για βραχυπρόθεσμους, μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους.
Προτείνετε επενδύσεις ή στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Σας δίνουν την ελευθερία να παίζετε με χρήματα σε μεμονωμένες επενδύσεις. Αλλά ένας καλός σύμβουλος θα σας ενθαρρύνει να «παίζετε» μόνο με χρήματα που έχετε την πολυτέλεια να χάσετε. Πολλοί σύμβουλοι προτείνουν ότι τα κρυπτονομίσματα, για παράδειγμα, δεν καταλαμβάνουν περισσότερο από 2% έως 5% του χαρτοφυλακίου ενός επενδυτή.
Κατώτατη γραμμή
Η πληρωμή για συμβουλές δεν εγγυάται ότι θα αποφύγετε όλες τις απώλειες της αγοράς. Ωστόσο, αν αισθάνεστε στενάχωροι σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο σας παρουσιάστηκαν αυτές οι επενδύσεις και πώς περιγράφηκαν, αξίζει να ελέγξετε τα διαπιστευτήρια του οικονομικού συμβούλου σας και να διαβεβαιώσετε ότι συνεργάζεστε με κάποιον νόμιμο.
Συμβουλές για επενδύσεις
Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την επενδυτική και συνταξιοδοτική σας κατάσταση, α Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Εάν οι επενδύσεις σας αποδώσουν, μπορεί να οφείλετε τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Υπολογίστε πόσα θα πληρώσετε όταν πουλάτε τις μετοχές σας με τη δική μας Υπολογιστής φόρου κεφαλαιουχικών κερδών.
Η Susannah Snider, CFP® είναι η αρθρογράφος οικονομικού σχεδιασμού του SmartAsset και απαντά σε ερωτήσεις αναγνωστών σχετικά με θέματα προσωπικής χρηματοδότησης. Έχετε μια ερώτηση που θα θέλατε να απαντηθεί; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email] και η ερώτησή σας μπορεί να απαντηθεί σε μελλοντική στήλη.
Λάβετε υπόψη ότι η Susannah δεν συμμετέχει στην πλατφόρμα SmartAdvisor Match.
Φωτογραφία: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Ο ορθοστάτης Ρωτήστε έναν σύμβουλο: Χάνω χρήματα από επενδύσεις. Πώς μπορεί ο Σύμβουλός μου να το επιτρέψει αυτό; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html