As επενδυτικές πλατφόρμες, ο Charles Schwab και το Fidelity κάνουν μια πολύ σύγκριση μήλων με μήλα. Και οι δύο είναι μακροχρόνιες χρηματιστηριακές εταιρείες με ιστορικό χρηματοοικονομικής διαχείρισης, προσωπικών συμβουλών και υπηρεσιών λιανικής. Και οι δύο έχουν εισαγάγει διαδικτυακές πλατφόρμες συναλλαγών με τη μορφή εφαρμογών και ιστότοπων. Και οι δύο προσφέρουν πλατφόρμες πλήρους εξυπηρέτησης με μεγάλη ποικιλία περιουσιακών στοιχείων και πληροφοριών που είναι διαθέσιμες σε μεμονωμένους εμπόρους. Η επιλογή μιας μεσιτείας θα μπορούσε να έχει σημαντικό αντίκτυπο στα μακροπρόθεσμα οικονομικά σας. Σκεφτείτε μιλώντας με έναν οικονομικό σύμβουλο γι 'αυτό.
Fidelity εναντίον Charles Schwab: Τέλη
Υπάρχουν γενικά τέσσερις τύποι προμηθειών που θα χρεώσει μια διαδικτυακή επενδυτική πλατφόρμα:
Χρεώσεις συναλλαγών: Κάθε σταθερή χρέωση συνδέεται με κάθε συναλλαγή που κάνετε. Αυτή θα είναι συνήθως είτε μια σταθερή προμήθεια είτε αυτό που είναι γνωστό ως "spread", όταν ο μεσίτης σας σας χρεώνει με βάση τη διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και της τιμής πώλησης ενός περιουσιακού στοιχείου.
Εμπορικές Προμήθειες: Αυτό είναι όταν ένας μεσίτης θα σας χρεώσει για κάθε συναλλαγή που κάνετε με βάση ένα ποσοστό του όγκου ή της αξίας κάθε συναλλαγής.
Τέλη αδράνειας: Τυχόν προμήθειες που σας χρεώνει ο μεσίτης για μη διαπραγμάτευση, όπως για τη διατήρηση χρημάτων έναν λογαριασμό μεσιτείας.
Μη εμπορικές/Άλλες προμήθειες: Οποιαδήποτε μορφή χρέωσης για τη χρήση αυτής της πλατφόρμας που δεν καλύπτεται παραπάνω. Για παράδειγμα, μια μεσιτεία μπορεί να σας χρεώσει για την πραγματοποίηση καταθέσεων στο λογαριασμό σας, τη λήψη χρημάτων από αυτόν ή την εγγραφή σας για πρόσθετες υπηρεσίες.
Το Fidelity και ο Charles Schwab είναι εξαιρετικά παρόμοια όσον αφορά τις χρεώσεις. Και οι δύο πλατφόρμες προσφέρουν δωρεάν συναλλαγές για μετοχές και κεφάλαια ανταλλαγής συναλλαγών (ETF). Και οι δύο χρεώνουν 0.65 $ ανά συμβόλαιο για συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης συναλλαγών και περίπου 50 $ ανά συναλλαγή για διαπραγμάτευση αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν περιλαμβάνονται στη λίστα χωρίς χρέωση της πλατφόρμας. Ωστόσο, κάθε πλατφόρμα προσφέρει χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια δωρεάν συναλλαγών.
Ούτε η πλατφόρμα χρεώνει τέλη αδράνειας ή τέλη μη συναλλαγής για βασική χρήση (δραστηριότητες όπως κατάθεση χρημάτων ή ανάληψη). Ο Charles Schwab χρεώνει για ορισμένα σπάνια ή εσωτερικά χαρακτηριστικά, όπως μεταφορές λογαριασμών, επιστροφές ACH που επιστρέφονται, χρεώσεις μέσω τραπεζικού εμβάσματος και έκδοση πιστοποιητικού χαρτιού. Ενώ η Fidelity προσφέρει πολύ περισσότερα χαρακτηριστικά μηδενικού κόστους από τον Charles Schwab, οι χρήστες θα πρέπει επίσης να εξετάσουν ακριβώς πόσο συχνά σκοπεύουν να ζητήσουν πιστοποιητικό αποθέματος χαρτιού ή τραπεζικό έμβασμα.
Και οι δύο πλατφόρμες προσφέρουν συναλλαγές με τη βοήθεια μεσίτη. Το Fidelity προσθέτει 19.95 $ σε οποιαδήποτε συναλλαγή για αυτήν την υπηρεσία, ενώ ο Charles Schwab χρεώνει 25 $. Και οι δύο πλατφόρμες προσφέρουν επίσης πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους, είτε ηλεκτρονικά είτε μέσω των καταστημάτων λιανικής της εταιρείας, με επιπλέον κόστος. Το συγκεκριμένο κόστος που συνεπάγεται η παροχή οικονομικών συμβουλών ποικίλλει.
Fidelity εναντίον Charles Schwab: Υπηρεσίες & χαρακτηριστικά
Η Fidelity έχει μια ενιαία πλατφόρμα συναλλαγών, την οποία λειτουργεί υπό την κύρια επωνυμία της. Αυτό είναι προσβάσιμο τόσο μέσω της ιστοσελίδας της εταιρείας όσο και της εφαρμογής της, Fidelity Investments. Ο Charles Schwab προσφέρει δύο πλατφόρμες συναλλαγών. Το πρώτο προσφέρεται απλώς με την επωνυμία Schwab. Το δεύτερο είναι γνωστό ως StreetSmart. Όπως και με το Fidelity, και οι δύο πλατφόρμες προσφέρονται μέσω ιστού και εφαρμογής για κινητά.
Όπως και με τις χρεώσεις, η Schwab και η Fidelity προσφέρουν παρόμοιες ευρείες υπηρεσίες. Και τα δύο σας επιτρέπουν να ανταλλάσσετε σχεδόν όλες τις μεγάλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των αποθεμάτων, ETF, επιλογές και αμοιβαία κεφάλαια. Κάθε πλατφόρμα παρέχει επίσης πολλές χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση. Τόσο η Schwab όσο και η Fidelity έχουν χιλιάδες από αυτά τα κεφάλαια για να διαλέξουν.
Το καθένα έχει ένα μικρό πλεονέκτημα από το άλλο σε εξειδικευμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, καθώς ο Charles Schwab υποστηρίζει τις συναλλαγές σε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης (κάτι που δεν υποστηρίζει το Fidelity), ενώ το Fidelity υποστηρίζει απευθείας συναλλαγές forex (κάτι που ο Charles Schwab δεν το κάνει). Ωστόσο, είναι απίθανο αυτό να επηρεάσει τον μέσο επενδυτή, καθώς τόσο τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης όσο και τα ξένα νομίσματα είναι ασταθείς κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων υψηλού κινδύνου που προσελκύουν λίγους ιδιώτες επενδυτές. Μέχρι τη στιγμή που γράφεται αυτό το κείμενο, καμία πλατφόρμα δεν υποστηρίζει άμεση επένδυση σε κρυπτονομίσματα.
Και οι δύο αυτές πλατφόρμες προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα πληροφοριών και αναλύσεων. Οι επενδυτές μπορούν να βρουν δεδομένα συναλλαγών, όπως ιστορικό τιμών, κρίσιμα στατιστικά στοιχεία και τεχνικούς δείκτες που χρονολογούνται για τη διάρκεια ζωής οποιουδήποτε στοιχείου ενεργητικού. Αυτό περιλαμβάνει ρομπο-συμβουλευτική, το οποίο σας επιτρέπει να επενδύετε σε χαρτοφυλάκια που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη με βάση τις παραμέτρους που έχετε προεπιλέξει. Τόσο ο Charles Schwab όσο και η Fidelity προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία δωρεάν σε υπόλοιπα κάτω των 10,000 $. Ωστόσο, ο Charles Schwab απαιτεί ελάχιστη επένδυση 5,000 $ για να χρησιμοποιήσει τη δική του.
Τόσο ο Charles Schwab όσο και ο Fidelity προσφέρουν μια πλήρη γκάμα ειδήσεων και αναλύσεων. Μέσω των πλατφορμών τους, οι χρήστες μπορούν να βρουν όχι μόνο σύνολα δεδομένων για κάθε στοιχείο που βλέπουν, αλλά και εκθέσεις αγοράς, λευκές βίβλους και επεξεργασμένες αναλύσεις, βοηθώντας όλους τους αφοσιωμένους να τους βοηθήσουν να λάβουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις. Ενώ οι πληροφορίες που προσφέρονται και από τις δύο εταιρείες θεωρούνται καλά, οι προσφορές του Charles Schwab θεωρούνται γενικά ιδιαίτερα υψηλής ποιότητας. Οι χρήστες για τους οποίους είναι σημαντική η ανάλυση συναλλαγών θα πρέπει να το εξετάσουν προσεκτικά όταν επιλέγουν μια πλατφόρμα.
Τέλος, ο Charles Schwab και η Fidelity προσφέρουν σε μεγάλο βαθμό τους ίδιους τύπους λογαριασμών. Οταν πρόκειται για λογαριασμοί συνταξιοδότησηςΩστόσο, τόσο το Fidelity όσο και το Schwab πέτυχαν όλες τις σημαντικές επιλογές. Αυτά περιλαμβάνουν τα rollover, τα παραδοσιακά και τα Roth IRA, τα κληρονομικά IRA, τους αυτοαπασχολούμενους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Προσφέρουν επίσης και οι δύο λογαριασμούς προσόδων, λογαριασμούς ασφάλισης ζωής και λογαριασμούς εμπιστοσύνης και περιουσίας.
Fidelity εναντίον Charles Schwab: Online & Mobile Experience
Το Fidelity είναι, σε γενικές γραμμές, πιο εύκολο στη χρήση από τον Charles Schwab. Η εφαρμογή Fidelity Mobile App είναι καλά σχεδιασμένη και εύκολη στη χρήση. Έχει σαφώς σχεδιαστεί με γνώμονα τον μέσο επενδυτή, καθώς η διεπαφή δίνει προτεραιότητα στις βασικές πληροφορίες σε οποιαδήποτε δεδομένη οθόνη. Για παράδειγμα, τα προσωπικά ενός χρήστη επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και οι κύριοι δείκτες χρηματιστηρίου κυριαρχούν συνήθως στην αρχική οθόνη της εφαρμογής. Οι λίστες περιουσιακών στοιχείων είναι σχετικά εύκολη στην πλοήγηση και η επιλογή ενός στοιχείου εμφανίζει σαφείς πληροφορίες τιμολόγησης και επιλογές για αγορά ή πώληση. Αυτό έχει την αρετή να κάνει αυτήν την εφαρμογή πιο βελτιωμένη από πολλούς από τους ανταγωνιστές της, ωστόσο, τείνει επίσης να θάβει τις πιο εξελιγμένες δυνατότητες της εφαρμογής Fidelity πίσω από στρώματα καρτελών.
Οι έμπειροι έμποροι μπορεί να διαπιστώσουν ότι πρέπει να εργαστούν λίγο πιο σκληρά για να βρουν σύνθετους τεχνικούς δείκτες ή εξελιγμένες στρατηγικές συναλλαγών. Θα διαπιστώσουν επίσης ότι, πιθανότατα στο πλαίσιο της μείωσης της πολυπλοκότητας, η εφαρμογή Fidelity υποστηρίζει λιγότερη προσαρμογή από την εφαρμογή Charles Schwab όταν πρόκειται για τη δημιουργία των δικών σας συνόλων δεδομένων. Είναι λίγο πιο δύσκολο να δημιουργήσετε τις δικές σας συγκρίσεις χρησιμοποιώντας πολλαπλά περιουσιακά στοιχεία ή δείκτες οι οποίοι, και πάλι, μπορεί να απογοητευτούν για πιο έμπειρους εμπόρους.
Ωστόσο, η πλατφόρμα συναλλαγών Charles Schwab μπορεί κάλλιστα να μπερδέψει νέους ή άπειρους εμπόρους. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν πρόκειται για το εμπορικό εισιτήριο της Schwab's All-in-One. Η πλατφόρμα έχει σχεδιαστεί για να πραγματοποιούνται οι περισσότερες συναλλαγές μέσω αυτής της οθόνης, η οποία σας επιτρέπει να βλέπετε όλες τις συναλλαγές σε ένα μέρος πριν τις εκτελέσετε. Αυτό είναι ένα δυνητικά υψηλής αξίας εργαλείο για έμπειρους εμπόρους, καθώς αυτού του είδους η προβολή των συναλλαγών της ημέρας σας σε απόσταση 30,000 ποδιών μπορεί να είναι πολύ πολύτιμη. Οι νέοι επενδυτές, από την άλλη πλευρά, θα δουν έναν τοίχο πληροφοριών και επιλογών που μπορεί να φαίνονται τρομακτικοί.
Fidelity εναντίον Charles Schwab: Ποιο να επιλέξετε;
Είναι σημαντικό να σημειωθεί εξαρχής ότι τόσο η Fidelity όσο και ο Charles Schwab προσφέρουν εξαιρετικές πλατφόρμες συναλλαγών με πλήρεις υπηρεσίες. Ως επενδυτής θα κάνετε καλά όποια από αυτές τις επιλογές επιλέγετε.
Οι νέοι επενδυτές ή οι περιστασιακοί επενδυτές που δεν θέλουν να αντιμετωπίσουν μια απότομη καμπύλη μάθησης, πιθανότατα θα προτιμήσουν την πλατφόρμα του Fidelity. Η διάταξη και ο σχεδιασμός βοηθούν άπειρους επενδυτές να κατανοήσουν τις επιλογές τους πιο εύκολα από του Schwab. Αυτό δημιουργεί ένα περιβάλλον στο οποίο μπορείτε να δημιουργήσετε εμπειρία ενώ κάνετε συναλλαγές.
Οι πιο έμπειροι επενδυτές πιθανότατα θα προτιμήσουν τον Charles Schwab. Αυτή η πλατφόρμα υποστηρίζει μεγαλύτερο βαθμό προσαρμογής στα σύνολα δεδομένων της και προσφέρει ένα ευρύτερο φάσμα υψηλής ποιότητας ανάλυσης που μπορεί να βοηθήσει στην υποστήριξη των συναλλαγών σας. Οι επενδυτές που θέλουν να μπουν στα ζιζάνια της αγοράς θα διαπιστώσουν ότι αυτή η πλατφόρμα προσφέρει περισσότερα εργαλεία, ιδίως μέσω της μάρκας StreetSmart. Η μεγαλύτερη πολυπλοκότητα αυτής της πλατφόρμας είναι η ανταλλαγή για το πιο σημαντικό βάθος της.
Κατώτατη γραμμή
Το Fidelity και ο Charles Schwab είναι δύο εξαιρετικές επιλογές για τον διαδικτυακό επενδυτή. Δεν μπορείτε να κάνετε λάθος με κανένα από τα δύο. Ωστόσο, όσο πιο δραστήρια ή εξελιγμένοι επενδυτές θα μπορούσε να προτιμήσει το κάπως μεγαλύτερο εύρος εργαλείων και αναλυτικών δεδομένων του Charles Schwab. Οι πιο περιστασιακοί επενδυτές ενδέχεται να έχουν καλύτερη εμπειρία με τη βελτιωμένη διεπαφή χρήστη και τη διαισθητική προσέγγιση του Fidelity. Λάβετε υπόψη ότι τόσο ο Charles Schwab όσο και η Fidelity προσφέρουν αυτοπροσώπως υπηρεσίες, όπως συμβουλές και άλλες υπηρεσίες μεσίτη. Με όποιον κι αν επενδύσετε, φροντίστε πρώτα να έχετε ένα οικονομικό σχέδιο που θα καθοδηγεί την επένδυσή σας.
Συμβουλές για επενδύσεις
Εξετάστε μιλώντας με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με το οικονομικό σας σχέδιο και την επενδυτική στρατηγική σας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Για μια βαθύτερη κατάδυση, ρίξτε μια ματιά στις μεμονωμένες κριτικές του SmartAsset και για τα δύο Charles Schwab και Πιστότητα. Αυτά μπορεί να σας βοηθήσουν να απαντήσετε σε πιο συγκεκριμένες ερωτήσεις που μπορεί να έχετε.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Sitthiphong, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/franckreporter
Ο ορθοστάτης Fidelity εναντίον Charles Schwab: Ποιο είναι καλύτερο; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/im-looking-well-established-long-140052843.html