Για όποιον αναμένει να συνταξιοδοτηθεί μια μέρα, ο προγραμματισμός είναι κρίσιμος. Αυτό σημαίνει αποταμίευση σε όλη τη διάρκεια της καριέρας σας, υπολογισμό των μελλοντικών σας παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και πρόβλεψη των εξόδων σας κατά τη συνταξιοδότηση. Αλλά σχέδιο συνταξιοδότησης για άτομα με υψηλή καθαρή αξία μπορεί να είναι ακόμη πιο περίπλοκη. Αυτοί οι άνθρωποι, που έχουν τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια σε μετρητά ή επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, έχουν πολλά να σκεφτούν όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης.
Παρακάτω, αναλύουμε τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να προγραμματίσετε για τα χρυσά σας χρόνια εάν θεωρείστε άτομο με υψηλή καθαρή αξία και τα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να μεγιστοποιήσετε αυτή τη στιγμή της ζωής σας. Πέρα από αυτές τις στρατηγικές, σκεφτείτε να στρατολογήσετε α οικονομικός σύμβουλος για να προσαρμόσετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που είναι κατάλληλο για εσάς.
Τι θεωρείται υψηλή καθαρή αξία στη συνταξιοδότηση;
A άτομο υψηλής καθαρής αξίας ή HNWI είναι γενικά οποιοσδήποτε έχει τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια σε μετρητά ή περιουσιακά στοιχεία που μπορούν εύκολα να μετατραπούν σε μετρητά, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων, μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλων επενδύσεων. ο Αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) χρησιμοποιεί έναν ελαφρώς διαφορετικό ορισμό του HNWI για αυτό Έντυπο ADV τεκμηρίωση. Η SEC θεωρεί ότι οποιοσδήποτε έχει 750,000 $ σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία ή 1.5 εκατομμύρια $ σε καθαρή θέση να πληροί τις προϋποθέσεις.
Το να είστε HNWI όχι μόνο σημαίνει ότι έχετε σημαντικό πλούτο, σημαίνει επίσης ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα επεκτείνουν αποκλειστικές υπηρεσίες σε εσάς, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε εξειδικευμένους επενδυτικούς λογαριασμούς και οικονομικούς συμβούλους που καλύπτουν ειδικά τις ανάγκες των πλουσίων.
Τώρα στα βήματα που μπορείτε να σκεφτείτε να κάνετε καθώς σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε ως HNWI.
Υπολογίστε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε
Η συνταξιοδότηση σημαίνει ότι δεν θα λαμβάνετε πλέον κανονικό μισθό για εργασία πλήρους απασχόλησης. Ως αποτέλεσμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό για να καλύψετε τα έξοδά σας και να χρηματοδοτήσετε τον τρόπο ζωής σας.
Πόσο όμως; Η απάντηση του καθενός σε αυτή την ερώτηση θα είναι διαφορετική. Εξαρτάται από μια σειρά μεταβλητών, συμπεριλαμβανομένων των σταθερών μηνιαίων εξόδων, των προαιρετικών δαπανών, του τόπου διαμονής σας, των ροών του συνταξιοδοτικού εισοδήματος και του προσδόκιμου ζωής. Ωστόσο, αυτός δεν πρέπει να είναι αυθαίρετος αριθμός. Θα χρειαστεί να έχετε μια καλή εκτίμηση των μηνιαίων/ετήσιων εισοδηματικών αναγκών σας για να υπολογίσετε πόσο μεγάλο είναι το αυγό φωλιάς που θα χρειαστεί να φτιάξετε.
Ωστόσο, οι δαπάνες για τη συνταξιοδότηση συχνά δεν παραμένουν στατικές. Ερευνητές στο Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Κολέγιο της Βοστώνης διαπίστωσαν ότι Η κατανάλωση των νοικοκυριών μειώνεται κάθε χρόνο κατά μέσο όρο 0.75-0.80% για τους συνταξιούχους, φτάνοντας σε διψήφιο αριθμό 20 ετών από τη συνταξιοδότηση. Και πάλι, οι πλουσιότεροι συνταξιούχοι συνήθως δεν μειώνουν τις δαπάνες τους όσο άλλοι, σύμφωνα με τη μελέτη. Από τους συνταξιούχους που συμμετείχαν στο δείγμα στη μελέτη CRR, οι πλουσιότεροι μείωσαν την κατανάλωσή τους μόνο κατά 0.35% ετησίως, ενώ εκείνοι στη μεσαία και κάτω κατηγορία απαιτούσαν πιο δραματική μείωση της κατανάλωσης, ξοδεύοντας 0.8% και 1% λιγότερο ετησίως, αντίστοιχα. Ως HNWI, μπορείτε να αναμένετε ότι οι ετήσιες δαπάνες σας θα μειωθούν κατά μόλις 10% κατά τη διάρκεια μιας 25ετούς συνταξιοδότησης.
Αφού υπολογίσετε τα μηνιαία έξοδά σας και προβάλλετε τα ποσοστά κατανάλωσης μετά τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει επίσης να έχετε μια αίσθηση του πόσο καιρό μπορεί να ζήσετε. Αυτό μπορεί να αισθάνεται άβολα, και ακόμη και λίγο νοσηρό να σκεφτείς πόση ζωή σου έχει απομείνει για να ζήσεις, αλλά πόσα χρόνια συνταξιοδότησης πρέπει να χρηματοδοτήσεις είναι ένα ζωτικό μέρος της εξίσωσης. Τα καλά νέα είναι ότι είναι σχετικά εύκολο να εκτιμηθεί χρησιμοποιώντας τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης Υπολογιστής προσδόκιμου ζωής. Αυτό το διαδικτυακό εργαλείο προσφέρει μια εκτίμηση του προσδόκιμου ζωής με βάση την τρέχουσα ηλικία και τις μελλοντικές σας ηλικίες.
Λαμβάνοντας υπόψη τις τάσεις κατανάλωσης, το προσδόκιμο ζωής και τις ατομικές σας συνήθειες δαπανών, θα πρέπει να είστε σε θέση να υπολογίσετε έναν ακριβή στόχο εξοικονόμησης.
Μεγιστοποιήστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας
Είτε έχετε αρχίσει να σχεδιάζετε σοβαρά τη συνταξιοδότηση είτε όχι, συνεισφορά σε λογαριασμό συνταξιοδότησης επιβάλλεται. Ως άτομο υψηλής καθαρής αξίας που πιθανώς κερδίζει ένα σημαντικό εισόδημα, θα πρέπει να μεγιστοποιήσετε το πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας, καθώς και ένα IRA. Ακόμα κι αν το εισόδημά σας δεν σας επιτρέπει να αφαιρέσετε αυτές τις εισφορές από τον μισθό σας, τα κέρδη από τις επενδύσεις σας θα εξακολουθούν να αυξάνονται αφορολόγητα.
Το 2022, το IRS επιτρέπει στα άτομα να συνεισφέρουν σε 20,500 $ σε 401 (k) και 6,000 $ σε IRA. Άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον 6,500 $ στο 401(k) τους και 1,000 $ στον IRA τους.
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, δεν θα μπορείτε να αφαιρέσετε τις εισφορές σας από τον IRA από το εισόδημά σας το 2022, εάν έχετε ήδη πρόσβαση σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στον χώρο εργασίας, να υποβάλετε αίτηση και να κερδίσετε περισσότερα από 78,000 $. Τα παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού δεν μπορούν να αφαιρέσουν τις εισφορές του IRA εάν το συνδυασμένο εισόδημά τους υπερβαίνει τα $214,000 και ένα άτομο έχει πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας. Ωστόσο, α μη εκπιπτόμενο IRA μπορεί ακόμα να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση, ειδικά όταν συνδυάζεται με ένα μέγιστο 401(k).
Σχέδιο Ιατρικών Εξόδων και Μακροχρόνιας Φροντίδας
Πέρα από τη στέγαση, τα ταξίδια και τα άλλα τυπικά έξοδα που θα κάνετε κατά τη συνταξιοδότηση, η υγειονομική περίθαλψη και η μακροχρόνια περίθαλψη είναι δύο ζωτικοί τομείς που πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη.
Ερευνητές από το Ερευνητικό Ινστιτούτο Παροχών Εργαζομένων υπολόγισαν πρόσφατα τις οικονομίες που έχουν οι διαφορετικοί συνταξιούχοι πρέπει να καλύψει το κόστος διαφόρων ιατρικών εξόδων: ασφάλιστρα Μέρους Β και Δ της Medicare, εκπτώσεις του Μέρους Β, ασφάλιστρα Medigap Plan G και δαπάνες από την τσέπη για συνταγογραφούμενα φάρμακα. Η μελέτη EBRI κατέληξε στο συμπέρασμα ότι ένα παντρεμένο ζευγάρι στο 90ο εκατοστημόριο των αναγκών συνταγογραφούμενων φαρμάκων πρέπει να εξοικονομήσει 361,000 $ για να διατηρήσει μια πιθανότητα 90% να έχει αρκετά χρήματα για να καλύψει τους ιατρικούς λογαριασμούς του στη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, οι άνθρωποι που ξοδεύουν λιγότερα σε συνταγογραφούμενα φάρμακα μπορούν να τα βγάλουν πέρα με λιγότερα. Ένας 65χρονος άνδρας με μέσες δαπάνες συνταγογραφούμενων φαρμάκων και 114,000 $ σε αποταμίευση έχει 75% πιθανότητα να έχει αρκετά για ιατρικά έξοδα καθ' όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Το ίδιο ισχύει και για μια γυναίκα με 131,000 $ σε αποταμίευση.
Τα ευρήματα της ανάλυσης EBRI όχι μόνο ποσοτικοποιούν τις ιατρικές δαπάνες κατά τη συνταξιοδότηση, αλλά υπογραμμίζουν επίσης τη σημασία της εξοικονόμησης για αυτά τα ενδεχόμενα κόστη. Συμβάλλοντας σε α λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας (HSA) είναι ένας τρόπος για να γίνει αυτό με φορολογικά αποδοτικό τρόπο. Ενώ τα HSA είναι διαθέσιμα μόνο σε άτομα που είναι εγγεγραμμένα σε προγράμματα υγείας με υψηλή έκπτωση, αυτά τα εργαλεία εξοικονόμησης μπορούν όχι μόνο να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα για ιατρικά έξοδα, αλλά και να χρησιμεύσουν ως οχήματα μακροπρόθεσμης αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Αυτό συμβαίνει επειδή συνήθως μπορείτε να επενδύσετε ένα μέρος του υπολοίπου HSA σας σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Και εδώ είναι το αλιεύμα: δεν θα φορολογηθείτε για τα επενδυτικά σας κέρδη!
Σε αντίθεση με τις συνεισφορές που έγιναν σε ευέλικτους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ένα υπόλοιπο HSA μεταφέρεται από χρόνο σε χρόνο και δεν λήγει ποτέ, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να δημιουργήσετε ένα μεγάλο υπόλοιπο και να το χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για την ιατρική περίθαλψη που μπορεί να χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση.
Ως άτομο υψηλής καθαρής αξίας, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κάνετε τη μέγιστη συνεισφορά σε ένα HSA, εάν έχετε πρόσβαση σε ένα. Το 2022, το IRS επιτρέπει στα άτομα να συνεισφέρουν έως και 3,650 $ (7,300 $ για οικογένειες).
Αλλά οι ανάγκες προσωπικής σας φροντίδας κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να υπερβαίνουν την παραδοσιακή υγειονομική περίθαλψη. Η ανάλυση EBRI δεν έλαβε υπόψη φροντίδα μακράς διαρκείας, όπως οι υπηρεσίες νοικοκυράς και οι βοηθοί υγείας στο σπίτι. Το Medicare γενικά δεν καλύπτει αυτές τις υπηρεσίες, οι οποίες μπορεί να είναι δαπανηρές και να επηρεάσουν σοβαρά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Για παράδειγμα, το εθνικό μέσο κόστος των υπηρεσιών νοικοκυράς το 2021 ήταν 4,957 $ ανά μήνα, ενώ το μεσαίο μηνιαίο κόστος μιας εγκατάστασης υποβοηθούμενης διαβίωσης ήταν 4,500 $, σύμφωνα με τον Genworth. Εν τω μεταξύ, το μηνιαίο κόστος ενός ιδιωτικού δωματίου σε οίκο ευγηρίας ξεπέρασε τα 9,000 δολάρια.
Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζονται όλοι αυτό το είδος φροντίδας. Τα δεδομένα CRR δείχνουν ότι περίπου το 17% των συνταξιούχων δεν θα χρειαστούν μακροχρόνια φροντίδα. Ωστόσο, η άλλη πλευρά είναι ότι περίπου το ένα τέταρτο των συνταξιούχων θα έχει σοβαρές ανάγκες, με τους υπόλοιπους ανθρώπους να χρειάζονται είτε ελάχιστη είτε μέτρια φροντίδα.
Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να βοηθήσει να αμβλύνει το οικονομικό πλήγμα που μπορούν να επιφέρουν αυτές οι σημαντικές δαπάνες στους συνταξιούχους. Και πάλι, μπορεί να είστε σε θέση να απορροφήσετε το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης χωρίς ασφάλιση, ανάλογα με το επίπεδο περιουσίας σας.
Ελαχιστοποιήστε τη φορολογική σας υποχρέωση
Η βελτιστοποίηση της φορολογικής στρατηγικής σας είναι ένα σημαντικό στοιχείο ενός αποτελεσματικού συνταξιοδοτικού προγράμματος και μπορεί να περιλαμβάνει τα πάντα, από την καθυστέρηση των αναλήψεών σας 401(k) έως τη μετάβαση σε μια πιο φιλική προς τους φόρους κατάσταση. Η ελαχιστοποίηση της φορολογικής σας υποχρέωσης σημαίνει ότι έχετε περισσότερα χρήματα για να ξοδέψετε στη σύνταξη ή για να αφήσετε σε αγαπημένα σας πρόσωπα.
Μια στρατηγική για να το κάνετε αυτό είναι να μετατρέψετε τον παραδοσιακό σας IRA σε λογαριασμό Roth. Ενώ οι 401(k) και οι παραδοσιακοί IRA υπόκεινται σε απαιτούνται ελάχιστες διανομές (RMD), οι Roth IRA δεν είναι. Ωστόσο, δεδομένου ότι η IRS απαγορεύει σε άτομα που κερδίζουν περισσότερα από 144,000 $ (214,000 $ για ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού) να συνεισφέρουν σε Roth IRA το 2022, θα πρέπει να μετατρέψετε τον παραδοσιακό IRA σας σε έναν λογαριασμό Roth χρησιμοποιώντας έναν κερκόπορτα μετατροπή Roth. Ενώ θα πληρώσεις φόρος εισοδήματος για τα χρήματα το έτος που θα ολοκληρώσετε τη μετατροπή, ο ελιγμός θα σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να αρχίσετε να αποσύρετε τα χρήματα στην ηλικία των 72 ετών με RMD. Ως αποτέλεσμα, τα χρήματά σας μπορούν να επενδυθούν για όσο διάστημα θέλετε. Στην πραγματικότητα, μπορείτε απλά να μεταβιβάσετε τον λογαριασμό στους δικαιούχους ως μέρος της περιουσίας σας.
Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι η κερκόπορτα μετατροπή του Ροθ έγινε πρόσφατα ο στόχος των νομοθετικών σχεδίων των Δημοκρατικών. Το σχέδιο του Προέδρου Τζο Μπάιντεν για την ενίσχυση του καλύτερου σχεδίου προσπάθησε να κλείσει αυτό το νομικό κενό, αλλά ο τεράστιος λογαριασμός δαπανών των 1.75 τρισεκατομμυρίων δολαρίων σταμάτησε στο Κογκρέσο. Είναι πιθανό ότι το σχέδιο και η διάταξη που τερματίζει τις μετατροπές του Roth στην κερκόπορτα, θα μπορούσε να αναστηθεί κάποια στιγμή.
Για έναν συνταξιούχο με παραδοσιακό IRA ή 401(k), α ειδική φιλανθρωπική διανομή (QCD) μπορεί να είναι ένας ιδιαίτερα αποτελεσματικός τρόπος για να αποφύγετε την πληρωμή φόρων στα RMD σας. Αντί να κάνετε τις απαιτούμενες ετήσιες αναλήψεις από τον IRA σας, μπορείτε να δωρίσετε τα χρήματα σε φιλανθρωπικές οργανώσεις χρησιμοποιώντας ένα QCD. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για τους συνταξιούχους που κάνουν ήδη φιλανθρωπικές δωρεές. Αντί να δωρίζετε χρήματα που έχουν ήδη φορολογηθεί, ένα QCD σάς επιτρέπει να στέλνετε δολάρια προ φόρων σε ένα επιλέξιμο φιλανθρωπικό ίδρυμα, ενώ ικανοποιείτε τις υποχρεώσεις σας για το RMD. Ωστόσο, θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα QCD δεν είναι διαθέσιμα εντός των προγραμμάτων 401(k) και 403(b). Θα χρειαστεί να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία από αυτούς τους λογαριασμούς σε έναν παραδοσιακό IRA για να ολοκληρώσετε ένα QCD.
Για άτομα με υψηλή περιουσία που ζουν σε περιοχές με υψηλή φορολογία, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο μετεγκατάστασης σε μια πολιτεία που δεν φορολογεί το εισόδημα. Η Φλόριντα, για παράδειγμα, είναι ένας παράδεισος για τους συνταξιούχους, καθώς δεν φορολογεί τους μισθούς, το συνταξιοδοτικό εισόδημα ή την κοινωνική ασφάλιση. Εκτός από τη Φλόριντα, οι ακόλουθες πολιτείες είτε δεν έχουν κρατικό φόρο εισοδήματος, είτε δεν φορολογούν το εισόδημα συνταξιοδότησης είτε προσφέρουν σημαντική φορολογική έκπτωση στο εισόδημα συνταξιοδότησης:
Αλάσκα
Γεωργία
Μισισιπής
Νεβάδα
Νότια Ντακότα
Ουαϊόμινγκ
Δημιουργήστε ένα σχέδιο περιουσίας
Ενώ το μεγαλύτερο μέρος της εστίασής μας ήταν η εξοικονόμηση και η διατήρηση χρημάτων για τη συνταξιοδότηση, είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν λείπετε. Εκεί είναι που σχεδιασμός περιουσίας μπαίνει στην εξίσωση. Ο προγραμματισμός περιουσίας είναι η διαδικασία της επίσημης διευθέτησης του τρόπου με τον οποίο θα διανεμηθούν τα περιουσιακά στοιχεία και η περιουσία σας μετά το θάνατό σας.
Ως άτομο υψηλής καθαρής αξίας, η οικονομική σας κατάσταση πιθανότατα θα απαιτεί περισσότερα από μια τυπική θέληση. Ρύθμιση α εμπιστεύονται μπορεί να προστατεύσει τα περιουσιακά σας στοιχεία από τους πιστωτές, να μειώσει τη φορολογική υποχρέωση της περιουσίας σας και να σας επιτρέψει να θέσετε περιορισμούς ή όρους για τον τρόπο με τον οποίο τα περιουσιακά σας στοιχεία μεταβιβάζονται στους δικαιούχους. Μια εμπιστοσύνη μπορεί επίσης να βοηθήσει τους δικαιούχους σας να αποφύγουν επικύρωση, μια δικαστική διαδικασία με την οποία η διαθήκη ενός θανόντος επικυρώνεται από δικαστήριο. Αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι μακρά και τα νομικά τέλη που απαιτούνται για αυτήν μπορεί να εξαφανιστούν στην περιουσία ενός αποβιώσαντος.
Ο τύπος εμπιστοσύνης που θα επιλέξετε να δημιουργήσετε θα εξαρτηθεί από τις συγκεκριμένες ανάγκες σας. Για παράδειγμα, α φιλανθρωπικό καταπίστευμα μπορεί να δημιουργηθεί ειδικά για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Ενα A/B ή παράκαμψη εμπιστοσύνης, από την άλλη πλευρά, επιτρέπει σε ένα παντρεμένο ζευγάρι να μοιράσει τα περιουσιακά του στοιχεία σε δύο καταπιστεύματα και να αποφύγει φόροι ακινήτων.
Ενώ υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι καταπιστεύματος, όλοι πρέπει να ονομάσουν έναν διαχειριστή που θα επιβλέπει το καταπίστευμα για εσάς. Ως παραχωρητής (το άτομο που δημιουργεί το καταπίστευμα), μπορείτε επίσης να λειτουργήσετε ως διαχειριστής, εάν το καταπιστεύμα είναι μετακλητός. Ωστόσο, εάν δημιουργήσετε ένα αμετάκλητη εμπιστοσύνη (ένα που δεν μπορεί να αλλάξει μόλις δημιουργηθεί), θα χρειαστεί να ορίσετε κάποιον άλλον ως διαχειριστή σας. Όλα τα καταπιστεύματα πρέπει επίσης να αναφέρουν τους δικαιούχους, τα άτομα που βρίσκονται στη σειρά για να λάβουν περιουσιακά στοιχεία ή περιουσιακά στοιχεία από το καταπίστευμα.
Η διαδικασία σύστασης ενός καταπιστεύματος είναι γενικά περισσότερο εμπλεκόμενη από τη σύνταξη μιας απλής διαθήκης. Ως αποτέλεσμα, η συνεργασία με έναν δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτων ή οικονομικός σύμβουλος που ειδικεύεται στον προγραμματισμό ακινήτων μπορεί να είναι χρήσιμος.
Κατώτατη γραμμή
Ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι μια περίπλοκη και εκτεταμένη διαδικασία. Και αν είστε αρκετά τυχεροί να έχετε υψηλή καθαρή αξία, θα θέλετε να αφιερώσετε ακόμη περισσότερο χρόνο στον προγραμματισμό αυτής της σημαντικής περιόδου της ζωής σας. Ένα αποτελεσματικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα υψηλής καθαρής αξίας περιλαμβάνει τον υπολογισμό των αποταμιεύσεων που θα χρειαστείτε για να υποστηρίξετε τον τρόπο ζωής σας, τη βελτιστοποίηση της φορολογικής σας στρατηγικής, τον προγραμματισμό ιατρικής περίθαλψης και τη μακροχρόνια περίθαλψη, τη μεγιστοποίηση των συνταξιοδοτικών λογαριασμών σας και τη δημιουργία ενός προγράμματος περιουσίας που προστατεύει περιουσιακά στοιχεία.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Μερικές φορές απλά αξίζει να έχεις έναν επαγγελματία στη γωνιά σου. Ένας καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε το μέλλον και να ενεργήσετε προς το συμφέρον σας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Είναι σημαντικό να μετράτε την πρόοδό σας από καιρό σε καιρό. Υπολογιστής συνταξιοδότησης SmartAsset μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν είστε σε καλό δρόμο για να πετύχετε τους στόχους αποταμίευσης σας, υπολογίζοντας πόσα χρήματα θα έχετε μέχρι να είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε.
Ενώ ετήσιες καταθέσεις μερικές φορές κακοποιούνται ως περίπλοκα και ακριβά, μπορούν να προσφέρουν μια εγγυημένη ροή εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση και ανώτερη ψυχική ηρεμία. Ο νόμος SECURE του 2019 διευκόλυνε τους χορηγούς των 401(k)s και άλλων σχεδίων συνταξιοδότησης να προσφέρουν προσόδους ως επενδύσεις. Αυτό οδήγησε σε α σταθερή ροή χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κυκλοφορία προϊόντων προσόδων που είναι ενσωματωμένα σε 401(k)s.
Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.
Για σημαντικές αποκαλύψεις σχετικά με το SmartAsset, κάντε κλικ εδώ.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/FlamingoImage, ©iStock.com/Dean Mitchell
Ο ορθοστάτης Οδηγός προγραμματισμού συνταξιοδότησης υψηλής καθαρής αξίας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-retirement-planning-155252223.html