'Αισθάνομαι ήδη ένοχος': Ο θείος μου μου αφήνει μια μεγάλη κληρονομιά, αποκλείοντας όμως τα αδέρφια μου. Πρέπει να τους δώσω χρήματα κάθε χρόνο ή να δημιουργήσω ένα καταπίστευμα;

Έχω δύο αδέρφια που δεν περιλαμβάνονται στην κληρονομιά. Ωστόσο, μόλις περάσει ο θείος μου και έχω κληρονομήσει τα χρήματα, θα ήθελα να «μοιράσω την αγάπη» με τα αδέρφια μου, με τα οποία είμαι πολύ δεμένος. Νιώθω ότι αυτά τα χρήματα είναι ασύλληπτα και αισθάνομαι ήδη ένοχος που λαμβάνω αυτά τα χρήματα και όχι, ειδικά επειδή μια αδερφή δυσκολεύεται οικονομικά. 

Εάν επρόκειτο να τους δώσω μέρος της κληρονομιάς, ποιος θα ήταν ο καλύτερος τρόπος να το κάνω αυτό; Θα ήθελα να αποφύγω να πληρώσω ξανά φόρους, καθώς θα πληρώσω φόρους ακίνητης περιουσίας για την κληρονομιά. Θα μπορούσα να τους δίνω ετήσια ποσά, αλλά δεν θέλω να αισθάνονται σαν να τους κρατάω αυτά τα χρήματα πάνω από τα κεφάλια τους. θα ήταν καταλληλότερο μια εμπιστοσύνη; Ειδικά από τη στιγμή που η αγωνιζόμενη αδερφή μου δεν διαχειρίζεται καλά τα χρήματα.

Ευχαριστώ για τη βοήθειά σας.

Μοιράζοντας την Αγάπη

Αγαπητέ κοινή χρήση,

Είσαι καλή αδερφή. Εκτιμώ τη στοχαστικότητα σας και ότι σχεδιάζετε εκ των προτέρων. Στο μεταξύ, μην δίνετε καμία υπόσχεση στα αδέρφια σας ή στον εαυτό σας.

Νιώθετε αρκετά ένοχοι που κληρονομήσατε αυτά τα χρήματα ενώ οι δύο αδερφές σας μένουν έξω στο κρύο. μην αισθάνεστε ένοχοι που το χαρίζετε κι εσείς. Αν κάποιο από τα αδέρφια διαμαρτυρόταν για τον τρόπο με τον οποίο έλαβε τα χρήματα και ένιωθε ότι τους «κυριεύεις» ή με κάποιο τρόπο τους κάνεις να νιώθουν «λιγότερο από» θα μπορούσαν πάντα να τα αρνηθούν. Δεν μπορείτε να ελέγξετε πώς αντιδρούν ή αισθάνονται οι άλλοι άνθρωποι, γι' αυτό μην προσπαθήσετε να το κάνετε. Μπορείτε μόνο να ελέγξετε πώς αισθάνεστε. Οι ενοχές δεν πρέπει να είναι καν στο τραπέζι.

Τα καταπιστεύματα είναι γενικά μια καλή επιλογή όταν θέλετε να εξοικονομήσετε φόρους ακίνητης περιουσίας. Για παράδειγμα, μια προσαρμογή του πληθωρισμού αύξησε τους ομοσπονδιακούς φόρους ακίνητης περιουσίας στα 12.06 εκατομμύρια δολάρια ανά άτομο ή 24.12 εκατομμύρια δολάρια ανά ζευγάρι για το 2022, αλλά ορισμένες πολιτείες είναι λιγότερο γενναιόδωρες ενώ άλλες (πάρτε μια υπόκλιση, Φλόριντα) δεν έχουν καθόλου φόρο περιουσίας. Στην περίπτωσή σας, τα αδέρφια σας θα πρέπει να πληρώσουν φόρους για το εισόδημα που λαμβάνουν από οποιοδήποτε καταπίστευμα που θα τους δημιουργήσατε κατά τη διάρκεια της ζωής σας.

Τα καταπιστεύματα χρησιμοποιούνται κυρίως για σχεδιασμό φορολογίας εισοδήματος, προστασία περιουσιακών στοιχείων για τον διαχειριστή ή τους δικαιούχους, σχεδιασμό μακροχρόνιας φροντίδας ή/και προστασία παιδιών ή εγγονιών με ειδικές ανάγκες, μεταξύ άλλων χρήσεων. Τα καταπιστεύματα μπορεί επίσης να είναι πολύπλοκα και δαπανηρά για τη δημιουργία και τη συντήρηση. Δεδομένων των όσων λέτε για τις συνθήκες της αδερφής σας, πιθανότατα θα πλήρωνε χαμηλότερη τιμή για τυχόν διανομές από το καταπίστευμα. Το ίδιο θα ίσχυε προφανώς και για παιδιά σε παρόμοια κατάσταση. 

Ξεκινήστε χαμηλά και πηγαίνετε αργά. Το 2022, η ετήσια απαλλαγή από τον φόρο δώρων αυξήθηκε σε 16,000 $ ανά δότη/παραλήπτη, από 15,000 $ το 2021. Τα ετήσια δώρα δεν εκπίπτουν από τους φόρους εισοδήματός σας, ούτε θεωρούνται εισόδημα για τους παραλήπτες. Τα δώρα που γίνονται απευθείας σε πάροχο υγειονομικής περίθαλψης για φίλο ή συγγενή και απευθείας σε εκπαιδευτικό ίδρυμα απαλλάσσονται από τον φόρο δώρων. Εξηγήστε ότι ένα σταθερό εισόδημα από την περιουσία του θείου σας (και όχι από εσάς) είναι προτιμότερο για φορολογικούς λόγους.

Νομίζω ότι αυτό που κάνετε είναι ευγενικό, και μια ευπρόσδεκτη αλλαγή ρυθμού για αυτήν τη στήλη. Μερικά μέλη της Ομάδας Moneyist στο Facebook είχαν λιγότερο μεγαλόψυχες απόψεις για την κατάστασή σας. Ένας έγραψε: «Ο θείος σου απέκλεισε τα αδέρφια σου από τη διαθήκη του επειδή δεν έχει καμία σχέση μαζί τους. Θα πρέπει να σεβαστείτε την επιθυμία του να μην τους δώσει τα χρήματά του». Ένας άλλος είπε: «Μην τους δώσεις δεκάρα». Ένας άλλος ρώτησε: «Χρειάζεσαι άλλον αδερφό;»

Όσο αξίζει, μόλις ο θείος σου φύγει και τα χρήματα είναι στον λογαριασμό σου, είναι τα λάφυρα σου και είσαι ελεύθερος να τα διανείμεις με όποιον τρόπο κρίνεις κατάλληλο. 

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

Διαβάστε περισσότερα:

«Πιστεύουμε ότι η πρώην σύζυγός του την έβαλε σε αυτό»: Η κόρη του συζύγου μου με ρώτησε γιατί είμαι δικαιούχος της ασφάλισης ζωής του μπαμπά της αντί για εκείνη. Πώς απαντώ;

«Η βάρδια του νεκροταφείου είναι η πιο υποστελεχωμένη:» Περιμένω τραπέζια στο Las Vegas Strip. Οι μεθυσμένοι πελάτες μας συχνά δεν δίνουν φιλοδώρημα. Πώς μπορώ να πείσω το αφεντικό μου να προσθέσει μια χρέωση υπηρεσιών;

«Έβαλε τους πάντες σε περίεργη θέση»: Η σερβιτόρα μας είπε ότι προστέθηκε τέλος υπηρεσίας 20% για την κάλυψη των παροχών και της ασφάλισης υγείας, αλλά ότι δεν ήταν φιλοδώρημα. Είναι φυσιολογικό αυτό;