Είμαι 66 ετών, έχω 5 ακίνητα και αναρωτιέμαι αν η πώληση μπορεί να προσφέρει «καλύτερη σύνταξη από το να είμαι ιδιοκτήτης». Αλλά δυσκολεύομαι να βρω έναν σύμβουλο για να βοηθήσει που δεν «προσπαθεί να μου πουλήσει» κάτι. Τι πρέπει να κάνω?

Ερώτηση: Αναζητώ έναν οικονομικό σύμβουλο που δεν θέλει να μου πουλήσει απλώς κάποιες προσόδους ή μετοχές. Έχω πέντε ακίνητα. τρία δεν παράγουν όπως θα έπρεπε επειδή βρίσκονται σε δύσκολη θέση, οπότε ψάχνω να δω αν η εκκαθάρισή τους θα παρείχε καλύτερη συνταξιοδότηση από το να είμαι ιδιοκτήτης. Είμαι 66 ετών, δεν εισπράττω ακόμη την Κοινωνική Ασφάλιση, η οποία θα είναι αρκετά χαμηλή καθώς είχα ζημιές για αρκετά χρόνια καθώς ανακαίνισα αυτά τα ακίνητα και συνέχιζα να αντιμετωπίζω κενές θέσεις λόγω έξωσης. Ωστόσο, δύο από τα ακίνητα βρίσκονται στην περιοχή της Βοστώνης και είναι απλά διαμερίσματα, αλλά θα παρείχαν καλό βασικό εισόδημα. Ένα πρόβλημα που έχω είναι ότι μπορώ να χρηματοδοτήσω ένα μέρος για να ζήσω μόλις ρευστοποιήσω τα άλλα ακίνητα. Τι πρέπει να κάνω? (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Απάντηση: Αρχικά, ακούγεται ότι πρέπει να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που έχει εμπειρία να βοηθά τους πελάτες να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την ακίνητη περιουσία τους — και που μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο για τον εαυτό σας. «Οι αποφάσεις για ακίνητα μπορεί να είναι δύσκολες επειδή συχνά περιλαμβάνουν χρονισμό, στάθμιση των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων της διατήρησης και διατήρησης ακινήτων για εισόδημα έναντι της πώλησής τους, τον προσδιορισμό του ποσού των μετρητών που πρέπει να υπάρχουν για την αβεβαιότητα της ιδιοκτησίας ακινήτων, τον προσδιορισμό φορολογικών ζητημάτων και άλλους παράγοντες που σχετίζονται με τις ανάγκες προγραμματισμού σας», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Jud Mallini της Together Planning. Τούτου λεχθέντος, ορισμένοι σύμβουλοι είναι έμπειροι σε αυτό και μπορούν να σας βοηθήσουν να φτιάξετε ένα σχέδιο και να λάβετε υπόψη τις ταμειακές ροές και τους κινδύνους της ακίνητης περιουσίας, λένε οι επαγγελματίες.

Όχι μόνο θέλετε ένα άτομο με ακίνητη περιουσία και ολοκληρωμένη εμπειρία οικονομικού σχεδιασμού, μπορεί να θέλετε έναν ωριαίο σύμβουλο ή έναν σύμβουλο βάσει έργου. Ο λόγος? Κάποιος που εργάζεται σύμφωνα με το μοντέλο περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (AUM) μπορεί να είναι πιο διατεθειμένος να κερδίσει την αμοιβή του με βάση το πόσα χρήματα διαχειρίζεται για εσάς.

Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Για να αποφύγετε την καταβολή προσόδων, μπορεί να θέλετε να βρείτε έναν σύμβουλο μόνο με αμοιβή που θα εργάζεται μόνο για έναν Εγγεγραμμένο Σύμβουλο Επενδύσεων (RIA). μια RIA έχει υποχρέωση καταπιστευματικότητας προς τους πελάτες να παρέχει επενδυτικές συμβουλές μόνο προς το συμφέρον των πελατών. Οι RIA δεν μπορούν να πουλήσουν προσόδους, δικαιώματα προαίρεσης μετοχών ή ομόλογα με τον τρόπο που μπορούν οι χρηματιστές-διαπραγματευτές ή οι ασφαλιστικές εταιρείες. «Αυτό θα πρέπει να αποτρέψει την πώληση προσόδων. Όσον αφορά τις μετοχές, υποθέτω ότι αναφέρεστε σε έναν χρηματιστή που πουλά τίτλους με προμήθεια και πάλι, μια RIA δεν θα το κάνει αυτό», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Sam Rouman της BerganKDV Wealth Management. (Αυτό καθοδηγήσει προσφέρει 15 ερωτήσεις για να κάνετε οποιονδήποτε σύμβουλο μπορείτε να προσλάβετε.)

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Όποιο σύμβουλο κι αν επιλέξετε, συνεργαστείτε με κάποιον που μπορεί να σας παρέχει αντικειμενικές συμβουλές και να προετοιμάσει διαφορετικά σενάρια. «Είναι σημαντικό για εσάς να δείτε τον αντίκτυπο των ταμειακών ροών σας βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα. Ένας επαγγελματίας της CFP μπορεί να συνεργαστεί μαζί σας και τον φορολογικό σας σύμβουλο για να καθορίσει τον αντίκτυπο στις ταμειακές ροές και τους φόρους σας με βάση τις αποφάσεις σας», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Marguerita Cheng. Θα πρέπει επίσης να είναι σε θέση να πραγματοποιούν ανάλυση σε αυτά τα ακίνητα για να καθορίσουν την απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE). «Αυτή η ανάλυση θα βοηθήσει στη λήψη άμεσων αποφάσεων σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία, το εισόδημα και την κοινωνική ασφάλιση», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Daniel Forbes του Forbes Financial Planning.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε μια αίσθηση για το εάν οι αξίες και η αποστολή ενός πιθανού συμβούλου ευθυγραμμίζονται με αυτό που χρειάζεστε. «Πάρτε συνέντευξη από τρεις από αυτούς. Οι πιθανότητες να λάβετε τις συμβουλές που χρειάζεστε είναι καλές», λέει ο Mallini. (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].