Είμαι 65 και θέλω να συνταξιοδοτηθώ σε 6 μήνες. Έχω πρόσοδο 125 $, συν $100 χρήματα που δεν είμαι σίγουρος τι να κάνω. Πρέπει να λάβω επαγγελματική βοήθεια;

Ερώτηση: Είχα 225,000 $ στο 401(k) μου και μετά έβαλα πάνω από 125,000 $ σε πρόσοδο με 7%, καθώς ήθελα εισόδημα. Μόλις έκλεισα τα 65 και θέλω να συνταξιοδοτηθώ σε έξι μήνες, αλλά δεν ξέρω τι να κάνω με τα άλλα 100,000 δολάρια. Τι πρέπει να κάνω? Πρέπει να προσλάβω έναν οικονομικό σύμβουλο για να βοηθήσει; (Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Απάντηση: Συγχαρητήρια για την επικείμενη συνταξιοδότησή σας — και να ξέρετε ότι είναι απολύτως φυσιολογικό να νιώθετε ότι τώρα μπορεί να είναι η ώρα να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Όσο για το αν χρειάζεστε ένα ή όχι, αυτό εξαρτάται πραγματικά από τις προτιμήσεις σας και από το πόσο άνετα νιώθετε όταν ασχολείστε με τα δικά σας οικονομικά, και θα ασχοληθούμε περισσότερο με αυτό αργότερα.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Αλλά πρώτα, για να καταλάβετε πώς να χρησιμοποιήσετε τα 100,000 $, πρέπει πρώτα να κατανοήσετε τη μεγάλη εικόνα της ζωής και των οικονομικών σας και τι χρειάζεστε για να κάνετε αυτά τα χρήματα για εσάς. Κοιτάξτε τις άλλες πηγές εισοδήματός σας, τις ανάγκες δαπανών, πόσα χρήματα θα κάνετε ανάληψη από διάφορους λογαριασμούς όταν συνταξιοδοτηθείτε και τις φορολογικές επιπτώσεις όλων αυτών, λέει ο Justin Pritchard, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στην Approach Financial. «Προσδιορίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ζήσετε ετησίως και, στη συνέχεια, μπορείτε να τα αναλύσετε σε πόσα θα χρειάζεστε κάθε μήνα, λαμβάνοντας υπόψη οποιοδήποτε εισόδημα από την Κοινωνική Ασφάλιση ή οποιεσδήποτε άλλες πηγές, όπως μια σύνταξη», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Patrick Logue of Prudent Financial Planning. Αυτός ο διαλογισμός στα Ο οδηγός μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε κάποια άλλα οικονομικά πράγματα που πρέπει να καταλάβετε για να δείτε εάν είστε οικονομικά έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε.

Αφού το μάθετε, καταλάβετε ότι τα 100,000 $ σας μπορούν να χρησιμοποιηθούν με πολλούς τρόπους — μπορείτε να τα αποσύρετε, να τα μεταφέρετε σε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης ή να κρατήσετε τα χρήματα στο 401(k), μεταξύ άλλων επιλογών. Και τι είναι σωστό για εσάς εξαρτάται από το πώς θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα. «Για να καθορίσει τη σωστή απόφαση για εσάς, ένας σύμβουλος θα συγκεντρώσει τις οικονομικές σας πληροφορίες και θα κάνει ερωτήσεις για εσάς. Θα αναλύσουν την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και θα καθορίσουν το καλύτερο μέρος για τα χρήματά σας», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Danielle Miura της Spark Financials. Φυσικά, μπορείτε να το κάνετε αυτό και μόνοι σας — αν και αυτό θα απαιτήσει να κατανοήσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε και πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε με αυτά τα $100,000 και άλλα. Σημειώστε ότι εφόσον έχετε την επιλογή να κρατήσετε τα χρήματα στο 401(k) σας και να τα αφήσετε να αυξηθούν, εκτός αν χρειάζεστε μετρητά για βασικά έξοδα διαβίωσης, πιθανότατα δεν θα θέλατε να τα αποσύρετε, λένε οι επαγγελματίες.

Ένα άλλο μέρος του παζλ; «Θα βοηθούσε να μάθετε περισσότερα για την πρόσοδο, όπως για παράδειγμα εάν πρόκειται για αναβαλλόμενη πρόσοδο με ένα μόνο ασφάλιστρο (SPDA)», λέει ο Logue. Το SPDA είναι μια πρόσοδος που χρηματοδοτείται με ένα ενιαίο εφάπαξ ποσό που προσφέρει εγγυημένο εισόδημα με αναβαλλόμενη φορολογική αύξηση της επένδυσης. Αυτό μπορεί να είναι επωφελές επειδή σας προσφέρεται ένα εγγυημένο ποσοστό απόδοσης, το οποίο μπορεί να διευκολύνει τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για την πρόσοδο μέχρι να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές.

Αν αυτό ακούγεται πολύ, ένας σύμβουλος μπορεί να είναι χρήσιμος — και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

«Εάν επιλέξετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, είναι καλή ιδέα να αναζητήσετε έναν καταπιστευματοδόχο που έχει νομική υποχρέωση να εργάζεται προς το συμφέρον σας και δεν μπορεί να προτείνει προϊόντα ή υπηρεσίες μόνο και μόνο επειδή θα λάβει οικονομική ανταπόδοση για την έτσι», λέει η Alana Benson, εκπρόσωπος επενδυτών στο NerdWallet. Εδώ είναι οι διαφορετικοί τύποι συμβούλων που μπορεί να συναντήσετε και εδώ είναι οι ερωτήσεις που πρέπει να τους κάνετε.

Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι κάτι πολύ περισσότερο από τον απλό χειρισμό επενδύσεων. «Πρόκειται για τη μείωση των πιθανών κινδύνων για τη συνταξιοδότησή σας, τη φορολογική αποτελεσματικότητα, την προστασία των περιουσιακών στοιχείων, τη διατήρηση της περιουσίας και πολλά άλλα. Εάν δεν έχετε ένα μακροχρόνιο σχέδιο φροντίδας, ο κίνδυνος για το αυγό φωλιάς σας είναι πολύ αυξημένος σε σύγκριση με αν είχατε ένα. Η έλλειψη ενός κατάλληλου, προληπτικού σχεδίου φροντίδας μπορεί να καταστρέψει μια ολόκληρη ζωή αποταμιεύσεων», καταλήγει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Grace Yung του Midtown Financial Group. 

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].