Είμαι 65 ετών και έχω χρέος φοιτητικού δανείου 220 $. Έχω πολλά προβλήματα υγείας και εργάζομαι μόνο με μερική απασχόληση. Μπορώ να διαγράψω με κάποιο τρόπο αυτό το χρέος;

Απάντηση: Πρώτα απ 'όλα, να ξέρετε ότι υπάρχουν πολλοί δανειολήπτες εκεί έξω με το επίπεδο φοιτητικού χρέους σας - περίπου το 6% των δανειοληπτών έχει χρέη άνω των 100,000 $, σύμφωνα με την Brookings - και υπάρχουν τρόποι να αντιμετωπίσετε την αποπληρωμή. Ίσως γνωρίζετε ότι εάν έχετε ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, έχετε ακόμα μέχρι τις αρχές Μαΐου προτού χρειαστεί να αντιμετωπίσετε την αποπληρωμή, χάρη στο μορατόριουμ της κυβέρνησης για την αποπληρωμή φοιτητικού δανείου. Ωστόσο, εάν έχετε ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, θα πρέπει να κάνετε οποιαδήποτε ανοχή με τον δανειστή σας. Είναι επίσης πιθανό ότι εάν τα δάνειά σας είναι ιδιωτικά, μια αναχρηματοδότηση μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα (δείτε τις χαμηλότερες τιμές για τις οποίες μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις εδώ) αλλά σκεφτείτε δύο φορές πριν αναχρηματοδοτήσετε ομοσπονδιακά δάνεια, καθώς αυτό θα σας αφαιρέσει προνόμια όπως η συγχώρεση. 

Χρειάζεστε βοήθεια για να βγείτε από φοιτητικό δάνειο ή άλλο χρέος; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email]

«Ίσως ένας από τους καλύτερους τρόπους διαχείρισης του χρέους των φοιτητών, τουλάχιστον αν είναι ομοσπονδιακό, είναι μέσω ενός σχεδίου αποπληρωμής που βασίζεται στο εισόδημα. Υπάρχουν τέσσερα διαφορετικά προγράμματα που λειτουργούν αυτήν τη στιγμή και καθένα από αυτά θα περιορίσει τη μηνιαία αποπληρωμή σας σε ένα καθορισμένο ποσοστό του διαθέσιμου εισοδήματός σας για να βεβαιωθείτε ότι είναι προσιτό», λέει ο Michael Kitchen, ανώτερος διευθυντής συντάκτης στο Student Loan Hero. Αν και θα πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε για όσο διάστημα έχετε εισόδημα, θα μπορούσε τουλάχιστον να διευκολύνει τη διαχείριση της αποπληρωμής.

Η Anna Helhoski, εμπειρογνώμονας φοιτητικών δανείων στο NerdWallet λέει ότι η εργασία με μερική απασχόληση, ανεξάρτητα από την ιατρική κατάσταση ή την ηλικία σας, μπορεί να αποκλείσει έναν δανειολήπτη από το να λάβει αυτό που ονομάζεται «Απαλλαγή ολικής και μόνιμης αναπηρίας». «Οι οφειλέτες που είναι επιλέξιμοι για αυτή τη μορφή ακύρωσης δανείου δεν μπορούν να εργαστούν λόγω σωματικής ή ψυχικής αναπηρίας. Όσοι έχουν αναπηρία όπως αναγνωρίζεται από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης ή το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων θα διαγραφεί αυτόματα το χρέος τους», λέει ο Helhoski.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα φοιτητικά δάνεια δεν ακυρώνονται όταν ο δανειολήπτης συμπληρώσει την ηλικία των 65 ετών, γεγονός που μπορεί να εξηγήσει γιατί το ένα τρίτο των δανειοληπτών ηλικίας 65 ετών και άνω αδυνατούν να πληρώσουν και οι μισοί από τους δανειολήπτες ηλικίας 75 ετών και άνω βρίσκονται στο ίδιο σκάφος, σύμφωνα με έκθεση του Γραφείου Λογοδοσίας της Κυβέρνησης. Με απαλλαγή αναπηρίας, Mark Kantrowitz, ειδικός στα φοιτητικά δάνεια και συγγραφέας του Πώς να κάνετε έκκληση για περισσότερη οικονομική βοήθεια στο Κολλέγιο, λέει, "Ο διαβήτης και η υψηλή αρτηριακή πίεση συνήθως δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για ολική και μόνιμη απαλλαγή από αναπηρία εκτός εάν είναι αρκετά σοβαρά ώστε να επηρεάσουν την ικανότητα του δανειολήπτη να εργαστεί." 

Εάν τα δάνειά σας είναι ομοσπονδιακά και εργάζεστε με πλήρη απασχόληση σε μια κατάλληλη θέση δημόσιας υπηρεσίας, θα πρέπει να ελέγξετε εάν τα δάνειά σας μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας. «Υπάρχει μια περιορισμένη απαλλαγή PSLF διαθέσιμη έως τις 31 Οκτωβρίου 2022 που επιτρέπει τις πληρωμές σε οποιοδήποτε σχέδιο αποπληρωμής, τις καθυστερημένες πληρωμές και τις μερικές πληρωμές να υπολογίζονται για τη συγχώρεση, υπό την προϋπόθεση ότι υποβάλετε Έντυπο PSLF μέσω του Εργαλείου βοήθειας PSLF εντός της προθεσμίας», λέει ο Kantrowitz.

Εναλλακτικά, η Lisa Weil, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος στο Clarity Northwest Wealth Management, λέει: «Θα μπορούσα να προτείνω αν είναι κάτοχος του σπιτιού τους ή έχουν χαμηλό υπόλοιπο σε υποθήκη, να διερευνήσουν την επιλογή χρήσης μιας αντίστροφης υποθήκης για την εξόφληση αυτών των υπολοίπων ή να διερευνήσουν την αναχρηματοδότηση αυτού του χρέους με χαμηλότερο επιτόκιο για να μειώσουν τη μηνιαία οικονομική τους επιβάρυνση».

Θυμηθείτε, εάν αντιμετωπίζετε δυσκολίες στην πραγματοποίηση πληρωμών λόγω χαμηλού ή μηδενικού εισοδήματος, μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για πληρωμή χαμηλής αξίας ή $0 με την εγγραφή σας σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος. Για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, επικοινωνήστε με την ομοσπονδιακή υπηρεσία εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων ή επισκεφθείτε το studentaid.gov για περισσότερες πληροφορίες.