Είμαι 64 ετών, βγάζω 1,500 $ το μήνα οδηγώντας την Uber και παίρνω σχεδόν 5,000 $ το μήνα σε συντάξεις και κοινωνική ασφάλιση – πρέπει να εξοφλήσω το στεγαστικό μου δάνειο πριν συνταξιοδοτηθώ;

Έχει νόημα να εξοφλήσω το σπίτι μου τη στιγμή που βγαίνω στη σύνταξη;

Βλέπω: Είμαι 67 ετών και συνταξιοδοτήθηκα με 57,000 $ που απομένουν στο στεγαστικό μου δάνειο και 600,000 $ αποταμιευμένα για τη σύνταξη – πρέπει να εξοφλήσω το σπίτι μου τώρα;

Αγαπητέ αναγνώστη, 

Κάνετε μία από τις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις που λαμβάνουμε στο MarketWatch σχετικά με τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και δαπάνες – εάν είναι λογικό να εξοφλήσετε μια υποθήκη πριν από τη συνταξιοδότηση. 

Η απάντηση είναι, όπως ίσως έχετε υποψιαστεί: εξαρτάται. Αυτή η κατάσταση είναι πολύ προσωπική για το άτομο. Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν κανένα απολύτως πρόβλημα να συνταξιοδοτηθούν με στεγαστικό δάνειο, ενώ άλλοι αγχώνονται στην ιδέα αυτού του χρέους πάνω από τα κεφάλια τους όταν εγκαταλείψουν το εργατικό δυναμικό. 

Αυτό που πρέπει να κάνετε για να μπορέσετε ακόμη και να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση είναι να σημειώσετε κάθε μεμονωμένη δαπάνη που αναμένετε ότι θα έχετε στη συνταξιοδότηση και να προσθέσετε λίγο επιπλέον μαξιλάρι για αυτό που δεν θα περιμένετε. (Θα πρέπει να στοχεύσετε να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης το οποίο να είναι εύκολα προσβάσιμο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης… ίσως θα ήταν χρήσιμα έξοδα έξι μηνών, αν και ορισμένοι συνταξιούχοι θέλουν να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί και να έχουν αξία ενός ολόκληρου έτους σε τραπεζικό λογαριασμό.) αναφέροντας τα έξοδά σας, συμπεριλάβετε τα πάντα – τους μεγάλους λογαριασμούς, όπως το στεγαστικό σας δάνειο, φόρους, κοινόχρηστα, είδη παντοπωλείου, βενζίνη για το αυτοκίνητο, ιατρικές ανάγκες, καθώς και τις μικρότερες, πιο ευέλικτες δαπάνες, όπως διακοπές, δώρα για αγαπημένα πρόσωπα, χόμπι, ψυχαγωγία, συνδρομές τηλεόρασης και περιοδικών, φροντίδα κατοικίδιων και ούτω καθεξής. 

Δείτε πώς συγκρίνονται τα έξοδά σας με το εισόδημά σας, αλλά μην συμπεριλάβετε τα κέρδη σας από την Uber (ή τυχόν άλλα κέρδη που μπορεί να έχετε). Πως νιωθεις για αυτο? Είναι πολύ σφιχτό; Περισσότερο από αρκετό? Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θέλετε αυτή η πληρωμή στεγαστικού δανείου να περιλαμβάνεται στη λίστα. 

Δείτε επίσης: Έχω ένα στεγαστικό δάνειο 250,000 $, με 24 χρόνια να απομένουν στο δάνειο. Πρέπει να πουλήσω μετοχές για να εξοφλήσω την υποθήκη πριν συνταξιοδοτηθώ σε λίγα χρόνια;

Επίσης, προσδιορίστε εάν η εξόφλησή του νωρίτερα θα απαιτήσει από εσάς να συνεχίσετε να εργάζεστε λίγο περισσότερο και εάν σας ενδιαφέρει να το κάνετε. Πιθανότατα δεν θέλετε να αξιοποιήσετε τα 850,000 δολάρια σας για να εξοφλήσετε την υποθήκη, καθώς αυτό θα σας αφήσει με λιγότερα από 700,000 δολάρια. Θα πρέπει να έχετε όσο το δυνατόν περισσότερες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις πριν συνταξιοδοτηθείτε. Μπορεί να ακούγεται κλισέ, αλλά οι σύμβουλοι δεν έχουν άδικο όταν λένε ότι μπορείτε να δανειστείτε για ένα σπίτι ή μια εκπαίδευση αλλά όχι για τη συνταξιοδότησή σας. Από την άλλη πλευρά, εάν συνεχίσετε να πληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο για τα επόμενα χρόνια, και ακόμη και να ρίξετε λίγο επιπλέον στον εντολέα όταν μπορείτε, θα καταλήξετε με χρήματα "μπόνους" όταν έχετε ήδη συνταξιοδοτηθεί και τα έχετε όλα αυτά τα επιπλέον μετρητά. 

Αυτό λειτουργεί μόνο εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη στη σύνταξη και νιώθετε συναισθηματικά άνετα να το κάνετε. Εάν η ιδέα να συνταξιοδοτηθείτε με αυτόν τον λογαριασμό όταν χάσετε μέρος του εισοδήματός σας σας προκαλεί άγχος και ίσως σας κρατά ξύπνιους τη νύχτα, δεν θα σας κάνει καλό. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρότεινα να προσπαθήσετε να επιτύχετε κάποια ισορροπία και να απευθυνθείτε σε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σχεδιαστή για να σας βοηθήσει να σκάψετε τις λεπτομέρειες του οικονομικού σας σχεδίου και να σας βοηθήσει να το διευθετήσετε. 

Αναγνώστες: Έχετε προτάσεις για αυτόν τον αναγνώστη; Προσθέστε τα στα παρακάτω σχόλια.

Έχετε μια ερώτηση σχετικά με τη δική σας αποταμίευση συνταξιοδότησης; Στείλτε μας email στο [προστασία μέσω email]