Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο
Getty Images
Ερώτηση: Είμαι 57 χρονών και άργησα στο πάρτι. Δεν έχω πολλά λεφτά κάλτσα, ούτε έχω επενδύσεις εκτός του συνταξιοδοτικού μου ταμείου και ποτέ δεν φαίνεται να καταλαβαίνω πραγματικά το συνταξιοδοτικό μου ταμείο από τη δουλειά. Παρ' όλα αυτά, θα ήθελα να αυξήσω τα λίγα χρήματα που έχω και θα ήθελα να κατανοήσω τα συνταξιοδοτικά μου ταμεία από τη δουλειά. Είναι κάποιος οικονομικός σύμβουλος που μπορεί να με βοηθήσει; Βοήθεια! (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Απάντηση: Κάλλιο αργά παρά ποτέ! Και τα καλά νέα είναι ότι η απάντηση είναι ναι, υπάρχουν οικονομικοί σύμβουλοι που θα συνεργαστούν με άτομα χωρίς πολλά περιουσιακά στοιχεία — αν και οι επιλογές σας μπορεί να είναι πιο περιορισμένες από κάποιον με ένα σωρό επενδύσεις.
«Το καλύτερο στοίχημά σας θα ήταν να αναζητήσετε έναν σύμβουλο μόνο με αμοιβή αναζητώντας είτε τον ιστότοπο της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA) Find An Advisor είτε το Garrett Planning Network. Στην περίπτωσή σας, μπορεί να εξυπηρετηθείτε καλύτερα εάν συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο μόνο για ωριαίες συμβουλές, ο οποίος δεν έχει προκαθορισμένη ελάχιστη απαίτηση περιουσίας για να συνεργαστεί μαζί σας», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Lisa Weil της Clarity Northwest Wealth Management. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Zack Hubbard στην Greenspring Advisors συμφωνεί ότι ένας ωριαίος σύμβουλος ή σύμβουλος με βάση το πρόγραμμα διατήρησης θα ήταν πιθανότατα η καλύτερη επιλογή σας. «Ένας ωριαίος σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διαμορφώσετε το πλάνο αποταμίευσής σας και να εφαρμόσετε τη στρατηγική σας σε μεγαλύτερη βάση έργου. Ένας σύμβουλος αμοιβών διατήρησης μπορεί να σας βοηθήσει να ρυθμίσετε το σχέδιό σας και να σας βοηθήσει με τη συνεχή παρακολούθηση και διαχείριση», λέει ο Hubbard. Χρήση αυτό οδηγός που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε πώς να κάνετε έλεγχο και να κάνετε συνέντευξη από πιθανούς οικονομικούς συμβούλους.
Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε δωρεάν συμβουλές. «Η Ένωση Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού και η NAPFA προσφέρουν αμφότερες υπηρεσίες pro bono, εργαστήρια και ενημερωτικά δελτία που μπορεί να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε μεγαλύτερη οικονομική εμπιστοσύνη», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Steve Stanganelli της Clear View Wealth Advisors.
Εάν προτιμάτε μια πιο πρακτική προσέγγιση, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι χρήσιμος. Η Alana Benson, εκπρόσωπος για επενδύσεις στο NerdWallet, λέει ότι ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι χρήσιμος επειδή μπορεί να γνωρίσει τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση. «Είτε θέλετε να κατανοήσετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό ή να αρχίσετε να επενδύετε, ένας σύμβουλος θα πρέπει να μπορεί να σας βοηθήσει», λέει ο Benson.
Τα καλά νέα είναι ότι όποια διαδρομή κι αν επιλέξετε ή αν αποφασίσετε να κάνετε και τα δύο, ποτέ δεν είναι αργά για να αρχίσετε να κάνετε οικονομία. «Πρέπει να ξεκινήσετε από κάπου», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Grace Yung. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/im-57-and-late-to-the-party-i-dont-have-much-in-the-way-of-investments-but-id- like-to-grow-what-little-money-i-have-will-a-financial-adviser-take-a-case-like-mine-01649360019?siteid=yhoof2&yptr=yahoo