Είμαι 38, πούλησα το σπίτι μου για 1.3 εκατομμύρια δολάρια και εξοικονομώ χρήματα, αλλά «αναρωτιέμαι αν θα μπορέσω ποτέ να συνταξιοδοτηθώ» 

Το εισόδημά μου με μπόνους είναι $150,000. Έχω 150,000 $ σε ένα παραδοσιακό IRA, 50,000 $ σε ένα Roth και 50,000 $ στην εταιρεία μου 401(k) (20% Roth, 80% παραδοσιακό). Αυτήν τη στιγμή μεγιστοποιώ τη συνεισφορά μου, έχω ένα ταίριασμα εργοδότη 4,000 $/έτος συν να βάλω επιπλέον 8,000 $/έτος στην εταιρεία μετά από φόρους 401(k). Έχω περίπου 1,300 $ το μήνα σε επιπλέον εισόδημα. Αποταμιεύω αρκετά; Θα ήταν καλύτερα να αγοράσω ένα ακίνητο που παράγει εισόδημα και να περικόψω τις συνταξιοδοτικές μου αποταμιεύσεις;

Βοήθεια!

Βλέπω: Είμαι 36 με 435,000 $ και θέλω να συνταξιοδοτηθώ νωρίς — «όσο νωρίτερα τόσο καλύτερα» — αλλά χωρίς λιτό τρόπο ζωής

Αγαπητέ αναγνώστη, 

Πρώτον, συγχαρητήρια που είστε στα 30 σας, έχετε τόσα αποταμιεύσεις, σκέφτεστε βαθιά τις οικονομικές σας αποφάσεις και κρατάτε πραγματικά έναν παλμό για την ασφάλεια της συνταξιοδότησής σας. Αυτό από μόνο του είναι ένα τεράστιο επίτευγμα. 

Είστε πολύ τυχεροί που βρίσκεστε σε μια θέση όπου κερδίζετε τον μισθό που κερδίζετε και έχετε τους λογαριασμούς και τους αγώνες εργοδότη που σας προσφέρονται. Είναι μια κατάσταση στην οποία δεν βρίσκονται πολλοί νέοι Αμερικανοί και θα πρέπει οπωσδήποτε να την εκμεταλλευτείτε στο μέγιστο βαθμό. Με τη χώρα να κινείται με τρόπο που οι συντάξεις του ιδιωτικού τομέα καταργούνται σταδιακά, η Κοινωνική Ασφάλιση βρίσκεται στη μέση μιας αλλαγής (το Κογκρέσο δεν την άφησε ποτέ να παραπαίει, αλλά χρειάζεται βοήθεια αυτή τη στιγμή) και οι συνταξιούχοι είναι κυρίως υπεύθυνοι για το δικό τους συνταξιοδοτικό εισόδημα, όσο πιο γρήγορα οι εργαζόμενοι σκεφτούν τα οικονομικά πίσω από τη συνταξιοδότησή τους, τόσο το καλύτερο. Ένα 401(k), ένα ταίριασμα εργοδότη και ένας καλός μισθός είναι βασικά συστατικά όταν το κάνετε αυτό. 

Ρωτάτε αν εξοικονομείτε αρκετά, αλλά για να λέμε την αλήθεια, δεν υπάρχει πραγματικά κανένας τρόπος να ξέρετε τι είναι «αρκετά» αυτή τη στιγμή. Είστε 38 ετών, οπότε αν δεν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε πολύ νωρίτερα από μια παραδοσιακή συνταξιοδότηση κάποια στιγμή στα 60 σας, πιθανότατα δεν ξέρετε ποια θα είναι τα έξοδά σας για τη συνταξιοδότηση. Κανείς δεν μπορεί να γνωρίζει με βεβαιότητα τι θα κοστίσει η στέγαση, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, οι πληρωμές αυτοκινήτων, η υγειονομική περίθαλψη, τα επείγοντα περιστατικά και ούτω καθεξής για 20 ή 30 χρόνια. Μπορείτε να προσπαθήσετε να υπολογίσετε τι θα θέλατε να έχετε στο συνταξιοδοτικό εισόδημα κάθε χρόνο, να συνυπολογίσετε τον πληθωρισμό και να εργαστείτε προς τα πίσω για να βρείτε έναν αριθμό για να προσπαθήσετε, αλλά αυτός ο αριθμός πιθανότατα θα αλλάξει πολλές φορές από τώρα και όταν είστε πραγματικά κοντά στη συνταξιοδότηση . 

Ρίξτε μια ματιά στη στήλη MarketWatch «Hacks συνταξιοδότησης» για πρακτικές συμβουλές για το δικό σας ταξίδι αποταμίευσης για συνταξιοδότηση 

Τούτου λεχθέντος, σε αυτό το σημείο του ταξιδιού σας προς τη συνταξιοδότηση, η εστίαση πρέπει να είναι να αποταμιεύετε, να αποταμιεύετε, να αποταμιεύετε, όσο περισσότερο μπορείτε χωρίς να στερείτε εντελώς τον εαυτό σας στο παρόν. Φαίνεται ότι το κάνετε αυτό. 

Εάν με τον όρο ακίνητο που δημιουργεί εισόδημα, εννοείτε την εστίαση στο εισόδημα από ενοίκια, αυτός είναι σίγουρα ένας τρόπος για να φέρετε επιπλέον μετρητά, αλλά συχνά συνοδεύεται από πολλή δουλειά. Υπάρχουν μήνες που μπορεί να μην βγάλετε χρήματα εάν έχετε κενές θέσεις, και στη συνέχεια υπάρχουν οι λιγότερο από ιδανικές στιγμές που πληρώνετε για επισκευές, αντικαταστάσεις και ούτω καθεξής. Το εισόδημα από ενοίκια είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε χρήματα - πολλοί άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται πρόωρα το χρησιμοποιούν ως μια από τις κύριες πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματός τους -, αλλά είναι πιο εντατικό από την αποθήκευση μετρητών σε ένα 401(k) ή IRA. Πρέπει επίσης να βρείτε αξιόπιστους και υπεύθυνους ενοικιαστές, καθώς το αντίθετο μπορεί να είναι τεράστιος πονοκέφαλος για εσάς ως ιδιοκτήτη. 

Αν ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή, σχεδιάστε να κρατήσετε επιπλέον μετρητά στην άκρη σε περίπτωση που χρειαστεί να διορθώσετε κάτι και, εάν αποφασίσετε να αποκτήσετε τελικά πολλά ακίνητα, σκεφτείτε να προσλάβετε έναν αξιόπιστο διαχειριστή για να σας βοηθήσει να διατηρήσετε την καθημερινή δουλειά. Πριν αγοράσετε ακίνητο, βεβαιωθείτε ότι έχετε κοιτάξει τα «κόκαλα» του σπιτιού ή του κτιρίου και δείτε τις λεπτομέρειες σχετικά με την οροφή, τους σωλήνες, το ιστορικό του ακινήτου και ούτω καθεξής. 

Δεν πρέπει να περικόψετε πάρα πολύ τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης αντί για ενοικίαση ακινήτων. Στην ιδανική περίπτωση, θα έπαιρνες μέρος αυτού του κέρδους και θα το έβαζες σε λογαριασμό για το μέλλον. Αλλά θα πω, ίσως θέλετε να διαφοροποιήσετε τους τύπους λογαριασμών που έχετε για το μέλλον ούτως ή άλλως. 

Δείτε επίσης: Πρέπει να είστε ιδιοκτήτης στη σύνταξη; 

Αναφέρετε ότι έχετε Roth και παραδοσιακούς λογαριασμούς. Αυτό είναι υπέροχο, καθώς η φορολογική διαφοροποίηση είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα στη συνταξιοδότηση. Σας δίνει τη δυνατότητα να επιλέξετε τον τρόπο με τον οποίο θα προμηθεύεστε το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα, και επομένως πόσο φορολογικό λογαριασμό θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε, και αυτό είναι ισχυρό. Αλλά δεν είναι το μόνο εργαλείο. Η διαφοροποίηση των τύπων λογαριασμών που έχετε βοηθά επίσης. Για παράδειγμα, έχετε ένα 401(k) και IRA, αλλά αυτοί οι λογαριασμοί έχουν περιορισμούς, όπως ο κάτοχος του λογαριασμού πρέπει να είναι 59 ½ ετών για να αποσύρει ελεύθερα από αυτούς (η Roths επιτρέπει τη διανομή των συνεισφορών των επενδυτών χωρίς κυρώσεις, αλλά υπάρχουν άλλους κανόνες απόσυρσης που πρέπει να έχετε κατά νου). 

Αντί να βάζετε όλα τα χρήματά σας για συνταξιοδότηση σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ίσως θελήσετε να δοκιμάσετε έναν λογαριασμό μεσιτείας. Αυτά είναι φορολογητέα, αλλά υπάρχουν λιγότεροι κανόνες για τις διανομές, και αυτό θα μπορούσε να σας βοηθήσει αν τελικά συνταξιοδοτηθείτε νωρίς. 

Προς το παρόν, συνεχίστε την καλή δουλειά. Το γεγονός ότι έχετε ήδη επενδύσει τόσο στη συνταξιοδοτική σας ασφάλεια είναι ένα πολύ καλό σημάδι. 

Αναγνώστες: Έχετε προτάσεις για αυτόν τον αναγνώστη; Προσθέστε τα στα παρακάτω σχόλια.

Έχετε μια ερώτηση σχετικά με τη δική σας αποταμίευση συνταξιοδότησης; Στείλτε μας email στο [προστασία μέσω email]