Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος δεν έκανε αυτές τις 6 ερωτήσεις, τηλεφωνήστε του

Μπορεί να γνωρίζετε όλες τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον οικονομικό σας σύμβουλο (αν όχι, διαβάστε την ιστορία μας σχετικά με τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε εδώ), αλλά ξέρατε ότι ένας νέος σύμβουλος θα έπρεπε επίσης να σας κάνει ερωτήσεις; «Λέω στους πελάτες και στους υποψήφιους πελάτες ότι είναι σαν να πηγαίνεις στο γιατρό και να κάνεις μια πλήρη φυσική εξέταση. Μου αρέσει να το αποκαλώ οικονομικό φυσικό», λέει η Grace Yung, πιστοποιημένη οικονομική σχεδιάστρια και διευθύνουσα σύμβουλος στο Midtown Financial Group. «Όταν συναντώ νέους υποψήφιους πελάτες, στο πλαίσιο της κατάρτισης ενός συνολικού οικονομικού πλάνου, υπάρχουν πολλές ερωτήσεις που κάνω». (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο από το SmartAsset για να ταιριάξετε με έναν σχεδιαστή που καλύπτει τις ανάγκες σας.)

Πράγματι, θα θέλετε έναν σύμβουλο να εξετάσει τα οικονομικά σας και μετά να σας γνωρίσει. Οι οικονομικοί σύμβουλοι με τους οποίους μιλήσαμε είπαν ότι οι ερωτήσεις είναι ένας καλός τρόπος για να κατανοήσετε πλήρως τις ανάγκες ενός πελάτη, να θέσετε βασικούς κανόνες, να δημιουργήσετε εμπιστοσύνη και να μάθετε εάν εσείς οι δύο θα ταιριάζετε. Ακολουθούν έξι ερωτήσεις που μπορεί να θέλουν να κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι στους πελάτες για να γνωρίσουν τους οικονομικούς τους στόχους, τις προσδοκίες τους και πολλά άλλα.

1. Πώς ήταν η εμπειρία σας από τη συνεργασία με συμβούλους στο παρελθόν — και πώς θα θέλατε να είναι αυτή η εμπειρία;

Ο Keith Moeller, σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας της Northwestern Mutual στη Μινεάπολη, λέει ότι αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ανακαλύψετε τι έχει λειτουργήσει καλά για έναν υποψήφιο πελάτη και τι όχι, και τι θέλουν να προχωρήσουν. "Αυτή η ερώτηση βοηθά τον πελάτη να εκφράσει προφορικά αυτό που ψάχνει και δίνει στον σύμβουλο μια αίσθηση των προσδοκιών του και παρέχει την ευκαιρία να βοηθήσει τον πελάτη να καταλάβει τι πρέπει να περιμένει από έναν σύμβουλο", λέει ο Moeller. Πράγματι, ορισμένοι πελάτες μπορεί να θέλουν βοήθεια μόνο για συγκεκριμένα θέματα, όπως η επένδυση για συνταξιοδότηση, ενώ άλλοι μπορεί να θέλουν μια πιο ολιστική προσέγγιση. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σχεδιαστή που καλύπτει τις ανάγκες σας.

2. Ποιοι είναι οι βραχυπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι σας;

Κατά τη δημιουργία στρατηγικών για πελάτες, ο Yung λέει ότι είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποιοι είναι οι βραχυπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι των πελατών. «Από τα επενδυμένα κεφάλαιά σας, πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν τον λογαριασμό για να επιτύχουν διάφορους στόχους; Αυτό είναι σημαντικό να σημειωθεί γιατί ορισμένες στρατηγικές είναι καλύτερες εάν δεν διακοπούν πρόωρα», λέει ο Yung.

3. Πώς σας φαίνεται η επιτυχία στη συνταξιοδότηση;

«Θέλω να ξέρω πού είναι το κεφάλι τους όταν πρόκειται για τα πράγματα που θα κάνουν στη συνταξιοδότηση», λέει ο Jeremy D. Shipp, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής και σύμβουλος επενδύσεων στην Retirement Capital Planners. «Αν δεν έχουμε έναν τελικό στόχο προς τον οποίο να σχεδιάσουμε, είναι σχεδόν αδύνατο να ξεκινήσουμε», λέει ο Shipp.

4. Πώς αντιδράτε στις μεγάλες πτώσεις της αγοράς;

Ο Brian Walsh, ανώτερος διευθυντής και πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο SoFi, λέει ότι η κατανόηση της ανοχής και της ικανότητας κάποιου να χειρίζεται τον κίνδυνο είναι μια εξαιρετικά σημαντική πτυχή μιας επενδυτικής στρατηγικής. «Για χρόνια, οι σύμβουλοι αξιοποιούσαν ερωτηματολόγια και λογισμικό για το προφίλ κινδύνου για να βοηθήσουν σε αυτή την απόφαση», εξηγεί, προσθέτοντας ότι συγκεκριμένα, τώρα ρωτά τους πελάτες πώς ανταποκρίθηκαν στη μεγάλη ύφεση της αγοράς την περασμένη άνοιξη. «Αν πούλησαν ή ήταν εξαιρετικά αγχωμένοι για την ύφεση, τότε ίσως χρειαστεί να είναι πιο συντηρητικοί», λέει ο Walsh. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σχεδιαστή που καλύπτει τις ανάγκες σας.)

5. Τι είδους κίνδυνο χαρτοφυλακίου είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε — και ποιες είναι οι προσδοκίες σας για το χαρτοφυλάκιό σας;

Οι ερωτήσεις τέσσερα και πέντε είναι κάπως σχετικές, αλλά αντιπροσωπεύουν μια τόσο σημαντική έννοια που δεν είναι κακή ιδέα για έναν σύμβουλο να τη ρωτά με πολλούς τρόπους. «Δεν είναι απλώς μια απλή ερώτηση αν είσαι επιθετικός ή συντηρητικός. Εάν επενδύατε 100,000 $ και αύριο η αγορά υποχωρούσε και η επένδυσή σας είναι τώρα 80,000 $, πώς θα σας φαινόταν;» λέει ο Γιουνγκ. Αν κάποιος πει ότι δεν θα ήταν εντάξει αν έχανε κάτι, η Yung λέει ότι θα έπρεπε να συζητήσει τις προσδοκίες της. «Μερικοί άνθρωποι περιμένουν να λάβουν επιστροφές 10%+, αλλά δεν θέλουν να πάρουν κανένα ρίσκο. Το ρίσκο και η ανταμοιβή πάνε χέρι-χέρι», λέει ο Yung. 

6. Τι κάνατε με τα χρήματα την τελευταία φορά που πήρατε αύξηση ή λάβατε κάποια επιπλέον χρήματα;

Η εξέταση του τρόπου με τον οποίο οι άνθρωποι χειρίζονται τα επιπλέον χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς να σχεδιάσετε καλύτερα για αυτούς. «Η αποταμίευση των αυξήσεων όχι μόνο σας επιτρέπει να επενδύσετε χρήματα για το μέλλον, αλλά ελέγχει επίσης την αύξηση των εξόδων σας, επομένως θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε λιγότερα χρήματα για να αντικαταστήσετε το βιοτικό σας επίπεδο όταν συνταξιοδοτηθείτε», λέει ο Walsh. Εάν έχετε να κάνετε με ένα άτομο που ξοδεύει χρήματα, ίσως χρειαστεί να ενσωματώσετε πρόσθετες διασφαλίσεις στο οικονομικό του σχέδιο για να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνει σε καλό δρόμο. είναι καλύτερο να το γνωρίζεις αυτό εκ των προτέρων.