Την Τετάρτη, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αύξησε ξανά τα επιτόκια — κάτι που είναι καλά νέα για τους αποταμιευτές. Επιπλέον, οι αποταμιευτές βλέπουν τις αποδόσεις των λογαριασμών ταμιευτηρίου να αυξάνονται εδώ και μήνες. «Οι εθνικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου κορυφαίας απόδοσης πληρώνουν πάνω από 4%, και οι τράπεζες εξακολουθούν να είναι σε πολύ μεγάλο βαθμό στη διαδικασία αύξησης των πληρωμών τους. Όχι μόνο αυτοί οι λογαριασμοί είναι διαθέσιμοι σε εθνικό επίπεδο, αλλά πολλοί από τους λογαριασμούς που αποδίδουν πάνω από 4% δεν απαιτούν ελάχιστη κατάθεση, επομένως είναι κυριολεκτικά διαθέσιμοι σε όλους», λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate. (Μπορείτε να δείτε τα υψηλότερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε τώρα εδώ.)
Στην πραγματικότητα, οι Αμερικανοί δεν έχουν δει αποδόσεις όπως αυτή σε ορισμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης εδώ και σχεδόν 15 χρόνια. «Με τα επιτόκια να αυξάνονται, οι πιο ανταγωνιστικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν αποδόσεις για τελευταία φορά το 2009 και συνεχίζουν να ανεβαίνουν», λέει ο McBride.
Τούτου λεχθέντος, ο μέσος λογαριασμός ταμιευτηρίου εξακολουθεί να πληρώνει κακή απόδοση (δείτε παρακάτω), επομένως η πρόσβαση σε αυτά τα υψηλότερα επιτόκια μπορεί να απαιτήσει από τους καταναλωτές να αλλάξουν τράπεζα. «Δεν έχουμε δει την κορύφωση στις αποδόσεις των λογαριασμών ταμιευτηρίου. Θα συνεχίσει να υπάρχει ανοδική δυναμική με τις αυξήσεις των επιτοκίων της Fed να συνεχίζονται», λέει ο McBride.
Τα σημερινά ποσοστά αποταμίευσης
Παρακάτω είναι οι πιο πρόσφατες μέσες τιμές σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, σύμφωνα με στοιχεία της Bankrate που δημοσιεύθηκαν την 1η Φεβρουαρίου και, στη συνέχεια, συζητάμε με ειδικούς σχετικά με το πόσα χρήματα θα πρέπει να εξοικονομήσετε (ναι, ακόμη και σε αυτό το περιβάλλον υψηλού πληθωρισμού), πού να βάλετε τα χρήματα , κι αλλα.
Λογαριασμός | Μέσος όρος πληρωμής |
Λογαριασμός χρηματαγοράς | 0.38% |
Εξοικονόμηση $10 | 0.22% |
Εξοικονόμηση $25 | 0.46% |
Εξοικονόμηση $50 | 0.47% |
Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλότερης απόδοσης | 0.83% |
Πόσα χρήματα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει;
Δεν υπάρχει μαγικός αριθμός, αλλά οι επαγγελματίες γενικά προτείνουν να το κρατήσετε από 3 έως 12 μήνες ουσιώδης εισόδημα σε ταμείο έκτακτης ανάγκης. Παράγοντες όπως η ηλικία, η οικογενειακή κατάσταση και η σταδιοδρομία σας παίζουν ρόλο στο πόση ακριβώς εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης χρειάζεστε. "Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι το τέλειο μέρος για το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας — προσβάσιμο αλλά αρκετά μακριά ώστε να μπείτε στον πειρασμό να κάνετε επιδρομή για διακριτικές δαπάνες", λέει ο McBride. (Μπορείτε να δείτε τα υψηλότερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε τώρα εδώ.)
Πράγματι, τα ζευγάρια με δύο εισοδήματα μπορεί να χρειάζονται λιγότερο από ένα άτομο, για παράδειγμα. «Τα παντρεμένα ζευγάρια που βρίσκονται ακόμα στη σταδιοδρομία τους θέλουν από 3 έως 6 μήνες αποταμίευση, αλλά πιθανότατα πιο κοντά στους 6 εάν το εισόδημα είναι ασύμμετρο», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Curtis Crossland της Suttle Crossland Wealth Advisors.
Εν τω μεταξύ, όσοι βρίσκονται σε έναν τομέα εργασίας επιρρεπείς σε απολύσεις ή κάποιος που θέλει να αλλάξει καριέρα σύντομα, μπορεί να χρειαστούν έως και 12 μήνες. Επιπλέον, εκτός από ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορεί επίσης να θέλετε να έχετε επιπλέον λογαριασμούς στους οποίους εξοικονομείτε χρήματα για βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως η αγορά ενός σπιτιού τους επόμενους 6 μήνες ή οι διακοπές στο εγγύς μέλλον.
Λογαριασμοί ταμιευτηρίου έναντι λογαριασμών χρηματαγοράς
Οι ειδικοί συμφωνούν ότι θα πρέπει να τοποθετήσετε τα χρήματα του ταμείου έκτακτης ανάγκης κάπου ασφαλή, όπως έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή έναν λογαριασμό χρηματαγοράς. (Μπορείτε να δείτε τα υψηλότερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε τώρα εδώ.)
Τα προνόμια των λογαριασμών ταμιευτηρίου είναι άφθονα, αλλά τα μεγαλύτερα περιλαμβάνουν την ευελιξία, την ευκολία αποταμίευσης, την απόκτηση τόκων και το να γνωρίζετε ότι τα χρήματά σας προστατεύονται. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν μειονεκτήματα στο να έχετε τα χρήματά σας σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, όπως όρια ανάληψης που επιβαρύνονται με χρεώσεις όταν έχετε υπερβεί τον αριθμό των αναλήψεων σε ένα μήνα. Μακροπρόθεσμα, αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι ιδανικοί επειδή δεν πληρώνουν τόσο τόκους όσο άλλα αποταμιευτικά οχήματα.
Ένας άλλος τύπος λογαριασμού που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ένας λογαριασμός χρηματαγοράς (MMA). είναι λογαριασμοί ταμιευτηρίου που έχουν δυνατότητες χρέωσης και εγγραφής επιταγών που συνοδεύονται από υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τα MMA έχουν συχνά υψηλότερες απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου και συνήθως έχουν χαμηλότερο επιτόκιο σε σύγκριση με λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, αλλά αν έχετε την επιλογή να ξοδεύετε απευθείας από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι κάτι που είναι σημαντικό για εσάς, ένα MMA προσφέρει αξιοπρεπή επιτόκια με την ευελιξία γραφής επιταγές ή χρήση χρεωστικής κάρτας συνδεδεμένης στον λογαριασμό.
Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ΜΜΑ
Πρώτον, θα θελήσετε να αναζητήσετε έναν λογαριασμό με την προστασία της ομοσπονδιακής ασφάλισης καταθέσεων. «Βεβαιωθείτε ότι συναλλάσσεστε απευθείας με ένα ρυθμιζόμενο, ομοσπονδιακά ασφαλισμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και όχι με μια λύση τρίτου μέρους», λέει ο McBride.
Λάβετε υπόψη το επιτόκιο του λογαριασμού, καθώς και τους κανόνες που συνοδεύουν τον λογαριασμό, όπως τυχόν απαιτήσεις υπολοίπου που πρέπει να πληροίτε για να αποφύγετε χρεώσεις. Σκεφτείτε, επίσης, πόσο εύκολο είναι να εισέλθετε και να βγάζετε χρήματα από τον λογαριασμό όταν χρειάζεται. «Συχνά, η σύνδεση του λογαριασμού με τον τραπεζικό λογαριασμό στην τρέχουσα τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση είναι ένας εύκολος τρόπος για να μετακινήσετε χρήματα εμπρός και πίσω», λέει ο McBride. (Μπορείτε να δείτε τα υψηλότερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε τώρα εδώ.)
Ο McBride συνιστά επίσης να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα και να λάβετε υπόψη τυχόν περιορισμούς υπολοίπου όσον αφορά την απόκτηση υψηλότερης απόδοσης, τυχόν απαίτηση άμεσης κατάθεσης ή μηνιαίας συναλλαγής για να κερδίσετε αυτήν την απόδοση και τυχόν γεωγραφικούς περιορισμούς ή απαιτήσεις μέλους.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- πρόσφατα-τώρα-μπορεί να είναι-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo