Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς συνδυάζουν τα οφέλη και των δύο οικονομίες και έλεγχος λογαριασµών µε τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις τόκων. Ενώ η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων ή η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων ασφαλίζει τον λογαριασμό σας στην αγορά χρήματος, οι τραπεζικές προμήθειες και οι κυρώσεις μπορούν να επηρεάσουν τα κέρδη σας. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με το εάν μπορείτε να χάσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς. Να θυμάστε ότι α οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διαθέσετε τα χρήματά σας σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών χρηματαγοράς.
Τι είναι ένας λογαριασμός χρηματαγοράς;
A λογαριασμός χρηματαγοράς είναι ένας καταθετικός λογαριασμός που μπορείτε να ανοίξετε σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπως τράπεζα, πιστωτική ένωση ή διαδικτυακή μεσιτεία. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς έχουν πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων που είναι συνήθως υψηλότερα από αυτά των παραδοσιακών λογαριασμών ταμιευτηρίου και όψεως. Είναι σχετικά ασφαλή επειδή είναι ασφαλισμένα από ιδρύματα όπως το FDIC ή το NCUA. Ταυτόχρονα, παρέχουν περισσότερη ρευστότητα από τα αποταμιευτικά προϊόντα όπως τα CD.
Παρά τα πολλά πλεονεκτήματά τους, οι λογαριασμοί χρηματαγοράς μπορεί να έχουν υψηλότερες απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τα επιτόκια στους λογαριασμούς χρηματαγοράς μπορεί να κυμαίνονται ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Όπως και οι αναλήψεις λογαριασμών ταμιευτηρίου, οι αναλήψεις από λογαριασμούς χρηματαγοράς συνήθως περιορίζονται σε έξι το μήνα.
Λάβετε υπόψη ότι ένας λογαριασμός χρηματαγοράς είναι διαφορετικό από ένα ταμείο χρηματαγοράς.
Πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί χρηματαγοράς
Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς επιτρέπουν στους πελάτες να καταθέτουν κεφάλαια και κερδίζουν ενδιαφέρον στα χρήματά τους, σαν λογαριασμός ταμιευτηρίου. Ωστόσο, οι τόκοι σε αυτούς τους λογαριασμούς είναι συχνά υψηλότεροι από τα επιτόκια των παραδοσιακών λογαριασμών ταμιευτηρίου. Ταυτόχρονα, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε χρήματα στον λογαριασμό ανά πάσα στιγμή και ορισμένα ιδρύματα ενδέχεται να προσφέρουν προνόμια όπως προνόμια συγγραφής επιταγών.
Οι τόκοι σε λογαριασμούς χρηματαγοράς συχνά ενώνονται καθημερινά, αλλά καταβάλλονται μία φορά το μήνα. Για παράδειγμα, εάν ο λογαριασμός σας στην αγορά χρήματος έχει υπόλοιπο 10,000 $ με 3% APY, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι 3% των 10,000 $ διαιρεμένη με 12 ή 25 $. Δεδομένου ότι οι τόκοι συνδυάζονται, κάθε διαδοχική πληρωμή τόκων θα ήταν ελαφρώς υψηλότερη, με την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχουν αναλήψεις.
Ενώ τα χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς είναι ρευστά, οι αναλήψεις συχνά περιορίζονται σε έξι το μήνα, παρόμοια με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Στην πραγματικότητα, αυτό γίνεται για να διατηρήσουν την ιδιότητά τους ως καταθετικού λογαριασμού και να αποφύγουν τις υπέρογκες χρεώσεις συναλλαγών.
Τα κεφάλαια σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς είναι συχνά ασφαλισμένα από το FDIC or NCUA. Αυτό σας ασφαλίζει γενικά για έως και 250,000 $ ανά λογαριασμό ανά καταθέτη.
Κίνδυνοι των λογαριασμών χρηματαγοράς
Ενώ οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι από τα πιο ασφαλή μέρη για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας, δεν είναι εντελώς ακίνδυνοι. Μπορείτε να χάσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς είτε άμεσα είτε έμμεσα.
Οι χρεώσεις είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να χάσετε χρήματα με έναν λογαριασμό χρηματαγοράς. Ορισμένοι λογαριασμοί χρηματαγοράς αξιολογούν ορισμένες χρεώσεις, όπως τις μηνιαίες προμήθειες υπηρεσιών και τις προμήθειες αντίγραφου. Εάν ο λογαριασμός σας σας επιβαρύνει με υπερβολικές χρεώσεις, ίσως θέλετε να αναζητήσετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς με χαμηλότερες μηνιαίες χρεώσεις.
Θα μπορούσατε επίσης να χάσετε χρήματα εάν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που τηρεί τους λογαριασμούς σας στην αγορά χρήματος αθετούσε. Αυτός ο κίνδυνος είναι γενικά χαμηλός, ειδικά εάν ο λογαριασμός σας είναι ασφαλισμένος από το FDIC ή το NCUA. Σε αυτήν την περίπτωση, οτιδήποτε έως και 250,000 $ θα είναι ασφαλές. Βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός σας είναι ασφαλισμένος για να ελαχιστοποιήσετε τις συνέπειες της προεπιλογής.
Ένας έμμεσος τρόπος με τον οποίο μπορείτε να χάσετε χρήματα με έναν λογαριασμό χρηματαγοράς οφείλεται πληθωρισμός. Ενώ οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς ενδέχεται να κερδίζουν περισσότερους τόκους από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τα επιτόκιά τους μπορεί να είναι χαμηλότερα από το ποσοστό του πληθωρισμού. Σε αυτό το σενάριο, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας μπορεί να μην μειωθεί, αλλά η αγοραστική δύναμη των χρημάτων σας θα διαβρωθεί με την πάροδο του χρόνου. Άλλες επενδύσεις, όπως οι μετοχές, μπορεί να έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο αλλά έχουν υψηλότερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις.
Πώς να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς
Μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων προσέχοντας τις κόκκινες σημαίες. Για παράδειγμα, εάν ο λογαριασμός σας στην αγορά χρήματος έχει υψηλές προμήθειες ή δεν είναι ασφαλισμένος ούτε από το FDIC ούτε από την NCUA, ενδέχεται να κινδυνεύετε να χάσετε χρήματα.
Η καλύτερους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος γενικά αποφεύγετε αυτούς τους κινδύνους. Επιπλέον, μπορείτε να τα ανοίξετε online. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το άνοιγμα ενός λογαριασμού χρηματαγοράς θα πρέπει να διαρκέσει μόνο λίγα λεπτά. Ορισμένοι δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης με υψηλά APY και δεν έχουν μηνιαίες χρεώσεις.
Η κατώτατη γραμμή
Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς επιτρέπουν στους πελάτες να καταθέτουν χρήματα και να κερδίζουν μηνιαίους τόκους στις καταθέσεις τους. Τα χρήματα σε αυτούς τους λογαριασμούς συνήθως κερδίζουν περισσότερους τόκους από έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ωστόσο, τα χρήματα είναι ρευστά, σε αντίθεση με τα χρήματα που βρίσκονται σε ένα CD. Ωστόσο, μπορείτε να χάσετε χρήματα σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως εάν ο λογαριασμός σας στην αγορά χρήματος έχει υψηλές χρεώσεις. Τα κεφάλαια σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς μπορεί επίσης να χάσουν αγοραστική δύναμη λόγω του πληθωρισμού. Ένας από τους καλύτερους λογαριασμούς χρηματαγοράς μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε αυτούς τους κινδύνους.
Συμβουλές για το άνοιγμα λογαριασμού χρηματαγοράς
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ανταπεξέλθετε στις τραπεζικές σας ανάγκες και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που λειτουργεί για τη μοναδική σας κατάσταση. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Οι καλύτεροι λογαριασμοί χρηματαγοράς πληρώνουν μερικά από τα υψηλότερα επιτόκια και συχνά καταργούν τις δαπανηρές προμήθειες. Δείτε τη λίστα του SmartAsset με τα καλύτερους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος για να βρείτε αυτό που σας ταιριάζει.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/fizkes
Ο ορθοστάτης Μπορείτε να χάσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/want-money-market-account-im-140051713.html