Ξεκίνησα τη χρονιά με $3.85 εκατομμύρια, αλλά «παρακολούθησα τους λογαριασμούς μου να πέφτουν 20%.» Όταν ρώτησα σχετικά, έλαβα «μη ικανοποιητικές» απαντήσεις από τον οικονομικό μου σύμβουλο. Τούτου λεχθέντος, «σε γενικές γραμμές τα έκανε καλά για μένα». Ποια είναι η κίνησή μου;

Ερώτηση: Παρακολούθησα τους λογαριασμούς μου να πέφτουν 20% φέτος, κάτι που είναι καλύτερο από την αγορά, αλλά ξεκινώντας τον Μάρτιο και ξανά τον Μάιο, αντάλλασσα μηνύματα με τον μεσίτη μου που ρωτούσαν τι, εάν δόθηκε κάποια αλλαγή στην κατεύθυνση/επενδύσεις που είχαν κάνει/θα έκαναν αστάθεια της αγοράς και δύσκολες οικονομικές συγκυρίες, καθώς βλέπω πολύ μικρή κίνηση στο μεγάλο καλάθι μετοχών που διατηρούν στους λογαριασμούς μου. Το πέρασα πριν από μερικά χρόνια και έλαβα παρόμοιες μη ικανοποιητικές απαντήσεις επίσης. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

Σε γενικές γραμμές, έχουν κάνει καλά για μένα, και ξέρω ότι κάθε χρόνο δεν μπορεί να είναι 15-20% πάνω από το έτος. Τούτου λεχθέντος, όταν η αγορά στρίβει νότια, απαιτείται να με κρατήσουν μέσα και να οδηγήσουν το χρηματιστήριο μέχρι εκεί που προσγειώνεται; Ή μήπως θα πρέπει να υπάρξει μια αλλαγή στην επενδυτική στρατηγική και ίσως ακόμη και να προχωρήσουμε σε κάποιο αυξημένο επίπεδο μετρητών για να επωφεληθείτε από τις χαμένες μετοχές; Οι λογαριασμοί μου επενδύονται σχεδόν πάντα κατά 98% με πολύ λίγα μετρητά. Ξεκίνησα τη χρονιά με 3,850,000 $ και αυτή τη στιγμή έχω πτώση 20%, κάτι που μου τραβάει την προσοχή. Τι μου προτείνετε να κάνω;

Απάντηση: Πρώτον, η έλλειψη ποιοτικής επικοινωνίας μεταξύ εσάς και του μεσίτη σας είναι ένα ζήτημα – και θα μπορούσε ακόμη και να είναι ένας λόγος για να βρείτε κάποιον που μπορεί και σας εξηγεί ικανοποιητικά τι συμβαίνει με τους λογαριασμούς σας. Ο Bobbi Rebell, συγγραφέας του Launching Financial Grownups και ειδικός στα προσωπικά οικονομικά στο Tally, λέει ότι εσείς και ο οικονομικός σας σύμβουλος θα έπρεπε να έχετε επικοινωνήσει και να είστε στην ίδια σελίδα σχετικά με την ανοχή κινδύνου, το χρονοδιάγραμμα και τους στόχους σας. «Ακούγεται ότι η συζήτηση δεν έγινε», λέει η Rebell. Όσο πιο γρήγορα είστε σε θέση να επικοινωνήσετε με τον μεσίτη σας και βεβαιωθείτε ότι λαμβάνει υπόψη την ανοχή κινδύνου, το χρονοδιάγραμμα και τους στόχους σας, τόσο το καλύτερο. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

«Το ζήτημα του χρονισμού της αγοράς είναι μια πολύ δύσκολη υπόθεση, καθώς απαιτεί την σωστή εκτέλεση τόσο της πώλησης όσο και της επακόλουθης αγοράς σε περιόδους υψηλής μεταβλητότητας», λέει ο σύμβουλος περιουσίας Bruce Tyson στη Morton Wealth. Προσθέτει η Rebell: «Η παραμονή σε επένδυση μακροπρόθεσμα, σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, ακόμη και όταν η αγορά πέφτει, έχει γενικά αποδειχθεί μια σταθερή στρατηγική. Θυμηθείτε, η τιμή μιας μετοχής ή οποιασδήποτε επένδυσης έχει σημασία μόνο την ημέρα που αγοράζετε και την ημέρα που πουλάτε», λέει η Rebell. Πράγματι, αν και μπορεί να είναι δύσκολο να παρακολουθείτε την αξία των επενδύσεών σας να μειώνεται, θα ήταν πιο επώδυνο να πουλήσετε στα χαμηλά επίπεδα της αγοράς και στη συνέχεια να μην επενδύσετε όταν η αγορά κινείται υψηλότερα. 

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Η Grace Yung, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στο Midtown Financial Group, λέει ότι μπορεί να θέλετε να το σκεφτείτε ως εξής: Εάν η πτώση 20% είναι άβολη για εσάς, τότε το να ανεβείτε κατά 20% θα πρέπει επίσης να είναι άβολο, καθώς είναι μια σημαία που μπορεί το χαρτοφυλάκιο ταλάντευση 20% προς οποιαδήποτε κατεύθυνση, λέει ο Yung. «Οι στατιστικές έχουν αποδείξει ότι είναι καιρός στην αγορά και όχι ο συγχρονισμός της αγοράς που βοηθά τους επενδυτές να είναι επιτυχημένοι να επενδύσουν μακροπρόθεσμα. Ο λόγος που οι δείκτες της αγοράς υπερτερούν του μέσου επενδυτή είναι επειδή ο μέσος επενδυτής προσπαθεί να χρονομετρήσει τα πράγματα πουλώντας όταν οι αγορές πέφτουν και αγοράζοντας ξανά αργότερα όταν η αγορά ανέβει ξανά», λέει ο Yung. 

Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι ένας μεσίτης που δεν κάνει τίποτα είναι επίσης η σωστή κίνηση. «Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πτώσεις της αγοράς ως τρόπο για να αγοράσουν μετοχές σε χαμηλότερη τιμή. Οι πωλήσεις πανικού καθώς η αγορά πέφτει μπορεί να είναι κάτι για το οποίο μπορεί να μετανιώσετε, μπορεί να είναι δύσκολο να το κάνετε, αλλά η υπομονή και η προοπτική αποδίδουν στους επενδυτές», λέει η Rebell. Προσθέτει Yung: Εάν έχετε επιπλέον μετρητά, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή να προσθέσετε σε ποιοτικές επενδύσεις, ώστε να έχετε κατά μέσο όρο χαμηλότερο κόστος. «Υπάρχει μια πώληση σε εξέλιξη. Αυτή είναι η μόνη βιομηχανία όπου οι άνθρωποι ξεφεύγουν από τις πωλήσεις. Αν είστε λάτρης του γκολφ και η Κάλαγουεϊ ανακοίνωσε έκπτωση 20% σε όλα τα κλαμπ, οι περισσότεροι θα παραμείνουν στη σειρά για να επωφεληθούν από την έκπτωση. Γιατί δεν κάνουμε το ίδιο για τις μετοχές; Πρέπει», λέει ο Yung.

Σκεφτείτε και τους φόρους, λέει ο Yung. Εάν είστε σε λογαριασμό μη συνταξιοδοτικού ή φορολογητέου λογαριασμού, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ευκαιρία για να επανατοποθετήσετε και να καταχωρίσετε ζημίες για να αντιστοιχίσετε τα μελλοντικά κέρδη ως φορολογικά αποδοτική στρατηγική. «Η διαχείριση των επενδύσεων από φορολογική άποψη είναι αυτό που πρέπει να εξετάσει ένας έξυπνος επενδυτής σε τέτοιες στιγμές», λέει ο Yung.

Αναρωτηθείτε επίσης εάν το χαρτοφυλάκιό σας επενδύεται αυτήν τη στιγμή όπως θα έπρεπε να είναι και τι ακριβώς κάνει ο μεσίτης σας; Εάν αυτά τα χρήματα πρόκειται να χρησιμοποιηθούν για παραδοσιακούς στόχους όπως η ανακαίνιση σπιτιού, το συνταξιοδοτικό εισόδημα, η χρηματοδότηση των διδάκτρων στο κολέγιο και η πληρωμή για τους γάμους των παιδιών, ο Tyson λέει ότι αυτή η κατανομή του 98% σε μετοχές είναι πολύ υψηλή, ιδιαίτερα εάν ο επενδυτής βρίσκεται κοντά στη συνταξιοδότηση. ηλικία. «Η κατανομή μετοχικού κεφαλαίου ενός χαρτοφυλακίου θα πρέπει να περιορίζεται στο ποσοστό με το οποίο μπορεί να ζήσει συναισθηματικά ο επενδυτής, δεδομένου ότι οι σημαντικές διορθώσεις της αγοράς είναι ολοένα και πιο συνηθισμένο φαινόμενο. Με χαρτοφυλάκιο άνω των 3 εκατομμυρίων δολαρίων, θα μπορούσε να εξισορροπηθεί με λιγότερο ασταθείς εναλλακτικές μορφές επενδύσεων μέσω του συμβούλου του/της που υπερβαίνουν τις μετοχές και τα ομόλογα στα οποία περιορίζονται κυρίως οι μικροεπενδυτές», λέει ο Tyson. Όμως, προσθέτει ότι εάν πρόκειται για πλεονάζον κεφάλαιο που συσσωρεύεται για να περάσει στην επόμενη γενιά, τότε υπάρχει μια λογική λογική για την τρέχουσα στρατηγική.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

*Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.