Συνταξιοδοτήθηκα στα 62 μου, ζω με σύνταξη και κοινωνική ασφάλιση και έχω IRA αλλά δεν έχω αποσυρθεί από αυτό. Για όλη μου τη ζωή, έκανα όλες μου τις επενδύσεις μόνος μου. Αλλά με τόσα πολλά που διακυβεύονται τώρα, χρειάζομαι επαγγελματική βοήθεια;

Ερώτηση: Συνταξιοδοτήθηκα στα 62 μου και ζω με σύνταξη και κοινωνική ασφάλιση. Έχω IRA αλλά δεν έχω αποσυρθεί από αυτό. Ήμουν ο σχεδιαστής του εαυτού μου μέχρι αυτό το σημείο. Τι θα μπορούσε να πετύχει για μένα ένας οικονομικός σχεδιαστής; (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Απάντηση: Ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας δώσει ηρεμία και χρήσιμες συμβουλές, αλλά όλα αυτά έχουν ένα κόστος. Και αν αυτό το κόστος αξίζει τον κόπο, δεν είναι τόσο εύκολο όσο ένα ναι ή ένα όχι: Θα πρέπει να σταθμίσετε πόσα θέλετε και χρειάζεστε βοήθεια, με το πόσα θα πληρώσετε για αυτό. 

Σε τι μπορεί να σας βοηθήσει ένας οικονομικός σύμβουλος;

Ένας σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει με τα πάντα Χρονισμός κοινωνικής ασφάλισης; σε μια γενική επενδυτική στρατηγική· να δημιουργήσετε ένα ολιστικό οικονομικό σχέδιο που θα σας βοηθήσει να κάνετε τα χρήματά σας να διαρκέσουν κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. για το πώς και πότε αποσύρετε κεφάλαια από τον IRA σας (και τις φορολογικές επιπτώσεις γύρω από αυτό). «Οι στρατηγικές διανομής κατά τη συνταξιοδότηση είναι μερικά από τα πιο πολύτιμα έργα που μπορούμε να προσφέρουμε ως σχεδιαστές», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Chad Holmes της Formula Wealth. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Οι καλοί σχεδιαστές κάνουν επίσης περισσότερα από απλά να κρίνουν αριθμούς. Ακούν τις «ανάγκες, τους στόχους, τις φιλοδοξίες και τους φόβους» ενός πελάτη και στη συνέχεια «κάνουν μια οικονομική απογραφή της κατάστασής τους και αναπτύσσουν μεθόδους που θα τους επιτρέψουν να έχουν μια εμπνευσμένη και ποιοτική ζωή», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Mark Paller της Paller Financial. Οι πιστοποιημένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπορούν επίσης να περιγράψουν τις οικονομικές μεθόδους, διαδικασίες και προϊόντα για να κλίνουν τις πιθανότητες επιτυχίας προς όφελος του πελάτη τους. «Λαμβάνουμε υπόψη το φορολογικό δίκαιο, το δίκαιο των ακινήτων, τα οικονομικά, τις αγορές, τα επιτόκια, τις ταμειακές ροές και τις ασφαλιστικές ανάγκες», λέει ο Paller. 

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας προγραμματιστή ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να σας προσφέρει ηρεμία. Η πλοήγηση σε μια bear market μετοχών, ένα από τα χειρότερα περιβάλλοντα για ομόλογα εδώ και δεκαετίες, ο πληθωρισμός που δεν έχουμε δει εδώ και 40 χρόνια, τα εκτοξευόμενα επιτόκια στα ύψη και μια επιθετική Fed είναι δύσκολη στην καλύτερη περίπτωση. «Αυτό μπορεί να είναι ένα δύσκολο περιβάλλον τόσο για μετοχές όσο και για σταθερό εισόδημα», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Rockie Zeigler III, της RP Zeigler Investment Services. «Ιδανικά, ένας καλός οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει επιλέγοντας επενδύσεις που αντικατοπτρίζουν την ανοχή και τους στόχους σας στον κίνδυνο. Εξίσου σημαντική με την επιλογή επένδυσης σε αυτήν την κατάσταση είναι η συμπεριφορά των επενδυτών, η συμπεριφορά σας», λέει ο Zeigler. 

Το μόνο που είπαμε, η πραγματικότητα είναι ότι μπορεί να μην χρειάζεστε καθόλου έναν σχεδιαστή. Νιώθεις άνετα να τα κάνεις όλα αυτά μόνος σου; Ή αν δεν το κάνετε τώρα, θα θέλατε να χρησιμοποιήσετε λίγο από τον ελεύθερο χρόνο σας για να μάθετε γι' αυτό; Πολλοί Αμερικανοί συνταξιοδοτούνται έξυπνα χωρίς να πληρώσουν για οποιαδήποτε οικονομική βοήθεια (περισσότερα για το τι κοστίζει παρακάτω) και αν αισθάνεστε ότι έχετε χρόνο και τεχνογνωσία να το κάνετε μόνοι σας, κάντε το. (Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Τι μπορεί να κοστίσει ένας οικονομικός σύμβουλος;

Υπάρχουν διαφορετικοί τύποι χρηματοοικονομικών σχεδιαστών και διαφορετικό κόστος που σχετίζεται με τον καθένα. Μερικοί θα κάνουν ένα εφάπαξ οικονομικό σχέδιο για εσάς, το οποίο μπορείτε να ακολουθήσετε για τα επόμενα χρόνια. Ανάλογα με την πολυπλοκότητα, οι πελάτες μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν μεταξύ 3,000 και 7,500 δολαρίων για ένα εφάπαξ ολοκληρωμένο πρόγραμμα, σύμφωνα με την πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλο Grace Yung στο Midtown Financial Group. (Θυμηθείτε να ρωτήσετε αυτοί 15 ερωτήσεις οποιουδήποτε συμβούλου μπορείτε να προσλάβετε.)

Εάν θέλετε να προσελκύσετε κάποιον για να σας βοηθήσει με ερωτήσεις καθώς σας έρχονται, μπορεί να έχει νόημα ένας υπεύθυνος σχεδιασμού που χρεώνει την ώρα. Οι ωριαίες αμοιβές αρραβώνων ποικίλλουν επίσης, με ένα ballpark να κυμαίνεται μεταξύ $200 και $500 ανά ώρα. «Μερικές φορές βοηθάει να έχεις έναν σκεπτόμενο σύντροφο ή ένα δεύτερο βλέμμα στην εργασία σου», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Jay Zigmont της Childfree Wealth για αυτόν τον τύπο χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. 

Αν θέλετε κάποιος να διαχειρίζεται τις επενδύσεις σας για λογαριασμό σας, το μοντέλο περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (AUM) είναι ένας συνηθισμένος τρόπος, με τους συμβούλους να χρεώνουν συνήθως περίπου το 1% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Να θυμάστε ότι σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, οι χρεώσεις είναι συνήθως διαπραγματεύσιμες. (Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας προγραμματιστή ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.