Πάντα έλεγα ότι θα συνταξιοδοτηθώ όταν ήμουν 50 ετών. Δούλευα και αποταμίευα από τα 16 μου. Η σύνταξη χωρίς Medicare και Κοινωνική Ασφάλιση είναι κάτι τρομακτικό. Τελείωσα τη σύνταξη και μετά επέστρεψα στη δουλειά. Στα 53 μου, έπιασα δουλειά μερικής απασχόλησης με αξιοπρεπή μισθό για τις ώρες, αλλά βαριόμουν πάρα πολύ. Και τότε η ζωή μου χτύπησε το κουδούνι.
Είχα μεγάλα ιατρικά προβλήματα. Τόσο σημαντικό που όταν μπόρεσα να επιστρέψω στη δουλειά με άφησαν να φύγω γιατί δεν πίστευαν ότι μπορούσα να συμβαδίσω με τη ροή εργασίας. Μάλλον είχαν δίκιο. Κανείς άλλος δεν ένιωθε αρκετά άνετα με τα προβλήματα υγείας μου για να με προσλάβει. Έκανα αίτηση για αναπηρία αλλά αρνήθηκα. Έκανα έφεση και πήρα την απόρριψή μου στην έφεση όσο ήμουν στη ΜΕΘ. Έκανα έφεση ξανά και αρνήθηκα γιατί θεώρησαν ότι δεν άλλαξε κάτι από την αρχική μου αίτηση.
Υποθέτω ότι μπορείτε να φανταστείτε ποιες είναι οι οικονομίες μου τώρα. Πήρα πρόωρη σύνταξη, με την ποινή, γιατί χρειαζόμουν εισόδημα. Τα 4,000 $ το μήνα δεν θα έβαζαν πρόβλημα στις συνταγές μου.
Όλοι πρέπει να γνωρίζουν ότι δεν υπάρχει ένα ασφαλές χρηματικό ποσό που προορίζεται για τη συνταξιοδότηση. Η ζωή συμβαίνει και εν ριπή οφθαλμού μπορεί να φύγει όλη σου η ζωή και όλα όσα δούλεψες.
Βλέπω: Είμαι 68, ο σύζυγός μου είναι ανίατος άρρωστος και η περιουσία του 3 εκατομμυρίων δολαρίων θα πάει στον γιο του. Θέλω να περάσω τις υπόλοιπες μέρες μου ταξιδεύοντας – θα έχω αρκετά χρήματα;
Αγαπητέ αναγνώστη,
Συνήθως παρουσιάζω μόνο γράμματα με ερωτήσεις για αυτήν τη στήλη, αλλά η σημείωσή σας ήταν τόσο σημαντική για άλλους αναγνώστες που έπρεπε να απαντήσω – και να αφήσω τους άλλους να δουν τι έχετε μοιραστεί.
Λυπάμαι πολύ που το βίωσες αυτό. Το να θέλει κανείς να συνταξιοδοτηθεί πρόωρα δεν είναι εγγενώς λάθος – τόσοι πολλοί άνθρωποι επιθυμούν να το κάνουν, ειδικά μετά από δεκαετίες εργασίας. Αλλά χωρίς τον κατάλληλο προγραμματισμό, θα μπορούσε να οδηγήσει σε απόγνωση, ειδικά εάν παρουσιαστεί έκτακτη ανάγκη.
«Η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι όνειρο για πολλούς ανθρώπους», είπε ο Landon Tan, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής. «Αλλά αυτά τα χρόνια που δεν εργάζεστε μειώνουν την πιθανότητα επιτυχούς συνταξιοδότησης περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη μέτρηση που αλλάζουμε όταν κάνουμε οικονομικά σχέδια».
Η πρόωρη συνταξιοδότηση σημαίνει ότι υπάρχουν περισσότερα χρόνια που χρειάζεστε για να μπορέσετε να καλύψετε οικονομικά, και αυτό απαιτεί χρήματα – πολλά από αυτά. Όταν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα, αυτά τα επιπλέον χρόνια πρέπει να ληφθούν υπόψη – στην πρώτη γραμμή της συνταξιοδότησης, αλλά και στο τέλος, εάν ζείτε περισσότερο από το αναμενόμενο.
«Οι σημερινοί συνταξιούχοι περιμένουν τα συσσωρευμένα περιουσιακά τους στοιχεία να λειτουργήσουν για αυτούς για 10-20 χρόνια περισσότερο από πριν», δήλωσε ο Glenn Downing, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της CameronDowning. «Οι αιωνόβιοι δεν είναι πλέον ασυνήθιστοι. Για να συμβεί αυτό με επιτυχία, πρέπει να υπάρχουν περισσότερα πλεονεκτήματα – τόσο απλά». Οποιοσδήποτε θα πρέπει να προετοιμαστεί να ζήσει περισσότερο από το αναμενόμενο, ώστε τα χρήματά του να μην τον ξεπεράσουν, κάτι που μπορεί να αισθάνεται τρομακτικό.
Αυτά τα χρόνια που λείπουν μπορεί επίσης να επηρεάσουν τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης, στα οποία βασίζονται πολλοί ηλικιωμένοι Αμερικανοί για το μεγαλύτερο μέρος του συνταξιοδοτικού τους εισοδήματος. Τα άτομα που συνταξιοδοτούνται πρόωρα θα πρέπει να έχουν μια σαφή εικόνα για το τι να περιμένουν από την Κοινωνική Ασφάλιση στο μέλλον και πώς τα σχέδιά τους μπορεί να επηρεάσουν αυτές τις προσδοκίες.
Η αποχώρηση από το εργατικό δυναμικό σημαίνει επίσης πιθανή απώλεια της συμμετοχής σε ένα ομαδικό σχέδιο υγείας και νομίζω ότι μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα ότι η πανδημία έχει δείξει πόσο κρίσιμη μπορεί να είναι η ασφάλιση υγείας σε δύσκολες στιγμές.
Έχετε απόλυτο δίκιο – η συνταξιοδότηση πριν το Medicare είναι τρομακτική. Η υγειονομική περίθαλψη είναι ακριβή ακόμη και χωρίς έκτακτη ανάγκη. Δεν εξετάζουν όλοι αυτή τη δαπάνη όταν ονειρεύονται να τα παρατήσουν στα 50 τους, αλλά αν δεν έχουν την κατάλληλη ασφάλιση όταν συνταξιοδοτηθούν, μπορεί να ξεπεράσουν τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης γρήγορα - ή να θέσουν τον εαυτό τους σε πολύ επικίνδυνη κατάσταση . Αυτά τα χρόνια μπορεί να φαίνονται μακρά όταν η επιλεξιμότητα του Medicare ξεκινά μόνο στην ηλικία των 65 ετών για τους περισσότερους Αμερικανούς. Και επίσης δεν λαμβάνει υπόψη τη μακροχρόνια φροντίδα, η οποία είναι μια εντελώς άλλη δαπάνη. Σκεφτείτε γηροκομεία, βοηθούς υγείας στο σπίτι και απαραίτητο ιατρικό εξοπλισμό για καθημερινές δραστηριότητες.
Μην χάσετε: Πρόωρη σύνταξη φέτος; Κοιτάξτε τα σχέδια του νόμου για την προσιτή φροντίδα τώρα πριν από τη λήξη της προθεσμίας το Σάββατο
Το να γνωρίζεις πόσα είναι αρκετά για να έχεις αποταμιεύσει για τη σύνταξη είναι πολύ δύσκολο. Δεν υπάρχει ένας «ασφαλής» αριθμός πριν συνταξιοδοτηθείτε, αλλά υπάρχουν μερικές οδηγίες που μπορεί κανείς να ακολουθήσει για να βρει ασφάλεια σε μεγάλη ηλικία.
Μέρος αυτής της εξίσωσης εξαρτάται από τις προσωπικές συνθήκες – πόσα ξοδεύατε συνήθως στην προ-συνταξιοδοτική σας ζωή, πόσα αναμένετε να ξοδέψετε στη συνταξιοδότηση, διάφορους οικονομικούς παράγοντες όπως φόρους και κόστος στέγασης και κοινής ωφέλειας κ.λπ. Και όπως έχετε βιώσει – και υπενθυμίζοντας προσεκτικά στους άλλους – μεγάλες απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης μπορούν να εκτροχιάσουν απολύτως κάθε είδους οικονομική ασφάλεια.
Ένας άλλος παράγοντας είναι τι είναι διαθέσιμο σε εσάς στα μεγαλύτερα σας χρόνια. Θα το καταλάβω σε λίγο με την ελπίδα ότι μπορεί να βοηθήσει εσάς ή άλλους σε παρόμοιες καταστάσεις.
Οι συνταξιούχοι τείνουν να επικεντρώνονται σε βραχυπρόθεσμες αλλαγές, οι οποίες μπορεί να τους κάνουν να είναι απροετοίμαστοι για το μέλλον, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα. Πολλοί συνταξιούχοι απλώς αντιμετωπίζουν αυτές τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης καθώς έρχονται, σύμφωνα με έρευνα της Εταιρείας Αναλογιστών. Η οργάνωση διαπίστωσε ότι περισσότεροι από επτά στους 10 συνταξιούχους έχουν σκεφτεί πώς θα αλλάξει η ζωή τους τις επόμενες δεκαετίες, αλλά μόνο το 27% αισθάνεται οικονομικά προετοιμασμένος για αυτό.
Περισσότεροι από τους μισούς από τους συνταξιούχους στην έρευνα δήλωσαν ότι δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά περισσότερα από 25,000 δολάρια για μια απροσδόκητη έκτακτη ανάγκη χωρίς να τεθεί σε κίνδυνο η συνταξιοδοτική τους ασφάλεια. Περισσότεροι από τους μισούς Μαύρους ερωτηθέντες και Λατίνους ερωτηθέντες είπαν ότι δεν είχαν την πολυτέλεια να ξοδέψουν 10,000 δολάρια για ένα οικονομικό σοκ.
«Ο κόσμος μπορεί να αλλάξει γύρω σας πολύ γρήγορα και πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για την αλλαγή και να αντιμετωπίσετε την αλλαγή», είπε η Anna Rappaport, αναλογιστής και συνεργάτης της Εταιρείας Αναλογιστών. Οι Αμερικανοί δεν σχεδίαζαν συχνά για τους κραδασμούς που θα μπορούσε να φέρει η ζωή πριν από την πανδημία και αυτό δεν έχει αναγκαστικά αλλάξει από τότε, είπε. «Οι κραδασμοί υπήρχαν πριν και το τοπίο άλλαξε λίγο».
Ρίξτε μια ματιά στη στήλη MarketWatch «Hacks συνταξιοδότησης» για πρακτικές συμβουλές για το δικό σας ταξίδι αποταμίευσης για συνταξιοδότηση
Αλλά δεν είσαι μόνος. Πολλοί άνθρωποι έχουν περιέλθει σε δύσκολες στιγμές πριν και κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, πανδημίας ή καθόλου πανδημίας. Μπορεί να έχετε ήδη εξαντλήσει όλες τις δυνατότητες, αλλά αυτός ο συνταξιούχος μοιράστηκε τα βήματα που έκανε όταν έχασε τη δουλειά του στα 58 του. Έψαχνε για άλλη δουλειά για 18 μήνες πριν πάρει μια με μείωση μισθού 40% και έπρεπε να ζήσει πολύ πιο αδύνατα μέχρι που συνταξιοδοτήθηκε επίσημα στα 64 του. Αυτός ο τρόπος ζωής περιελάμβανε την απόκτηση ενός συγκάτοικου, την αγορά ειδών οικιακής χρήσης από το κατάστημα δολαρίων και τον ακραίο προγραμματισμό γευμάτων. Να τι λέει τώρα για τη συνταξιοδότησή του.
Εάν το επιτρέπει η ιατρική σας κατάσταση, θα μπορούσατε να αναλάβετε κάποια εργασία μερικής απασχόλησης ή να βρείτε κάποιους τρόπους για να κερδίσετε χρήματα ενώ εργάζεστε από το σπίτι; Ή θα μπορούσατε ενδεχομένως να μειώσετε το μέγεθος του χώρου που ζείτε ή να πάρετε έναν συγκάτοικο;
Ξέρω ότι δεν ζητήσατε καμία πρόταση και είμαι σίγουρος ότι κάνετε ήδη ό,τι μπορείτε για να ζήσετε άνετα, αλλά υπάρχουν πολλοί πόροι που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε αν δεν το έχετε κάνει ήδη.
Έχετε διερευνήσει τυχόν κρατικά οφέλη, όπως βοήθεια στο κόστος στέγασης, θέρμανσης ή παντοπωλείου; Υπάρχουν πολλά ομοσπονδιακά και κρατικά προγράμματα διαθέσιμα για ηλικιωμένους με ανάγκη οικονομικής βοήθειας – όχι μόνο τη Συμπληρωματική Ασφάλιση Ασφάλειας και το Medicaid, αν και φυσικά αυτά είναι τα πιο γνωστά.
Η AARP δημιούργησε μια λίστα πόρων, χωρισμένη ανά πολιτεία και έχει τις δικές της υπηρεσίες, όπως να βοηθά ανθρώπους να επιστρέψουν στην εργασία τους από τα 50 τους και μετά. Το GoFundMe έχει επίσης μια λίστα για οικονομική βοήθεια για ηλικιωμένους Αμερικανούς. Περιλαμβάνει επιλογές για στέγαση, φαγητό, φάρμακα και επιστροφή στο εργατικό δυναμικό. Οι πολιτείες, και μερικές φορές ακόμη και μεμονωμένες πόλεις, έχουν τμήματα και γραφεία αφιερωμένα σε θέματα γήρανσης, τα οποία ίσως θέλετε να δοκιμάσετε να τηλεφωνήσετε επίσης. Υπάρχει βοήθεια εκεί έξω, ακόμα κι αν δεν είναι εύκολο να βρεθεί.
Σας εύχομαι το καλύτερο.
Αναγνώστες: Έχετε προτάσεις για αυτόν τον αναγνώστη; Προσθέστε τα στα παρακάτω σχόλια.
Έχετε μια ερώτηση σχετικά με τη δική σας αποταμίευση συνταξιοδότησης; Στείλτε μας email στο [προστασία μέσω email]
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/i-retired-at-50-went-back-to-work-at-53-then-had-a-major-medical-issue-that-left- εγώ-άνεργος-δεν-υπάρχει-όπως-α-ασφαλές-απο-χρήματα-για-συνταξιοδότηση-11642133454?siteid=yhoof2&yptr=yahoo