«Χρειάζομαι πραγματικά βοήθεια». Έχω 580 $ σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, αλλά δεν μπορώ να βρω οικονομικό σύμβουλο γιατί αυτοί με τους οποίους μίλησα θέλουν οι πελάτες να είναι πλουσιότεροι από εμένα. Τι πρέπει να κάνω? 

Ερώτηση: Βρίσκομαι στο Μέριλαντ και θα μπορούσα να χρησιμοποιήσω έναν οικονομικό προγραμματιστή για το Roth IRA και το TSP μου [ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης για κρατικούς υπαλλήλους] για να κάνω επενδυτικές προτάσεις και να βοηθήσω στη διαχείριση των κεφαλαίων μου για τη βελτίωση των αποδόσεων. Το TSP μου είναι περίπου 500,000 $, αλλά δεν υπάρχουν πολλά για "διαχείριση". Το Roth IRA μου είναι περίπου 80,000 $ και χρειάζομαι πραγματικά βοήθεια για να βρω τις κατάλληλες επενδύσεις για να αναπτύξω αυτόν τον λογαριασμό σε αυτό το τρομερό περιβάλλον. Οι περισσότεροι σύμβουλοι θέλουν να διαχειρίζονται λογαριασμούς άνω των 500,000 $. Ποιον μπορώ να καλέσω και να εμπιστευτώ;

Απάντηση: Μερικοί οικονομικοί σχεδιαστές συνεργάζονται μόνο με τους πολύ πλούσιους, αλλά άφθονο για εκείνους με λιγότερα. «Δεν απαιτούν όλοι οι οικονομικοί σχεδιαστές έναν ελάχιστο αριθμό περιουσιακών στοιχείων για να συνεργαστούν μαζί σας», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Jonathan Grannick του Wonder Wealth. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Υπάρχουν πολλοί σύμβουλοι που εργάζονται με πελάτες οποιασδήποτε καθαρής αξίας και αντί να χρεώνουν μια αμοιβή υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM), ενδέχεται να χρεώνουν μια σταθερή μηνιαία αμοιβή, μια αμοιβή ανά έργο (αυτό μπορεί να κυμαίνεται από 1,000 $ και 10,000 $ ανάλογα με το πεδίο εφαρμογής της εργασίας), ή μια ωριαία αμοιβή (αυτό κυμαίνεται συνήθως από $200 και $500 ανά ώρα). Πράγματι, ένας σχεδιαστής μόνο για συμβουλές μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία χωρίς να τα διαχειρίζεται πραγματικά για εσάς (όπως θα έκανε ένας σύμβουλος AUM). (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

«Συνήθως, μπορείτε να πληρώνετε σε ωριαία βάση για συμβουλές ή ως μηνιαία αμοιβή εάν θέλετε να συνεργάζεστε με κάποιον σε συνεχή βάση. Όταν ψάχνετε για σύμβουλο, βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλος είναι καταπιστευματοδόχος και πληρώνεται μόνο από εσάς για να διασφαλίσετε ότι δεν υπάρχουν συγκρούσεις συμφερόντων», λέει η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος Laura Higgins στο Approachable Financial Planning. Αναζητήστε έναν υπεύθυνο σχεδιασμού μόνο με αμοιβή και σημειώστε ότι «μπορεί να βεβαιωθεί ότι το TSP σας είναι εκεί που πρέπει για την ανοχή σας στον κίνδυνο και επίσης να κάνει προτάσεις», λέει η Lauren Lindsay, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στο Beacon Financial Planning. Σημειώστε επίσης ότι οι χρεώσεις είναι διαπραγματεύσιμες και Εδώ είναι πώς να πληρώσετε λιγότερα.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Πριν αναζητήσετε έναν σύμβουλο, θα θέλετε να είστε ξεκάθαροι για τον στόχο σας. «Είναι για να φτιάξεις το καλύτερο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο προ φόρων; Ή καθαρά από φόρους; Είναι για να αποκαλύψει και να διαχειριστεί μια ποικιλία κινδύνων, ορισμένοι που δεν έχουν καμία σχέση με επενδύσεις; Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν την περιουσία τους δεμένη σε μια ιδιωτική εταιρεία. Για εσάς, είναι ένα TSP με περιορισμένες επενδυτικές επιλογές. Σε κάθε περίπτωση υπάρχουν ανάγκες προγραμματισμού», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Elliot Dole του Buckingham Strategic Wealth. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Επιπλέον, το οικονομικό σας σχέδιο θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη όλες τις πτυχές της οικονομικής ζωής σας, συμπεριλαμβανομένων όλων των αναμενόμενων πηγών συνταξιοδοτικού εισοδήματος, όταν έρθει εκείνη η ώρα. «Για να νιώθετε άνετα με τις επενδύσεις σας, είναι σημαντικό να έχετε ρεαλιστικές προσδοκίες για το τι μπορείτε να περιμένετε. Ένας οικονομικός σχεδιαστής μπορεί να σας βοηθήσει να το συνδυάσετε, ώστε να μπορείτε να έχετε μια λογική αίσθηση του τι βρίσκεται μπροστά σε μια σειρά από σενάρια, συμπεριλαμβανομένων των κατανομών χαρτοφυλακίου και των αναμενόμενων επενδυτικών αποδόσεων», λέει ο Belding.

Για να ξεκινήσετε να αναζητάτε σύμβουλο, μπορείτε να μεταβείτε στο Garrett Planning Network, στην Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA) ή στο XY Planning Network.

Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].