Κερδίζω μόνο 41 $ το χρόνο, αλλά χρωστάω $189 σε φοιτητικά δάνεια. Τι πρέπει να κάνω?

Ερώτηση: «Θα χρωστώ περίπου 189,000 $ για τα φοιτητικά μου δάνεια όταν ξεκινήσει η αποπληρωμή. Είμαι τόσο αγχωμένος. Απολύθηκα από τη δουλειά μου και έχασα το διαμέρισμά μου. Έχω τόσα πολλά χρέη και μετακόμισα από τη Νέα Υόρκη στο Τέξας αναζητώντας δουλειά. Ξεκίνησα να εργάζομαι στο ηλεκτρονικό εμπόριο με μια εταιρεία αντλιών λαδιού, αλλά θα βγάζω μόνο 41,000 $ το χρόνο. Είμαι 45 ετών και ζω έξω από το αυτοκίνητό μου μέχρι να μετακομίσω σε ένα στούντιο στις 15 αυτού του μήνα. Βοήθεια."

Χρειάζεστε βοήθεια για να βγείτε από φοιτητικό δάνειο ή άλλο χρέος; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Απάντηση: Έχετε ήδη κάνει κάποια τεράστια βήματα προς τη σωστή κατεύθυνση και έχετε αρκετούς λόγους να είστε αισιόδοξοι. «Η μετεγκατάσταση για να επωφεληθείτε από το χαμηλότερο κόστος ζωής μετατόπισε τον μισό προϋπολογισμό σας. Χωρίς κρατικό φόρο εισοδήματος και χαμηλή ανεργία εκτός από το χαμηλό κόστος ζωής, το Τέξας είναι μια καλή επιλογή», ​​λέει η Jen Grant, πιστοποιημένη επαγγελματίας χρηματοοικονομικός στο Perryman Financial Advisory. Επιπλέον, η διευθέτηση της κατάστασης διαβίωσής σας πιθανότατα θα βελτιώσει την ψυχική σας κατάσταση - και θα σας βοηθήσει να συνειδητοποιήσετε ότι η εξόφληση αυτών των δανείων είναι δυνατή. 

Πρώτον, η έκτακτη παύση φοιτητικού δανείου έχει πλέον προγραμματιστεί να λήξει τον Μάιο του 2022, επομένως θα θελήσετε να σκεφτείτε πώς θα αντιμετωπίσετε τις πληρωμές στη συνέχεια. Μια σταθερή επιλογή που πρέπει να εξετάσετε είναι να «προσπαθήσετε να λάβετε τα δάνειά σας σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα, το οποίο θα περιορίσει τις μηνιαίες πληρωμές σας στο 10% έως 20% του διακριτικού σας εισοδήματος», λέει η Rebecca Safier, πιστοποιημένη σύμβουλος φοιτητικών δανείων και χρηματοδότηση εκπαίδευσης. ειδικός στο Student Loan Hero. Δεδομένου ότι οι πληρωμές σας θα προσαρμοστούν σύμφωνα με το εισόδημά σας, ελπίζουμε ότι δεν θα είναι τόσο επαχθείς όσο θα ήταν στο τυπικό πρόγραμμα.

«Θα μπορούσε να σας βοηθήσει να καλέσετε τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων πριν ξεκινήσει ξανά η αποπληρωμή για να μιλήσετε για τις επιλογές σας και να βρείτε μια συμφωνία που λειτουργεί για εσάς», λέει ο Safier. Επιπλέον, στις περισσότερες περιπτώσεις, τυχόν υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου συγχωρείται βάσει σχεδίων αποπληρωμής βάσει εισοδήματος, εάν τα ομοσπονδιακά φοιτητικά σας δάνεια δεν έχουν εξοφληθεί πλήρως μέχρι το τέλος της περιόδου αποπληρωμής σε 20 έως 25 χρόνια.

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος, μπορείτε να επιλέξετε από επιλογές όπως Αποπληρωμή βάσει εισοδήματος, Pay as You Earn, Revised Pay as You Earn και Incoming-Repayment. «Όλα έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, οπότε φροντίστε να σταθμίσετε τις επιλογές σας προσεκτικά», λέει η Amanda Push, ειδικός στην τριτοβάθμια εκπαίδευση και το χρέος στο Student Loan Hero. 

Ορισμένοι δανειολήπτες που δυσκολεύονται σοβαρά με την αποπληρωμή δανείων, «ίσως να μπορέσουν να αναβάλουν τις πληρωμές [τους] περισσότερο υποβάλλοντας αίτηση για αναβολή ή ανοχή», εξηγεί ο Safier. Και τα δύο προγράμματα σάς επιτρέπουν να αναστείλετε προσωρινά τις πληρωμές ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων, αν και είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι συχνά συγκεντρώνονται τόκοι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και έτσι το υπόλοιπό σας στα φοιτητικά σας δάνεια θα αυξηθεί. Επιπλέον, αυτά τα προγράμματα ενδέχεται να επηρεάσουν την ικανότητά σας να λάβετε διαγραφή δανείου και συνήθως πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτά τα προγράμματα. (Δείτε λεπτομέρειες σχετικά με αυτές τις επιλογές εδώ.)

Επιπλέον, «η τήρηση ενός προϋπολογισμού ή η εύρεση μιας παράπλευρης φασαρίας μπορεί να βοηθήσει στην εκπλήρωση αυτών των πληρωμών», λέει ο Push. Εργαστείτε για να αυξήσετε το εισόδημά σας για να εξοφλήσετε πιο εύκολα τα δάνεια. Η δικτύωση μπορεί να βοηθήσει. «Γίνετε μέλος τοπικών ομάδων με παρόμοια ενδιαφέροντα, όπως γυμναστική, κηπουρική, μαγείρεμα ή εκκλησία. Βάλτε ρίζες και αφήστε τους ανθρώπους να ξέρουν τι σας αρέσει να κάνετε», λέει ο Grant. Ακόμη και σε μια στενή αγορά εργασίας, οι περισσότερες θέσεις εργασίας προέρχονται από συνδέσεις — και μια δεύτερη δουλειά μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τα φοιτητικά σας δάνεια. «Υπάρχουν ορισμένες βιομηχανίες που είναι απελπισμένες και πρόθυμες να είναι πολύ πιο ευέλικτες από ό,τι στο παρελθόν. Πάρτε μερικές βάρδιες σε ένα παντοπωλείο, εστιατόριο ή τοποθεσία λιανικής… Τέλος, να θυμάστε ότι η Ρώμη δεν χτίστηκε σε μια μέρα και το χρέος των φοιτητών δεν εξοφλείται σε ένα χρόνο», λέει ο Grant.