Επένδυσα στην Tesla νωρίς και τώρα έχω ένα 8ψήφιο αυγό φωλιάς. Χρειάζομαι οικονομικό σύμβουλο;

Ερώτηση: Σκέφτομαι να σταματήσω τη δουλειά σύντομα. Επένδυσα στην Tesla νωρίς και 100x-ed και είμαι σε πολύ χαμηλή οκταψήφια τιμή τώρα. Βλέπω πολλά κεφάλαια που ισχυρίζονται ότι αποδίδουν περίπου 10% ετησίως, αλλά φοβάμαι λαμβάνοντας υπόψη ότι ο Madoff είχε παρόμοια προγράμματα επιστροφών. Ωστόσο, η εναλλακτική λύση των χρηματοοικονομικών σχεδιαστών που προσφέρουν μόνο 3-4% δεν φαίνεται καθόλου εντυπωσιακή, ειδικά λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό αυτές τις μέρες. Οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν επιστρέφουν ελάχιστα; Ποια είναι η ρεαλιστική απόδοση που μπορώ να περιμένω εάν θέλω να διατηρήσω την αρχή μου και να ζω με βάση το ενδιαφέρον, ώστε να μπορώ να το αφήσω στα παιδιά μου, ώστε να μην χρειάζεται να αγωνίζονται όπως έπρεπε;

Απάντηση: Πρώτα από όλα, συγχαρητήρια για την καλή σας τύχη και το γεγονός ότι εντάξατε στις τάξεις των λεγόμενων «Τεσλαναίρων». Το πρώτο πράγμα που θέλετε να κάνετε - οικονομικός σύμβουλος ή όχι - είναι να διαφοροποιήσετε τις συμμετοχές σας, αν δεν το έχετε κάνει ήδη, λένε οι επαγγελματίες. «Μην διακινδυνεύετε τη μελλοντική σας οικονομική ασφάλεια στις περιουσίες μιας μετοχής, ειδικά τώρα που έχετε συγκεντρώσει αρκετό πλούτο για να σκεφτείτε την πρόωρη συνταξιοδότηση», λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate. Μπορείς να χρησιμοποιήσεις αυτό Οδηγός επιλογών MarketWatch για να μάθετε πώς μπορείτε να διαφοροποιήσετε καλύτερα και αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Σκέφτεστε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή έχετε κάποιο πρόβλημα με τον τρέχοντα; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Το επόμενο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε: Κρατήστε τις προσδοκίες σας στο κόλπο. «Ένα πράγμα που πρέπει να έχουμε κατά νου είναι ότι η διατήρηση του κεφαλαίου συνάδει με χαμηλότερα ποσοστά απόδοσης, όπως 3% ή 4% ετησίως, όχι 10% ή 11% ετησίως. Το να κερδίζετε 10% ετησίως δεν είναι απλώς μια ρεαλιστική φιλοδοξία, εάν ο στόχος σας είναι να δημιουργήσετε εισόδημα και να διατηρήσετε το κεφάλαιο», λέει ο McBride. 

Τα ποσοστά απόδοσης εξαρτώνται κυρίως από τις επενδύσεις που έχετε. «Ενώ οι αμοιβές του οικονομικού συμβούλου θα προέρχονται από τις επιστροφές, και επομένως θέλετε να έχετε πολύ επίγνωση του τι πληρώνετε και τι παίρνετε από αυτό, δεν είναι σαν ο οικονομικός σύμβουλος να περιορίζεται σε μια ομάδα επενδύσεις χαμηλότερης απόδοσης», λέει ο McBride. Επιπλέον, αν σας λένε ότι το ποσοστό απόδοσης 3% έως 4% είναι αυτό που μπορούν να κάνουν, αυτό συμβαίνει επειδή αυτές οι χαμηλότερες αποδόσεις συνάδουν με τον στόχο της διατήρησης του κεφαλαίου και όχι με μια στρατηγική ανάπτυξης πάνω από όλα που θα χρειαζόταν για δημιουργούν ετήσιες αποδόσεις 10% ή περισσότερο, λέει ο McBride.

Τούτου λεχθέντος, το ερώτημα παραμένει: Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο ή μπορείτε απλά να το κάνετε μόνοι σας; Αυτός ο διαλογισμός στα Ο οδηγός Επιλογών MarketWatch μπορεί να σας βοηθήσει να το καταλάβετε αυτό, καθώς και τι μπορείτε να πληρώσετε για τις υπηρεσίες ενός συμβούλου. Εάν είστε ήδη σίγουρος και ενημερωμένος επενδυτής, μπορεί να μην χρειάζεστε σύμβουλο και, όπως επισημαίνει η Alana Benson, εκπρόσωπος επενδυτικών υπηρεσιών στο Nerdwallet, οι αμοιβές ενός συμβούλου «μπορούν να μειώσουν σημαντικά την αξία σας». Αλλά προσθέτει: «Οι διαδικτυακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες σε χαμηλότερη τιμή». 

Όσο για το τι επιστρέφουν οι σύμβουλοι, αυτό εξαρτάται από τον σύμβουλο και τις επιθυμίες και τις ανάγκες των πελατών. Όπως η επιλογή ενός γιατρού, η επιλογή ενός συμβούλου μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε περισσότερα ή θα μπορούσε απλώς να μειώσει τις αποδόσεις που θα είχατε ήδη πάρει μόνοι σας. Αυτός ο διαλογισμός στα Ο οδηγός μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε ποιες ερωτήσεις να κάνετε σε έναν σύμβουλο, ώστε να μπορείτε να τις ελέγξετε καλά.

*Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια