Κληρονόμησα $50. Τι πρέπει να κάνω με αυτό;

Δεν είναι ασυνήθιστο οι άνθρωποι να λαμβάνουν σημαντικές κληρονομιές. Αλλά είναι λιγότερο συνηθισμένο για αυτούς να λαμβάνουν τις πιο συμφέρουσες οικονομικά αποφάσεις σχετικά με το τι θα κάνουν με τα πρόσφατα αποκτηθέντα περιουσιακά τους στοιχεία. Εάν κληρονομήσετε ένα σημαντικό ποσό, όπως 50,000 $, μια στρατηγική για τη συνετή διαχείριση ενός απροσδόκητου κέρδους θα μπορούσε πιθανότατα να περιλαμβάνει ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο για την ηλικία και τους στόχους σας, ξεκινήστε με ένα καλά εφοδιασμένο ταμείο έκτακτης ανάγκης και να χρησιμοποιήσουν φορολογικά προνομιακές επενδύσεις, εάν είναι διαθέσιμες. ΕΝΑ οικονομικός σύμβουλος είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αναπτύξετε ένα ρεαλιστικό μακροπρόθεσμο σχέδιο και να χαράξετε μερικές στρατηγικές για την επίτευξη των στόχων σας.

Στρατηγικές Κληρονομικότητας

Σε μια περίοδο οκτώ ετών, ένα στα πέντε αμερικανικά νοικοκυριά, συμπεριλαμβανομένων των μεγαλύτερων σε ηλικία εργαζομένων, έλαβε κληρονομιά κατά μέσο όρο 67,000 $, σύμφωνα με ένα 2006 αναφορά έρευνας. Αλλά οι περισσότεροι ξοδεύουν τα χρήματα σε λίγα χρόνια και έχουν λίγα πράγματα να δείξουν. Μια δεκαετία μετά την απόκτηση μιας κληρονομιάς, ο τυπικός κληρονόμος εξακολουθεί να έχει μόνο το ένα τρίτο των απροσδόκητων κερδών, σύμφωνα με Σουηδική μελέτη από 2016.

Έτσι, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε μετά τη λήψη μιας αρκετά μεγάλης κληρονομιάς είναι να τοποθετήσετε τα χρήματα σε έναν ασφαλή λογαριασμό. Αυτό θα μπορούσε να είναι ως α αποταμιευτικός λογαριασμός ή ταμείο χρηματαγοράς, ενώ κάνετε απολογισμό.

Είτε το κάνετε μόνοι σας είτε με επαγγελματική βοήθεια, δημιουργήστε ένα λογικό σχέδιο για τον χειρισμό της κληρονομιάς. Ξεκινήστε με τις τρέχουσες συνθήκες σας. Λάβετε υπόψη την ηλικία, το εισόδημά σας, τα περιουσιακά στοιχεία και το χρέος σας. Παράγοντες σαν το δικό σου προσωπικό προφίλ κινδύνου, μελλοντικές υποχρεώσεις όπως το κολέγιο των παιδιών και οι προσωπικοί στόχοι που περιλαμβάνουν την ιδιοκτησία επιχείρησης μπαίνουν στο παιχνίδι.

Σημειώστε ότι οι κληρονομιές δεν θεωρούνται εισόδημα από την IRS, επομένως δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τα χρήματα που κληρονομείτε. Ωστόσο, οποιοδήποτε ενδιαφέρον ή υπεραξίας για επενδύσεις που κάνετε με τα κεφάλαια ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρους.

Πριν κάνετε οποιεσδήποτε μακροπρόθεσμες επενδύσεις, η δημιουργία ενός ταμείου για τις βροχερές ημέρες είναι πιθανό να αποτελεί προτεραιότητα. Η φόρτωση ενός ασφαλούς, εύκολα προσβάσιμου λογαριασμού με βασικά έξοδα τριών έως έξι μηνών μπορεί να προσφέρει ηρεμία, αποφεύγοντας την ανάγκη δανεισμού ή αξιοποίησης μη ρευστοποιήσιμων κεφαλαίων σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Η ιστορία συνεχίζεται

Η μείωση του χρέους υψηλού επιτοκίου θα μπορούσε να είναι η επόμενη. Η εξόφληση των ανακυκλούμενων υπολοίπων πιστωτικών καρτών θα εξοικονομήσει περισσότερους τόκους από ό,τι οι περισσότερες επενδύσεις μπορούν να επιστρέψουν ποτέ. Το να αποκτήσετε τη συνήθεια να διακανονίζετε πλήρως τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών κάθε μήνα, θα αποτρέψει την ανάληψη περισσότερων χρεών υψηλού κόστους στο μέλλον.

Ειδικές επιλογές

Μετά από αυτές τις προτεραιότητες, μεγάλο μέρος της κληρονομιάς θα επενδυθεί για την οικοδόμηση πλούτου μακροπρόθεσμα. Μία από τις καλύτερες κινήσεις είναι να τοποθετήσετε τα κεφάλαια σε έναν φορολογικά προνομιακό λογαριασμό, όπως ένα ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) ή 401(k). Αυτοί οι λογαριασμοί επιτρέπουν στα κεφάλαια να αυξάνονται χωρίς να επιβαρύνονται με φόρους έως ότου αποσυρθούν τα κεφάλαια, συχνά μετά τη συνταξιοδότηση όταν το εισόδημά σας και το φορολογικό σας επίπεδο είναι και τα δύο χαμηλότερα.

Όταν επιλέγετε επενδύσεις, είτε εντός συνταξιοδοτικού ταμείου με φορολογικά πλεονεκτήματα είτε σε φορολογητέο προσωπικό λογαριασμό μεσιτείας, μια διαφοροποιημένη επιλογή δείκτη κεφαλαίων θα καλύψει τις ανάγκες πολλών επενδυτών. Αυτά τα οχήματα χαμηλού κόστους με μεγάλο χρονικό ορίζοντα τείνουν να παρέχουν ίσες ή ανώτερες αποδόσεις σε ενεργά διαχειριζόμενους λογαριασμούς ή συστήματα διαπραγμάτευσης μετοχών, ενώ παράλληλα ελαχιστοποιούν τους φόρους.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα χρηματοδοτούμενο από το κράτος 529 ταμείο διδάκτρων κολεγίου για την αντιμετώπιση των μελλοντικών εκπαιδευτικών αναγκών των παιδιών και, σε ορισμένες περιπτώσεις, τη μείωση των φόρων. Λάβετε υπόψη ότι τα κεφάλαια που τοποθετούνται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή εκπαίδευσης μπορεί να είναι δύσκολο να προσπελαστούν σε ώρα ανάγκης. Γι' αυτό, είναι καλή ιδέα να βεβαιωθείτε πρώτα ότι το ταμείο σας για τις βροχερές μέρες είναι σε καλή κατάσταση.

Μην είσαι πολύ τσιγκούνης με τον εαυτό σου. Σκεφτείτε να φυσήξετε μερικά από τα απροσδόκητα κέρδη σε μια πολυτέλεια. Η πτώση 5% έως 25% για ωραίες διακοπές ή κόσμημα μπορεί να ικανοποιήσει την κατανοητή επιθυμία να περιποιηθείτε τον εαυτό σας με λίγη υπερβολική κατανάλωση, ενώ, ελπίζουμε, να διατηρήσετε το μεγαλύτερο μέρος της κληρονομιάς για την οικοδόμηση πλούτου.

Άλλα ζητήματα κληρονομιάς

Μπορεί να είναι δελεαστικό να χρησιμοποιήσετε μέρος ενός απροσδόκητου κέρδους ως προκαταβολή σε ένα δάνειο με δόσεις για να αγοράσετε κάτι που κοστίζει περισσότερο από τη συνολική κληρονομιά. Αυτό μπορεί να αποτύχει εάν οι πληρωμές αποδειχθούν περισσότερες από ό, τι μπορείτε άνετα να αντέξετε. Να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη μόχλευση κληρονομημένων χρημάτων για να αναλάβετε νέο χρέος, ειδικά για να αποκτήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο που είναι απίθανο να εκτιμηθεί, όπως ένα αυτοκίνητο. Πραγματοποίηση προκαταβολής σε ένα σπίτι που θα διαμένετε είναι συχνά μια πιο σοφή επιλογή.

Ενώ η ιδιοκτησία μιας επιχείρησης είναι ένας καλός τρόπος για να δημιουργήσετε μακροπρόθεσμο πλούτο, αξίζει να σκεφτείτε δύο φορές πριν αφήσετε ένα πακέτο της κληρονομιάς σας σε μια νέα επιχείρηση. Οι περισσότερες επιχειρήσεις χρειάζονται ένα ή δύο χρόνια για να παράγουν σταθερά κέρδη. Εάν η κληρονομιά δεν είναι αρκετή για να συνεχίσει την επιχείρηση μέχρι να γίνει κερδοφόρα, μπορεί να είναι απαραίτητο να βρείτε άλλους επενδυτές αντί να διακινδυνεύσετε να χάσετε τα απροσδόκητα κέρδη σας σε μια αποτυχημένη επιχείρηση.

Όταν αποφασίζετε τι να κάνετε με την κληρονομιά σου, σκεφτείτε τα μέλη της οικογένειας και τους φίλους καθώς και τον εαυτό σας. Είναι φυσικό να θέλεις να βοηθήσεις τους αγαπημένους σου. Αλλά αν κυκλοφορήσει η είδηση ​​ότι έχετε κερδίσει χρήματα, μπορεί να δεχτείτε μια χιονοθύελλα από εκκλήσεις για βοήθεια. Το να σκεφτείτε εκ των προτέρων σχετικά με την ικανότητά σας και την επιθυμία σας να παρέχετε οικονομική βοήθεια μπορεί να σας διευκολύνει να πείτε ναι ή όχι και να αισθάνεστε καλά όταν έρθει η ώρα.

Κατώτατη γραμμή

Πριν ξοδέψετε οποιαδήποτε από την κληρονομιά σας, είναι καλή ιδέα να κάνετε ένα σχέδιο για το πώς θα το χειριστείτε. Ορισμένες επιλογές περιλαμβάνουν τη δημιουργία ενός ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξόφληση χρέους υψηλού κόστους, δημιουργία συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, αποταμίευση για την εκπαίδευση των παιδιών και αγορά προσωπικών πολυτελειών. Αν και δεν θα οφείλετε φόρους σε μια κληρονομιά, τα κέρδη από τα ταμεία υπόκεινται σε φόρους εισοδήματος. Έτσι, οι επενδύσεις με φορολογικά πλεονεκτήματα μπορεί να είναι ελκυστικές για τους πρόσφατα πλούσιους κληρονόμους.

Συμβουλές για το χειρισμό των κληρονομιών

• Εάν έχετε λάβει ή περιμένετε να λάβετε μια κληρονομιά, ζητήστε βοήθεια από έναν έμπειρο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ της μακροπρόθεσμης ευημερίας και του πλούτου που εξαφανίζεται τόσο ξαφνικά όσο φτάνει. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Είναι σημαντικό να υπολογίσετε πόσα θα χρειαστείτε για το ταμείο έκτακτης ανάγκης. ΕΝΑ δωρεάν αριθμομηχανή εξοικονόμησης μπορεί να βοηθήσει σε αυτό το έργο.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Ιβάν-μπαλβάν