Προσέλαβα έναν οικονομικό προγραμματιστή, αλλά έχουν ήδη χάσει 70 $. Τι πρέπει να κάνω?

Ερώτηση: Πρόσφατα έβαλα τη σύνταξη συνταξιοδότησης και το 401(k) σε έναν λογαριασμό, τον οποίο διαχειρίζεται ένας οικονομικός προγραμματιστής. Αλλά σε επτά μήνες, φαίνεται ότι έχασαν 70,000 $ από τα χρήματά μου. Πώς μπορώ να ξέρω αν κάνουν υγιείς επενδύσεις; Όλα αυτά είναι καινούργια για μένα και νιώθω ότι κάνω τα πρώτα παιδικά μου βήματα. Ελπίζοντας να μην πέσω και τρακάρω και καώ. Βοήθεια! (Αναζητείται οικονομική συμβουλήε; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

Απάντηση: Αρχικά, θα θελήσετε να μοιραστείτε τις ανησυχίες σας με τον νέο σας χρηματοοικονομικό προγραμματιστή και να ξέρετε το εξής: «Βρισκόμαστε σε μια bear market…Αυτό που προκαλεί έκπληξη είναι ότι ο οικονομικός σας σχεδιαστής δεν έχει επικοινωνήσει μαζί σας για να συζητήσει την κατανομή του χαρτοφυλακίου σας, ποια είναι κάνουν για να μετριάσουν τον κίνδυνο και πώς αποδίδουν σε σχέση με τα κατάλληλα σημεία αναφοράς όπως ο S&P 500 για τις μετοχές και ο δείκτης Bloomberg Aggregate αμερικανικών ομολόγων», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Anthony Ogorek της Ogorek Wealth Management. Επιπλέον, «θα έπρεπε να σας είχαν εκπαιδεύσει σχετικά με τις επενδύσεις σας και να σας βοηθήσουν να εκτελέσετε τον προγραμματισμό ταμειακών ροών, το σχεδιασμό φορολογικής στρατηγικής και την κατανόηση της ημερομηνίας χρήσης κάθε λογαριασμού», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Kaleb Paddock της Ten Talents Financial Planning. Αν συμβούν αυτά, είναι ώρα για κουβέντα, τουλάχιστον.

Αν και μπορεί να μην αισθάνεστε παρήγορο, συνειδητοποιήστε ότι τόσο οι αγορές μετοχών όσο και οι αγορές ομολόγων έχουν μειώθηκε κατά τους πρώτους 6 μήνες του 2022 σε επίπεδα που δεν είχαν ποτέ παρατηρηθεί εδώ και περισσότερα από 40 χρόνια, σύμφωνα με το Reuters. «Ο οικονομικός προγραμματιστής πιθανότατα δεν κάνει τίποτα κακό με τις επενδύσεις σας, αλλά μπορεί να χρειαστεί να κάνει μια καλύτερη δουλειά εκπαιδεύοντάς σας και αν του ενημερώσετε για τις ανησυχίες σας και την επιθυμία σας να μάθει εάν έχετε υγιείς επενδύσεις, μπορεί να σας βοηθήσει να σας εκπαιδεύσει και να σας κρατήσει το χέρι. μέσω της παρακμής της αγοράς», λέει ο Paddock. Προσθέτει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Matt Hylland στην Arnold and Mote Wealth Management: «Μακροπρόθεσμα μπορεί να είστε σε καλές επενδύσεις, αλλά βλέποντας πολύ σημαντικές μειώσεις μέχρι στιγμής φέτος», λέει ο Hylland. 

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον τρέχοντα σύμβουλό σας ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Επιπλέον, θα έπρεπε να έχετε λάβει ένα ερωτηματολόγιο ανοχής κινδύνου και να ελέγξετε τη δηλωμένη ανοχή κινδύνου του σχεδιαστή σας σε σχέση με τον τρόπο κατανομής του χαρτοφυλακίου. «Οι δηλώσεις μεσιτείας θα πρέπει να περιλαμβάνουν σύμβολα για τις θέσεις που κατέχονται. Μπορείτε να πληκτρολογήσετε τα tickers σε ιστότοπους όπως το Marketwatch για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα κεφάλαια που διαθέτετε», λέει ο Ogorek.

Κατά τη διαδικασία συνάντησης και πρόσληψης του χρηματοοικονομικού συμβούλου σας, ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής John Piershale της John Piershale Wealth Management λέει ότι θα έπρεπε να είχε γίνει μια επενδυτική παρουσίαση. "Εδώ είναι όπου ο σύμβουλος σας εξηγεί το προτεινόμενο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, το επίπεδο κινδύνου και τους λόγους για τους οποίους είναι κατάλληλο για εσάς", λέει ο Piershale. 

Ανάλογα με τη συγκεκριμένη κατανομή του ενεργητικού σας, μπορεί να δείτε μια ελαφρώς μεγαλύτερη πτώση εάν έχετε εκφράσει την προθυμία να αναλάβετε περισσότερο ρίσκο ή μικρότερη μείωση εάν επενδύσετε πιο συντηρητικά, λέει ο Hylland. «Ένα χαρτοφυλάκιο 60/40 ή ένα που αποτελείται από 60% μετοχές και 40% ομόλογα είναι ένα πολύ κοινό χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης και έχει μειωθεί περίπου 15% μέχρι στιγμής φέτος», λέει ο Hylland. 

Εάν η απώλεια των 70,000 $ αντιπροσωπεύει περίπου το 15% του προηγούμενου υπολοίπου του λογαριασμού σας, βλέπετε μειώσεις που αντιμετωπίζουν τώρα πολλοί άλλοι επενδυτές σε τυπικές κατανομές περιουσιακών στοιχείων, λέει ο Hylland. «Αν αυτή η απώλεια των 70,000 $ αντιπροσωπεύει μια απώλεια πολύ μεγαλύτερη, ας πούμε 25% ή περισσότερο και δεν εκφράσατε την προθυμία σας να αναλάβετε μεγάλο ρίσκο, αυτό μπορεί να είναι ένα σημάδι ότι πρέπει να μιλήσετε με τον οικονομικό σας προγραμματιστή για το ποιες επενδύσεις γίνονται χρησιμοποιείται και γιατί», λέει ο Hylland. 

Μέρος της δουλειάς ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή είναι να βεβαιωθεί ότι οι πελάτες του είναι σε επενδύσεις που ταιριάζουν στην ανοχή τους στον κίνδυνο. "Δεν υπάρχει ποτέ σωστή επένδυση για όλους, επομένως είναι σημαντικό να είστε στην ίδια σελίδα και η διαχείριση των λογαριασμών σας να γίνεται με τρόπο που είναι κατάλληλος για το οικονομικό σας σχέδιο", λέει ο Hylland. Κατώτατη γραμμή, διερευνήστε πριν επενδύσετε και εάν όλα τα άλλα αποτύχουν, πηγαίνετε το χαρτοφυλάκιό σας σε άλλο σύμβουλο για μια δεύτερη γνώμη. 

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τον τρέχοντα σύμβουλό σας ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].