«Παρακολουθώ τους λογαριασμούς μου να μειώνονται κατά 22%.» Ο οικονομικός μου σύμβουλος συνήθως «τα πάει καλά», αλλά τώρα νιώθω ότι δεν κάνει αρκετές προσαρμογές σε αυτή τη δύσκολη αγορά, δεδομένου ότι χάνω «μεγάλα κομμάτια» χρημάτων. Ποια είναι η κίνησή μου;

 Ερώτηση: Έχω έναν οικονομικό σύμβουλο σε μια εθνική εταιρεία για περισσότερο από μια δεκαετία. Τα πήγαμε καλά και οι αμοιβές του είναι κατάλληλες στο 1%. Η στρατηγική της εταιρείας του είναι να αγοράσει ένα καλάθι μετοχών, και υπάρχουν κυριολεκτικά δεκάδες σε κάθε έναν από τους λογαριασμούς μου. Γενικά κάνει περίπου το ίδιο με τον S&P, τον ξεπερνά μερικά χρόνια και έναν ή δύο βαθμούς χαμηλότερα σε άλλα. Σε μερικά χρόνια, συμπεριλαμβανομένης της πορείας προς το 2022, ανέβηκα σημαντικά στην αγορά μόνο για να παρακολουθήσω τα κέρδη μου στα χαρτιά να διαλύονται σε μερικούς μήνες ή περισσότερο. Έχω ρωτήσει σε πολλές περιπτώσεις εάν αυτός/η εταιρεία προσαρμόζει τις μετοχές που διατηρεί στον λογαριασμό μου για να λαμβάνει υπόψη τις αλλαγές της αγοράς, καθώς δεν γίνονται πολλές συναλλαγές σε καμία από αυτές. Ξέρω ότι δεν πρέπει να προσπαθεί κανείς να χρονομετρήσει την αγορά. 

Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Ωστόσο, πρέπει να περιμένω από τον μεσίτη μου να κάνει προσαρμογές στους λογαριασμούς μου σε περιόδους σημαντικών αλλαγών στην αγορά; Παρακολούθησα τους λογαριασμούς μου να μειώνονται κατά 22% περίπου φέτος και να εξαλείφουν όλα τα κέρδη χαρτιού από το 2021 και μετά μερικά. Η απάντησή του είναι «τα πάμε καλύτερα από την ευρύτερη αγορά». Εντάξει, αλλά έχω ρωτήσει αρκετές φορές φέτος αν σκέφτονταν προσαρμογές (π.χ. ενέργεια, κανείς;). Πρέπει να αμφισβητώ ή απλά να συνεχίσω να ταΐζω το θηρίο κάθε χρόνο με πρόσθετες επενδύσεις και να ανησυχώ για τον κίνδυνο αρνητικών κινδύνων όταν πλησιάζω στη σύνταξη (τουλάχιστον πέντε χρόνια μακριά). Δεν χρειάζομαι τα χρήματα και συνεχίζω να επενδύω έξι νούμερα το χρόνο, αλλά και πάλι, δεν μου αρέσει να βλέπω τα κέρδη μου να εξαφανίζονται σε μεγάλα κομμάτια.

Απάντηση: Πρώτα απ 'όλα, είναι λογικό να αναμένετε ενημερώσεις και προσαρμογές στους λογαριασμούς σας περιοδικά, οπουδήποτε από μία φορά το χρόνο έως μία φορά το τρίμηνο, λέει ο John Piershale, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο John Piershale Wealth Management. «Τα κοινά μοντέλα μετοχών έχουν στόχους όπως η ανατίμηση κεφαλαίου ή το εισόδημα και τα περισσότερα μοντέλα μετοχών έχουν τακτικές ενημερώσεις, μερικά περισσότερο από άλλα. Το να διατηρείτε το μοντέλο σας ενημερωμένο και επανεξισορροπημένο περιοδικά μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσετε μεγάλα κέρδη από ορισμένους τομείς και να τα εφαρμόσετε σε άλλους», λέει ο Piershale. Αν και αυτό δεν αποτρέπει την απώλεια, μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του συνολικού κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό σας, προσθέτει. 

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε ένα νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Τούτου λεχθέντος, δεν θέλετε υπερβολική κίνηση στον λογαριασμό σας, καθώς ενδέχεται να επιβαρύνεστε με χρεώσεις κάθε φορά που πραγματοποιείτε μεταφορά ή συναλλαγή. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει ποτέ να κάνετε προσαρμογές, αλλά οι ειδικοί συμβουλεύουν να τις περιορίσετε αντί να μετακινείτε συνεχώς τα πράγματα, κάτι που μπορεί να σας κοστίσει.

Ακούγεται επίσης ότι εσείς και ο σύμβουλός σας μπορεί να μην είστε ευθυγραμμισμένοι με την ανοχή σας στον κίνδυνο, λέει ο Aaron Klein, Διευθύνων Σύμβουλος της Riskalyze, μιας εταιρείας fintech που παρέχει λογισμικό που αναλύει τον επενδυτικό κίνδυνο. «Αν ήμουν στη θέση σου, θα έβρισκα έναν καταπιστευματικό σύμβουλο που θα μπορούσε να σου δώσει μια δεύτερη γνώμη. Εάν κάποιος άλλος μπορεί να σας δώσει μια καλύτερη πορεία προς τα εμπρός με λιγότερα αρνητικά σημεία από ό,τι κουβαλάτε αυτή τη στιγμή, ίσως είναι η σωστή αλλαγή που πρέπει να κάνετε», λέει ο Klein.

Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Και η Michelle Connell, ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής στην Portia Capital Management, σημειώνει ότι για κάποιον σαν εσάς που είναι κοντά στη συνταξιοδότηση, μπορεί να αναλαμβάνετε πάρα πολύ ρίσκο. Όταν χτίζετε πλούτο, είναι καλό να οδηγείτε τα κύματα αστάθειας της αγοράς, λέει ο Connell. Αλλά «εάν πλησιάζετε στη σύνταξη ή θέλετε να προστατέψετε αυτό που έχετε δημιουργήσει, ένας επενδυτής θα πρέπει να μεταβεί στη λειτουργία διαχείρισης κινδύνου. Η δουλειά σας και του συμβούλου σας είναι να προστατεύσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και ως εκ τούτου, το μελλοντικό βιοτικό σας επίπεδο», λέει ο Connell.

Εάν αποφασίσετε να πάτε με άλλον σύμβουλο, πιθανότατα θα θελήσετε να βρείτε έναν ακόμη επικεντρωμένο στη διατήρηση του πλούτου και στη διαχείριση κινδύνου. Οι σύμβουλοι το επιτυγχάνουν κάνοντας ενέργειες όπως «καθορίζοντας πόσα χρήματα ή επενδύσεις απαιτούνται για την κάλυψη των απαιτήσεων διανομής, εξισορρόπηση των επενδύσεών σας όταν κατέχετε πολύ λίγα ή πάρα πολλά από μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων και αξιολογώντας τον αρνητικό κίνδυνο των αμοιβαίων κεφαλαίων που αγοράζονται. Πόσα έχει χάσει το αμοιβαίο κεφάλαιο σε οποιαδήποτε bear market; Πώς συγκρίνονται τα αρνητικά και τα ανοδικά αποτελέσματα του αμοιβαίου κεφαλαίου σε σύγκριση με τα αντίστοιχα; Είναι ο επενδυτής πρόθυμος και ικανός να αναλάβει αυτό το είδος κινδύνου», λέει ο Connell.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε ένα νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].