Έχω μια διαθήκη, αλλά πώς μπορώ να διαχειριστώ τα περιουσιακά μου στοιχεία αφού πεθάνω;

Η κατανόηση του τι χρειάζεστε για να υποστηρίξετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα κατά τη διάρκεια και μετά τη ζωή σας μπορεί να είναι ένα τρομακτικό έργο. Ειδικά όταν πρόκειται για το θέμα των περιουσιακών στοιχείων και των οικονομικών. Πολλοί άνθρωποι κάνουν βήματα όπως η δημιουργία διαθήκης ή εμπιστοσύνης μέσω ενός οικονομικός σύμβουλος. Αλλά πέρα ​​από αυτές τις νομικές συμφωνίες, τίθεται ένα ερώτημα σχετικά με το εάν είναι απαραίτητα ειδικά οικονομικά οχήματα. Στην περίπτωση ενός καταπιστεύματος, είναι δυνατό να χρησιμοποιηθεί ένα εργαλείο που ονομάζεται τραπεζικός λογαριασμός εμπιστοσύνης.

Τι είναι η εμπιστοσύνη;

Εμπιστοσύνη και θέληση είναι και τα δύο εργαλεία σχεδιασμού ακινήτων, αλλά εξυπηρετούν διαφορετικούς σκοπούς. Η διαθήκη είναι ένα νομικό έγγραφο που περιγράφει τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία μετά τον θάνατό σας. Ένα καταπίστευμα, από την άλλη πλευρά, είναι μια νομική οντότητα στην οποία τοποθετούνται περιουσιακά στοιχεία. Αυτή η οντότητα κατέχει τεχνικά τα περιουσιακά σας στοιχεία, με έναν διαχειριστή να τα διαχειρίζεται. Ένα καταπίστευμα περιλαμβάνει έναν παραχωρητή, θεματοφύλακας και των δικαιούχων. Τα καταπιστεύματα μπορούν επίσης να είναι ανακλητά ή αμετάκλητα – τα πρώτα μπορούν να τροποποιηθούν ή ακόμα και να αναδιπλωθούν, ενώ τα δεύτερα είναι μόνιμα.

Τι είναι ο τραπεζικός λογαριασμός Trust;

Με έναν τραπεζικό λογαριασμό εμπιστοσύνης, ένα άτομο ή μια οντότητα ελέγχει τα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού για λογαριασμό τρίτου μέρους ή δικαιούχου. Επιτρέπει στους παραχωρητές να ορίσουν όρους για τον τρόπο με τον οποίο επιθυμούν τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων και τη διανομή τους στους δικαιούχους. (Ένα παράδειγμα είναι η δημιουργία λογαριασμού για την πληρωμή φόρων ιδιοκτησίας ή για τη δημιουργία ενός ταμείο διδάκτρων κολεγίου.) Σε αυτήν την περίπτωση και γενικά, οι διαδικασίες εμπιστοσύνης είναι χρήσιμες για την αποφυγή της διαδικασίας διαθήκης που πρέπει να περάσει μια διαθήκη, η οποία μπορεί να κοστίσει πολλά χρήματα και χρόνο.

Οι τραπεζικοί λογαριασμοί καταπιστεύματος διατηρούν τα περιουσιακά στοιχεία, αλλά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή δαπανών κατά τη διανομή του καταπιστεύματος. Η ύπαρξη ξεχωριστού λογαριασμού διευκολύνει τη μεταφορά κεφαλαίων στους λογαριασμούς και την παρακολούθηση των σχετικών εξόδων. Η δυνατότητα γρήγορης και εύκολης διασποράς κεφαλαίων είναι σημαντική, ειδικά εάν η εμπιστοσύνη δημιουργήθηκε για να χειριστεί άμεσες ανάγκες, όπως ο θάνατος ενός γονέα ή κηδεμόνα ή επείγοντα ιατρικά έξοδα.

Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό Trust Bank

Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό όπως αυτός, θα πρέπει πρώτα να προσδιορίσετε ότι η τράπεζά σας προσφέρει αυτούς τους τύπους λογαριασμών, στη συνέχεια να συγκεντρώσετε έγγραφα και να συμπληρώσετε μια αίτηση. Εάν προσφέρονται, θα πρέπει να ρωτήσετε για πολλές από τις πληροφορίες που θα μπορούσατε διαφορετικά να ζητήσετε για οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό: εάν υπάρχουν απαιτήσεις υπολοίπου, χρεώσεις, ελάχιστες καταθέσεις ανοίγματος κ.λπ. Τα έγγραφα που θα χρειαστείτε μπορεί να περιλαμβάνουν έγκυρη ταυτότητα, φορολογικά έντυπα , το όνομα του καταπιστεύματος και οποιεσδήποτε άλλες τρέχουσες πληροφορίες σχετικά με αυτό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να μπορείτε να μετατρέψετε έναν υπάρχοντα τραπεζικό λογαριασμό σε λογαριασμό καταπιστεύματος.

Η ιστορία συνεχίζεται

Δεδομένου ότι ένας τραπεζικός λογαριασμός καταπιστεύματος είναι ένας καταθετικός λογαριασμός που μπορεί να ανοίξει ένας διαχειριστής προς όφελος ενός δικαιούχου, προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία κατά τη διάρκεια και μετά τη ζωή του παραχωρητή. Ως εκ τούτου, πρέπει να έχει συγκεκριμένο σκοπό, να έχει οριστεί δικαιούχος και να έχει λίστα συγκεκριμένα καθήκοντα για τον διαχειριστή σύμφωνα με τις επιθυμίες του παραχωρητή. Το άνοιγμα του λογαριασμού θα απαιτήσει την πραγματική γραπτή εμπιστοσύνη με αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης ή ΑΦΜ. (Μπορεί επίσης να απαιτεί τις υπηρεσίες δικηγόρου.)

Αυτό σημαίνει ότι είτε ο παραχωρητής ανοίγει είτε όχι έναν λογαριασμό ελέγχου καταπιστεύματος για να τον χρηματοδοτήσει για τους δικαιούχους ή να τον προετοιμάσει για έναν διαχειριστή, η συμφωνία καταπιστεύματος πρέπει πρώτα να δημιουργηθεί μαζί με αυτό που ονομάζεται πιστοποίηση εμπιστοσύνης (μια συντομευμένη έκδοση της πλήρους συμφωνίας εμπιστοσύνης γενικά χρησιμοποιείται σε επίσημα έγγραφα). Μόνο ο παραχωρητής ή ο διακανονιστής του καταπιστεύματος και οι διαχειριστές του είναι εξουσιοδοτημένοι να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό ελέγχου καταπιστεύματος.

Χρηματοδότηση ενός λογαριασμού Trust Bank

Υπάρχουν πολλοί τρόποι χρηματοδότησης ενός καταπιστεύματος τρεχούμενος λογαριασμός. Ο παραχωρητής ή ο διαχειριστής θα πρέπει να χρηματοδοτήσει τον λογαριασμό καταθέτοντας προσωπικά τα κεφάλαια από οποιαδήποτε πηγή είναι στη διάθεσή του, σύμφωνα με το σχέδιο που έχει ορίσει το καταπίστευμα. Άλλοι τρόποι χρηματοδότησης ενός καταπιστεύματος περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πληρωμές ασφάλισης ζωής, συνταξιοδοτικά ταμεία κ.λπ.

Ο διαχειριστής και ο παραχωρητής θα πρέπει να μιλήσουν για τον τρόπο χρηματοδότησης του λογαριασμού, ώστε ο διαχειριστής να μπορεί να ενεργήσει σύμφωνα με τις επιθυμίες του παραχωρητή. Μόνο ένας καθορισμένος διαχειριστής θα μπορεί να έχει πρόσβαση σε έναν λογαριασμό ελέγχου εμπιστοσύνης. Τα έξοδα που μπορεί να χρειαστεί να προσέξουν περιλαμβάνουν χρέη, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, φόρους ακίνητης περιουσίας, άλλους φόρους, ασφαλιστικές αμοιβές και αμοιβές δικηγόρων – για να αναφέρουμε μόνο μερικά. Επειδή αυτός είναι ουσιαστικά ένας τραπεζικός λογαριασμός, θα είναι ασφαλισμένος FDIC, αλλά το ασφαλιζόμενο ποσό εξαρτάται από ορισμένους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του τύπου εμπιστοσύνης.

Κατώτατη γραμμή

Είναι σημαντικό να έχετε μια διαθήκη για να μεταφέρετε τι θα συμβεί με τα περιουσιακά σας στοιχεία μετά το θάνατό σας, αλλά εάν χρειάζεστε έναν οικονομικό λογαριασμό για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων για λογαριασμό των δικαιούχων σας, εμπιστεύονται και αξιόπιστος τραπεζικός λογαριασμός μπορεί να είναι πιο κατάλληλο να εξετάσετε. Μιλήστε με τους εκπροσώπους της τράπεζάς σας ή/και έναν οικονομικό σύμβουλο για να δείτε εάν αυτή η προσέγγιση είναι κατάλληλη για εσάς.

Συμβουλές για τον προγραμματισμό ακινήτων

• Ο καθορισμός των συνολικών αναγκών προγραμματισμού ακινήτων είναι ένα σημαντικό βήμα για να βεβαιωθείτε ότι οι οικονομικές σας υποθέσεις είναι σε τάξη, ειδικά αν σας συμβεί κάτι και δεν είστε σε θέση να πάρετε τις δικές σας αποφάσεις. Χρησιμοποιήστε το δικό μας ολοκληρωμένος οδηγός σχεδιασμού ακινήτων να κατανοήσουν όλα τα στοιχεία του σχεδιασμού ακινήτων.

• A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να συντάξετε ένα σχέδιο ακινήτων για τις οικονομικές σας ανάγκες και στόχους. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

Φωτογραφία: ©iStock.com/skynesher