Ερώτηση: Ο οικονομικός μου σύμβουλος πραγματοποίησε μια συναλλαγή όλο το χρόνο και άφησε 7,500 $ σε μετρητά στο Roth IRA μου από τον Ιανουάριο. Είχα 600,000 $ σε περιουσιακά στοιχεία στην αρχή του έτους. Κάποια ελάχιστη ανακατανομή θα ήταν κατάλληλη, σωστά; Και τουλάχιστον δεν πρέπει να έχω μετρητά στο Roth μου, σωστά; Τι πρέπει να κάνω?
Απάντηση: Φαίνεται ότι έχετε καθυστερήσει να καθίσετε με τον σύμβουλό σας για να αναθεωρήσετε τη στρατηγική του χαρτοφυλακίου σας και να λάβετε απαντήσεις από πρώτο χέρι στις ερωτήσεις σας. Πράγματι, ένας σύμβουλος θα πρέπει να σας ξεκαθαρίσει υπό ποιες συνθήκες θα κάνει αλλαγές στους επενδυτικούς λογαριασμούς και ποια είναι η διαδικασία της επιχείρησής τους για να διασφαλίσει ότι τα χρήματα δεν βρίσκονται σε μετρητά και ότι επενδύονται, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Daniel Forbes της Forbes Financial. Σχεδίαση. «Ζητήστε από τον σύμβουλο να διευκρινίσει αυτές τις ερωτήσεις», λέει το Forbes. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Αυτό δεν σημαίνει ότι ο οικονομικός σας σύμβουλος πρέπει να ασχολείται συνεχώς με τους λογαριασμούς σας. Πράγματι, Εμπροσθοφυλακή συνιστά επανεξισορρόπηση κάθε έξι μήνες περίπου, ενώ η Christine Benz της Morningstar λέει να το κάνετε κάθε χρόνο, αν και άλλοι συνιστούν μηνιαία. Και ορισμένοι επαγγελματίες λένε ότι είναι σύνηθες για ορισμένους συμβούλους να επανεξισορροπούν μόνο σε ετήσια βάση. «Περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, προτείνω να ζητήσετε από τον σύμβουλό σας μια συζήτηση ή μια εξήγηση», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Steve Zakelj της Flatirons Wealth Management. Τούτου λεχθέντος, και πάλι, ο σύμβουλός σας ήταν παράλειψη στο να μην σας κοινοποιήσει τη στρατηγική του/της.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Εδώ είναι η άλλη ερώτηση: Πόσο θα σας ωφελούσε η επανεξισορρόπηση — ή όχι; Παραδόξως, υπάρχει τόσο μεγάλη συσχέτιση μεταξύ των μετοχών και των ομολόγων φέτος που δεν υπάρχει σχεδόν τόσο μεγάλη ευκαιρία για επανεξισορρόπηση όσο θα μπορούσε κανείς να σκεφτεί. Εάν τα ομόλογα ήταν ανοδικά ή ακόμα και σταθερά, μπορεί να υπάρχει κάποια πιθανότητα, αλλά καθώς τα ομόλογα πέφτουν επίσης, οι ευκαιρίες είναι περιορισμένες», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Charles Green της Springboard Asset Management. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Και όπως σημειώνει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Jarrod Sandra της Chisholm Wealth Management: «Όταν όλα κινούνται παράλληλα, δεν παρέχουν πολλές ευκαιρίες. Εάν το χαρτοφυλάκιο αποτελείται μόνο από 3 έως 5 αμοιβαία κεφάλαια, τότε ίσως δεν έχουν μετακινηθεί εκτός των ορίων για να επιτρέψουν την ανακατανομή ή την εξισορρόπηση», λέει η Sandra.
Τι γίνεται λοιπόν με αυτά τα μετρητά στο Roth σας; Μερικοί επαγγελματίες λένε ότι δεν είναι απαραίτητα ότι υπήρχαν μετρητά στο Roth IRA σας, ανάλογα με την ακριβή σας περίσταση: «Λέτε να είχατε 600,000 $ στο Roth IRA σας; Ή υπάρχουν άλλοι λογαριασμοί; Εάν έχετε ένα Roth IRA $600,000 με μετρητά $7,500, δεν είμαι σίγουρος ότι θα στεναχωριόμουν», λέει ο Zakelj. Πράγματι, πολλές εταιρείες ή σύμβουλοι επιθυμούν ή υποχρεούνται να διατηρούν ένα υπόλοιπο 1-2% ανά πάσα στιγμή. «Δεδομένου ότι οι μετοχές και τα ομόλογα πέφτουν φέτος, το να έχεις χρήματα σε μετρητά ήταν πιθανότατα το καλύτερο μέρος», λέει ο Zakelj.
Ο Zakelj προσθέτει επίσης ότι θα ήθελε να μάθει εάν ο άλλος λογαριασμός είναι φορολογητέος λογαριασμός όπου η επανεξισορρόπηση μπορεί να δημιουργήσει αρνητικές φορολογικές συνέπειες. «Σε ποια περιουσιακά στοιχεία έχετε επενδύσει; Ορισμένες επενδύσεις δεν επιτρέπουν βραχυπρόθεσμη επανεξισορρόπηση», λέει ο Zakelj.
Μπορεί επίσης να εξαρτάται από την ηλικία του Roth σας, λένε ορισμένοι επαγγελματίες. Υπάρχει ένας κανόνας 5 ετών για τις μετατροπές Roth που απαιτεί από εσάς να περιμένετε πριν αποσύρετε τυχόν υπόλοιπα, συνεισφορές ή κέρδη που έχουν μετατραπεί, ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Έτσι, ανάλογα με τα άλλα αποθέματα μετρητών σας, ίσως ήταν συνετό να διατηρήσετε ένα μέτριο ποσό αυτής της επένδυσης ως μετρητά, επειδή θα μπορούσατε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα κεφάλαια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, λένε οι επαγγελματίες.
«Εάν έχετε άλλα επαρκή περιουσιακά στοιχεία έκτακτης ανάγκης, αυτά τα κεφάλαια θα πρέπει να επενδυθούν. Τούτου λεχθέντος, η διατήρησή του ως μετρητά πιθανότατα θα σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα φέτος», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Danna Jacobs της Legacy Care Wealth. Και ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Charles Sachs επισημαίνει ότι, «Δεδομένου ότι δεν απαιτούνται RMD για τη Roth's, θα πίστευα ότι ο λογαριασμός θα επενδυόταν για να διατηρεί το υψηλότερο αναμενόμενο περιουσιακό στοιχείο απόδοσης στο χαρτοφυλάκιό σας».
Αλλά αυτό εξακολουθεί να επιστρέφει στην ερώτηση της επικοινωνίας με τον σύμβουλό σας: Δεν ήξερες τι έκανε και γιατί, και αυτό είναι πρόβλημα. Εάν δεν μπορείτε να διορθώσετε αυτήν την κατάσταση σύμφωνα με τις προτιμήσεις σας, βρείτε κάποιον νέο. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo