Είμαι συνταξιούχος βετεράνος χωρίς λογαριασμούς συνταξιοδότησης και θέλω να ξεκινήσω να επενδύω με $30,000. Θα ήθελα κάποιες επενδυτικές συμβουλές, αλλά βρίσκω ότι οι σύμβουλοι έχουν ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις και διστάζω να συνεργαστώ με έναν Robo-Avisor. Μπορείτε να με οδηγήσετε στη σωστή κατεύθυνση;
- Ανώνυμος
Η τυπική συμβουλή για άτομα με μέτριους λογαριασμούς είναι να αναζητήσουν α σύμβουλος robo. Αυτοί οι σύμβουλοι ψηφιακών επενδύσεων έχουν συνήθως χαμηλότερες αμοιβές και μικρότερες ελάχιστες απαιτήσεις επένδυσης, επομένως ακόμη και επενδυτές με λίγες μόνο χιλιάδες δολάρια μπορούν να έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες τους.
Αλλά δεδομένης της ταλαιπωρίας σας με τις διαδικτυακές συμβουλές, είναι λογικό να θέλετε να κοιτάξετε πέρα από τις προσφορές robo. Και ευτυχώς, έχετε επιλογές. Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε βρίσκοντας επαγγελματική οικονομική βοήθεια όταν έχετε περιορισμένα κεφάλαια για να επενδύσετε.
Πόσο κοστίζει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος;
Συχνά, οι οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν αμοιβή με βάση το χρηματικό ποσό, που ονομάζεται περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (AUM), ο πελάτης έχει επενδύσει στην εταιρεία.
Η χρέωση συχνά κυμαίνεται γύρω στο 1% του AUM, αλλά οι σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια συρόμενη κλίμακα, χρεώνοντας υψηλότερο ποσοστό για μικρότερους λογαριασμούς. Όπως μπορεί να έχετε βιώσει στο κυνήγι για επαγγελματικές συμβουλές, πολλοί από αυτούς τους συμβούλους δεν μπορούν να λάβουν λογαριασμό αξίας μικρότερης, ας πούμε, των 100,000 $.
Οι Robo-σύμβουλοι συνήθως χρεώνουν λιγότερο. Μπορεί να ζητήσουν κάπου μεταξύ 0.25% και 0.5% του AUM. Επιπλέον, συχνά φέρουν μικρότερα ελάχιστα λογαριασμούς. Μπορεί να είστε σε θέση να εξασφαλίσετε τις υπηρεσίες ενός robo συμβούλου με 3,000 $ ή ακόμα λιγότερα σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία.
Ενώ ένας ρομπο-σύμβουλος μπορεί να παρέχει αρκετή βοήθεια για αρχάριους επενδυτές, ακούγεται σαν να λαχταράς αυτή την ανθρώπινη σύνδεση στα χρυσά σου χρόνια.
Αντιστοιχιστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο
Σε μια πλατφόρμα όπως Ταίριασμα SmartAdvisor, επενδυτές με 25,000 $ ή περισσότερα σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να συνεργαστούν με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η πλατφόρμα μπορεί να σας συνδέσει με προεπιλεγμένους αγώνες με τους οποίους μπορείτε να συνομιλήσετε χωρίς καμία υποχρέωση απέναντί σας.
Ενώ ορισμένοι σύμβουλοι στην πλατφόρμα έχουν όντως ισχυρές απαιτήσεις λογαριασμού, άλλοι δεν καθορίζουν μια ελάχιστη επένδυση και ενδέχεται να παρέχουν συμβουλές για ένα καθορισμένο επιτόκιο. Όταν παίρνετε συνεντεύξεις με οικονομικούς συμβούλους, φροντίστε να ρωτήσετε για τις αμοιβές για να βεβαιωθείτε ότι είναι λογικές σε σχέση με το ποσό που πρέπει να επενδύσετε.
Σκεφτείτε ένα Hybrid Robo-Advisor
Μπορείτε να αποκτήσετε τον ανθρώπινο παράγοντα με χαμηλότερο κόστος με έναν υβριδικό ρομπο-σύμβουλο. Αυτή η υπηρεσία συνδυάζει την αυτοματοποίηση της ρομπο-επένδυσης με την προσωπική πινελιά ενός ανθρώπινου συμβούλου.
Για παράδειγμα, το Intelligent Portfolios Premium της Schwab προσφέρει τις υπηρεσίες ενός πιστοποιημένου επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιαστή (CFP) εκτός από τις υπηρεσίες Robo-Advisor. Χρεώνει μια εφάπαξ χρέωση προγραμματισμού 300 $. Μετά από αυτό, οι χρήστες πληρώνουν μια μηνιαία συμβουλευτική αμοιβή 30 $. Το ελάχιστο ποσό λογαριασμού είναι 25,000 $.
Δομές αμοιβών συμβούλων
Εάν θέλετε να αποφύγετε εντελώς την παροχή συμβουλών σε Robo, εξετάστε το ενδεχόμενο να αναζητήσετε συμβούλους με μη παραδοσιακές δομές τελών. Μπορεί να παρέχουν τις συμβουλές που χρειάζεστε για α εφάπαξ ή ωριαία χρέωση.
Λάβετε υπόψη ότι αυτές οι ωριαίες χρεώσεις θα διαφέρουν ανάλογα με τον σύμβουλο, αλλά μπορεί να είναι απότομες σε σύγκριση με το ποσό των χρημάτων που πρέπει να επενδύσετε. Κάντε πρώτα κάποια σύγκριση.
Και μια λέξη στους σοφούς: Μερικοί οι σύμβουλοι αμείβονται βάσει προμήθειας για την πώληση ενός προϊόντος. Αυτός μπορεί να είναι ένας φθηνότερος τρόπος για να λάβετε συμβουλές εκ των προτέρων, αλλά είναι συνήθως συνετό να αναζητήσετε έναν καταπιστευματικό οικονομικό σύμβουλο. Οι θεματοφύλακες πρέπει να ενεργούν προς το συμφέρον σας.
Εύρεση δωρεάν οικονομικών συμβουλών
Ως ηλικιωμένος και βετεράνος, μπορεί να δικαιούστε πρόσβαση σε δωρεάν οικονομικές συμβουλές.
Εξετάστε το Σύνδεσμος Χρηματοοικονομικού Προγραμματισμού (FPA). Αυτήν τη στιγμή, διάφορα μέλη της FPA παρέχουν βραχυπρόθεσμη pro bono οικονομική βοήθεια σε υποεξυπηρετούμενα άτομα, συμπεριλαμβανομένων των βετεράνων, υπό το φως της πανδημίας COVID-19.
Ως ηλικιωμένος, μπορείτε επίσης να έχετε πρόσβαση στις υπηρεσίες του Εθελοντική φορολογική βοήθεια πρόγραμμα. Αυτή η δωρεάν υπηρεσία απαντά σε ερωτήσεις φορολογικής δήλωσης, οι οποίες μπορεί να σχετίζονται με τις επενδύσεις σας και τις στρατηγικές απόσυρσης.
Τι να κάνω μετά
Οι υπηρεσίες χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής έχουν τη φήμη ότι παρέχουν αποκλειστικά τροφοδοσία σε πλούσια άτομα, αλλά ακόμη και οι επενδυτές με σχετικά μέτριους λογαριασμούς θα πρέπει να μπορούν να βρουν οικονομικές συμβουλές αν ξέρουν πού να ψάξουν.
Εξετάστε αυτούς τους πόρους:
Δωρεάν οικονομικές συμβουλές για βετεράνους, ηλικιωμένους και άλλες υποεξυπηρετούμενες κοινότητες.
Μια robo ή υβριδική υπηρεσία χρηματοοικονομικών συμβούλων.
Ένας ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος που χρεώνει μια λογική ωριαία αμοιβή ή αμοιβή βάσει έργου.
A καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος πρέπει να ενεργήσετε προς το συμφέρον σας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να αναζητήσετε έναν πιστοποιημένο επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. Βρείτε κάποιον με εξειδίκευση στον προγραμματισμό του συνταξιοδοτικού εισοδήματος και σε άλλους τομείς που αφορούν την οικονομική σας κατάσταση.
Συμβουλές για επενδύσεις και προγραμματισμό συνταξιοδότησης
Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την επενδυτική και συνταξιοδοτική σας κατάσταση, α Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Καθώς σχεδιάζετε το εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση, προσέξτε την Κοινωνική Ασφάλιση. Χρήση Υπολογιστής κοινωνικής ασφάλισης SmartAsset για να πάρετε μια ιδέα για το πώς θα μπορούσαν να φαίνονται οι παροχές σας στη συνταξιοδότηση.
Η Susannah Snider, CFP® είναι η αρθρογράφος οικονομικού σχεδιασμού του SmartAsset και απαντά σε ερωτήσεις αναγνωστών σχετικά με θέματα προσωπικής χρηματοδότησης. Έχετε μια ερώτηση που θα θέλατε να απαντηθεί; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email] και η ερώτησή σας μπορεί να απαντηθεί σε μελλοντική στήλη.
Λάβετε υπόψη ότι η Susannah δεν συμμετέχει στην πλατφόρμα SmartAdvisor Match.
Πηγή φωτογραφίας: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Ο ορθοστάτης Έχω 30,000 $ για να επενδύσω. Θα συνεργαστεί μαζί μου ένας οικονομικός σύμβουλος; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html