ευγενική προσφορά της Getty Creative.
Getty
Οι τελευταίοι μήνες έφεραν μερικές εντυπωσιακές τάσεις και πρωτοσέλιδα όσον αφορά τα συλλογικά μας οικονομικά. Αυτές τις μέρες, δεν μπορείτε να πάτε μακριά χωρίς να έρθετε σε επαφή με ένα σημαντικό και αγαπημένο ζήτημα σε πολλούς από εμάς: τη συγχώρεση φοιτητικού δανείου. Νωρίτερα μέσα στο έτος, το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ δημοσίευσε τους αριθμούς των δανείων συγχώρεσης δημόσιας υπηρεσίας που αποκάλυψαν ότι 70,000 δανειολήπτες πληρούν τις προϋποθέσεις για σχεδόν 5 δισεκατομμύρια δολάρια για ελάφρυνση φοιτητικού δανείου, και περαιτέρω εκτιμήσεις προέβλεπαν ότι έως και 550,000 άτομα θα μπορούσαν να ωφεληθούν. Εάν είχατε τα προσόντα και σας είχαν συγχωρήσει τα δάνειά σας, μπορεί να είναι δελεαστικό να εξαντλήσετε και να ξοδέψετε αυτό το σωρό λεφτά (Γεια σας, μια υπερβολή εδώ ή εκεί μπορεί να είναι εντάξει), αλλά αν θέλετε να είστε έξυπνοι με τα χρήματά σας, η κουβέντα μου με τον Mark Reyes, ανώτερο διευθυντή οικονομικών συμβουλών του Albert, μια εταιρεία τεχνολογίας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών θα μπορούσε να σας φανεί χρήσιμη, καθώς έχει μερικές εξαιρετικές προτάσεις.
Ο Reyes λέει ότι λιγότερο από το 5% που προκρίθηκαν και υπέβαλαν αίτηση έχουν λάβει συγχώρεση φοιτητικού δανείου και για να το πάρουν αυτό, έπρεπε να συμβούν κριτήρια για να παραμείνουν σε καλή κατάσταση. «Το όφελος έχει σχεδιαστεί [για άτομα που εργάζονται σε] θέσεις εργασίας που δεν έχουν υψηλά εισοδήματα και έχουν αντίκτυπο», λέει. «Η διαγραφή δανείων τους βοηθά να ανακουφιστούν από το οικονομικό βάρος των φοιτητικών τους δανείων».
Η επίγνωση σχετικά με τη βάση για τη διαγραφή δανείου είναι ζωτικής σημασίας. Πρώτα και κύρια, πρέπει να παραμείνετε ικανοί για αυτή τη συγχώρεση. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι το τοπίο για τη διαγραφή προσωπικών φοιτητικών δανείων έχει αλλάξει πολύ τα τελευταία χρόνια, σύμφωνα με τον Reyes. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να παραμείνετε ενημερωμένοι και να βεβαιωθείτε ότι έχετε πλήρη επίγνωση του τι πρέπει να γίνει για να πληροίτε τις προϋποθέσεις και τελικά να λάβετε αυτή τη συγχώρεση δανείου. Συνήθως, αυτό περιλαμβάνει την εκ νέου πιστοποίηση, την παροχή της σωστής τεκμηρίωσης και την πραγματοποίηση συνεπών πληρωμών κατά την αναμονή της διαγραφής του δανείου σας.
Ακολουθούν μερικές ακόμη συμβουλές:
GW: Πρέπει οι δανειολήπτες να κάνουν κάτι φορολογικά;
MR: Ναι. Εάν λάβετε συγχώρεση φοιτητικού δανείου, φροντίστε να έχετε μια σαφή εικόνα που παρέχει συγκεκριμένη κατανόηση οποιωνδήποτε και όλων των φορολογικών υποχρεώσεων για τις οποίες μπορεί να είστε υπεύθυνοι. Λάβετε υπόψη ότι σύμφωνα με τον Αμερικανικό Νόμο Διάσωσης του 2021, το ποσό του χρέους των φοιτητών που συγχωρείται δεν θα φορολογηθεί σε ομοσπονδιακό επίπεδο μέχρι το τέλος του 2025, αλλά ορισμένες πολιτείες ενδέχεται να το υπολογίζουν ακόμα ως φορολογητέο εισόδημα. Εάν σκοπεύετε να λάβετε συγχώρεση μετά το 2025, μείνετε σε εγρήγορση για τυχόν αλλαγές σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα αντιμετωπίζεται η συγχώρεση από την IRS και προετοιμαστείτε για αυτό.
Ευγενική προσφορά του Albert.
Albert
GW: Πείτε μας για την εξόφληση τυχόν τοξικών χρεών.
MR: Τι είναι το τοξικό χρέος; Γνωστό και ως τοξικά δάνεια ή επισφαλή δάνεια, το τοξικό χρέος έχει λιγότερες πιθανότητες να επιστραφεί σε έναν δανειστή. Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου ή άλλες μορφές τοξικού χρέους όπως ένα δάνειο ημέρας πληρωμής, ήρθε η ώρα να αποτοξινώσετε θέτοντας ως προτεραιότητα την εξόφληση αυτών των χρεών το συντομότερο δυνατό. Το τοξικό χρέος είναι πολύ ακριβό στη διατήρηση και μπορεί να σας περιορίσει από την επίτευξη μεγαλύτερων οικονομικών στόχων.
GW: Τι μπορούν να κάνουν οι άνθρωποι για τον προγραμματισμό του ταμείου έκτακτης ανάγκης;
MR: Είναι σημαντικό να αρχίσετε να δίνετε προτεραιότητα στην οικονομική ευεξία και η εξοικονόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης που αποτελείται από μη διακριτικά έξοδα 3-6 μηνών είναι ένας πυλώνας ακριβώς αυτού. Ένας εύκολος τρόπος για να εκτελέσετε αυτήν την εργασία είναι να αυτοματοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας, έτσι ώστε ένα ποσοστό του μισθού σας να κατατίθεται αυτόματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Το συνιστώ ανεπιφύλακτα.
GW: Πολλοί άνθρωποι αποφεύγουν τον προϋπολογισμό. Έχετε κάποια συμβουλή;
MR: Ο προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι μια βρώμικη λέξη. Στην πραγματικότητα, ένας υγιής προϋπολογισμός είναι η ραχοκοκαλιά της οικονομικής ευεξίας, σύμφωνα με τον Reyes. Εάν δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε, είναι πιθανώς καλύτερο να το κρατήσετε εξαιρετικά απλό. Ο Reyes συνιστά συνήθως αυτό που ονομάζεται "προϋπολογισμός 50/20/30". Εδώ το 50% πηγαίνει σε βασικές δαπάνες όπως ενοίκιο, ασφάλιση, είδη πρώτης ανάγκης και τρόφιμα, το 20% πηγαίνει σε αποταμιεύσεις και επενδύσεις, ενώ το 30% πηγαίνει σε ό,τι άλλο επιθυμείς.
GW: Μπορούμε λοιπόν να ονομάσουμε αυτό το 30% κάδο You Only Live Once (YOLO); Πόσο YOLO μπορούμε να κάνουμε;
MR: Αυτός ο κάδος YOLO είναι ζωτικής σημασίας για την απόλαυση της ζωής σας. Είναι για ότι θέλεις. Εάν παραμείνετε εντός του 30%, δεν έχει σημασία τι κάνετε με αυτό, αρκεί να μένετε σε αυτό το 30%. Δεν χρειάζεται να YOLO κάθε βράδυ. Μπορείτε να YOLO μερικά.
GW: Τι γίνεται με τις συνταξιοδοτικές επενδύσεις;
MR: Το να πληρώνεις πρώτα τον εαυτό σου είναι κρίσιμο και το ίδιο είναι και να πληρώνεις τον μελλοντικό σου εαυτό. Η συνταξιοδότηση, τόσο μακρινό φως στην παροιμιώδη άκρη του τούνελ, θα χτυπήσει νωρίτερα από ό,τι πιστεύουμε οι περισσότεροι από εμάς, και τα νέα για τα οικονομικά που περιβάλλουν τις συλλογικές μας προοπτικές συνταξιοδότησης δεν είναι πάντα θεαματικά. Μόλις έχετε μια υγιή οικονομική βάση (χωρίς τοξικό χρέος, ισχυρό ταμείο έκτακτης ανάγκης, χώρο που απομένει στον προϋπολογισμό σας / όχι υπερβολικές δαπάνες) ξεκινήστε να επενδύετε για τη συνταξιοδότηση. Σε γενικές γραμμές, ένας καλός στόχος είναι να συνεισφέρετε το 10-15% του εισοδήματός σας, αλλά αν μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, [αυτό είναι] καλύτερο.
GW: Σας ευχαριστώ για τον χρόνο σας.
Πηγή: https://www.forbes.com/sites/gracelwilliams/2022/06/21/ask-an-expert-i-got-public-service-loan-forgiveness-now-what/