Ο οικονομικός σας σύμβουλος σας χρεώνει μια δίκαιη αμοιβή
Getty Images / iStockphoto
Λάβαμε πρόσφατα αυτό το σημείωμα από έναν αναγνώστη που πιστεύαμε ότι άξιζε να βουτήξουμε, καθώς λαμβάνουμε πολλές ερωτήσεις από τους αναγνώστες σχετικά με το εάν αξίζουν οι αμοιβές του συμβούλου:
«Μετά από πάρα πολλά χρόνια που πλήρωσα για την επίβλεψη, συνειδητοποίησα επιτέλους την πραγματικότητα ότι δεν μπορεί να είναι προς το συμφέρον του επενδυτή, εφόσον ο διαχειριστής ανταμείβεται για περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση».
Έχει δίκιο αυτός ο αναγνώστης; Λοιπόν, πρώτον, το μοντέλο AUM - το οποίο σημαίνει περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση και συχνά είναι ένα σταθερό 1% των περιουσιακών στοιχείων κάποιου - δεν είναι χωρίς διαμάχη. Και η απάντηση στο αν αξίζει τον κόπο ή όχι δεν είναι ξεκάθαρη — και εξαρτάται από το τι κάνουν για εσάς, τι χρεώνουν και πόση δουλειά θέλετε να κάνετε μόνοι σας, μεταξύ άλλων θεμάτων. Εδώ είναι τα υπέρ και τα κατά. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Κάποιοι λένε ότι το AUM δεν είναι ποτέ ένα πραγματικά δίκαιο μοντέλο — και αντίθετα λένε ότι οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να χρεώνουν σε ωριαία βάση ή ανά έργο. «Είμαι ένθερμα αντίθετος με τη φύση του μοντέλου AUM χωρίς καπάκι. Δεν έχει νόημα να πληρώνετε όλο και υψηλότερες προμήθειες απλώς και μόνο επειδή οι επενδύσεις σας έχουν αυξηθεί», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής David Barfield της Datapoint Financial Planning.
Εάν έχετε χαρτοφυλάκιο 1 εκατομμυρίου δολαρίων και πληρώνετε 1% σε προμήθειες AUM, θα πληρώνετε περίπου 10,000 $ ετησίως για τις υπηρεσίες ενός συμβούλου. Εάν αυτό το 1 εκατομμύριο δολάρια αυξηθεί σε 1.5 εκατομμύρια δολάρια, η αμοιβή σας θα αυξηθεί κατά περίπου 5,000 $ ετησίως σε 15,000 $ ετησίως.
Έχετε κάποια ερώτηση ή σχόλιο σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email] για συμβουλή.
Και ο Shawn Ballinger, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στην Columbus Street Financial Planning, λέει ότι μια πραγματική αποζημίωση συμβούλου καταπιστεύματος δεν πρέπει να συνδέεται με την απόδοση της αγοράς. «Η αποζημίωση του συμβούλου με την πάροδο του χρόνου θα αυξηθεί δεδομένης της ιστορικής απόδοσης της αγοράς. Το μοντέλο υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM) έχει εγγενείς συγκρούσεις, κυρίως όταν ένας πελάτης ρωτά εάν πρέπει να εξοφλήσει την υποθήκη του με επενδύσεις που κρατούνται με τον σύμβουλο να χρεώνει μια αμοιβή AUM», λέει ο Ballinger. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Επιπλέον, λέει, ο κλάδος έχει συνηθίσει να συναντά έναν πελάτη μία φορά το χρόνο, να ενημερώνει για την οικονομία και το χαρτοφυλάκιό του, να τον προσκαλεί σε δείπνο και να χρεώνει 1% για τη διαχείριση των επενδύσεών του. «Αυτό απλά δεν λειτουργεί πια και οι άνθρωποι αρχίζουν να το συνειδητοποιούν», λέει ο Presogna. Και είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι όσοι έχουν μικρότερο χαρτοφυλάκιο μπορεί να δυσκολεύονται να βρουν έναν σύμβουλο που βασίζεται στο AUM. Αυτό το Marketwatch επιλέγει καθοδηγήσει υπογραμμίζει πότε δεν πρέπει να πληρώνετε ένα τέλος AUM 1% και αντ 'αυτού να σκεφτείτε έναν σύμβουλο κατ' αποκοπή χρέωση.
Τούτου λεχθέντος, οι σύμβουλοι της AUM συχνά αξίζουν ό,τι τους πληρώνετε. Το ποσό της αμοιβής και η αξία που παραδίδεται αξίζει να ληφθούν υπόψη, σύμφωνα με τον πιστοποιημένο οικονομικό σχεδιαστή Eric Presogna της One Up Financial. «10,000 $ ετησίως πάγια αμοιβή ή 1% AUM για τη διαχείριση της εξοικονόμησης ζωής κάποιου ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων, την κατασκευή, την παρακολούθηση και την ενημέρωση του οικονομικού τους σχεδίου, την παροχή φορολογικού σχεδιασμού και προετοιμασίας, προγραμματισμού περιουσίας, ασφάλισης, οικονομικής εκπαίδευσης για τα παιδιά τους και πολλά άλλα, όλα τα η οποία είναι προστιθέμενη αξία για τον πελάτη θα μπορούσε να είναι άσκοπη. Νομίζω ότι εξαρτάται από τη διαφάνεια σχετικά με τα τέλη που χρεώνονται και τις υπηρεσίες που προσφέρονται», λέει ο Presogna. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Και η Lynn Dunston, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στη Moneta, λέει ότι υπάρχει μια σημαντική παρεξήγηση μεταξύ των καταναλωτών όσον αφορά τις συμβουλευτικές αμοιβές που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία. «Είμαι προγραμματιστής μόνο με αμοιβή και εργάζομαι ως καταπιστευματική ιδιότητα το 100% του χρόνου και μπορώ να σας πω ότι σίγουρα υπάρχουν περιπτώσεις όπου τα περιουσιακά στοιχεία υπό αμοιβές διαχείρισης δεν είναι μόνο κατάλληλα, αλλά στην πραγματικότητα καλύτερα για τον πελάτη», λέει. Ντάνστον. Εάν κάποιος έχει πολύ περίπλοκα οικονομικά που απαιτούν πολύ χρόνο και εργασία για λογαριασμό ενός συμβούλου, οι ωριαίες αμοιβές μπορούν να αυξηθούν γρήγορα και να δημιουργήσουν ένα εμπόδιο μεταξύ του πελάτη και του συμβούλου, ιδιαίτερα εάν ο πελάτης αισθάνεται την ανάγκη να περιορίσει το χρόνο του συμβούλου. επιτύχει ένα συγκεκριμένο κόστος.
Ο James Kinney, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Financial Pathway Advisors, συνιστά να αναρωτηθείτε εάν ένας σύμβουλος που πληρώνεται με ωριαία αμοιβή έχει τα συμφέροντά του/της πιο ευθυγραμμισμένα από έναν σύμβουλο που πληρώνεται από την AUM. «Από την εμπειρία μου, όχι. Αυτό που διαπιστώνω είναι ότι οι ωριαίες πελάτες μου τείνουν να ενεργούν πρώτα και να ζητούν συμβουλές μετά. Νομίζω ότι υπάρχει ένα ενσωματωμένο αντικίνητρο στο να ζητάς συμβουλές όταν ξέρεις ότι θα σου κοστίσει αρκετές εκατοντάδες δολάρια την ώρα. Από την άλλη πλευρά, εάν το χαρτοφυλάκιο ενός συμβούλου AUM χάσει 10%, το εισόδημά του μειώνεται επίσης κατά 10%. Αυτό είναι ένα ισχυρό κίνητρο για τη διαχείριση του κινδύνου και της απόδοσης με τρόπο που ταιριάζει σε μεγάλο βαθμό με τα συμφέροντα των πελατών τους», λέει ο Kinney.
Τελικά, δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση - μερικοί άνθρωποι, όπως εκείνοι που τείνουν να είναι πιο έμπειροι, γνώστες και πειθαρχημένοι, μπορεί να συνεργαστούν καλύτερα με έναν σύμβουλο ωριαίων αμοιβών, ενώ άλλοι είναι πιθανώς καλύτερα να έχουν επαγγελματία το κατάστημα. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Έχετε κάποια ερώτηση ή σχόλιο σχετικά με τον οικονομικό σας σύμβουλο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email] για συμβουλή.
*Ερωτήσεις επεξεργάστηκαν για συντομία και σαφήνεια.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/i-finally-woke-up-to-reality-ive-been-paying-a-percentage-of-my-investments-to-a-financial-adviser- εδώ και χρόνια-τώρα-αλλά-δεν-νομίζω-αξίζει-είναι-1-αμοιβή-πραγματικά-δίκαιο-01665519490?siteid=yhoof2&yptr=yahoo