Ερώτηση: Αφού γνώρισα έναν καλό άντρα και βγαίναμε λίγο, άρχισε να ενεργεί ως οικονομικός μου σύμβουλος, κάτι που εκτίμησα καθώς δεν έχω ιδέα για αυτό το πράγμα. Είναι εκατομμυριούχος, πανέμορφος και στα 70 του, πέντε χρόνια μεγαλύτερος από μένα. Με έφτιαξε με μια αξιόπιστη επενδυτική εταιρεία που είπε ότι συμμετέχει στο διοικητικό συμβούλιο. Αλλά κατάφερε όλη την επικοινωνία με τον μεσίτη. Ρώτησα πολλές φορές το όνομα και τα στοιχεία επικοινωνίας αυτού του άντρα, αλλά μου είπε ότι έπρεπε απλώς να του αφήσω "όλα αυτά" επειδή δεν είχα τη γνώση ή την τεχνογνωσία να συζητήσω αυτά τα θέματα με τον μεσίτη και πραγματικά θα έπρεπε" μην σπαταλάς τον χρόνο του άντρα.
Ζω από την Κοινωνική Ασφάλιση και μέσω της καθοδήγησής του, επένδυσα σχεδόν 10,000 $ σε κρυπτογράφηση από τον Φεβρουάριο. Αυτό ήταν πάντα το σχέδιο: να αποσύρω περίπου τα μισά για να ξεκινήσω μια μικρή επιχείρηση, να προστατεύσω την πνευματική μου ιδιοκτησία και να πάρω τις απαραίτητες άδειες και νομικές συμβουλές. Τα χρήματα έπρεπε να εμφανιστούν ξανά ως δια μαγείας στον τραπεζικό μου λογαριασμό τον Σεπτέμβριο. Μόνο που δεν το έκανε. Και ο άντρας μου με φάνταζε. Ραδιοφωνική σιωπή. Δεν έχει τον κωδικό πρόσβασής μου ή πρόσβαση στους λογαριασμούς όψεως ή ταμιευτηρίου μου. Επικοινώνησα με την εταιρεία επενδύσεων και δεν έχουν ιδέα ποιος είναι. Ούτε πού πήγαν τα χρήματά μου μετά τη μετατροπή τους σε κρυπτογράφηση. Έχω λιγότερα από 20 δολάρια στα ταμεία τους. Μου έχουν παγώσει τον λογαριασμό.
Αυτό είναι ένα τόσο δύσκολο μάθημα, υπάρχει ελπίδα να ανακτήσω τα χρήματά μου; Είμαι ντροπιασμένος και ταπεινωμένος αλλά δεν είμαι σπασμένος. Θυμωμένος, ναι. Το να πρέπει να ξεκινήσω ξανά από το μηδέν και να μην ξέρω αν αυτό μπορεί να διορθωθεί δεν είναι ιδανικό, αλλά προχωράω. Τι βήματα πρέπει να κάνω; Είμαι χήρα και τα παιδιά μου έχουν επίσης πεθάνει. Σίγουρα νιώθω ανόητος.
Απάντηση: Λυπούμαστε τόσο πολύ που σας συνέβη και να ξέρετε ότι δεν είστε μόνοι που σας απατούν. Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι, όπως ο πρώην σας, που είναι πολύ σοφιστικέ στο να χειραγωγούν τους άλλους. Μερικοί από τους πλουσιότερους και πιο επιτυχημένους ανθρώπους έχουν πέσει σε απάτες — απλά κοιτάξτε όλους όσους επένδυσαν με τον Bernie Madoff. Τούτου λεχθέντος, δεν έχουμε τα καλύτερα άμεσα νέα για εσάς (ίσως να μην πάρετε ποτέ αυτά τα χρήματα πίσω) — αν και αυτό είναι ένα μάθημα για το πώς να ελέγξετε διεξοδικά κάθε επαγγελματία σύμβουλο που θέλετε να προσλάβετε στο μέλλον. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Πράγματι, είναι μάλλον απίθανο να ξαναδείτε τα χρήματά σας, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Joe Favorito στο Landmark Wealth Management. Θα πρέπει να αναφέρετε τον απατεώνα στις αρχές, ειδικά λαμβάνοντας υπόψη ότι η κλοπή αυτού του ποσού χρημάτων θα συνιστούσε μεγάλη κλοπή, λέει ο Favorito. Να είστε έτοιμοι να δώσετε πληροφορίες ταυτοποίησης και λεπτομερή απολογισμό του τι συνέβη και πόσα χρήματα χάσατε.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; Στείλτε ερωτήσεις και ανησυχίες μέσω email στο [προστασία μέσω email].
Αν ήταν, στην πραγματικότητα, πραγματικός οικονομικός σύμβουλος, πιθανότατα είχε επίσης άδεια είτε από το κράτος είτε από την SEC. «Ίσως να μπορέσετε να βρείτε το όνομά του είτε στους ιστότοπους της Brokercheck είτε στους ιστοτόπους του Investment Advisor Public Disclosure. Εάν είναι καταχωρημένος εκεί, θα πρέπει να υποβάλετε παράπονα στις αρμόδιες αρχές και ίσως ακόμη και να σκεφτείτε να προσλάβετε έναν δικηγόρο που μπορεί να διερευνήσει τα κατάλληλα επόμενα βήματα», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Andrew Bernell στο Century Park Wealth Management.
Το μεγάλο μάθημα εδώ είναι: «Ποτέ μην ξαναδώσεις χρήματα σε κάποιον με αυτόν τον τρόπο. Εάν επενδύετε χρήματα, η επιταγή θα πρέπει πάντα να πληρώνεται στον μεσίτη-διαπραγματευτή ή στον εαυτό σας για να βεβαιωθεί για κατάθεση στον αριθμό λογαριασμού σας. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να κάνετε check out σε τρίτο μέρος», λέει ο Favorito.
Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τις πιστωτικές εκθέσεις σας και να ζητήσετε έναν προσωπικό αριθμό ταυτοποίησης από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων για φορολογική κατάθεση, λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Derieck Hodges στην Anchorpointe Wealth Management. «Πρέπει να προφυλαχθείτε από την κλοπή ταυτότητας, καθώς μπορεί να είστε πολύ πιο ευάλωτοι τώρα», λέει ο Hodges.
Τι να αναζητήσετε σε έναν οικονομικό σύμβουλο στο μέλλον
Στο μέλλον, εάν θέλετε να έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο να σας βοηθήσει, θα πρέπει να αναζητήσετε κάποιον που να παίρνει στα σοβαρά το καθήκον του καταπιστεύματος και φροντίστε να ρωτήσετε αυτοί 15 ερωτήσεις του συμβούλου. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Επειδή τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι σχετικά χαμηλά, μπορεί να σας φανεί ωφέλιμο να συνεργαστείτε με έναν προγραμματιστή με χρέωση μόνο ωριαία ή βάσει έργου, ο οποίος μπορεί να προσφέρει καθοδήγηση για την τρέχουσα κατάστασή σας. Μπορείτε ακόμη να κοιτάξετε σε οργανισμούς προγραμματισμού χωρίς χρέωση, όπως η Ένωση Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού (FPA), η GreenPath ή το Εθνικό Ίδρυμα Πιστωτικής Συμβουλευτικής, οι οποίες προσφέρουν υπηρεσίες σχεδιασμού σε άτομα που δεν εξυπηρετούνται.
Μάθετε επίσης ποιες κόκκινες σημαίες να προσέξετε. Όταν κάποιος σας ζητά μετρητά για να επενδύσει, ο Favorito λέει ότι αυτό είναι μια κόκκινη σημαία. Και, προσθέτει ο Bernell: «Ένας σύμβουλος που κάθεται στο διοικητικό συμβούλιο της επενδυτικής εταιρείας στην οποία βάζει τα χρήματά σου είναι κόκκινη σημαία. Αυτό είναι μια σύγκρουση συμφερόντων και θα πρέπει να ρωτήσετε οποιονδήποτε σύμβουλο παίρνετε συνέντευξη σχετικά με τις θέσεις του διοικητικού συμβουλίου του. Ένας σύμβουλος πρέπει να είναι ανεξάρτητος και οποιεσδήποτε συγκρούσεις θα πρέπει να αποκαλύπτονται εκ των προτέρων». (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; Στείλτε ερωτήσεις και ανησυχίες μέσω email στο [προστασία μέσω email].
Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo