«Δεν έχω την οικονομική δυνατότητα να πληρώσω το δάνειο γιατί έχω σταθερό εισόδημα». Είμαι μια 57χρονη χήρα με 67 $ σε φοιτητικό δάνειο. Μπορείτε να με βοηθήσετε να το ξεφορτωθώ;

Ερώτηση: Είμαι σύζυγος στρατιωτικού και ο σύζυγός μου πέθανε εν ενεργεία, επομένως είμαι πλέον χήρα. Το φοιτητικό μου δάνειο είναι 67,000 $. Είμαι 57 και δεν έχω την οικονομική δυνατότητα να πληρώσω το δάνειο γιατί είμαι με σταθερό εισόδημα. Είμαι δάσκαλος παιδικού σταθμού και ήμουν σε ένα πρόγραμμα πληρωμών με βάση το εισόδημα μέχρι να χτυπήσει ο COVID και όλα τέθηκαν σε παύση. Πρέπει να συγχωρήσω το δάνειό μου, απλά δεν ξέρω από πού να ξεκινήσω. Μπορεις να βοηθησεις?

Απάντηση: Αρχικά, θα θέλαμε να εκφράσουμε τα βαθύτερα συλλυπητήριά μας για την απώλεια του συζύγου σας. Είμαστε ευγνώμονες για την υπηρεσία του. Ας προσπαθήσουμε να σας βοηθήσουμε με το φοιτητικό σας δάνειο περιγράφοντας τις επιλογές συγχώρεσης, καθώς και βοήθεια που αφορά συγκεκριμένα στρατιωτικούς συζύγους που θα μπορούσαν να σας προσφέρουν οικονομική αποζημίωση.

Σκεφτείτε τη συγχώρεση δανείου

Ως δάσκαλος, μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για Συγχώρεση Δανείου Καθηγητή και Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας (PSLF). «Το Teacher Loan Forgiveness παρέχει συγχώρεση έως και 17,500 $ σε Ομοσπονδιακά Δάνεια Stafford για διδασκαλία για πέντε χρόνια σε σχολείο χαμηλού εισοδήματος. Το PSLF συγχωρεί τυχόν υπολειπόμενο χρέος μετά από 120 πληρωμές σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα στο πρόγραμμα άμεσων δανείων ενώ εργάζεται πλήρους απασχόλησης σε μια κατάλληλη θέση δημόσιας υπηρεσίας ή σε έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό», εξηγεί ο Mark Kantrowitz, συγγραφέας του Ποιος αποφοίτησε από το κολέγιο; Ποιος δεν το κάνει;. Οι επιλέξιμες θέσεις εργασίας περιλαμβάνουν την εργασία σε μια κρατική υπηρεσία όπως ένα δημόσιο σχολείο ή έναν οργανισμό 501(c)(3).

Εάν τα δάνειά σας περιλαμβάνονται στο Ομοσπονδιακό Πρόγραμμα Δανείου Οικογενειακής Εκπαίδευσης (FFELP), υπάρχει μια περιορισμένη απαλλαγή PSLF σε ισχύ έως τις 31 Οκτωβρίου 2022 που επιτρέπει την καταμέτρηση των πληρωμών για δάνεια FFELP, εάν τα δάνεια FFELP ενοποιηθούν σε ένα ομοσπονδιακό δάνειο άμεσης ενοποίησης και ο δανειολήπτης καταθέτει μια φόρμα PSLF χρησιμοποιώντας τη Βοήθεια PSLF Εργαλείο εντός της προθεσμίας.

Εάν εργάζεστε σε ένα πρόγραμμα Head Start και έχετε ομοσπονδιακά δάνεια, ο Kantrowitz λέει ότι αυτά τα δάνεια μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμα για πρόγραμμα διαγραφής δανείων. «Το πρόγραμμα Federal Perkins Loan έληξε το 2017-2018, αλλά οι επιλογές διαγραφής δανείων εξακολουθούν να είναι διαθέσιμες για τα εκκρεμή δάνεια Federal Perkins», λέει ο Kantrowitz.

Αν και δεν υπάρχουν προγράμματα διαγραφής φοιτητικών δανείων για στρατιωτικούς συζύγους, η Anna Helhoski, εμπειρογνώμονας φοιτητικών δανείων στο NerdWallet, λέει ότι ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα είναι η καλύτερη επιλογή για να διατηρήσετε τις πληρωμές σας σε διαχειρίσιμο επίπεδο, καθώς το ποσό που πληρώνετε συνδέεται με το ποσό κερδίζεις, κερδίζετε. «Εάν το εισόδημά σας έχει αλλάξει από την τελευταία φορά που πιστοποιήσατε ξανά την πληρωμή σας, φροντίστε να ενημερώσετε το ποσό που κερδίζετε με τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων. Για περιορισμένο χρονικό διάστημα, οι δανειολήπτες μπορούν να αυτοπιστοποιηθούν μέσω τηλεφώνου», λέει ο Helhoski. Και στο τέλος της περιόδου αποπληρωμής βάσει του εισοδήματός σας, η οποία διαρκεί 20 ή 25 χρόνια ανάλογα με τα δάνειά σας, όποιο ποσό απομένει θα εκταμιευόταν.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με την έξοδο από φοιτητικό δάνειο ή άλλο χρέος; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Κατανοήστε τα οφέλη για τους στρατιωτικούς συζύγους

Ενώ υπάρχουν προγράμματα διαγραφής δανείων για μέλη των Ενόπλων Δυνάμεων των Η.Π.Α., δεν είναι όλα διαθέσιμα στους συζύγους — ακόμη και όταν ο στρατιώτης σκοτώνεται σε δράση. «Ο Νόμος για την Πολιτική Αρωγή των Στρατιωτών (SCRA) παρέχει ορισμένα οφέλη για δάνεια που χορηγούνται σε μέλη των Ενόπλων Δυνάμεων των ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένων κοινών δανείων με τους συζύγους τους, για τη διάρκεια της ενεργού υπηρεσίας τους συν ένα έτος. Αυτό περιλαμβάνει ένα ανώτατο όριο 6% στο επιτόκιο, αλλά αυτές οι προστασίες λήγουν όταν το μέλος της υπηρεσίας σκοτωθεί σε ενέργεια», εξηγεί ο Kantrowitz. Και παρόλο που υπάρχουν ορισμένα εκπαιδευτικά προνόμια σύμφωνα με το νομοσχέδιο GI μετά την 9η Σεπτεμβρίου που μπορούν να μεταφερθούν σε σύζυγο ή εξαρτώμενο, αυτά τα οφέλη καλύπτουν μέρος του κόστους μελλοντικός εκπαίδευση και δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αποπληρωμή φοιτητικών δανείων. 

«Υπάρχουν, ωστόσο, μια ποικιλία άλλων παροχών για τους επιζώντες, όπως το φιλοδώρημα θανάτου, η σύνταξη επιζώντος, η αποζημίωση εξάρτησης και η αποζημίωση (DIC), Πρόγραμμα Παροχών Survivor (SBP) και εξαρτώμενων ατόμων Εκπαιδευτική Βοήθεια (DEA). Αυτά τα προγράμματα παρέχουν οικονομική υποστήριξη, αλλά δεν συγχωρούν φοιτητικά δάνεια», λέει ο Kantrowitz. Η σύνταξη επιζώντος είναι ένα αφορολόγητο επίδομα που καταβάλλεται από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων σε σύζυγο με χαμηλό εισόδημα, ανύπαντρη σύζυγο και άγαμα εξαρτώμενα τέκνα αποθανόντος βετεράνου εν καιρώ πολέμου. Το DIC είναι ένα αφορολόγητο μηνιαίο επίδομα που καταβάλλεται σε δικαιούχους επιζώντες μελών της υπηρεσίας που πέθαναν εν ώρα υπηρεσίας. Η SBP παρέχει οικονομική υποστήριξη σε στρατιωτικούς συζύγους και παιδιά όταν ένα στρατιωτικό μέλος πεθαίνει κατά τη διάρκεια της υπηρεσίας ή μετά τη συνταξιοδότηση. Η DEA προσφέρει εκπαίδευση και κατάρτιση σε ειδικευμένα εξαρτώμενα άτομα βετεράνων που είναι μόνιμα και ολικά ανάπηρα λόγω πάθησης που σχετίζεται με την υπηρεσία ή που πέθαναν ενώ βρίσκονταν στην ενεργό υπηρεσία ως αποτέλεσμα μιας κατάστασης που σχετίζεται με την υπηρεσία. Αν και αυτά τα προγράμματα δεν θα σας βοηθήσουν να απαλλαγείτε από τα φοιτητικά δάνεια, μπορεί να βοηθήσουν στην ενίσχυση του εισοδήματός σας, ώστε να είναι πιο εύκολο για εσάς να τα αποπληρώσετε.