Στρατηγικές I-bond: Απαντήσεις στις ερωτήσεις σας σχετικά με τα ομόλογα της Σειρά I

Εδώ είναι τα 10 καλύτερα από την ταχυδρομική μας τσάντα γεμάτη ερωτήσεις σχετικά με τα I-bonds. 

Αγόρασα το πρώτο μου I-bond τον Ιούνιο του 2022. Μπορώ να αγοράσω το δεύτερο I-bond μου τώρα ή πρέπει να περιμένω έναν ολόκληρο χρόνο (Ιούνιος 2023) για να αγοράσω το δεύτερο μου; 

Wayne

Μπορείτε να αγοράσετε μέχρι I-ομόλογα αξίας 10,000 $ ανά άτομο κάθε ημερολογιακό έτος, επομένως το νέο ημερολογιακό έτος επαναφέρεται την 1η Ιανουαρίου, ανοίγοντας ξανά τις αγορές. Το χρονικό πλαίσιο ενός έτους τίθεται σε εφαρμογή μόνο αφού αγοράσετε. Πρέπει να κρατήσετε τα ομόλογα I που αγοράσατε τον Ιούνιο του 2022 τουλάχιστον έως τον Ιούνιο του 2023 για να μπορέσετε να τα εξαργυρώσετε, αλλά σημειώστε ότι εάν τα εξαργυρώσετε πριν από πέντε χρόνια, χάνετε τους τελευταίους τρεις μήνες ενδιαφέροντος. 

Πέρυσι άνοιξα έναν λογαριασμό TreasuryDirect και κατέθεσα 10,000 $ σε I-bonds. Μπορώ να καταθέσω για φέτος στον ίδιο λογαριασμό; 

Anand

Ναι, μπορείτε να συνδεθείτε TreasuryDirect.gov και αγοράστε νέα I-ομόλογα φέτος στον ίδιο λογαριασμό. Θα δείτε όλες τις διακρατήσεις σας να εμφανίζονται στη σύνοψη του λογαριασμού σας. 

Είναι δυνατή η αγορά ή/και η κατοχή αυτών των ομολόγων μέσω ενός μεσίτη όπως η Vanguard ή περιοριζόμαστε στην αγορά μέσω του TreasuryDirect.gov; 

μικρόφωνο

Ενώ μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα του Δημοσίου και TIPS μέσω μεσιτείας, πρέπει να έχετε λογαριασμό στο TreasuryDirect.gov για I-ομόλογα και αγορά και εξαγορά τους απευθείας από το δημόσιο. Ο ιστότοπος μπορεί να είναι λίγο δύσκολος στη χρήση, γι' αυτό κάντε υπομονή. 

Αγόρασα ένα I-ομόλογο 10,000 $ τον Νοέμβριο του 2021. Τι επιτόκιο κερδίζει αυτό το I-ομόλογο αν δεν το εξαργυρώσω φέτος και, ενδεχομένως, δεν θα το εξαργυρώσω για μερικά ακόμη χρόνια; Πού βρίσκει κανείς αυτές τις πληροφορίες;

Κρίνος 

Η Επιτόκιο I-ομολόγων μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, γιατί αλλάζει κάθε έξι μήνες, τον Νοέμβριο και τον Μάιο. Το επιτόκιο αποτελείται από δύο μέρη, ένα επιτόκιο προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό και ένα σταθερό επιτόκιο, και το αναγραφόμενο επιτόκιο είναι ένας συνδυασμός των δύο για ένα πλήρες έτος. Έτσι, το ποσοστό τον Νοέμβριο του 2021 θα είχε αναφερθεί ως 7.12%, αλλά στην πραγματικότητα παίρνετε μόνο το μισό από αυτό. Έτσι το I-bond σας ξεκίνησε κερδίζοντας 3.56% για έξι μήνες, μετά 4.81% για τους επόμενους έξι μήνες και μετά 3.24%. Ανεξάρτητα από τον μήνα που αγοράζετε, διατηρείτε την αρχική τιμή για ένα πλήρες εξάμηνο και στη συνέχεια οι επόμενες τιμές διαρκούν έξι μήνες. Όλες αυτές οι πληροφορίες θα παρατίθενται στη σύνοψη του λογαριασμού σας στο TreasuryDirect.gov. 

Αναρωτιέμαι τι πρέπει να κάνω όταν τα τρέχοντα I-ομόλογά μου ωριμάσουν μετά από πέντε χρόνια; Τι θα συμβεί αν δεν κάνω τίποτα; 

Duane

Τα I-ομόλογά σας θα παραμείνουν στον λογαριασμό σας TreasuryDirect.gov και θα συνεχίσουν να κερδίζουν τόκους μέχρι να τα εξαργυρώσετε, έως και 30 χρόνια, και ο φόρος θα αναβληθεί έως ότου εξαργυρώσετε. Επομένως, εάν δεν κάνετε τίποτα, ο λογαριασμός θα συνεχίσει να καλλιεργώ. Μετά από πέντε χρόνια, δεν θα χάσετε πλέον τρεις μήνες ενδιαφέροντος εάν εξαργυρώσετε. 

Μπορώ να αγοράσω ομόλογα με την επιστροφή του φόρου μου εάν έχω συμπληρώσει το ετήσιο όριο των 10 $; 

Μιχαήλ

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να υπερβείτε το όριο των 10,000 $ ανά άτομο/ετησίως στα I-bonds. Εάν έρχεται επιστροφή χρημάτων, μπορείτε να ζητήσετε να πληρωθεί σε έντυπα I-bonds, έως 5,000 $. Μπορείτε επίσης να δωρίσετε ομόλογα I σε άλλους, όπως παιδιά, εγγόνια και μέλη που δεν ανήκουν στην οικογένεια, αρκεί να έχετε τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης τους. Οι σύζυγοι μπορούν ακόμη και να κάνουν δώρα ο ένας στον άλλον. Οι παραλήπτες μπορούν να εξαργυρώσουν οποιοδήποτε έτος δεν έχουν ήδη συμπληρώσει το δικό τους ετήσιο όριο, επομένως τα δώρα μπορούν να παραμείνουν αζήτητα και να συγκεντρωθούν τόκοι μέχρι να είναι έτοιμος ο παραλήπτης. 

Απαλλάσσονται οι τόκοι σε ομόλογα I από κρατικούς και τοπικούς φόρους όπως οι τόκοι σε άλλα χρέη του Δημοσίου;

Μιχαήλ

Ναι, οι τόκοι σε ομόλογα I απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους και ο φόρος επί των τόκων αναβάλλεται από τους ομοσπονδιακούς φόρους μέχρι να εξαργυρώσετε το ομόλογο. Εάν εξαργυρώσετε το ομόλογο για ειδικευμένους εκπαιδευτικούς σκοπούς, μπορεί να απαλλαγείτε και από ομοσπονδιακούς φόρους. 

Πώς ακριβώς υπολογίζεται ο τόκος I-bond και πότε καταβάλλεται;

Lynne

Η κυβέρνηση έχει μια περίπλοκη φόρμουλα για τον υπολογισμό των τόκων I-ομολόγων, αλλά ουσιαστικά ενσωματώνεται στον λογαριασμό σας κάθε έξι μήνες, ξεκινώντας από την πρώτη ημέρα του μήνα που τα αγοράζετε. Θα δείτε την τρέχουσα αξία των διαθεσίμων σας στη σύνοψη του λογαριασμού σας, αλλά σημειώστε ότι εάν βρίσκεστε εντός του παραθύρου της πενταετίας, το ποσό που εμφανίζεται δεν περιλαμβάνει τους τελευταίους τρεις μήνες των τόκων, που θα ήταν η ποινή για την πρόωρη εξαργύρωση . 

Από τώρα και την επόμενη αλλαγή επιτοκίου τον Μάιο, πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να αγοράσω το επόμενο I-bond μου;

Δαβίδ

Πώς αισθάνεστε για τον πληθωρισμό; Εάν θέλετε να περιμένετε για δεδομένα, τότε μπορεί να θέλετε να περιμένετε μέχρι τα μέσα Απριλίου, όταν θα είναι διαθέσιμη η τελευταία αναφορά πληθωρισμού ότι οι παράγοντες στο επόμενο επιτόκιο I-bond θα είναι διαθέσιμη και θα έχετε μεγαλύτερη αίσθηση του τι θα είναι . Δεδομένου του τρόπου που πάνε τα πράγματα, είναι πιθανότατα το επόμενο ποσοστό να είναι χαμηλότερο από το τρέχον ετήσιο επιτόκιο 6.89%. 

Η εστίαση είναι συνήθως στην καλύτερη στιγμή για αγορά… υπάρχει η καλύτερη στιγμή για πώληση;

Καθίκι

Η καλύτερη στιγμή για πώληση εξαρτάται πραγματικά από εσάς. Τα ομόλογα I εξακολουθούν να κερδίζουν τόκους έως και 30 χρόνια, επομένως μπορείτε απλώς να τα κρατήσετε και να τα χρησιμοποιήσετε ως ισοδύναμο μετρητών που προστατεύεται από τον πληθωρισμό. Μετά από πέντε χρόνια, είναι πλήρως ρευστοποιήσιμα και μπορείτε απλώς να εξαργυρώσετε οποιοδήποτε μέρος των διαθεσίμων σας επισκεπτόμενοι τον λογαριασμό σας στο TreasuryDirect.gov και να στείλετε τα χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό.