Η επιστροφή στον πληθωρισμό είναι κακή στο πορτοφόλι, αλλά μπορεί να είναι καλή για την επιστροφή του φόρου σας.
Ο ρυθμός πληθωρισμού των ΗΠΑ έφτασε στο 8.5% τον Μάρτιο τους τελευταίους 12 μήνες – η μεγαλύτερη αύξηση 12 μηνών από τον Δεκέμβριο του 1981, όταν το "Falcon Crest" έκανε το ντεμπούτο του τα βράδια της Παρασκευής στο CBS αμέσως μετά το "Dallas".
Μόνο οι τιμές του φυσικού αερίου αυξήθηκαν κατά 48% τον Μάρτιο, συμβάλλοντας στην ασταθή αίσθηση που έχουν οι καταναλωτές για τον πλούτο τους και την υγεία της οικονομίας των ΗΠΑ.
Παραδόξως, το IRS έχει μια φόρμα που σχετίζεται με ένα παιχνίδι πληθωρισμού για εξοικονόμηση που ορισμένοι καθυστερημένοι αρχειοθέτες έχουν ακόμη χρόνο να εξετάσουν.
Πλησιάζουμε στην προθεσμία της 18ης Απριλίου για την υποβολή ομοσπονδιακών δηλώσεων φόρου εισοδήματος, επιστρέφει το Μίσιγκαν και η πόλη του Ντιτρόιτ και άλλες κοινότητες.
Αν και πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ακούσει ποτέ για αυτήν τη φορολογική συμβουλή, οι φορολογούμενοι μπορούν να υποβάλουν αυτό που ονομάζεται Έντυπο 8888 για να χρησιμοποιήσουν τουλάχιστον μέρος της ομοσπονδιακής επιστροφής φόρου εισοδήματός τους για να αγοράσουν απευθείας ομόλογα αποταμίευσης με δείκτη πληθωρισμού όταν υποβάλλουν τις ομοσπονδιακές φορολογικές τους δηλώσεις.
Είναι αλήθεια ότι έως ότου ο πληθωρισμός άρχισε να αυξάνεται, πολλοί άνθρωποι άκουγαν περισσότερα για το bitcoin παρά για τα I Bonds.
Τώρα, όμως, τα I Bonds πληρώνουν τα υψηλότερα προσαρμοσμένα με τον πληθωρισμό επιτόκια από τότε που εισήχθησαν τον Σεπτέμβριο του 1998, κάτι που είναι λογικό αφού οι τιμές καταναλωτή δεν έχουν εκτοξευθεί τόσο πολύ εδώ και περίπου 40 χρόνια.
Οι αποταμιευτές άρχισαν να κάνουν μια σοβαρή διπλή απόδοση τον Νοέμβριο, όταν το ετήσιο επιτόκιο για τα νέα ομόλογα αποταμίευσης με δείκτη πληθωρισμού έφτασε στο 7.12% για μια περίοδο έξι μηνών.
►Φορολογικός οδηγός 2022: Βασικές ημερομηνίες για κατάθεση και παρατάσεις, διεκδίκηση πιστώσεων και προγραμματισμό επιστροφών
Πώς φαίνεται ένα I Bond δίπλα σε ένα CD;
Τα επιτόκια των ομολόγων είναι πολύ υψηλότερα από τα επιτόκια που λαμβάνουν οι αποταμιευτές στις τραπεζικές καταθέσεις.
Το μέσο πιστοποιητικό καταθέσεων ενός έτους αποδίδει 0.22% τώρα, ελαφρώς αυξημένο σε σύγκριση με μόλις 0.18% πριν από ένα χρόνο, σύμφωνα με το Bankrate.com.
Οι αποταμιευτές που ψωνίζουν μπορούν να βρουν CD κορυφαίας απόδοσης με 1.25% τώρα, σύμφωνα με το Bankrate.com, σε σύγκριση με 0.67% ένα χρόνο πριν.
Τα επιτόκια ομολόγων δεν είναι, δυστυχώς, εύκολα κατανοητά.
Αυτό το ετήσιο επιτόκιο I Bond 7.12% ισχύει για τους πρώτους έξι μήνες μετά την αγορά των I Bonds από την 1η Νοεμβρίου 2021 έως τις 30 Απριλίου 2022.
Το υψηλό ποσοστό εν τέλει ξεκινά και για τα I Bonds που αγοράστηκαν πριν από την 1η Νοεμβρίου 2021. Πότε θα ξεκινήσει το υψηλό ετήσιο επιτόκιο 7.12%, ποικίλλει ανάλογα με τον μήνα που αγοράσατε το ομόλογο. Και πάλι, ισχύει για περίοδο έξι μηνών.
Οι πωλήσεις για το I Bonds έχουν σημειώσει ρεκόρ. Οι αγορές I Bond έφτασαν τα 1.31 δισεκατομμύρια δολάρια τον Νοέμβριο, τα 3.04 δισεκατομμύρια δολάρια τον Δεκέμβριο, τα 3.538 δισεκατομμύρια δολάρια τον Ιανουάριο, τα 1.246 δισεκατομμύρια δολάρια τον Φεβρουάριο και τα 1.378 δισεκατομμύρια δολάρια τον Μάρτιο, σύμφωνα με την Κυβερνητική Μηνιαία Δήλωση Δημοσίου Χρέους.
Αντίθετα στις αρχές του περασμένου έτους, οι αποταμιευτές αγόρασαν αλλά 249 εκατομμύρια δολάρια σε I Bonds τον Ιανουάριο του 2021.
Το I Bonds ξεπέρασε τα ομόλογα αποταμίευσης της σειράς EE για τους τελευταίους πέντε μήνες κατά $100 έως $1, σύμφωνα με τον Pederson. (Το επιτόκιο της σειράς EE είναι μόνο 0.1% για ομόλογα που αγοράστηκαν από τον Νοέμβριο έως τις 30 Απριλίου· ωστόσο, τα ομόλογα είναι εγγυημένα ότι θα διπλασιαστούν σε αξία εάν διατηρηθούν για 20 χρόνια, έτσι ώστε οι πιο μακροπρόθεσμοι αποταμιευτές να κερδίσουν ένα σημαντικά υψηλότερο επιτόκιο.)
Και τα ποσοστά είναι πιθανό να ανέβουν υψηλότερα – δημιουργώντας ακόμη περισσότερη φρενίτιδα για την ιστορία του I Bond.
Τα πιο πρόσφατα στοιχεία για τον πληθωρισμό επιτρέπουν εκτιμήσεις σχετικά με το πού θα πάνε τα επιτόκια για ομόλογα I στο μέλλον.
Το ετήσιο επιτόκιο, το οποίο θα ανακοινωθεί την 1η Μαΐου, είναι πιθανό να είναι περίπου 9.6% για μια περίοδο έξι μηνών, σύμφωνα με τον Daniel Pederson, ειδικό σε ομόλογα αποταμίευσης με έδρα τη Monroe του Μίσιγκαν και ιδρυτή της www.BondHelper.com.
Και πάλι, το επερχόμενο επιτόκιο I Bond θα ισχύει για έξι μήνες για αγορές που ξεκινούν την 1η Μαΐου. Ωστόσο, μην ανησυχείτε εάν αγοράσατε ομόλογα I στο παρελθόν, καθώς λαμβάνετε το νέο υψηλότερο επιτόκιο και για περίοδο έξι μηνών.
► Φόροι 2022: Οι επιστροφές χρημάτων είναι υψηλότερες χάρη στην πίστωση φόρου παιδιού, τον τρίτο έλεγχο κινήτρων
►Φορολογική προθεσμία φέτος: Δεν είστε έτοιμοι για τη φορολογική προθεσμία της 18ης Απριλίου; Δείτε πώς μπορείτε να υποβάλετε μια επέκταση.
►Ρεκόρ πληθωρισμού: Μετά από μια σειρά από υψηλά 40 ετών, θα επιβραδυνθεί ο πληθωρισμός; Κάποιοι οικονομολόγοι το πιστεύουν.
Πώς συνδυάζω ομόλογα και επιστροφές φόρων;
Είτε το πιστεύετε είτε όχι, οι φορολογούμενοι μπορούν να διαθέσουν χρήματα επιστροφής φόρου στα I Bonds εάν χρησιμοποιούν το Έντυπο 8888. Οι οδηγίες σημειώνουν ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τουλάχιστον μέρος της επιστροφής σας για να αγοράσετε έως και 5,000 $ σε έντυπα ή ηλεκτρονικά I Bonds. (Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Έντυπο 8888 εάν προσπαθείτε να διεκδικήσετε επιστροφή χρημάτων μέσω μιας "Κατανομής τραυματισμένου συζύγου".)
Εάν έχετε μια επιστροφή χρημάτων 6,000 $, για παράδειγμα, θα μπορείτε να αγοράσετε μόνο 5,000 $ σε I Bonds και μπορείτε να καταθέσετε απευθείας τα υπόλοιπα αλλού.
Η ίδια φόρμα σάς επιτρέπει επίσης να καταθέσετε απευθείας μια επιστροφή χρημάτων ή μέρος αυτής σε δύο ή τρεις λογαριασμούς σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, συμπεριλαμβανομένου ενός λογαριασμού αμοιβαίων κεφαλαίων ή μεσιτείας.
Όταν ο Pederson υπέβαλε ηλεκτρονικά τη φορολογική του δήλωση τον Μάρτιο, συμπεριέλαβε το Έντυπο 8888 για να χρησιμοποιήσει μερικά από τα χρήματα της επιστροφής χρημάτων του για να αγοράσει I Bonds.
«Ακόμα δεν έχω πάρει τα ομόλογα χαρτιού», είπε ο Pederson.
Όταν τα λάβει, θα δώσει μεγάλη προσοχή στην ημερομηνία έκδοσης για να δει ποια τιμή ξεκινάει για πρώτη φορά. Υποστηρίζει ότι δεδομένου ότι υπέβαλε την επιστροφή του, θα έπρεπε να λάβει την τιμή πριν η νέα τιμή φτάσει την 1η Μαΐου.
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι ο φοροτεχνικός του δεν είδε μια πλημμύρα φορολογουμένων που χρησιμοποιούν το Έντυπο 8888 για να αγοράσουν ομόλογα I.
Ποια ημερομηνία έκδοσης θα λαμβάνατε;
Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων σημειώνει ότι τα I Bonds δεν θα εκδοθούν έως ότου η εταιρεία ολοκληρώσει την επεξεργασία της φορολογικής σας δήλωσης.
Η διαδικασία επιστροφής πρέπει να ολοκληρωθεί, είπε η IRS, σε περίπτωση που υπάρξουν αλλαγές στο πραγματικό ποσό επιστροφής χρημάτων.
Οι οδηγίες για το Έντυπο 8888 επισημαίνουν ότι τα I Bonds δεν θα εκδίδονταν, για παράδειγμα, εάν η επιστροφή χρημάτων μειωθεί λόγω μαθηματικού λάθους. Και τα I Bonds δεν θα εκδίδονταν εάν η ομοσπονδιακή επιστροφή φόρου εισοδήματός σας συμψηφιστεί για οποιονδήποτε λόγο για να καλύψει ένα απλήρωτο χρέος που οφείλετε σε κρατικές και ομοσπονδιακές υπηρεσίες και στη συνέχεια η επιστροφή χρημάτων καταλήγει να σας σταλεί με τη μορφή επιταγής.
Το ποσό που αγοράζετε σε I Bonds μέσω της επιστροφής φόρου σας πρέπει να είναι πολλαπλάσιο των 50 $ διαφορετικά το αίτημα θα απορριφθεί. Ένα αίτημα ομολόγου ύψους 438 $ θα απορριφθεί. Θα πρέπει να ζητήσετε $400 σε I Bonds σε αυτό το παράδειγμα και να πάρετε τα υπόλοιπα $38 μέσω απευθείας κατάθεσης αλλού.
Ποια είναι η μεγάλη υπόθεση για την αγορά ομολόγων με επιστροφή φόρου;
Υπάρχουν όρια σε δολάρια για αγορές I Bond κάθε χρόνο. Η διαδρομή επιστροφής φόρου σάς δίνει τη δυνατότητα να αγοράσετε έως και 5,000 $ σε I Bonds πέρα από άλλα όρια.
Το ετήσιο όριο είναι 10,000 $ σε I Bonds που μπορούν να αγοραστούν κάθε ημερολογιακό έτος ανά άτομο. Αγοράζετε ομόλογα ταμιευτηρίου στο www.TreasuryDirect.gov και τα κρατάτε σε έναν διαδικτυακό λογαριασμό.
Δεν μπορείτε πλέον να αγοράσετε ομόλογα ταμιευτηρίου αυτοπροσώπως στις τράπεζες.
Το Paper I Bonds είναι διαθέσιμο μόνο εάν διαθέσετε το σύνολο ή μέρος της επιστροφής φόρου εισοδήματός σας στο I Bonds στο Έντυπο 8888 όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση.
►Ι Ομόλογα: Τι να μην αγαπάς; Το ομόλογο αποταμίευσης των ΗΠΑ με προστασία από τον πληθωρισμό αγνοείται
►Κέρδος κατά τον πληθωρισμό;: Αυτές οι πέντε συμβουλές θα μπορούσαν να βοηθήσουν τους επενδυτές να νικήσουν τις αυξανόμενες τιμές
Τι γίνεται με τα παλαιότερα I Bonds;
Το τελευταίο πράγμα που πρέπει να κάνει κάποιος είναι να εξαργυρώσει τα I Bonds που αγοράστηκαν πριν από 15 περίπου χρόνια για να αγοράσουν αυτά τα νεότερα ομόλογα.
Ο λόγος? Ορισμένα παλαιότερα ομόλογα εξακολουθούν να πληρώνουν πολύ περισσότερα από τα νέα.
I Τα ομόλογα που αγοράστηκαν πριν από την 1η Νοεμβρίου 2001, για παράδειγμα, είναι τα καλύτερα της δέσμης και έχουν σταθερό επιτόκιο 3% ή υψηλότερο. Το υψηλότερο σταθερό επιτόκιο ήταν 3.6% για ομόλογα I που εκδόθηκαν από τον Μάιο του 2000 έως τον Οκτώβριο του 2000.
Οι αποταμιευτές που κατέχουν παλαιότερα ομόλογα I με σταθερό επιτόκιο 3% ή υψηλότερο, θα έβλεπαν ένα ετήσιο επιτόκιο περίπου 12.6% ή περισσότερο μόλις ξεκινήσει αυτό το εκτιμώμενο επιτόκιο της 1ης Μαΐου.
Οι αποταμιευτές που αγόρασαν τα επόμενα χρόνια είδαν ότι το σταθερό επιτόκιο μειώνεται λίγο σε περίπου 2% ή υψηλότερο για ομόλογα I που αγοράστηκαν μετά τα τέλη του 2001 αλλά πριν από την 1η Νοεμβρίου 2002. Οποιαδήποτε προσαρμογή πληθωρισμού προστίθεται σε αυτό το σταθερό επιτόκιο.
Από τον Νοέμβριο του 2002, εξετάζαμε ένα σταθερό επιτόκιο 1% ή υψηλότερο για ομόλογα I που αγοράστηκαν πριν από την 1η Μαΐου 2008.
Τα ομόλογα που αγοράστηκαν μετά την 1η Μαΐου 2008 καταλήγουν σε πολύ μικρότερα σταθερά επιτόκια. Ανάλογα με το πότε αγοράσατε το ομόλογο, τα μικρότερα σταθερά επιτόκια θα διαφέρουν. Το σταθερό επιτόκιο στα I Bonds ήταν σταθερά 0% για ομόλογα που αγοράστηκαν από τον Μάιο του 2020.
Εάν ο πληθωρισμός μειωθεί το επόμενο ή δύο χρόνια, ο προσαρμοσμένος με τον πληθωρισμό ρυθμός θα ήταν χαμηλότερος αλλά θα προστεθεί σε αυτό το σταθερό ποσοστό 0%.
Αγοράστε τώρα αν μπορείτε ή αργότερα
Μια στρατηγική που επικεντρώνεται στον πληθωρισμό προτείνει την αγορά I Bonds πριν από τις 30 Απριλίου για να κλειδώσετε ένα εξαιρετικά ισχυρό επιτόκιο σε χρονικό διάστημα ενός έτους.
Το ετήσιο επιτόκιο 7.12% για τους πρώτους έξι μήνες θα ξεκινήσει τον Απρίλιο και θα διαρκέσει έξι μήνες έως τον Σεπτέμβριο για ομόλογα που αγοράστηκαν πριν από τις 30 Απριλίου.
Στη συνέχεια, τα ίδια ομόλογα θα πληρώσουν ένα εκτιμώμενο ετήσιο επιτόκιο 9.6% από τον Οκτώβριο έως τον Μάρτιο.
Ακολουθώντας αυτή τη στρατηγική, είπε ο Pederson, το μέσο ποσοστό θα κατέληγε να είναι 8.36% στους 12 μήνες.
Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι δεν μπορείτε να εξαργυρώσετε τα ομόλογα I μέχρι να τα κρατήσετε για τουλάχιστον 12 μήνες. Και θα χάσετε τους πιο πρόσφατους τρεις μήνες ενδιαφέροντος εάν εξαργυρώσετε τα ομόλογα I εντός των πρώτων πέντε ετών.
Ακόμα κι αν έπρεπε να πουλήσετε τα I Bonds λίγο περισσότερο από ένα χρόνο μετά την αγορά τους, είπε ο Pederson, θα κερδίζατε κοντά στο 5.96% μετά την ποινή, εάν αγοράζατε πριν αλλάξει η τιμή την 1η Μαΐου. (Καθώς είναι η 30 Απριλίου ένα Σάββατο, θα θέλατε να αγοράσετε τα I Bonds λίγες μέρες νωρίτερα για να βεβαιωθείτε ότι θα λάβετε αυτή την τιμή Απριλίου.)
Ο πληθωρισμός θα μπορούσε να παραμείνει σταθερός τους επόμενους μήνες, δεδομένου του πολέμου της Ρωσίας κατά της Ουκρανίας και των διαταραχών της εφοδιαστικής αλυσίδας. Αλλά ο πληθωρισμός θα μπορούσε επίσης να μειώσει ορισμένους, καθώς η Federal Reserve κινείται για να αυξήσει τα επιτόκια και η Ουάσιγκτον κάνει κάποιες κινήσεις για να μειώσει την τιμή του φυσικού αερίου.
Αυτό που είναι γνωστό τώρα είναι το ποσοστό που είναι καλό μέχρι τις 30 Απριλίου και έχουμε μια αξιοπρεπή εκτίμηση για το εύρος των έξι μηνών μετά από αυτό.
Τα ομόλογα I έχουν νόημα για τους αποταμιευτές που θέλουν να τραβήξουν σημαντικά υψηλότερα επιτόκια από ό,τι αν στάθμευαν αυτά τα χρήματα σε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης ενός έτους.
Επικοινωνία Σούζαν Τόμπορ via [προστασία μέσω email]. Ακολουθήστε της στο Twitter @tompor. Για να εγγραφείτε, μεταβείτε στο freep.com/specialoffer. Rδιαβάστε περισσότερα επιχείρηση και εγγραφείτε για μας επιχειρηματικό ενημερωτικό δελτίο.
Αυτό το άρθρο εμφανίστηκε αρχικά στο Detroit Free Press: Πώς να αγοράσετε ομόλογα I με επιστροφές φόρου και πολλά άλλα καθώς ο πληθωρισμός φτάνει στο 8.5%
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html