«Προσπαθώ να αποταμιεύω πυρετωδώς για τη σύνταξη»: Ο αρραβωνιαστικός μου πληρώνει 1,700 δολάρια το μήνα στην εφορία και χρωστάει φοιτητικό χρέος. Είμαστε και οι δύο 57. Πρέπει να τον παντρευτώ για την κοινωνική ασφάλιση και τη σύνταξή του;

Πέρυσι κατέθεσε τους φόρους εισοδήματός του και πρόσφατα κατέθεσε αίτηση Κεφάλαιο 13 bankruptcy. Με την πτώχευση, έχει πλέον εισέλθει σε ένα πενταετές πρόγραμμα πληρωμών για να πληρώσει τους κρατικούς και ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματός του (κυρίως πρόστιμα) και άλλα χρέη, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων. 

Πρέπει να πληρώνει 1,700 $ το μήνα για πέντε χρόνια στο IRS. Τώρα είμαστε και οι δύο 57 ετών. Είναι βετεράνος με σύνταξη. Νομίζω ότι μπορεί να αρχίσει να παίρνει τη σύνταξή του στα 62 του. Άρα στα 62 του χρόνια τα χρηματικά του προβλήματα πρέπει να έχουν τελειώσει! Λατρεύω αυτόν τον άντρα και θα ήθελα να τον παντρευτώ.

Λέει ότι μπορούμε να παντρευτούμε όποτε θέλω. Αν παντρευόμασταν τώρα, θα ήμουν υπεύθυνος για την εξόφληση του χρέους του στο Κεφάλαιο 13, το οποίο περιλαμβάνει κυρίως χρέη IRS και φοιτητικά δάνεια; Ανησυχώ μήπως τον παντρευτώ και ότι πρέπει να πληρώσω το χρέος του, αν πεθάνει προτού εξοφληθεί. 

Ανησυχώ επίσης ότι μεγαλώνουμε και έχουμε περάσει όλο αυτό το διάστημα μαζί και μπορεί να πεθάνει πριν παντρευτούμε, και δεν θα έχω καμία αξίωση για τη σύνταξή του. Έγινα εγγεγραμμένη νοσοκόμα πριν από πέντε χρόνια και ελπίζω να μου απομένουν 10 χρόνια για να δουλέψω. Προσπαθώ πυρετωδώς να αποταμιεύω για τη σύνταξη. Ξέρω ότι είναι αργά. 

Αγόρασα το σπίτι στο οποίο μένουμε πριν από δύο χρόνια και έχω 100,000 $ στον λογαριασμό συνταξιοδότησής μου. 

Προσπαθώ να καταλάβω το σοφό πράγμα για τα χρήματα που πρέπει να κάνω. Ευχαριστώ για τη βοήθειά σου.

Ο Αρραβωνιαστικός

Αγαπητέ αρραβωνιαστικιά,

Ας ασχοληθούμε πρώτα με τα δάνεια και μετά το γάμο.

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια που έχουν συναφθεί πριν παντρευτείτε είναι αποκλειστική ευθύνη του παραλήπτη, ακόμη και όταν είναι παντρεμένος. αν παντρευτήκατε και ο άντρας σας πέθαινε, αυτό το χρέος πεθαίνει μαζί του. Ό,τι κι αν αποφασίσετε, θα πρέπει να κρατήσετε ξεχωριστές όλες τις δανειακές υποχρεώσεις και να μην υποβάλλετε κοινούς φόρους.

Δεδομένου ότι ο σύντροφός σας είχε αυτό το χρέος πριν παντρευτείτε, αυτό το χρέος της IRS ανήκει σε αυτόν — και μόνο σε αυτόν. Για τα παντρεμένα ζευγάρια, ο σύζυγος μπορεί να υποβάλει αίτηση Κατάσταση τραυματισμένου συζύγου εάν η επιστροφή φόρου τους παρεμποδιστεί από την IRS λόγω των φορολογικών υποχρεώσεων του συζύγου τους. 

Για να λάβετε τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης του συζύγου σας θα πρέπει να είστε παντρεμένοι για τουλάχιστον ένα χρόνο. Αν είχατε παιδιά μαζί, κάτι που ξέρω ότι δεν έχετε, αυτός ο κανόνας ενός έτους δεν θα ίσχυε. (Ένας διαζευγμένος σύζυγος πρέπει να είναι παντρεμένος για 10 χρόνια για να λάβει τα επιδόματα ενός πρώην συζύγου.)

Σας προτρέπω να είστε προσεκτικοί σχετικά με την πεποίθησή σας ότι όλες οι ανησυχίες του για τα χρήματα θα τελειώσουν όταν ολοκληρώσει την πληρωμή των μηνιαίων κυρώσεων στο IRS. Πριν παντρευτείτε, θα πρέπει να καθίσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο και να εξετάσετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας μαζί, συμπεριλαμβανομένου του αν αξίζει να παντρευτείτε για τη σύνταξή του, εάν αυτός προηγηθεί.

Ό,τι και αν τον οδήγησε να βρεθεί σε οικονομική στενότητα στην πρώτη περίπτωση — να χώνει το κεφάλι του στην άμμο αντί να καταθέτει τους ετήσιους φόρους του και/ή να μην μένει πάνω από τα φοιτητικά του δάνεια — δεν θα φύγει μόνο και μόνο επειδή και οι δύο έχετε ένα δαχτυλίδι στο δάχτυλο. Μπορεί η σύνταξή του να μην είναι αρκετά μεγάλη για να δικαιολογήσει τον γάμο.

Ένα μέλος της Ομάδας Moneyist στο Facebook το έθεσε πιο ωμά: «Δεν μπορώ να καταλάβω πώς η σύνταξή του θα άξιζε τον κίνδυνο που θα έπαιρνε αν τον παντρευόταν. Έχει αποδείξει ότι οι οικονομικές του συνήθειες δεν είναι καλές. Γιατί να πάρεις το ρίσκο ότι θα κάνει κάτι εξίσου ηλίθιο μόλις δεσμευτούν νομικά;»

Εστιάστε στο να μετρήσουν τα επόμενα 10 και πλέον χρόνια, εξοφλώντας το στεγαστικό σας δάνειο και αυξάνοντας τις αποταμιεύσεις σας και την κοινωνική ασφάλιση. Άτομα που γεννήθηκαν μετά το 1960 δεν δικαιούνται πλήρεις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης έως 67 ετών, αν και οι συνταξιούχοι εξακολουθούν να δικαιούνται μειωμένες παροχές από την ηλικία των 62 ετών.

Πόσα φοιτητικά χρέη του έχουν απομείνει; Φαίνεται ότι το όνομά σας είναι το μόνο που υπάρχει στην πράξη του σπιτιού σας. Θα συνεισφέρει στα έξοδα διαβίωσής σας; Εάν παντρευτείτε, σας συμβουλεύω να μην μπερδεύετε τα οικονομικά σας και σας ζητώ να κρατήσετε το σπίτι σας μόνο στο όνομά σας. Διατηρήστε την οικονομική σας ανεξαρτησία και μην βασίζεστε σε αυτόν.

You μπορεί να στείλει email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις που σχετίζονται με τον κορωνοϊό στη διεύθυνση [προστασία μέσω email], και ακολουθήστε τον Quentin Fottrell Twitter.

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Περισσότερα από τον Quentin Fottrell:

Ο φίλος μου θέλει να μετακομίσω στο σπίτι του και να πληρώσω ενοίκιο. Πρότεινα να πληρώσω μόνο για κοινόχρηστα και παντοπωλεία. Τι πρέπει να κάνω?

Το ραντεβού μου για το δείπνο «ξέχασε» το πορτοφόλι του και πήρε την απόδειξη για τους φόρους του. Έπρεπε να τον φωνάξω για φτηνό πατίνι;

Ο φίλος μου μένει στο σπίτι μου με τα 2 παιδιά μου, αλλά αρνείται να πληρώσει ενοίκιο ή να συνεισφέρει σε λογαριασμούς τροφίμων και κοινής ωφελείας. Ποια είναι η επόμενη κίνησή μου;