Είμαι ένας 53χρονος ανύπαντρος με ελάχιστες αποταμιεύσεις. Πλήρωσα όλο το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας πριν από μερικά χρόνια. Τώρα αποφάσισα να αγοράσω ένα σπίτι. Το ενοίκιο μου έχει αυξηθεί σε σημείο που είναι σχεδόν όσο ένα στεγαστικό δάνειο, και γι' αυτό αγοράζω σπίτι. Προσπαθώ να εξοφλήσω το στεγαστικό δάνειο το συντομότερο δυνατό.
Η πιστωτική μου κάρτα της πιστωτικής ένωσης μου επιτρέπει να κάνω μεταφορά υπολοίπου με χρηματοδότηση 0% χωρίς χρέωση μία φορά το χρόνο. Είναι ένα πολύ υψηλό πιστωτικό όριο, και σκεφτόμουν να το πάρω και να το βάλω στην υποθήκη ως τρόπο να εξοφλήσω το στεγαστικό δάνειο νωρίτερα, αντί να κάνω επιπλέον πληρωμές κάθε μήνα στην εταιρεία στεγαστικών δανείων.
Αν το κάνω με αυτόν τον τρόπο, μπορώ να εξοφλήσω την κάρτα κατά τη διάρκεια του έτους και να εξοικονομήσω πολλούς τόκους για την υποθήκη. Οι υπολογισμοί μου για την πληρωμή μιας εβδομαδιαίας πληρωμής κεφαλαίου σημαίνει ότι το σπίτι θα μπορούσε να εξοφληθεί σε λιγότερο από επτά χρόνια. Πιστεύω ότι θα ήταν λίγο καλύτερο με μια μεγάλη προκαταβολή. Απλά ήθελα να μάθω τις σκέψεις σας για αυτό το θέμα.
Εδώ είναι τα στοιχεία μου: μια υποθήκη 260,000 $ για 30 χρόνια με μηνιαίες πληρωμές 1,390 $ το μήνα. Αν πληρώσω επιπλέον 2,500 $ το μήνα, μπορώ να τα πληρώσω σε περίπου επτά χρόνια. Αλλά η πληρωμή 25,000 $ μία φορά το χρόνο μπορεί να είναι λίγο πιο γρήγορη.
Επίδοξος αγοραστής σπιτιού
Αγαπητέ επίδοξο αγοραστή σπιτιού,
Λαμβάνοντας ένα δάνειο 0% στην πιστωτική σας κάρτα της πιστωτικής ένωσης, ληστεύετε τον Peter για να πληρώσετε τον Paul. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, είστε και οι δύο Πέτρος και Paul.
λυπάμαι πάρε όλο τον Ντοστογιέφσκι πάνω σου, αλλά πρέπει να είστε προσεκτικοί σχετικά με τον τρόπο εξόφλησης αυτού του δανείου, καθώς κινδυνεύετε να δεσμευτείτε τόσο για υποθήκη όσο και για δάνειο. Εάν μείνετε πίσω στο τελευταίο, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε βαριές αποπληρωμές όταν λήξει αυτό το επιτόκιο 0%. Επιπλέον, η τράπεζά σας δεν θα δεχτεί πληρωμή με πιστωτική κάρτα ως προκαταβολή. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, θα διεξάγει επίσης ιατροδικαστική εξέταση των οικονομικών σας πριν συμφωνήσετε σε υποθήκη.
Δεν είμαι ο μόνος που ηχεί προειδοποιητικά κουδούνια. «Επικίνδυνες καμπύλες μπροστά!» λέει David Waltzer, δικηγόρος πτώχευσης με έδρα τη Νέα Υόρκη. «Τι συμβαίνει όταν καθυστερείτε με μία μόνο πληρωμή και αυτό το μηδενικό επιτόκιο ανέρχεται στο 18%; Τι συμβαίνει όταν έχετε άλλη μια δύσκολη περίοδο και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε την κάρτα εγκαίρως; Ακόμα κι αν κάνετε όλες τις πληρωμές τέλεια εγκαίρως, αυτές οι εταιρείες πιστωτικών καρτών κάνουν τακτικό έλεγχο της πίστωσής σας.»
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν επίσης πολλά μικρά γράμματα. «Σκοπεύετε να μεταφέρετε ένα χρέος με χαμηλό υπόλοιπο σε άλλη κάρτα χαμηλού υπολοίπου. Τι συμβαίνει όμως όταν αυτή η νέα χαμηλού επιτοκίου προσφορά δεν φτάνει ποτέ; Τώρα δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές με πιστωτική κάρτα — και θα δυσκολευτείτε και με το στεγαστικό δάνειο», προσθέτει ο Waltzer. «Έχω καταθέσει δεκάδες χιλιάδες πτωχεύσεις στη Νέα Υόρκη και το Νιου Τζέρσεϊ. Πολλά από αυτά ήταν για ανθρώπους που προσπάθησαν να κάνουν αυτό που περιγράφεις».
"«Ληστεύεις τον Πίτερ για να πληρώσεις τον Παύλο. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, είστε και ο Πέτρος και ο Παύλος. Λυπάμαι που βάζω όλο τον Ντοστογιέφσκι πάνω σου, αλλά πρέπει να είσαι προσεκτικός»."
Οι βασικές μηνιαίες αποπληρωμές σας φαίνονται ελαφρώς αισιόδοξες. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τους στόχους σας και τον λόγο για να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού. Το μεγάλο κομμάτι που λείπει εδώ είναι ο μισθός σας και, σε μικρότερο βαθμό, η προοπτική μιας κληρονομιάς. Ζητήστε τη συμβουλή ενός συμβούλου προτού πηδήξετε. Αποκαλύψτε τα οικονομικά σας, τις ελπίδες και τα όνειρά σας, ειδικά στο σημείο που θα θέλατε να βρίσκεστε όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης και εάν βλέπετε ότι εργάζεστε πέρα από την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης.
Υποστηρίζω πλήρως την επιθυμία σας να αγοράσετε ένα σπίτι. Ας υποθέσουμε ότι εργάζεστε για άλλα 15 έως 20 χρόνια: όχι μόνο θα έχετε κερδίσει αυτό το κεφάλαιο στο σπίτι σας με τις μηνιαίες πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας, αλλά το σπίτι σας πιθανότατα - ή πολύ πιθανό - θα έχει αυξηθεί σε αξία κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, δίνοντάς σας περισσότερα επιλογές εάν θέλετε να εξαργυρώσετε και να μετακομίσετε σε ένα μικρότερο σπίτι. Με τον πληθωρισμό και, ελπίζουμε, έναν υψηλότερο μισθό, μπορεί επίσης να διαπιστώσετε ότι οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας γίνονται διαχειρίσιμες.
Είσαι 53. Δεν το κάνεις έχουν για να εξοφλήσετε αυτό το δάνειο σε επτά χρόνια και δεν χρειάζεται να συγκεντρώσετε επιπλέον χρέος. Εάν το επιτρέπει ο συνεργάτης υποθηκών σας, η εξόφληση ενός κανονικού ποσού στην υποθήκη σας — δεδομένου ότι εξοφλείτε ταυτόχρονα τόκους — μπορεί να είναι πιο αποτελεσματική από ένα ετήσιο εφάπαξ. Για όσους έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν επιπλέον, και τα δύο είναι μια καλή ιδέα, αρκεί να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα απαραίτητα, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Ο Waltzer είναι πιο προσεκτικός όσον αφορά την ιδιοκτησία σπιτιού από εμένα. Προειδοποιεί ότι το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σας θα μπορούσε επίσης να υπερβεί το 5% εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ. «Το κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού είναι πάντα μεγαλύτερο από το αναμενόμενο», προσθέτει. «Αν αγοράζετε ένα σπίτι 260,000 $, υποθέτω ότι θα βάλετε 10% κάτω (26,000 $). Αλλά το κόστος κλεισίματος θα είναι πολύ μεγαλύτερο. Έτσι, μάλλον κοιτάζετε πιο κοντά στα 40,000 $. Αυτό θα τυλιχθεί στην υποθήκη σας;»
Διατυπώστε όλες τις επιλογές σας: 15 χρόνια έναντι 30 ετών. τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της πληρωμής επιπλέον έναντι της εξοικονόμησης αυτών των χρημάτων. φόροι ασφάλισης και ακίνητης περιουσίας· επισκευές σπιτιών? Κόστος κλεισίματος· και πιθανούς πολέμους προσφορών. Όσο πιο σύντομη είναι η περίοδος — μια υποθήκη 15 ετών αντί για μια υποθήκη 30 ετών — τόσο χαμηλότερη είναι η πληρωμή τόκων. Ωστόσο, τα επιτόκια αυξάνονται: Οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων με επιτόκιο στεγαστικού δανείου 30 ετών και προκαταβολή 20% είναι περίπου 50% πιο ακριβά από ό,τι πριν από ένα χρόνο.
Και, τέλος, ο Moneyist είναι αισιόδοξος (τις περισσότερες φορές): Μπορεί να μην είσαι για πάντα ελεύθερος.
Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.
Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Διαβάστε επίσης:
»Όλα τα είδη ιστοριών και εξηγήσεων αναδύονται': Ο αδερφός μου μετακόμισε στη μητέρα μας μετά τον θάνατο του πατέρα μας το 2015 και μεταβίβασε την οικογενειακή περιουσία στο όνομά του
«Είναι μια πραγματική πηγή άγχους»: Ο φίλος μου, 67 ετών, ζήτησε από έναν αξιόπιστο ανιψιό του να γίνει ο εκτελεστής του, αλλά δεν έχει βρει χρόνο για αυτόν εδώ και 2 χρόνια — ακόμη και για να υπογράψει έγγραφα
«Ποιες είναι οι πιθανότητες; Αποσύρομαι και το χρηματιστήριο καταρρέει. Όλα τα σχέδιά μου είναι ανάποδα ». Θέλω να σχεδιάσω το 401(k) μου για να ανακαινίσω το νέο μου σπίτι. Τι επιλογές έχω;
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
«Είμαι ένας 53χρονος ανύπαντρος με ελάχιστες αποταμιεύσεις»: Θέλω να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών, αλλά να το ξεπληρώσω σε 7 χρόνια. Είναι πιθανό αυτό?
Είμαι ένας 53χρονος ανύπαντρος με ελάχιστες αποταμιεύσεις. Πλήρωσα όλο το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας πριν από μερικά χρόνια. Τώρα αποφάσισα να αγοράσω ένα σπίτι. Το ενοίκιο μου έχει αυξηθεί σε σημείο που είναι σχεδόν όσο ένα στεγαστικό δάνειο, και γι' αυτό αγοράζω σπίτι. Προσπαθώ να εξοφλήσω το στεγαστικό δάνειο το συντομότερο δυνατό.
Η πιστωτική μου κάρτα της πιστωτικής ένωσης μου επιτρέπει να κάνω μεταφορά υπολοίπου με χρηματοδότηση 0% χωρίς χρέωση μία φορά το χρόνο. Είναι ένα πολύ υψηλό πιστωτικό όριο, και σκεφτόμουν να το πάρω και να το βάλω στην υποθήκη ως τρόπο να εξοφλήσω το στεγαστικό δάνειο νωρίτερα, αντί να κάνω επιπλέον πληρωμές κάθε μήνα στην εταιρεία στεγαστικών δανείων.
Αν το κάνω με αυτόν τον τρόπο, μπορώ να εξοφλήσω την κάρτα κατά τη διάρκεια του έτους και να εξοικονομήσω πολλούς τόκους για την υποθήκη. Οι υπολογισμοί μου για την πληρωμή μιας εβδομαδιαίας πληρωμής κεφαλαίου σημαίνει ότι το σπίτι θα μπορούσε να εξοφληθεί σε λιγότερο από επτά χρόνια. Πιστεύω ότι θα ήταν λίγο καλύτερο με μια μεγάλη προκαταβολή. Απλά ήθελα να μάθω τις σκέψεις σας για αυτό το θέμα.
Εδώ είναι τα στοιχεία μου: μια υποθήκη 260,000 $ για 30 χρόνια με μηνιαίες πληρωμές 1,390 $ το μήνα. Αν πληρώσω επιπλέον 2,500 $ το μήνα, μπορώ να τα πληρώσω σε περίπου επτά χρόνια. Αλλά η πληρωμή 25,000 $ μία φορά το χρόνο μπορεί να είναι λίγο πιο γρήγορη.
Επίδοξος αγοραστής σπιτιού
Αγαπητέ επίδοξο αγοραστή σπιτιού,
Λαμβάνοντας ένα δάνειο 0% στην πιστωτική σας κάρτα της πιστωτικής ένωσης, ληστεύετε τον Peter για να πληρώσετε τον Paul. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, είστε και οι δύο Πέτρος και Paul.
λυπάμαι πάρε όλο τον Ντοστογιέφσκι πάνω σου, αλλά πρέπει να είστε προσεκτικοί σχετικά με τον τρόπο εξόφλησης αυτού του δανείου, καθώς κινδυνεύετε να δεσμευτείτε τόσο για υποθήκη όσο και για δάνειο. Εάν μείνετε πίσω στο τελευταίο, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε βαριές αποπληρωμές όταν λήξει αυτό το επιτόκιο 0%. Επιπλέον, η τράπεζά σας δεν θα δεχτεί πληρωμή με πιστωτική κάρτα ως προκαταβολή. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, θα διεξάγει επίσης ιατροδικαστική εξέταση των οικονομικών σας πριν συμφωνήσετε σε υποθήκη.
Δεν είμαι ο μόνος που ηχεί προειδοποιητικά κουδούνια. «Επικίνδυνες καμπύλες μπροστά!» λέει David Waltzer, δικηγόρος πτώχευσης με έδρα τη Νέα Υόρκη. «Τι συμβαίνει όταν καθυστερείτε με μία μόνο πληρωμή και αυτό το μηδενικό επιτόκιο ανέρχεται στο 18%; Τι συμβαίνει όταν έχετε άλλη μια δύσκολη περίοδο και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε την κάρτα εγκαίρως; Ακόμα κι αν κάνετε όλες τις πληρωμές τέλεια εγκαίρως, αυτές οι εταιρείες πιστωτικών καρτών κάνουν τακτικό έλεγχο της πίστωσής σας.»
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν επίσης πολλά μικρά γράμματα. «Σκοπεύετε να μεταφέρετε ένα χρέος με χαμηλό υπόλοιπο σε άλλη κάρτα χαμηλού υπολοίπου. Τι συμβαίνει όμως όταν αυτή η νέα χαμηλού επιτοκίου προσφορά δεν φτάνει ποτέ; Τώρα δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές με πιστωτική κάρτα — και θα δυσκολευτείτε και με το στεγαστικό δάνειο», προσθέτει ο Waltzer. «Έχω καταθέσει δεκάδες χιλιάδες πτωχεύσεις στη Νέα Υόρκη και το Νιου Τζέρσεϊ. Πολλά από αυτά ήταν για ανθρώπους που προσπάθησαν να κάνουν αυτό που περιγράφεις».
"«Ληστεύεις τον Πίτερ για να πληρώσεις τον Παύλο. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, είστε και ο Πέτρος και ο Παύλος. Λυπάμαι που βάζω όλο τον Ντοστογιέφσκι πάνω σου, αλλά πρέπει να είσαι προσεκτικός»."
Οι βασικές μηνιαίες αποπληρωμές σας φαίνονται ελαφρώς αισιόδοξες. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τους στόχους σας και τον λόγο για να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού. Το μεγάλο κομμάτι που λείπει εδώ είναι ο μισθός σας και, σε μικρότερο βαθμό, η προοπτική μιας κληρονομιάς. Ζητήστε τη συμβουλή ενός συμβούλου προτού πηδήξετε. Αποκαλύψτε τα οικονομικά σας, τις ελπίδες και τα όνειρά σας, ειδικά στο σημείο που θα θέλατε να βρίσκεστε όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης και εάν βλέπετε ότι εργάζεστε πέρα από την παραδοσιακή ηλικία συνταξιοδότησης.
Υποστηρίζω πλήρως την επιθυμία σας να αγοράσετε ένα σπίτι. Ας υποθέσουμε ότι εργάζεστε για άλλα 15 έως 20 χρόνια: όχι μόνο θα έχετε κερδίσει αυτό το κεφάλαιο στο σπίτι σας με τις μηνιαίες πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας, αλλά το σπίτι σας πιθανότατα - ή πολύ πιθανό - θα έχει αυξηθεί σε αξία κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, δίνοντάς σας περισσότερα επιλογές εάν θέλετε να εξαργυρώσετε και να μετακομίσετε σε ένα μικρότερο σπίτι. Με τον πληθωρισμό και, ελπίζουμε, έναν υψηλότερο μισθό, μπορεί επίσης να διαπιστώσετε ότι οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας γίνονται διαχειρίσιμες.
Είσαι 53. Δεν το κάνεις έχουν για να εξοφλήσετε αυτό το δάνειο σε επτά χρόνια και δεν χρειάζεται να συγκεντρώσετε επιπλέον χρέος. Εάν το επιτρέπει ο συνεργάτης υποθηκών σας, η εξόφληση ενός κανονικού ποσού στην υποθήκη σας — δεδομένου ότι εξοφλείτε ταυτόχρονα τόκους — μπορεί να είναι πιο αποτελεσματική από ένα ετήσιο εφάπαξ. Για όσους έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν επιπλέον, και τα δύο είναι μια καλή ιδέα, αρκεί να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα απαραίτητα, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Ο Waltzer είναι πιο προσεκτικός όσον αφορά την ιδιοκτησία σπιτιού από εμένα. Προειδοποιεί ότι το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σας θα μπορούσε επίσης να υπερβεί το 5% εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ. «Το κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού είναι πάντα μεγαλύτερο από το αναμενόμενο», προσθέτει. «Αν αγοράζετε ένα σπίτι 260,000 $, υποθέτω ότι θα βάλετε 10% κάτω (26,000 $). Αλλά το κόστος κλεισίματος θα είναι πολύ μεγαλύτερο. Έτσι, μάλλον κοιτάζετε πιο κοντά στα 40,000 $. Αυτό θα τυλιχθεί στην υποθήκη σας;»
Διατυπώστε όλες τις επιλογές σας: 15 χρόνια έναντι 30 ετών. τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της πληρωμής επιπλέον έναντι της εξοικονόμησης αυτών των χρημάτων. φόροι ασφάλισης και ακίνητης περιουσίας· επισκευές σπιτιών? Κόστος κλεισίματος· και πιθανούς πολέμους προσφορών. Όσο πιο σύντομη είναι η περίοδος — μια υποθήκη 15 ετών αντί για μια υποθήκη 30 ετών — τόσο χαμηλότερη είναι η πληρωμή τόκων. Ωστόσο, τα επιτόκια αυξάνονται: Οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων με επιτόκιο στεγαστικού δανείου 30 ετών και προκαταβολή 20% είναι περίπου 50% πιο ακριβά από ό,τι πριν από ένα χρόνο.
Και, τέλος, ο Moneyist είναι αισιόδοξος (τις περισσότερες φορές): Μπορεί να μην είσαι για πάντα ελεύθερος.
Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.
Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Διαβάστε επίσης:
»Όλα τα είδη ιστοριών και εξηγήσεων αναδύονται': Ο αδερφός μου μετακόμισε στη μητέρα μας μετά τον θάνατο του πατέρα μας το 2015 και μεταβίβασε την οικογενειακή περιουσία στο όνομά του
«Είναι μια πραγματική πηγή άγχους»: Ο φίλος μου, 67 ετών, ζήτησε από έναν αξιόπιστο ανιψιό του να γίνει ο εκτελεστής του, αλλά δεν έχει βρει χρόνο για αυτόν εδώ και 2 χρόνια — ακόμη και για να υπογράψει έγγραφα
«Ποιες είναι οι πιθανότητες; Αποσύρομαι και το χρηματιστήριο καταρρέει. Όλα τα σχέδιά μου είναι ανάποδα ». Θέλω να σχεδιάσω το 401(k) μου για να ανακαινίσω το νέο μου σπίτι. Τι επιλογές έχω;
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo