Ερώτηση: Αποδέχομαι μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης από τον μακροχρόνιο εργοδότη μου 24 ετών. Τον Μάρτιο του 2023 θα συνταξιοδοτηθώ και θα λάβω μισθό εννέα μηνών καθώς και τις παροχές μου. Σε αυτό το διάστημα θα ψάχνω για άλλη δουλειά 30 ή 40 ώρες την εβδομάδα. Θα ήθελα να το κάνω αυτό για να επενδύσω μέρος της υποτροφίας που θα λάβω. Έχω περίπου 113,000 $ σε ένα 401 (k) που θα κοιτάξω επίσης να επενδύσω. Δεν έχω άλλες αποταμιεύσεις ή επιταγές και είμαι 60 ετών. Χρειάζομαι συμβουλές για το αν θα με ωφελούσε να προσλάβω έναν οικονομικό σύμβουλο εκτός αυτού που έχω σε μια μεγάλη επενδυτική εταιρεία μέσω του τρέχοντος εργοδότη μου. (Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Απάντηση: Αν και μπορεί να σας ωφελήσει να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο εκτός του εργοδότη σας, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. «Εξαρτάται πραγματικά από το τι κοστίζει ο εργοδότης-σύμβουλος, ποιες μπορεί να είναι ή όχι οι καταπιστευματικές τους υποχρεώσεις και πόσο καλά διαπιστευμένες είναι. Εάν είναι χαμηλού κόστους, λειτουργούν ως καταπιστευματοδόχοι, έχουν εξέχουσα ονομασία σχεδιασμού, τότε μπορεί να ταιριάζει πολύ, αλλά αν όχι, μπορεί να θέλετε να βρείτε έναν σύμβουλο αλλού», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Philip Mock στο 1522 Financial.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Από την πλευρά του, ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Joe Favorito στο Landmark Wealth Management, λέει ότι συνιστά να συναντηθείτε με τον τρέχοντα σύμβουλο και να εξετάσετε την κατάστασή σας μαζί με τους μακροπρόθεσμους στόχους σας για να δείτε εάν είναι ικανοί και έχουν κάνει καλή δουλειά μέχρι αυτό το σημείο . «Αν δεν είναι, και ψάχνετε αλλού, τότε θα πρότεινα να χρησιμοποιήσετε όποιον επιλέξετε αποκλειστικά επειδή θέλετε τα οικονομικά σας σχέδια να είναι μια συνεκτική στρατηγική και το να έχετε δύο ανταγωνιστικούς συμβούλους μπορεί μερικές φορές να δημιουργήσει περισσότερα προβλήματα από όσα μπορείτε να λύσετε». λέει ο Φαβορίτο. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Ανεξάρτητα από το ποιον σύμβουλο επιλέγετε — ή αν το κάνετε μόνοι σας — έχετε πολλά πράγματα που θα θέλετε να εξετάσετε εδώ. «Θα ήθελα να μάθω ποια θα είναι τα καθαρά μηνιαία έξοδά σας για τη συνταξιοδότηση σε σημερινά δολάρια, εάν αναμένονται συντάξεις στο μέλλον και εάν όχι, πώς θα είναι η κοινωνική ασφάλιση στα 67 και τα 70. Θα ήθελα επίσης να ξέρετε πότε θα θέλατε να έχετε την επιλογή να σταματήσετε να εργάζεστε, αλλά όλες αυτές οι ερωτήσεις έρχονται με υποθέσεις και η μεγαλύτερη ανησυχία μου είναι ότι δεν έχετε αποταμιεύσει αρκετά για να σταματήσετε να εργάζεστε όταν θέλετε», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Ο Adam Koos στη Libertas Wealth Management.
Πράγματι, ο Koos λέει ότι υπάρχουν δύο πιθανά σενάρια εδώ. «Η εικασία μου είναι ότι είτε θα χρειαστεί να αποταμιεύσετε όσα περισσότερα μπορείτε από τώρα μέχρι την πλήρη σύνταξη, είτε θα ήλπιζα ότι είστε ένα σχετικά φειδωλό άτομο. Εν προκειμένω, εάν η Κοινωνική Ασφάλισή σας ανέρχεται σε 3,500 $ το μήνα και οι συνολικές αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης αυξηθούν σε 150,000 $ από τώρα έως τη συνταξιοδότηση στα 65, μπορείτε να περιμένετε μόνο μια ακαθάριστη επιταγή 500 $ το μήνα από το χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης, η οποία βάζει τη μηνιαία ακαθάριστη σύνταξή σας εισόδημα περίπου 4,000 $ το μήνα», λέει ο Koos.
Τα καλά νέα εδώ είναι ότι αυτό μπορεί να είναι αρκετό για εσάς και σκοπεύετε να συνεχίσετε να εργάζεστε και να κερδίζετε χρήματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ενισχύσετε τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία. Και αν αποφασίσετε να ακολουθήσετε τον οικονομικό σύμβουλο, αυτό το άτομο μπορεί να σας βοηθήσει να επενδύσετε τα κέρδη σας και να καταλήξετε σε ένα σταθερό σχέδιο για να εξασφαλίσετε μια ομαλή συνταξιοδότηση. Βεβαιωθείτε ότι όποιος συνεργάζεστε έχει τη δυνατότητα να χειριστεί - ή γνωρίζει κάποιον που μπορεί να συστήσει - όχι μόνο τις επενδυτικές συμβουλές, αλλά όλα τα άλλα ζητήματα που γίνονται ύψιστης σημασίας καθώς πλησιάζετε στα προηγούμενα χρόνια σας. «Αυτό σημαίνει προγραμματισμό ακινήτων, ασφαλιστικό σχεδιασμό και φορολογικό σχεδιασμό», λέει ο Favorito.
Κάτι άλλο που πρέπει να λάβετε υπόψη: Οι σύμβουλοι λένε ότι πρέπει να σχεδιάσετε να έχετε κάποια ρευστή εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. «Η ερώτησή σας σχετικά με το ότι δεν έχετε άλλες αποταμιεύσεις σημαίνει ότι σίγουρα χρειάζεστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης», λέει ο Μοκ. Οι επαγγελματίες συμβουλεύουν να έχετε από 3 έως 6 μήνες έξοδα διαβίωσης σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ανεξάρτητα από το αν πλησιάζετε στη σύνταξη.
Θα πρέπει επίσης να σκεφτείτε πότε θα πάρετε την Κοινωνική Ασφάλιση. Εάν συνταξιοδοτηθείτε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (66 εάν έχετε γεννηθεί μεταξύ 1943 και 1954 και 67 ετών εάν έχετε γεννηθεί μεταξύ 1955 και 1960), θα λάβετε το μέγιστο όφελος. Είναι καλύτερο να καθυστερήσετε τη λήψη της Κοινωνικής Ασφάλισης όσο το δυνατόν περισσότερο, επειδή οι παροχές αυξάνονται κατά ένα ποσοστό κάθε μήνα που καθυστερείτε να ξεκινήσετε μετά την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας.
Εάν δεν μπορείτε να βρείτε μια δουλειά που σας αρέσει λόγω μιας επικείμενης ύφεσης, μπορεί να έχει νόημα να εισέλθετε στην οικονομία των συναυλιών και να εργαστείτε όπου μπορείτε για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα.
Ψάχνετε για νέο σύμβουλο; Εξετάστε το ενδεχόμενο να ελέγξετε επαγγελματίες σχεδιαστές χρησιμοποιώντας το διαδικτυακό εργαλείο της Εθνικής Ένωσης Επαγγελματιών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA), καθώς η πρόσληψη ενός προσωπικού οικονομικού σχεδιαστή συνιστάται ιδιαίτερα στην περίπτωσή σας, καθώς το άτομο που βοηθά με το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα στην εργασία πιθανότατα δεν έχει τις δυνατότητες, άδεια ή νομική ικανότητα να παρέχετε τις συμβουλές που θα χρειαστείτε. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια.
HaΈχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo