Δεν είναι μυστικό ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης αυξάνεται. Στην πραγματικότητα, μια πρόσφατη μελέτη της Fidelity έδειξε ότι το μέσο ζευγάρι θα ξοδέψει πάνω από 275,000 δολάρια για το κόστος υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Συζητάμε πώς να χρησιμοποιήσετε το HSA σας με την Katie Burke, ιδρύτρια του Μέθοδος Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός στη Φιλαδέλφεια.
φως: Το κόστος υγειονομικής περίθαλψης είναι μια τεράστια δαπάνη και μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογιστεί ο προϋπολογισμός. Ποιος είναι ο ρόλος ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας, ή HSA, στον προϋπολογισμό;
Μπερκ: Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα κομμάτια του οικονομικού σας παζλ, ένας προσεκτικός και προσεκτικός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει πολύ. Και όταν πρόκειται για έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, το HSA σας μπορεί να είναι ένα μεγάλο μέρος αυτού του σχεδίου.
φως: Μπορείτε να εξηγήσετε πώς λειτουργεί ένα HSA και πώς διαφέρει από έναν ευέλικτο λογαριασμό ταμιευτηρίου ή FSA;
Μπερκ: Ο HSA είναι ένας ειδικός λογαριασμός ταμιευτηρίου που σας επιτρέπει να διαθέτετε χρήματα για έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, αφορολόγητα. Αυτό σημαίνει ότι οποιαδήποτε χρήματα συνεισφέρετε στο HSA σας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης που πληρούν τις προϋποθέσεις και δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για αυτά. Επιπλέον, τα χρήματα στο HSA σας μπορεί να αυξηθεί με αναβολή φόρου, παρόμοια με έναν παραδοσιακό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή IRA. Και, σε αντίθεση με έναν FSA, τα χρήματα στο HSA σας μένουν μαζί σας από χρόνο σε χρόνο—αν δεν τα χρησιμοποιήσετε όλα σε ένα χρόνο, μένουν εκεί και συνεχίζουν να αυξάνονται. Αυτό κάνει ένα HSA ένα εξαιρετικό εργαλείο για μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση.
φως: Λοιπόν, πώς μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ειδικά για να βοηθήσετε στην επίτευξη των οικονομικών σας στόχων;
Μπερκ: Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να χρησιμοποιήσετε το HSA σας είναι να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση. Επειδή τα χρήματα στο HSA σας μπορούν να αυξηθούν με αναβολή φόρου, μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να συμπληρώσετε τις άλλες αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι συνεισφέρετε 500 $ στο HSA σας κάθε χρόνο και ότι αυξάνεται με ρυθμό 5%. Μετά από 20 χρόνια, θα έχετε σχεδόν 14,000 $ στον λογαριασμό σας. Και επειδή τα χρήματα είναι αφορολόγητα, θα μπορούσατε να τα χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για εξειδικευμένα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως τα ασφάλιστρα της Medicare, τα έξοδα που βαρύνουν την τσέπη τους και τα ασφάλιστρα μακροχρόνιας περίθαλψης.
φως: Τι γίνεται με τα τρέχοντα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης;
Μπερκ: Ναι, αυτός είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να χρησιμοποιήσετε το HSA σας. Αυτός μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα από τους φόρους, καθώς δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τα χρήματα που αποσύρετε από το HSA σας για να πληρώσετε για τις ειδικευμένες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης. Επιπλέον, μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα στον λογαριασμό σας να συνεχίσουν να αυξάνονται με αναβολή φόρου. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνετε διπλή βουτιά στις αποταμιεύσεις σας. Εξοικονομείτε φόρους τώρα και έχετε το όφελος της αναβαλλόμενης φορολογικής ανάπτυξης.
φως: Ποιους άλλους παράγοντες πρέπει να γνωρίζετε για το HSA σας;
Μπερκ: Ωστόσο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν χρησιμοποιείτε το HSA σας για να πληρώσετε για τρέχοντα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Αρχικά, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα έξοδα για τα οποία πληρώνετε είναι εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως επισκέψεις σε γιατρό, συνταγογραφούμενα φάρμακα και οδοντιατρική περίθαλψη. Επιπλέον, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, καθώς θα πρέπει να υποβάλετε τεκμηρίωση στον πάροχο HSA όταν ζητήσετε ανάληψη. Και τέλος, να θυμάστε ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη μόνο όσα χρήματα έχετε στον λογαριασμό σας. Επομένως, φροντίστε να προγραμματίσετε εκ των προτέρων.
φως: Τελικές σκέψεις;
Μπερκ: Η ουσία είναι η εξής: Το HSA σας μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για να σας βοηθήσει να επιτύχετε οικονομική επιτυχία. Είτε θέλετε να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση είτε να πληρώσετε για τρέχοντα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, το HSA σας μπορεί να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε πλήρως τις δυνατότητές σας. Φροντίστε λοιπόν να το εκμεταλλευτείτε.
Πηγή: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/