Αρκούν 4 εκατομμύρια δολάρια για να βγω στη σύνταξη στα 65; Για τους περισσότερους ανθρώπους, η απάντηση είναι ναι. Υπάρχουν όμως πολλές σκέψεις και ένας καλός προγραμματισμός για τη σύνταξη, ανεξάρτητα από το πόσα έχετε εξοικονομήσει. Ο καθένας έχει διαφορετικές ανάγκες όταν συνταξιοδοτείται. Δείτε πώς μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε στα 65 σας εάν έχετε τουλάχιστον 4 εκατομμύρια δολάρια σε αποταμιεύσεις.
Εάν θέλετε επαγγελματικές συμβουλές σχετικά με το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα, εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν πιστοποιημένο οικονομικό σύμβουλο.
Πώς καταρρέουν τα 4 εκατομμύρια δολάρια
Όταν σχεδιάζετε τη συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα του 4% για να καταλάβετε πώς θα είναι το εισόδημά σας μόλις αποχωρήσετε από το εργατικό δυναμικό. Ο κανόνας του 4% είναι μια απλή μέτρηση που υπολογίζει ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη 4% από τις συνολικές επενδύσεις συνταξιοδότησης ανά έτος. Και είναι προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό.
Αυτό δημιουργεί μια μεγάλη πιθανότητα τα χρήματά σας να διαρκέσουν 30 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαζόταν κάποιος που θα συνταξιοδοτηθεί στα 65 έως την ηλικία των 95 ετών, πολύ πέρα από τη μέση διάρκεια ζωής.
Εάν χρησιμοποιείτε αυτόν τον πολύ βασικό κανόνα, θα πρέπει να σχεδιάζετε να ζείτε με περίπου 160,000 $ ετησίως στη σύνταξη εάν έχετε 4 εκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτική αποταμίευση. Αν αυτό ακούγεται σωστό ή περισσότερο από αρκετό, φανταστικό. Υπάρχουν προφανώς και άλλες σκέψεις που πρέπει να λάβετε υπόψη, αλλά είστε σε καλό σημείο.
Και αν αυτό δεν ακούγεται αρκετό για να υποστηρίξει τον τρόπο ζωής σας, ίσως χρειαστεί να κάνετε κάποιες μεγάλες αλλαγές.
Τούτου λεχθέντος, το 4% είναι ένας πολύ απλοϊκός κανόνας. Και κάποιοι υποστηρίζουν ότι δεν είναι το καλύτερο βαρόμετρο για τον προσδιορισμό του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος. Μπορείτε να ρίξετε μια πιο εις βάθος ματιά στη μοναδική οικονομική σας κατάσταση με έναν υπολογιστή συνταξιοδότησης ή μιλώντας με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Εάν είστε έτοιμοι να ταιριάξετε με τοπικούς συμβούλους που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Κοινωνική Ασφάλιση και Ιατρική
Οι αποταμιεύσεις σας δεν θα είναι η μόνη πηγή εισοδήματός σας εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Κοινωνική Ασφάλιση. Μπορείτε να αρχίσετε να παίρνετε την κοινωνική σας ασφάλιση ήδη από τα 62. Αλλά δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για πλήρεις πληρωμές έως ότου γίνετε 66 ή 67 ετών, ανάλογα με το έτος γέννησής σας. Τα καλά νέα είναι ότι στα 65 σας, πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicare, επομένως δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε όλα τα ιατρικά σας έξοδα από την τσέπη σας.
Το πόσα χρήματα θα λάβετε στην Κοινωνική Ασφάλιση θα εξαρτηθεί από τα κέρδη της ζωής σας. Και σε ποια ηλικία αποφασίζεις να το πάρεις.
Μπορείτε να αρχίσετε να βγάζετε επιταγές Κοινωνικής Ασφάλισης σε οποιοδήποτε σημείο μεταξύ 62 και 70 ετών. Αλλά το συνολικό ποσό θα είναι μεγαλύτερο όσο περισσότερο περιμένετε. Μπορείτε να λάβετε μια εκτίμηση για το πώς θα φαίνονται οι επιταγές κοινωνικής ασφάλισης με το διαδικτυακό εργαλείο της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης.
Θυμηθείτε να αφαιρέσετε τυχόν φόρους από τις πληρωμές σας στην Κοινωνική Ασφάλιση. Ο φόρος εισοδήματος θα ξεκινήσει εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας είναι μεγαλύτερο από 25,000 $ για έναν μόνο αρχειοθέτη και 32,000 $ για έναν κοινό φάκελο. Το εισόδημά σας υπολογίζεται ως το ήμισυ του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση συν οποιοδήποτε άλλο εισόδημα έχετε. Επιπλέον, εάν συνεχίσετε να εργάζεστε μετά την αξίωση Κοινωνικής Ασφάλισης αλλά πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας (66-67), οι παροχές σας ενδέχεται να μειωθούν.
Σχεδιασμός για τους φόρους
Οι φόροι στη συνταξιοδότηση δεν σταματούν στους ελέγχους κοινωνικής ασφάλισης. Θα χρειαστεί να σχεδιάσετε φόρους για τις περισσότερες μορφές συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Δείτε πώς φορολογούνται μερικές από τις πιο συνηθισμένες συνταξιοδοτικές επενδύσεις, σύμφωνα με τη FINRA:
Συντάξεις: Θα οφείλετε φόρο εισοδήματος για οποιοδήποτε συνταξιοδοτικό εισόδημα το έτος που θα το αποσύρετε.
Σχέδια 401(k), σχέδια 403(β) και παραδοσιακά IRA: Εφόσον αυτοί οι λογαριασμοί χρηματοδοτούνται με χρήματα προ φόρων, θα οφείλετε φόρο εισοδήματος για τις αναλήψεις σας το έτος που θα τους κάνετε.
Roth IRAs: Δεδομένου ότι αυτοί οι λογαριασμοί χρηματοδοτούνται με χρήματα μετά τους φόρους, δεν θα οφείλετε φόρους για τις αναλήψεις σας εάν παραμένουν εντός των απαιτήσεων της IRS. Δεδομένου ότι θα έχετε περάσει την ηλικία των 59 ½ ετών, εάν είχατε το Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια, δεν θα οφείλετε φόρους για αναλήψεις.
Τούτου λεχθέντος, οι φορολογικοί κανόνες είναι περίπλοκοι και μεταβάλλονται συχνά. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τους τρέχοντες φορολογικούς κανόνες το έτος που κάνετε ανάληψη από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Σχεδιασμός περιουσίας
Στα 65 σου με 4 εκατομμύρια δολάρια, μπορεί να έχεις παιδιά, εγγόνια ή πιθανότατα νεότερους συγγενείς κοντά σου. Μαζί με τις ροές εισοδήματος που ανυπομονείτε, σκεφτείτε ένα σχέδιο ακινήτων με την οικογένειά σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα σπίτι όπου το στεγαστικό δάνειο έχει εξοφληθεί, η μεταβίβασή του στην οικογένειά σας θα μειώσει την πίεση να αγοράσουν ένα νέο σπίτι και να ξεκινήσουν με μια νέα υποθήκη.
Ο σχεδιασμός περιουσίας μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τη δημιουργία κηδεμόνων για ζωντανά εξαρτώμενα άτομα, εάν αυτή τη στιγμή φροντίζετε παιδιά ή ενήλικες με αναπηρίες. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ενημέρωση των δικαιούχων σας στο πλαίσιο του ασφαλιστικού σας προγράμματος ή του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος, όπως 401(k) ή ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA), εάν συμβεί ένα γεγονός που άλλαξε τη ζωή.
Αποκτήστε την αξία του δολαρίου σας
Εάν ανησυχείτε ότι η Κοινωνική Ασφάλιση δεν θα είναι αρκετή για να καλύψει τα ετήσια έξοδά σας κατά τη συνταξιοδότηση, ίσως είναι καιρός να κάνετε κάποιες δύσκολες επιλογές. Ενώ τα 4 εκατομμύρια δολάρια είναι μια όμορφη δεκάρα, δεν θα πάει μακριά αν έχετε ένα μεγάλο σπίτι, πολλά αυτοκίνητα, πολυτελή ταξιδιωτικά σχέδια και έναν ακριβό τρόπο ζωής.
Ωστόσο, υπάρχουν αρκετοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε το κόστος της συνταξιοδότησής σας – και ίσως προτιμήσετε ακόμη και την αλλαγή.
Μειώστε το σπίτι σας
Το οικονομικό κόστος και η φυσική συντήρηση για ένα μεγάλο ή ακριβό ακίνητο μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά καθώς μεγαλώνετε. Η μετακόμιση σε ένα μικρότερο μέρος μπορεί να σας εξοικονομήσει κάθε μήνα, ενώ σας επιτρέπει να κερδίσετε το κέρδος. Η μετακόμιση πιο κοντά στην οικογένεια ή σε μια κοινότητα συνταξιούχων μπορεί να προσθέσει πρόσθετα οφέλη.
Εξόφληση χρεών
Εάν έχετε τα χρήματα, η έγκαιρη εξόφληση των χρεών υψηλού κόστους μπορεί να σας εξοικονομήσει πολύ από τόκους. Πρώτα, ρίξτε μια ματιά στα χρέη σας. Και δείτε εάν κάποιο από αυτά είναι πιθανό να είναι μια αποστράγγιση των πόρων σας στη συνταξιοδότηση.
Ξοδέψτε με σύνεση
Μέρος της συνταξιοδότησης είναι η διαβίωση με σταθερό εισόδημα. Επομένως, είναι έξυπνο να βρίσκετε τρόπους να εξοικονομείτε μικρά πράγματα και να χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα σε πιο αποτελεσματική χρήση. Εξετάστε τα μικρά έξοδα που αθροίζονται, όπως οι συνδρομές και το πρόγραμμα τηλεφώνου σας, για να δείτε αν υπάρχουν γωνίες που μπορείτε να κόψετε.
Μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από τις εκπτώσεις για ηλικιωμένους—ρωτήστε τα μέρη που ψωνίζετε εάν έχουν έκπτωση για ηλικιωμένους. Και ελέγξτε ξανά εάν οι διαδικτυακοί έμποροι λιανικής έχουν κουπόνια για ανώτερα άτομα.
Κατώτατη γραμμή
Το να συνταξιοδοτηθείς με 4 εκατομμύρια δολάρια σε ηλικία 65 ετών είναι πολλά χρήματα. Αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί, 4 εκατομμύρια δολάρια μπορούν να φύγουν γρήγορα. Το κλειδί είναι να βεβαιωθείτε ότι συνεχίζετε να διατηρείτε πολλαπλές ροές εισοδήματος στη συνταξιοδότηση και επίσης να δημιουργείτε σχέδια για να επεκτείνετε τον πλούτο των γενεών στα αγαπημένα σας πρόσωπα για το μέλλον. Ένα σχέδιο περιουσίας μπορεί να βοηθήσει πολύ στη διατήρηση των οικονομικών σας και της οικονομικής κατάστασης της οικογένειάς σας υπό έλεγχο.
Συμβουλές χρηματοδότησης συνταξιοδότησης
Ακόμη και με 4 εκατομμύρια δολάρια, ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι περίπλοκος. Εξετάστε το ενδεχόμενο να βρείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.
Εάν έχετε μια αρκετά μεγάλη περιουσία, οι φόροι ακίνητης περιουσίας είτε σε πολιτειακό είτε σε ομοσπονδιακό επίπεδο μπορεί να είναι μεγάλοι. Ωστόσο, μπορείτε εύκολα να προγραμματίσετε εκ των προτέρων τους φόρους για να μεγιστοποιήσετε τις κληρονομιές των αγαπημένων σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να δωρίσετε τμήματα της περιουσίας σας εκ των προτέρων σε κληρονόμους ή ακόμα και να δημιουργήσετε ένα καταπίστευμα.
Πιστωτική φωτογραφία: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
The post Πώς να συνταξιοδοτηθείτε στα 65 με 4 εκατομμύρια δολάρια εμφανίστηκε πρώτα στο SmartAsset Blog.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html