Εάν έχετε 100,000 $ για να επενδύσετε, μπορείτε να δημιουργήσετε χιλιάδες δολάρια το χρόνο σε παθητικό εισόδημα. Ο τύπος της επένδυσης που θα επιλέξετε για τα 100,000$ σας μπορεί να καθορίσει το ποσό του παθητικού εισοδήματος που μπορείτε να περιμένετε, καθώς και τον κίνδυνο και τη φορολογική του μεταχείριση. Εάν η ιδέα της λήψης παθητικού εισοδήματος ακούγεται ελκυστική, α οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.
Καθορισμένο παθητικό εισόδημα
Ο όρος «παθητικό εισόδημα» έχει δύο διαφορετικές έννοιες. Στη συνήθη χρήση, αναφέρεται σε χρήματα που κερδίζονται χωρίς προσπάθεια. Αυτό το διακρίνει από τα χρήματα που κερδίζονται από την εργασία σε μια δουλειά. Οι τόκοι στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, για παράδειγμα, είναι παθητικό εισόδημα σύμφωνα με αυτή την αντίληψη, ενώ οι μισθοί, οι μισθοί, τα φιλοδωρήματα, οι προμήθειες, τα μπόνους και τα παρόμοια δεν είναι.
Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων έχει άλλον ορισμό. Στο IRS, παθητικό εισόδημα περιορίζεται ως επί το πλείστον στο εισόδημα που λαμβάνεται από ενοικίαση ακινήτων και δικαιώματα ιδιοκτησίας σε ετερόρρυθμες εταιρείες και μικρές επιχειρήσεις όπου ο ιδιοκτήτης δεν διαδραματίζει σημαντικό ενεργό ρόλο. Οι τόκοι τραπεζικών λογαριασμών, τα μερίσματα μετοχών και άλλα έσοδα από επενδύσεις δεν είναι παθητικό εισόδημα αλλά εισόδημα από έσοδα, σύμφωνα με το IRS.
Η διαφορά μπορεί να έχει σημασία εάν χάσετε χρήματα σε κάτι που η IRS θεωρεί παθητική επένδυση. Αυτό συμβαίνει επειδή μπορείτε να αφαιρέσετε τις ζημίες από μια παθητική επένδυση για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημα από μια κερδοφόρα παθητική επένδυση. Ωστόσο, αυτό είναι ένα δευτερεύον ζήτημα για τους περισσότερους επενδυτές, επομένως για τους περισσότερους σκοπούς η συνήθης κατανόηση του παθητικού εισοδήματος είναι αρκετά καλή.
Παθητικό εισόδημα από 100,000 $
Το ποσό του παθητικού εισοδήματος που μπορείτε να κερδίσετε από 100,000 $ εξαρτάται φυσικά από το πού το επενδύετε. Το πιο βολικό και ασφαλέστερο μέρος είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός ταμιευτηρίου. Αυτά είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένα και μπορούν να προσφέρουν επιτόκια έως και 1.5% ετησίως, ίσα με 1,500 $ ετησίως από 100,000 $. του SmartAsset Σύγκριση λογαριασμού ταμιευτηρίου Το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τους πιο ακριβοπληρωμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Τα τραπεζικά πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) είναι εξίσου χαμηλού κινδύνου, αν και λιγότερο ευέλικτα. Μπορείτε αυτή τη στιγμή λάβετε έως και 1.75% επιτόκιο, αρκετά για να δημιουργήσετε 1,750 $ σε ετήσιο παθητικό εισόδημα, εάν είστε διατεθειμένοι να κλειδώσετε τα 100,000 $ σας για ένα χρόνο. Τα μακροπρόθεσμα CD πληρώνουν γενικά περισσότερα.
Η αγορά τίτλων είναι ένας άλλος βολικός τρόπος για να επενδύσετε 100,000 $ για δυνητικά πιο παθητικό εισόδημα. Ο S&P 500 είναι ίσως το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο σημείο αναφοράς για τις αποδόσεις των επενδύσεων. Πάνω από σχεδόν έναν αιώνα, επιστροφές από την επένδυση σε αυτό το ευρύ καλάθι των μετοχών μεγάλων εταιρειών έχει αποφέρει κατά μέσο όρο 10% ετησίως, συμπεριλαμβανομένων των μερισμάτων και της ανατίμησης των τιμών. Στα 100,000 $, αυτό σημαίνει 10,000 $ ετησίως σε παθητικό εισόδημα, αν και μπορεί να χρειαστεί να το προσαρμόσετε κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς.
Μπορείτε να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα σε οποιοδήποτε διαδικτυακό ή παραδοσιακό χρηματιστηριακό γραφείο ή τράπεζα. Οι ίδιες πηγές επιτρέπουν εύκολες επενδύσεις αμοιβαία κεφάλαια και αμοιβαία κεφάλαια διαπραγματεύσιμα που αποτελείται από διαφοροποιημένα καλάθια τίτλων που παράγουν εισόδημα που αναμένεται να παράγουν πιο σταθερές αποδόσεις από μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα.
Σημειώστε ότι οι περισσότεροι ειδικοί προειδοποιούν να μην σχεδιάζετε να κάνετε ανάληψη 10% ετησίως από τον επενδυτικό σας λογαριασμό καθώς και να τοποθετήσετε τα πάντα στον S&P 500. Αντίθετα, προτείνουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο 60% μετοχών και 40% ομολόγων και ένα ετήσιο ποσό ανάληψης 4% ή 4,000 $ τον πρώτο χρόνο, με τα επόμενα στοιχεία να προσαρμόζονται για να ληφθεί υπόψη ο πληθωρισμός. Το μικρότερο ποσό αντισταθμίζει τις επιπτώσεις της αστάθειας της αγοράς και ιδανικά θα διασφαλίσει ότι τα 100,000$ σας αποφέρουν παθητικό εισόδημα για τουλάχιστον 30 χρόνια.
Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να επενδύσετε μόνοι σας 100,000 $, μπορείτε να προσλάβετε ένα επαγγελματίας διαχειριστής επενδύσεων να κάνω τη δουλειά για σένα. Ο διαχειριστής επενδύσεων θα σας μιλήσει για τους στόχους και την ανοχή σας στον κίνδυνο, θα αναπτύξει μια στρατηγική χαρτοφυλακίου και θα χειριστεί όλες τις αγορές, τις πωλήσεις και άλλες δουλειές που σχετίζονται με την εργασία. Οι διαχειριστές επενδύσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να κερδίσετε υψηλότερες αποδόσεις και γενικά να χρεώνουν ετήσιες προμήθειες που ανέρχονται στο 1% του ποσού που διαχειρίζονται για εσάς. Οι Robo-σύμβουλοι, οι οποίοι παρακάμπτουν το ανθρώπινο στοιχείο και αυτοματοποιούν την εργασία χρησιμοποιώντας ειδικό λογισμικό, μπορούν να διαχειριστούν ένα χαρτοφυλάκιο με πολύ λιγότερο, συνήθως περίπου 0.25% ετησίως.
Εάν θέλετε παθητικό εισόδημα τύπου IRS, η ενοικίαση ακινήτων είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους παράγουν παθητικό εισόδημα. Μπορεί να είστε σε θέση να αγοράσετε ένα μικρό ακίνητο σε μια αγορά χαμηλού κόστους εντελώς για τα 100,000 $ σας. Ή θα μπορούσατε τα μετρητά σας ως προκαταβολή σε ένα ακριβότερο ακίνητο. Χρησιμοποιώντας μερικούς εμπειρικούς κανόνες για την ενοικίαση ακινήτων, ένα ακίνητο 100,000 δολαρίων θα μπορούσε να αποφέρει 1,000 δολάρια το μήνα σε ενοίκιο, εκ των οποίων μπορείτε να περιμένετε το ήμισυ μετά τα λειτουργικά έξοδα (500$ το μήνα ή 6,000$ το χρόνο).
Η τοποθέτηση όλων των αυγών παθητικού εισοδήματος σε ένα καλάθι ακινήτων μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνη για πολλούς επενδυτές. Μια πιο διαφοροποιημένη επιλογή είναι να επενδύσετε σε μετοχές μιας δημόσιας διαπραγμάτευσης επενδύσεις σε ακίνητα (REIT) που κατέχει μεγάλο αριθμό ακινήτων. Στο εξωτερικο δείκτη των ΑΕΕΑΠ των ΗΠΑ ιστορικά έχει δημιουργήσει ευρέως ποικίλες ετήσιες συνολικές αποδόσεις που κατά μέσο όρο είναι σχεδόν 12%, επομένως 100,000 $ που επενδύονται σε REITs θα μπορούσαν να δημιουργήσουν περίπου 12,000 $ το χρόνο σε παθητικό εισόδημα.
Το εισόδημα από δικαιώματα πληροί τον ορισμό του παθητικού εισοδήματος της IRS και είναι διαθέσιμο με την αγορά μετοχών διαπραγματεύσιμα καταπιστεύματα δικαιωμάτων εκμετάλλευσης ή υποβολή προσφορών σε χρηματιστήρια δικαιωμάτων εκμετάλλευσης. Τα κοιτάσματα πετρελαίου και φυσικού αερίου, οι ταινίες, η μουσική, τα βιβλία και πολλά άλλα μπορούν να δημιουργήσουν δικαιώματα. Το ύψος του εισοδήματος ποικίλλει ευρέως, αλλά τείνει να είναι σταθερό και προβλέψιμο.
Κατώτατη γραμμή
Το παθητικό εισόδημα που δεν απαιτεί προσπάθεια από τον επενδυτή είναι διαθέσιμο από μια μεγάλη ποικιλία επενδύσεων που κυμαίνονται από συνηθισμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου έως δικαιώματα πετρελαίου και φυσικού αερίου καταπιστεύματα. Οι παθητικές επενδύσεις που έχουν μικρό κίνδυνο πληρώνουν το λιγότερο, ενώ το παθητικό εισόδημα από επενδύσεις μεγαλύτερου κινδύνου όπως το χρηματιστήριο πληρώνουν τα περισσότερα. Ένας επενδυτής με $100,000 μπορεί δυνητικά να περιμένει από 1,500 $ έως και $12,000 ετησίως κατά μέσο όρο από παθητικές επενδύσεις που θα απαιτήσουν λίγη ή καθόλου προσπάθεια για την επίβλεψη.
Συμβουλές για επενδύσεις
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα παθητικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που να καλύπτει τις ανάγκες σας. Εάν δεν έχετε ακόμη οικονομικό σύμβουλο, η εύρεση ενός δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Αν ψάχνετε για άλλες πηγές εισοδήματος, εδώ είναι πέντε τρόποι για να δημιουργήσετε εγγυημένο εισόδημα.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/miniseries, ©iStock.com/Suradech14, ©iStock.com/humanmade
Ο ορθοστάτης Πώς να επενδύσετε 100,000 $ για παθητικό εισόδημα εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/turn-100-00-steady-passive-160029074.html